Prosedur Pengajuan Kredit Bank Rakyat Indonesia Cik Di Tiro Cabang Yogyakarta

71

BAB V ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN

A. Prosedur Pengajuan Kredit Bank Rakyat Indonesia Cik Di Tiro Cabang Yogyakarta

Bank Rakyat Indonesia dalam memberikan kredit kepada debitur atau nasabahnya dengan mengembangkan suatu proses seleksi untuk menyaring setiap proposal kredit yang masuk. Melalui proses penyaringan tersebut diharapkan kredit yang diberikan adalah kredit dengan kualitas bagus. Langkah-langkah yang ditempuh oleh nasabah atau debitur yang ingin mengambil kredit di BRI Cik Di Tiro, adalah sebagai berikut: 1. Nasabah atau debitur baru mengajukan surat permohonan kredit, yaitu surat permohonan kredit yang ditulis tangan atau dalam bentuk ketikan yang kemudian ditandatangani oleh debitur tersebut. 2. Hal tersebut dapat juga disamakan dengan proposal pengajuan kredit, hal ini sebagai bukti kalau nasabah atau debitur yang meminta kredit sehingga terdapat kekuatan hukum. 3. Permintaan pengajuan kredit dapat juga melalui via telepon, dimana surat permohonan keterangan pinjaman atau kredit juga sudah disediakan oleh pihak bank, nasabah tinggal mengisinya saja. 4. Setelah surat permohonan kredit dibuat, kemudian diserahkan ke pihak bank melalui sekretaris, di bagian sekretaris akan diproses surat masuk tersebut PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 72 sebelum diteruskan ke manajer pemasaran kemudian dari manajer pemasaran akan dilimpahkan ke administrasi kredit ADK disinilah akan terjadi prescreening , yaitu penyaringan awal permohonan kredit yang terdiri dari: a Apakah sesuai dengan pasar sasaran yang ditetapkan di Jakarta? b Apakah sesuai dengan kriteria risiko yang dapat diterima? c Tidak termasuk daftar hitam Bank Indonesia. d Tidak termasuk kredit macet BRI dan BI. e Tidak termasuk kredit yang dilarang, seperti senjata, narkoba, miras, dan lainnya. 5. Dari ADK kemudian akan keluar surat atau form rekomendasi, jika salah satu tidak terpenuhi maka akan diterbitkan surat penolakan oleh sekretaris yang nantinya akan dikirim ke debitur tersebut. Tetapi jika diterima, dari ADK akan diteruskan ke Pejabat Kredit Lini, Accounting Officer dan Pemrakarsa kemudian ke Pemutus lalu ke Pinca. Jika sampai Pinca diterima maka akan dikeluarkan surat penerimaan kredit dan Offering Letter. Jika nasabah menyetujui penawaran kreditoffering letter yang ditawarkan bank, maka dibuat perjanjian kredit antara nasabah dan Pinca disaksikan oleh notaris, kemudian pihak nasabah dapat mencairkan kreditnya. Setelah perjanjian tersebut ditandatangani dan nasabah telah memiliki IPK Instruksi Pencairan Kredit. PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 73 Untuk lebih jelasnya proses pengajuan kredit dapat dilihat pada gambar 5.1 sampai dengan gambar 5.8 dibawah ini: Mulai Pengambilan form permohonan kredit Pengisian pengembalian form permohonan kredit 1 Surat permohonan kredit Nasabah Sekretaris Surat permohonan kredit Surat jaminan Laporan keuangan 1 Surat jaminan Laporan keuangan Penomoran surat Surat permohonan kredit Surat jaminan 2 Laporan keuangan Gambar 5.1: Prosedur Pengajuan Kredit PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 74 2 Administrasi Kredit Prescreening Surat permohonan kredit Surat Jaminan Laporan keuangan Keputusan rekomendasi Membuat surat rekomendasi penolakan Membuat surat rekomendasi penerusan proses Ditolak Diterima 4 Surat permohonan kredit Surat Jaminan Laporan keuangan 3 Gambar 5.2: Lanjutan Prosedur Pengajuan Kredit PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 75 Sekretaris 3 Surat permohonan kredit Surat Jaminan Laporan keuangan Membuat surat rekomendasi penerusan proses Surat rekomendasi penerusan proses 5 4 Surat permohonan kredit Surat jaminan Laporan keuangan Membuat surat rekomendasi penolakan Surat penolakan N Dikirim ke nasabah Gambar 5.3: Lanjutan Prosedur Pengajuan Kredit PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 76 Gambar 5.4: Lanjutan Prosedur Pengajuan Kredit PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 77 Pimpinan Cabang Surat permohonan kredit Surat jaminan Laporan keuangan Surat rekomendasi penerusan proses 8 Membuat keputusan Surat penolakan Membuat surat penerimaan kredit Surat permohonan kredit Surat jaminan Laporan keuangan Surat rekomendasi penerusan proses 10 Ditolak Diterima Sekretaris 9 10 Surat permohonan kredit Surat jaminan Laporan keuangan Membuat surat penerimaan kredit offering letter Surat permohonan kredit Surat jaminan Laporan keuangan Surat permohonan kredit Laporan keuangan Surat jaminan Offering letter 9 N Surat penerimaan kredit 11 Surat penolakan N Surat permohonan kredit Laporan keuangan Surat jaminan Surat penolakan N Dikirim ke nasabah Gambar 5.5: Lanjutan Prosedur Pengajuan Kredit PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 78 Nasabah 11 Offering Letter Surat Penerimaan Kredit 1 Memepertimbangkan penawaran kredit Penandatanganan perjanjian Instruksi Pencairan Kredit Kartu Angsuran Slip Angsuran Ditolak Diterima Kredit Gagal Teller 12 Instruksi Pencairan Kredit N Membuat buku Tabungan Tabungan 14 N 12 13 Gambar 5.6: Lanjutan Prosedur Pengajuan Kredit PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 79 Gambar 5.7: Lanjutan Prosedur Pengajuan Kredit Sumber: BRI Cik Di Tiro Yogyakarta 80 Gambar 5.8: Bagan Proses Kredit Putusan MPPinca Prakarsa kanca Sumber: BRI Cik Di Tiro Yogyakarta Keterangan: MP: Manajer Pemasaran ADK KC: Administrasi Kredit Kantor Cabang PINCA: Pimpinan Cabang MAK: Memorandum Pengajuan Ktedit PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 81

B. Prosedur Pengajuan Pembiayaan Bank Rakyat Indonesia Syariah Ahmad Dahlan Yogyakarta