85
Ibu Dysi Rusmin Lawin selaku kepala service credit menyatakan bahwa alasan ketidakmampuan nasabah mengembalikan kredit di BTN Cabang Medan
karena :
63
a. Saldo rekening sering mengalami over draf
Bila terjadi overdraf adalah suatu hal yang dapat ditolerir dalam bisnis, namun jika sering terjadi perlu diwaspadai kemungkinan menurunnya kemampuan
finansial nasabah. b. Terjadi penurunan saldo secara mencolok
Turunnya saldo secara mencolok dapat mengancam likuiditas perusahaan, selanjutnya dapat mengganggu kelancaran roda perusahaan. Bila nasabah dapat
membuktikan bahwa menurunannya saldo secara mencolok menjadi aset lain, seperti: membeli persediaan yang diharapkan segera dapat diolah dan dijual,
adalah tidak bermasalah. Tetapi jika menurunnya saldo untuk membiayai operasional secara rutin maka hal ini perlu diwaspadai.
c. Saldo giro rata-rata menurun Menurunnya saldo giro rata-rata perlu diwaspadai sebagai indikasi menurunnya
likuiditas perusahaan nasabah, karena gejala ini merupakan indikasi menurunnya kemampuan keuangan nasabah.
d. Pembayaran angsuran maupun bunga tersendat-sendat Setiap nasabah yang lancar usahanya dan baik itikadnya, maka ia selalu ingat
akan selalu ingat akan pembayaran bunga dan angsuran pinjaman. Adalah wajar jika terjadi sekali dua kali keterlambatan. Hanya saja keterlambatan kesibukan
rutin nasabah. Tetapi jika terlambatnya sudah tidak wajar maka petugas bank
63
Hasil Wawancara Tanggal 16 Maret 2015 dengan narasumber Dysi Rusmin Lawin selaku kepala Layanan Kredit Loan Service Kredit BTN KC Medan.
Universitas Sumatera Utara
86
harus waspada dan bertanya-tanya, apakah gerangan yang menyebabkan keterlambatan tersebut.
e. Sering mengajukan permintaan penundaan pembayaran Umumnya jika tidak ada gangguan kelancaran usaha, maka pembayaran kepada
bank juga lancar. Namun kadang-kadang bank bisa mentolerir jika nasabah mohon dilakukan penundaan. Namun perlu juga diwaspadai, kemungkinan
penundaan sebagai bentuk ketidak lancaran usahanya. f. Terjadi penyimpangan penggunaan kredit
Setiap penggunaan kredit sebelum direalisir dicantumkan dengan jelas dalam akad kredit tujuan penggunaannya. Jika terjadi penyimpangan, perlu diwaspadai
akan mungkin terjadinya kredit bermasalah. g. Mengajukan perpanjangan kredit
Setiap terjadi perpanjangan bukan selalu berarti akan terjadi kredit bermasalah. Jika permohonan perpanjangan benar-benar demi kepentingan bisnis, seperti
peningkatan omzet, melakukan kontrak bisnis dengan pihak ketiga, maka permohonan tersebut adalah wajar. Tetapi jika alasan yang tidak jelas, maka
perlu diwaspadai kemungkinan permohonan perpanjangan sebagai upaya menutupi ketidak mampuan nasabah mengembalikan kredit.
h. Terlibat cek kosong Melakukan penarikan cek dengan nilai tidak mencukupi adalah suatu gejala
yang tidak sehat, bahkan bisa ditafsirkan sebagai karakter yang tidak baik dari pemilik rekening. Kalau nasabah melakukan ini perlu diingatkan bahwa dia
telah berbuat sesuatu yang dapat menghilangkan kepercayaan yang telah diberikan kepadanya.
Universitas Sumatera Utara
87
i. Kesehatan nasabah memburuk Menurunnya kesehatan fisik nasabah. Karena dikhawatirkan menurun pula
tingkat kegiatan kerja dan produktivitas perusahaan. Berdasarkan hasil wawancara saya yang bersumber dari Ibu Dysi Rusmin
Lawin selaku kepala service credit pihak klien akan bertanggung jawab atas ketidakmampuan pihak nasabah, apabila para pihak memilih jenis anjak piutang
without recourse factoring maka pihak perusahaan anjak piutang saja akan bertanggung jawab atas ketidakmampuan pihak debitur.
BTN Cabang Medan menanggung resiko atas tidak tertagihnya piutang yang telah dialihkan oleh kilen. Namun, dalam perjanjian anjak piutang dapat
dicantumkan bahwa diluar keadaan macetnya tagihan dapat diberlakukan bentuk recourse. Ini untuk menghindarkan tagihan yang tidak dibayar karena pihak klien
ternyata pihak lain mengirimkan barang yang cacat atau tidak sesuai dengan perjanjian yang tidak sesuai dengan nasabahnya. Dengan demikian customer
berhak mengembalikan barang yang telah diserahkan tersebut dan terlepas dari kewajiban pembayaran utang. Dalam hal terjadi kasus demikian, BTN Cabang
Medan dapat mengembalikan tagihan kepada klien. Berkaitan dengan resiko debitor yang tidak mampu memenuhi kewajibannya. Keadaan ini bagi BTN
Cabang Medan merupakan ancaman resiko. Dalam perjanjian with recourse recourse, klien akan menanggung resiko kredit terhadap piutang yang dialihkan
pada BTN Cabang Medan. Oleh karena itu, perusahaan anjak piutang akan mengembalikan tanggung jawab recourse pembayaran piutang kepada klien atas
piutang yang tak tertagih dari customer. Klien sebagai penjual piutang bertanggungjawab atas piutang yang tidak dibayar oleh pihak nasabah. Bentuk
Universitas Sumatera Utara
88
tanggung jawab klien yakni membayar sesuai dengan jumlah harga pembelian piutang yang telah diterimanya kepada BTN Cabang Medan.
Pengelolaan piutang perusahaan factoring harus dilakukan dengan baik karena piutang tersebut merupakan sumber pendapatan perusahaan yang tertunda
dan merupakan hal yang sangat sensitive untuk dibicarakan karena sebagian besar dana perusahaan dialokasikan dalam bentuk piutang dan pengelolaan yang baik
dapat memberikan kesan yang positif terhadap perusahaan dalam kualitas manajemennya. Ketika terjadi kemacetan dalam penagihan Piutang dagang,
perusahaan akan mengalami kerugian yang besar karena terganggunya perputaran barang dan perputaran keuangan. Dan apa yang harus dilakukan ketika penjual
tersebut sedang membutuhkan uang atau membutuhkan perputaran modal yang cepat untuk perputaran selanjutnya. Salah satu solusinya adalah dengan menjual
piutang yang ada kepada pihak lain. Sehingga BTN Cabang Medan memberikan jasa anjak piutang yang bertujuan untuk memperlancar kegiatan penyelesaian
utang-piutang dan membantu perusahaan dalam mengelola penjualan secara kreditnya agar baik dan teratur.
C. Perlindungan Hukum Bagi Pihak Klien Pada Perusahaan Factoring
