38
masyarakat akan meningkatkan kemampuan bank dalam memberikan kredit.
Seperti diletahui, sebagai lembaga intermediasi, perbankan selama ini menyalurkan kredit dengan sumber dana antara lain dari dana yang
dihimpun dari masyarakat tadi. Akibat yang ditimbulkan kemudian adalah rendahnya kegiatan investasi di sektor riil karena kesulitan dana
perbankan. Hal ini berujung pada rendahnya daya serap tenaga kerja alias pengangguran. .pohan, 2008: 52
Berdasarkan keterangan di atas menurut saya, Semakin besar kemampuan satu bank didalam mengerahkan dana masyarakat maka
semakin besar pula kemampuan bank tersebut didalam penyaluran kredit usaha kecil bagi nasabahnya. Sehingga tingkat penyaluran
kredit untuk usaha kecilpun akan meningkat.
2.2.4. Pengusaha Kecil
2.2.4.1. Pengertian Pengusaha Kecil
Definisi dari pengusaha kecil adalah pihak yang membutuhkan dana sekarang untuk dibelanjakan barang-barang guna keperluan usaha
atau perluasan usaha, dan dana tersebut akan dibayar nanti apabila proyek usaha kecilnya telah menghasilkan keuntungan. Budiono, 1998
: 8. Perusahaan atau usaha yang dicacah pada kegiatan ini adalah
perusahaan yang hanya berkategori. Perusahaan direktori dan URT
39
Usaha Rumah Tangga termasuk perusahaanusaha kategori lapangan usaha imdustri kecil dan kerajinan rumah tangga dengan jumlah tenaga
kerja kurang dari 20 orang. usaha kecil identik dengan industri kecil dan industri rumah tangga. BPS mengklasifikasikan industri berdasarkan
jumlah pekerjanya, yaitu: 1 industri rumah tangga dengan pekerja 1-4 orang; 2 industri kecil dengan pekerja 5-19 orang; 3 industri
menengah dengan pekerja 20-99 orang; 4 industri besar dengan pekerja 100 orang atau lebih.
Skala usaha kecil menurut BPS berdasarkan kriteria tenaga kerja o
Usaha mikro : tenaga kerja 1 – 4 orang
o Usaha kecil
: tenaga kerja 5 – 19 orang o
Usaha menengah : tenaga kerja 20 – 99 orang
o Usaha besar
: tenaga kerja 100 orang Skala usaha kecil menurut BPS berdasarkan kriteria Omset
o Usaha mikro
: omset 50 juta Rp o
Usaha kecil : omset 50 juta – 1 miliar Rp
o Usaha menengah
: omset 1 miliar – 3 miliar Rp o
Usaha besar : omset 3 miliar Rp
Anonim, 2006 : 9 Pengusaha kecil adalah orangbadan usaha yang melakukan
kegiatanusaha yang berlandaskan ekonomi dengan skala tenaga kerja 5 – 19 orang dan dengan omset 50 juta – 1 miliar Rp
40
2.2.4.2. Hubungan antara Jumlah Pengusaha Kecil dengan Penyaluran Kredit Usaha Kecil
Jika debitur atau penduduk yang melakukan usaha kekurangan dana untuk pembiayaan usaha atau produknya, maka salah satu langkah
alternatifnya adalah meminjam uang atau kredit di bank. Kredit yang disediakan oleh bank untuk para debitur atau pengusaha kecil adalah
kredit usaha kecil dengan persyaratan, bahwa pengusaha kecil sebagai debitur harus bersedia untuk membayar bunga kredit sebagai pengganti
biaya pinjaman kredit tersebut. Kesediaan pengusaha kecil mau membayar bunga untuk dana yang ia pakai karena dana tersebut
nantinya diharapkan bisa menghasilkan penerimaan yang lebih besar daripada jumlah yang diinvestasikan. Kelebihan penerimaan diatas
pengeluaran yaitu keuntungan inilah yang merupakan daya tarik bagi pengusaha kecil untuk melakukan kredit usaha kecil dan sekaligus
sebagai sumber kemampuan bagi pengusaha kecil untuk membayar bunga. Dengan perkataan lain, bunga dibayar karena dana tersebut
poduktif. Boediono, 1998 : 81. Selama ini para debitur pengusaha kecil telah menjalin hubungan
baik dengan bank dalam hal peminjaman dana atau kredit. Hal ini terjadi terjadi karena alternatif pembiayaan yang bersumber dari dana bank
merupakan dana yang dominan untuk kegiatan mendirikan Usaha Kecil. Jika debitur atau penduduk yang melakukan usaha kekurangan
dana untuk pembiayaan usaha atau produknya, maka salah satu langkah
41
alternatifnya adalah meminjam uang atau kredit di bank. Kredit yang disediakan oleh bank untuk para debitur atau pengusaha kecil adalah kredit
usaha kecil dengan persyaratan, bahwa pengusaha kecil sebagai debitur harus bersedia untuk membayar bunga kredit sebagai pengganti biaya
pinjaman kredit tersebut. Di dunia usaha khususnya di kota Surabaya masih banyak sekali
pengusaha khususnya pengusaha kecil yang mengalami keterbatasan dana serta membutuhkan suntikan untuk terus dapat kegiatan
operasionalnya dan tetap dapat menghasilkan produk-produk terbaiknya. Kredit bagi debitur sangat besar peranannya dalam mendorong mencapai
tujuan perusahaan. Khususnya untuk kegiatan usaha kecil. Suhardjono, 2003 : 15.
Berdasarkan keterangan di atas menurut saya, Semakin besar kemampuan suatu bank di dalam mengerahkan dana masyarakat maka
semakin besar pula kemampuan bank tersebut di dalam menyalurkan kredit usaha kecil bagi nasabahnya. Sehingga tingkat penyaluran kredit
untuk Usaha Kecil pun juga akan meningkat.
2.2.5 Tingkat Suku Bunga
