Tanggung Jawab Otoritas Jasa Keuangan Dalam Pencegahan Dan Penghimpunan Dana Ilegal Di Masyarakat

(1)

TANGGUNG JAWAB OTORITAS JASA KEUANGAN DALAM PENCEGAHANDAN PENANGGULANGAN PENGHIMPUNAN DANA

ILEGAL DI MASYARAKAT

S K R I P S I

Diajukan untuk Memenuhi Tugas Akhir dan Melengkapi Syarat dalam Memperoleh

Gelar Sarjana Hukum

Oleh : JESSICA GRACE

110200344

DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI

PROGRAM SARJANA ILMU HUKUM FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN

(2)

KATA PENGANTAR

Puji syukur Penulis panjatkan kepada Tuhan Yesus Kristus karena berkat dan pertolonganNya Penulis mampu untuk menjalankan perkuliahan sampai tahap penyelesaian skripsi pada Jurusan Hukum Ekonomi di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara ini.

Skripsi ini berjudul “TANGGUNG JAWAB OTORITAS JASA KEUANGAN DALAM PENCEGAHAN DAN PENGHIMPUNAN DANA ILEGAL DI MASYARAKAT”. Judul ini diangkat karena ketertarikan Penulis untuk mengetahui bagaimana tanggung jawab Otoritas Jasa Keuangan sebagai lembaga pengawas baru untuk mencegah dan menanggulangi terjadinya penghimpunan dana ilegal di masyarakat. Pada kesempatan kali ini, Penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada para pihak yang banyak membantu Penulis sehingga skripsi ini dapat diselesaikan.

Untuk semua ini, Penulis mengucapkan terima kasih kepada:

1. Bapak Prof. Dr. Runtung Sitepu, S.H., M.Hum., selaku Dekan Fakultas

Hukum Universitas Sumatera Utara.

2. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting., S.H., M.Hum., sebagai Pembantu

Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

3. Bapak Syafruddin, S.H., M.H., D.F.M., sebagai Pembantu Dekan II

Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

4. Bapak Dr. OK Saidin.S.H., M.Hum., sebagai Pembantu Dekan III Fakultas

(3)

5. Ibu Windha, S.H., M.Hum., selaku Ketua Departemen Hukum Ekonomi pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

6. Bapak Prof.Dr. Bismar Nasution, S.H., M.H., selaku Dosen Pembimbing I

yang selalu mengayomi dan telah memberikan bimbingan dan arahan kepada Penulis selama proses penulisan skripsi ini.

7. Bapak Ramli Siregar, S.H., M.Hum., selaku Dosen Pembimbing II yang

juga telah banyak membimbing dan mengarahkan penulis selama proses penulisan skripsi ini.

8. Seluruh Dosen, Staf Administrasi, dan Pegawai di Fakultas Hukum

Universitas Sumatera Utara.

9. Kedua orang tua, J. Simanjuntak dan N. Br Panjaitan, abang Daniel

Sylvester Simanjuntak, adik Benny Oscar Simanjuntak serta seluruh anggota keluarga besar Penulis atas perhatian dan doanya selama ini.

10. Seluruh Abang, kakak dan teman-teman di Fakultas Hukum Universitas

Sumatera Utara.

Demikian Penulis sampaikan, kiranya skripsi ini dapat bermanfaat untuk menambah dan memperluas cakrawala berpikir kita semua.

