35
a. Bangunan beratap keras dengan dinding luar dari bahan konstruksi dari bahan tidak mudah terbakar, kerangka baja, atau kayu, diisi dengan batu
atau kaca. b. Konstruksi baja atau beton bertulang dengan dilapisi panel tidak mudah
terbakar. Risiko Berdampingan adalah
bila rumah bangunan yang akan diasuransikan mempunyai tetangga disebelah kiri atau kanan atau belakang
yang okupasi penggunaannya berisiko lebih tinggi, maka rumah bangunan tersebut akan dikenakan tarif sesuai dengan risiko yang lebih tinggi.
Dalam asuransi kebakaran jaminan yang diberikan secara umum dapat dikelompokkan menjadi 2 dua kategori, yaitu:
a. Physical loss direct
Jaminan diberikan terhadap kerugian kerusakan pisik secara langsung direct atas objek yang dipertanggungkan yang disebabkan oleh bahaya-
bahaya yang dijamin dalam polis baik jaminan pokok maupun perluasannya.
b. Financial loss
Jaminan yang diberikan terhadap kerugian keuangan yang dialami tertanggung akibat kerusakan pisik atas objek yang dipertanggungkan.
Kerugian pisik yang terjadi secara tidak langsung mengakibatkan tertanggungnya usaha tertanggung sehingga menimbulkan kerugian
keuangan yang harus dideritanya Indirect loss.
36
Dalam asuransi kerugian dalam produk kebakaran premi ditentukan berdasarkan pada rate atau tarif. Yang membedakan besaran atau tinggi
rendahnya ratetarif adalah: okupasi penggunaan bangunanproperty yang hendak diasuransikan dipergunakan sebagai apa? apakah hanya sebagai
rumah tinggal atau kantortokowarunggudangpabrik dan sebagainya.
18
Sebagai contoh : bangunan dengan okupasi sebagai rumah tinggal tentunya ratetarif lebih murah dari pada okupasi sebagai warungtokopabrik
maupun gudang. Rate
atau tarif dalam hal asuransi kebakaran fireproperty perhitungannya berdasarkan permilper 1000 bukannya persenper 100.
Nilai pertanggungan adalah : sejumlah nilai taksiran atas bangunan dan barang-barang yang hendak diasuransikan dan apabila terjadi musibah
atau kecelakaan maka akan diganti maksimal senilai harga pertanggungan tersebut.
Rumusannya adalah: Nilai Pertanggungan sum insured dikalikan X dengan ratetarif rate, dan dari hasil perkaliannya disebut sebagai premi.
19
Untuk menaksirmenilai isi barang dagangan adalah : harga beli barang yanng diperdagangkan tersebut pada waktu normal dan tidak terlalu
berlebihan menaksirnya karena apabila berlebihan over insured, maka akan menybabkan premi menjadi lebih tinggi atau mahal dan sebaliknya juga
jangan terlalu rendah under insured karena ingin bayar premi lebih rendah. Tetapi sebaliknya masukkan nilai pertanggungan untuk barang dagangan atau
18
ibid
19
Hasil wawancara dengan Bapak Saiful Hadi HRD PT. Asuransi Umum BumiputeraMuda, Tanggal 13 Januari 2010 Pukul 14:20.
37
bangunan maupun mesin-mesin secara wajar. Karena apabila terjadi klaim, maka nilai penggantian ganti rugi akan dihitung secara wajaraktual “ganti
rugi dan bukan ganti untung”.
20
Ada beberapa risiko yang dikecualikan atau tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi yang disebabkan oleh kebakaran.
a. Secara langsung disebabkan oleh: 1 Kebakaran atau ledakan dari api yang timbul sendiri self-combustion
atau hubungan arus pendek short circuit atau sifat dari barang itu sendiri inherent vice.
2 Pencurian atau kehilangan pada saat dan setelah terjadinya peristiwa yang diasuransikan.
b. Secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh atau akibat dari: 1 Kesengajaan tertanggung, kesengajaan pelayan atau karyawan
tertanggung atau perbuatan yang disengaja oleh orang lain atas perintah tertanggung.
2 Kebakaran hutan, semak, alang-alang dan gambut. Perang, penyerbuan, aksi musuh asing, permusuhan atau kegiatan yang
menyerupai suasana perang, baik dengan pernyataan perang maupun tidak.
3 Reaksi nuklir termasuk tetapi tidak tidak terbatas pada radiasi nuklir, ionisasi, fusi, fisi atau pencemaran radioaktif, tanpa memandang
20
www. Pojokasuransi.com
38
apakah itu terjadi di dalam atau di luar bangunan utama di mana disimpan harta benda dan atau kepentingan yang dipertanggungkan.
