2. Agent of development
Sektor dalam kegiatan perekonomian masyarakat yaitu sector moneter dan sector rill, tidak dapat dipisahkan. Kedua sektor tersebut berinteraksi saling
mempengaruhi satu dengan yang lain. Sektor rill tidak dapat berkinerja dengan baik apabila sektor moneter tiidak bekerja dengan baik. Tugas bank sebagai penghimpun
dan penyaluran dana sangat diperlukan untuk kelancaran kegitan perekonomian di sektor rill. Kegiatan bank tersebut memungkinkan masyarakat melakukan investasi,
distribusi, dan juga konsumsi barang dan jasa, mengingat semua kegiatan investasi- distribusi-konsumsi selalu berkaitan dengan penggunaan uang.
3. Agent of services
Jasa- jasa yang ditawarkan bank ini erat kaitanya dengan kegiatan perekonomian masyarakat secara umum. Jasa- jasa bank ini antara lain dapat berupa
jasa pengiriman uang, jasa penitipan barang berharga, jasa pemberian jaminan bank, dan jasa penyelesaian tagihan.
2.1.2 Sumber-Sumber Dana bank
Yang dimaksud dengan sumber dana bank adalah usaha dalam bank menghimpun dana untuk membiayai operasinya. Hal ini sesuai dengan fungsinya
bahwa bank adalah lembaga keuangan dimana kegiatan sehari-harinya dalah dalam bidang jual beli uang. Tentu saja sebelum menjual uang memberikan pinjaman bank
harus lebih dulu membeli uang menghimpun dana sehingga dari selisih bunga tersebut bank mencari keuntungan.
Universitas Sumatera Utara
Adapun sumber-sumber dana bank tersebut adalah sebagai berikut : 1.
Dana yang bersumber dari bank itu sendiri. Sumber dana ini merupakan sumber dana dari modal sendiri. Modal sendiri
maksudnya adalah modal setoran dari para pemegang sahamnya.. Akan tetapi jika tujuan perusahaan untuk melakukan ekspansi, maka perusahan dapat mengeluarkan
saham baru dan menjual saham baru tersebut di pasar modal. Di samping itu pihak perbankan dapat pula menggunakan cadangan-cadangan laba yang belum digunakan.
Secara garis besar dapat disimpulkan pencarian dana sendiri terdiri dari : a
Setoran modal dari pemegang saham. b
Cadangan-cadangan bank, maksudnya adalah cadangan-cadangan laba pada tahun lalu yang tidak dibagi kepada para pegang saham. Cadangan ini
disengaja disediakan untuk mengantisipasi laba tahun yang akan datang. c
Laba bank yang belum dibagi, merupakan laba yang memang belum dibagikan pada tahun yang bersangkutan sehingga dapat dimanfaatkan
sebagai modal untuk sementara waktu. 2.
Dana yang berasal dari masyarakat luas Sumber dana ini merupakan sumber dana terpenting bagi kegiatan operasi
bank dan merupakan ukuran keberhasilan bank jika mampu membiayai operasinya dari sumber dana ini. Pencarian dana dari sumber ini relatif mudah jika dibandingkan
dengan sumber lainnya dan pencarian dana dai sumber dana ini paling dominan, asal dapat memberikan bunga dan fasilitas menarik lainnya menarik dna dari sumber ini
tidak terlalu sulit. Akan tetapi pencarian sumber dana dari sumber ini relatif lebih
Universitas Sumatera Utara
mahal jika dibandingkan dari dana sendiri. Adapun sumber dana dari masyarakat luas dapat dilakukan dalam bentuk :
a. Simpanan giro
b. Simpanan tabungan
c. Simpanan deposito.
Simpanan giro merupakan dana murah bagi bank, karena bunga atau balas jasa yang dibayar paling murah jika dibandingkan dengan bunga simpanan tabungan
dan simpanan deposito. Sedangkan simpanan tabungan dan simpanan deposito merupakan dana mahal, hal ini disebabkan bunga yang dibayar kepada pemegangnya
relatif lebih tinggi , jika dibandingkan dengan jasa giro. 3.
Dana yang bersumber dari lembaga lainnya Sumber dana yang ketiga ini merupakan tambahan jika bank mengalami
kesulitan dalam pencarian sumber dana pertama dan kedua. Pencarian dari sumber dana ini relatif lebih mahal dan sifatnya hanya sementara waktu saja. Kemudian dana
yang diperoleh dari sumber ini digunakan untuk membiayai atau membayar transaksi tertentu. Perolehan dana dari sumber ini antara lain dapat diperoleh :
1. Kredit likuiditas dari Bank Indonesia, merupakan kredit yang diberikan Bank
Indonesia kepada bank-bank yang mengalami kesulitan likuiditasnya. 2.
Pinjaman antar bank biasanya pinjaman ini diberikan kepada bank-bank yang mengalami kalah kliring di dalam lembaga kliring. Pinjaman ini bersifat jangka
pendek dengan bunga yang relatif tinggi.
Universitas Sumatera Utara
3. Pinjaman dari bank-bank luar negeri. Merupakan pinjaman yang diperoleh dari
perbankan dari pihak luar negeri. 4.
Surat Berharga Pasar Uang SBPU. Dalam hal ini pihak perbankan menerbitkan SBPU kemudian diperjualbelikan kepada pihak yang berminat, baik perusahaan
keuangan maupun non keuangan.
2.2 KREDIT
2.2.1 Pengertian Kredit
Menurut undang-undang perbankan nomor 10 tahun 1998 kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan
persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antar bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan
pemberian bunga.menurut undang-undang tersebut, penyedian dana untuk nasabah tidak hanya bisa dilakukan dalam bentuk kredit. Penyediaan dana tersebut dapat juga
berupa penyediaan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia, seperti tercantum dalam pasal 1 UU No.10
tahun 1998. Penyaluran dana dalam bentuk kredit ini biasanya mendominasi sebagian besar pengalokasian dana bank.
Dalam arti luas kredit diartikan sebagai kepercayaan. Begitu pula dalam bahasa latin kredit berarti ”credere” artinya percaya. Maksud dari percaya bagi si
pemberi kredit adalah ia percaya kepada si penerima kredit bahwa kredit yang disalurkan pasti akan dikembalikan sesuai perjanjian. Sedangkan bagi sipenerima
Universitas Sumatera Utara
Kategori