Medan, 21 April 2015 Penulis

(4)

DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR ... i

DAFTAR ISI ... ii

ABSTRAKSI ... iii

BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang ... 1

B. Perumusan Masalah ... 7

C. Tujuan dan Manfaat Penulisan ... 7

D. Keaslian Penulisan ... 8

E. Tinjauan Pustaka ... 9

F. Metode Penelitian ... 13

G. Sistematika Penulisan ... 17

BAB II PENGATURAN PENGHIMPUNAN DANA MASYARAKAT OLEH INDUSTRI JASA KEUANGAN A. Ruang Lingkup Industri Jasa Keuangan Bank ... ...19

1. Pengertian Bank ... 19

2. Jenis-Jenis Bank ... 21

3. Kegiatan-kegiatan Bank ... 25

B. Ruang Lingkup Industri Jasa Keuangan Non Bank ... 33

1. Pasar Modal ... 33

2. Perusahaan Asuransi ... 49

3. Dana Pensiun ... 56

4. Lembaga Pembiayaan ... 60

(5)

BAB III SISTEM PENGATURAN DAN PENGAWASAN

OTORITAS JASA KEUAGAN TERHADAP INDUSTRI

JASA KEUANGAN DI INDONESIA

A. Latar Belakang Pembentukan Otoritas Jasa Keuangan ... 63

B. Kedudukan Otoritas Jasa Keuangan dalam Sistem Keuangan... 66

C. Kewenangan dan Fungsi Otoritas Jasa Keuangan dalam Sistem Keuangan Indonesia ... 76

BAB IV TANGGUNG JAWAB OTORITAS JASA KEUANGAN DALAM PENCEGAHAN DAN PENANGGULANGAN PENGIMPUNAN DANA ILEGAL DI MASYARAKAT A. Modus Operandi Penghimpunan Dana Ilegal di Masyarakat ... 86

B. Peran Otoritas Jasa Keuangan dalam Pencegahan danPenanggulangan Penghimpunan Dana ilegal di Masyarakat ...98

BABV KESIMPULAN DAN SARAN ... 103

A. Kesimpulan ... 103

B. Saran ... 106

(6)

ABSTRAK

TANGGUNG JAWAB OTORITAS JASA KEUANGAN DALAM PENCEGAHAN DAN PENANGGULANGAN PENGHIMPUNAN DANA

ILEGAL DI MASYARAKAT Jessica Grace *

Bismar Nasution ** Ramli Siregar ***

Maraknya kasus penipuan yang terjadi dalam sektor keuangan di masyarakat membuat masyarakat mengalami kerugian. Perusahaan keuangan yang tidak memiliki izin dari otoritas yang berwenang melakukan penghimpunan dana di masyarakat dengan modus operandi investasi. Hal ini menyebabkan penghimpunan dana yang dilakukan oleh perusahaan yang tidak memiliki izin tersebut dikategorikan ilegal. Penyebabnya tak lain adalah masyarakat Indonesia yang kurang memahami pengelolaan keuangan (melek finansial) dan kurang mengenal industri jasa keuangan di Indonesia. Permasalahan dalam penulisan ini adalah tentang sistem pengaturan penghimpunan dana oleh industri jasa keuangan, sistem pengaturan dan pengawasan industri jasa keuangan oleh Otoritas Jasa Keuangan, serta tanggung jawab Otoritas Jasa Keuangan dalam pencegahan dan penanggulanngan penghimpunan dana ilegal di masyarakat.

Metode penelitian yang digunakan adalah metode penelitian hukum normatif yang bersifat deskriptif. Pengumpulan data sekunder (bahan hukum)

dilakukan dengan studi pustaka (library research). Data yang terkumpul dianalisis

dengan metode kualitatif.

Lembaga OJK sebagai pengawas baru dalam industri jasa keuangan memiliki tujuan salah satunya adalah mampu melindungi kepentingan konsumen dan masyarakat. Dalam hal ini, OJK memiliki tugas dalam pencegahan kerugian dan perlindungan konsumen.Maka dari itu OJK mempunyai tanggung jawab untuk memberikan pemahaman terhadap masyarakat agar mengenali industri jasa keuangan dan produk yang ditawarkan oleh industri jasa keuangan atau disebut

juga paham finansial (financial literacy) melalui edukasi dan sosialisasi yang

dilakukan.Dengan demikian masyarakat akan semakin paham dan tidak terjebak dalam penghimpunan dana ilegal yang dilakukan oleh perusahaan yang tidak meiliki izin tersebut. Sebagai upaya penindakan, OJK melakukan kerjasama dan koordinasi dengan satuan tugas yang telah dibentuk.