Kemudian ada beberapa harta benda dan atau kepentingan yang juga dikecualikantidak ditanggung dalam asuransi kebakaran, kecuali bila harta
benda dan atau kepentingan tersebut secara tegas dinyatakan lain dalam ikhtisar pertanggungan.
21
Harta benda dan atau kepentingan yang tidak dijamin tersebut antara lain :
a. Barang-barang orang lain yang disimpan dan atau dititipkan atas dasar kepercayaan atau atas dasar komisi.
b. Logam mulia, perhiasan, batu permata atau batu mulia. c. Barang antik atau barang seni.
d. Segala macam naskah, rencana, gambar atau desain, pola, model atau tuangan dan cetakan.
e. Efek, obligasi, saham atau segala macam surat berharga dan dokumen, perangko, materai dan pita cukai, uang kertas dan uang logam, buku-buku
usaha dan catatan-catatan sistem komputer. Dalam polis asuransi kebakaran, ada beberapa jenis polis asuransi
kebakaran. Diantaranya: Jenis Polis Asuransi Kebakaran:
a. Berdasarkan objek Pertanggungan 1 Polis Kebakaran Iindustri
21
www. Bumida.co.id
39
Polis Kebakaran Industri, Polis ini menanggung kerugiankerusakan yang diakibatkan oleh risiko-risiko pokok atas bangunan industri,
perlengkapan dan peralatan, bahan-bahan baku, bahan-bahan pembantu dan sebagainya.
2 Polis Kebakaran Non Industri Polis Kebakaran Non Industri, Polis ini menanggung
kerugiankerusakan yang diakibatkan oleh risiko-risiko pokok atas berbagai kepentingan, yang terdiri dari harta tetap harta yang tidak
bisa dipindah-pindahkan dan harta bergerak harta yang bisa dipindah-pindahkan.
b. Berdasarkan Penilaian Harga Pertanggungan 1 Polis Penilaian
Polis Penilaian, polis ini merupakan polis yang harga pertanggungannya ditentukan berdasarkan penilaian yang disetujui
oleh penanggung dan tertanggung, yang dinilai dengan berpedoman kepada harga jual atau harga pasar objek pertanggungan itu.
2 Polis Tanpa Penilaian Polis Tanpa Penilaian, Polis ini merupakan polis yang harga
pertanggungannya ditentukan berdasarkan harga pembelian atau biaya pembangunan dikurangi dengan penyusutan yang wajar.
3 Polis Pemulihan Nilai
40
Polis Pemulihan Nilai, polis ini menanggung gedung atau bangunan bersama isinya. Yang dimaksud dengan isinya adalah peerlengkapan
dan peralatan gedung atau bangunannya itu.
c. Jenis Lainnya 1 Polis Deklarasi
2 Polis Mengambang
BAB III TINJAUAN UMUM PT. ASURANSI UMUM BUMIPUTERAMUDA 1967
UNIT SYARIAH BUMIDA SYARIAH
A. Sejarah Singkat Perusahaan
1
PT. Asuransi Umum Bumiputeramuda 1967 Unit Syariah disingkat Bumida Syariah memperoleh izin pendirian sejak 19 Februari 2004, sesuai
dengan surat keputusan Menteri Keuangan RI No. Kep-075KM.62004. Secara resmi beroperasi sejak bulan April 2004. Induknya sendiri, PT
ASURANSI Umum Bumiputeramuda 1967 atau Bumida Bumiputera, memperoleh ijin operasi dari Direktorat Lembaga Keuangan, Direktorat
Jenderal Moneter Dalam Negeri, Departemen Keuangan Republik Indonesia No. KEP.350DJM111.371973 tanggal 24 Juli 1973.
Bumida Bumiputera didirikan atas ide pengurus AJB Bumiputera 1912, sebagai induk perusahaan, yang diwakili oleh Dra. H.I.K. Suprakto dan
Mohamad S. Hasyim, MA sesuai dengan akte No.7 tanggal 8 Desember 1967 dari Notaris Raden Soerojo Wongsowidjojo, SH yang berkedudukan di Jakarta
dan diumumkan dalam tambahan Berita Negara Republik Indonesia No. 15 tanggal 20 Februari 1970.
Bumida Syariah merupakan bagian kelompok bisnis AJB Bumiputera 1912, yang secara khusus bergerak di bidang asuransi umumkerugian syariah.
1
httpwww.bumida.co.id
40
