71
BAB V ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN
A. Prosedur Pengajuan Kredit Bank Rakyat Indonesia Cik Di Tiro Cabang Yogyakarta
Bank Rakyat Indonesia dalam memberikan kredit kepada debitur atau nasabahnya dengan mengembangkan suatu proses seleksi untuk menyaring setiap
proposal kredit yang masuk. Melalui proses penyaringan tersebut diharapkan kredit yang diberikan adalah kredit dengan kualitas bagus.
Langkah-langkah yang ditempuh oleh nasabah atau debitur yang ingin mengambil kredit di BRI Cik Di Tiro, adalah sebagai berikut:
1. Nasabah atau debitur baru mengajukan surat permohonan kredit, yaitu surat permohonan kredit yang ditulis tangan atau dalam bentuk ketikan yang
kemudian ditandatangani oleh debitur tersebut. 2. Hal tersebut dapat juga disamakan dengan proposal pengajuan kredit, hal ini
sebagai bukti kalau nasabah atau debitur yang meminta kredit sehingga terdapat kekuatan hukum.
3. Permintaan pengajuan kredit dapat juga melalui via telepon, dimana surat permohonan keterangan pinjaman atau kredit juga sudah disediakan oleh
pihak bank, nasabah tinggal mengisinya saja. 4. Setelah surat permohonan kredit dibuat, kemudian diserahkan ke pihak bank
melalui sekretaris, di bagian sekretaris akan diproses surat masuk tersebut PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
72
sebelum diteruskan ke manajer pemasaran kemudian dari manajer pemasaran akan dilimpahkan ke administrasi kredit ADK disinilah akan terjadi
prescreening , yaitu penyaringan awal permohonan kredit yang terdiri dari:
a Apakah sesuai dengan pasar sasaran yang ditetapkan di Jakarta? b Apakah sesuai dengan kriteria risiko yang dapat diterima?
c Tidak termasuk daftar hitam Bank Indonesia. d Tidak termasuk kredit macet BRI dan BI.
e Tidak termasuk kredit yang dilarang, seperti senjata, narkoba, miras, dan lainnya.
5. Dari ADK kemudian akan keluar surat atau form rekomendasi, jika salah satu tidak terpenuhi maka akan diterbitkan surat penolakan oleh sekretaris yang
nantinya akan dikirim ke debitur tersebut. Tetapi jika diterima, dari ADK akan diteruskan ke Pejabat Kredit Lini, Accounting Officer dan Pemrakarsa
kemudian ke Pemutus lalu ke Pinca. Jika sampai Pinca diterima maka akan dikeluarkan surat penerimaan kredit dan Offering Letter. Jika nasabah
menyetujui penawaran kreditoffering letter yang ditawarkan bank, maka dibuat perjanjian kredit antara nasabah dan Pinca disaksikan oleh notaris,
kemudian pihak nasabah dapat mencairkan kreditnya. Setelah perjanjian tersebut ditandatangani dan nasabah telah memiliki IPK Instruksi Pencairan
Kredit. PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
73
Untuk lebih jelasnya proses pengajuan kredit dapat dilihat pada gambar 5.1 sampai dengan gambar 5.8 dibawah ini:
Mulai
Pengambilan form
permohonan kredit
Pengisian pengembalian
form permohonan
kredit 1
Surat permohonan
kredit
Nasabah Sekretaris
Surat permohonan
kredit Surat jaminan
Laporan keuangan
1
Surat jaminan Laporan
keuangan
Penomoran surat
Surat permohonan
kredit Surat jaminan
2 Laporan
keuangan
Gambar 5.1: Prosedur Pengajuan Kredit PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
74
2 Administrasi Kredit
Prescreening Surat
permohonan kredit
Surat Jaminan Laporan
keuangan
Keputusan rekomendasi
Membuat surat
rekomendasi penolakan
Membuat surat rekomendasi
penerusan proses
Ditolak
Diterima
4 Surat
permohonan kredit
Surat Jaminan
Laporan keuangan
3
Gambar 5.2: Lanjutan Prosedur Pengajuan Kredit PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
75
Sekretaris
3
Surat permohonan
kredit
Surat Jaminan Laporan keuangan
Membuat surat
rekomendasi penerusan
proses
Surat rekomendasi penerusan proses
5 4
Surat permohonan kredit
Surat jaminan Laporan keuangan
Membuat surat
rekomendasi penolakan
Surat penolakan N
Dikirim ke nasabah
Gambar 5.3: Lanjutan Prosedur Pengajuan Kredit PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
76
Gambar 5.4: Lanjutan Prosedur Pengajuan Kredit PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
77
Pimpinan Cabang
Surat permohonan
kredit Surat jaminan
Laporan keuangan
Surat rekomendasi
penerusan proses
8
Membuat keputusan
Surat penolakan
Membuat surat
penerimaan kredit
Surat permohonan
kredit Surat jaminan
Laporan keuangan
Surat rekomendasi
penerusan proses
10 Ditolak
Diterima Sekretaris
9 10
Surat permohonan
kredit Surat jaminan
Laporan keuangan
Membuat surat
penerimaan kredit
offering letter Surat
permohonan kredit
Surat jaminan Laporan
keuangan
Surat permohonan
kredit Laporan
keuangan Surat jaminan
Offering letter
9 N
Surat penerimaan
kredit
11 Surat
penolakan
N Surat
permohonan kredit
Laporan keuangan
Surat jaminan Surat penolakan
N
Dikirim ke nasabah
Gambar 5.5: Lanjutan Prosedur Pengajuan Kredit PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
78
Nasabah 11
Offering Letter Surat
Penerimaan Kredit
1
Memepertimbangkan penawaran kredit
Penandatanganan perjanjian
Instruksi Pencairan Kredit
Kartu Angsuran Slip Angsuran
Ditolak Diterima
Kredit Gagal Teller
12 Instruksi
Pencairan Kredit
N Membuat
buku Tabungan
Tabungan
14 N
12
13
Gambar 5.6: Lanjutan Prosedur Pengajuan Kredit PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
79
Gambar 5.7: Lanjutan Prosedur Pengajuan Kredit Sumber: BRI Cik Di Tiro Yogyakarta
80
Gambar 5.8: Bagan Proses Kredit Putusan MPPinca Prakarsa kanca Sumber: BRI Cik Di Tiro Yogyakarta
Keterangan: MP:
Manajer Pemasaran ADK KC:
Administrasi Kredit Kantor Cabang PINCA:
Pimpinan Cabang MAK:
Memorandum Pengajuan Ktedit PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
81
B. Prosedur Pengajuan Pembiayaan Bank Rakyat Indonesia Syariah Ahmad Dahlan Yogyakarta