Kata Kunci : Tanggung Jawab, Otoritas Jasa Keuangan, Penghimpunan Dana Ilegal

* Mahasiswa

** Dosen Pembimbing I *** Dosen Pembimbing II

(7)

BAB I PENDAHULUAN

A.Latar Belakang

Usaha keuangan dilaksanakan oleh perusahaan yang bergerak di bidang keuangan atau yang sering kita sebut dengan lembaga keuangan. Kegiatan utama lembaga keuangan adalah membiayai permodalan suatu bidang usaha disamping usaha lain seperti menampung uang yang sementara waktu belum digunakan oleh pemiliknya. Selain itu, kegiatan lainnya lembaga keuangan tidak terlepas dari jasa

keuangan. 1

Secara umum yang dimaksud dengan lembaga keuangan adalah “setiap perusahaan yang bergerak di bidang keuangan, menghimpun dana, menyalurkan

dana atau kedua-duanya”.2 Dalam praktiknya lembaga keuangan digolongkan ke

dalam dua golongan besar, yaitu: Lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan lainnya. Dalam suatu sistem keuangan mencakup sistem moneter (otoritas

moneter dan lembaga keuangan bank) dan lembaga keuangan bukan bank.3

Sistem keuangan (financial system) pada umumnya merupakan suatu kesatuan

sistem yang dibentuk dari semua lembaga keuangan yang ada dan yang kegiatan utamanya di bidang keuangan adalah menarik dana dari dan menyalurkannya

kepada masyarakat.4

Kasmir, Bank dan Lembaga Keuangan lainnya(Jakarta:PT.Raja Grafindo

Persada,2011), hlm.2.

Ibid., hlm.2.

Hermansyah, Hukum Perbankan Nasional Indonesia(Jakarta:Kencana Prenada Media

Group, J,2008), hlm. 6.

(8)

Salah satu lembaga keuangan yang menarik atau menghimpun dana tersebut adalah bank. Lembaga keuangan bank merupakan lembaga keuangan yang memberikan jasa keuangan yang paling lengkap. Usaha keuangan yang dilakukan disamping menyalurkan dana atau memberikan pinjaman juga

melakukan usaha menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan.5

Mengenai bidang yang digeluti oleh lembaga keuangan bukan bank adalah sektor-sektor yang berhubungan dengan pembiayaan pembangunan berupa pemberian kredit jangka menengah atau jangka panjang juga dapat berupa penyertaan modal dan usaha yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat dalam

bidang-bidang tertentu.6

Pendirian suatu perusahaan yang mempunyai wewenang untuk melakukan penghimpunan dana tersebut harus mendapat izin dari otoritas yang berwenang. Dalam kenyataannya, banyak perusahaan-perusahaan yang bergerak dalam penghimpunan dana yang tidak memiliki izin yang resmi dari otoritas yang berwenang untuk mengeluarkannya. Hal ini menyebabkan penghimpunan dana yang dilakukan oleh pelaku jasa keuangan tersebut menjadi ilegal. Para pelaku kejahatan menjaring dana masyarakat dengan modus operandi investasi dengan keuntungan tetap dan tidak wajar. Pada umumnya perusahaan yang ilegal tersebut berbentuk badan usaha seperti Perseroan Terbatas (PT) atau Koperasi Simpan Pinjam dan hanya memiliki dokumen Akta Pendirian/Perubahan Perusahaan, Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP), Keterangan domisili dari Lurah setempat, dengan legalitas usaha berupa Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP), dan Tanda

Kasmir, Op.Cit., hlm. 4.

(9)

Daftar Perusahaan (TDP).7 Sementara, berdasarkan Peraturan Menteri Perdagangan Nomor 36/M-DAG/PER/9/2007 tentang Penerbitan Surat Izin Usaha Perdagangan, diatur bahwa Perusahaan dilarang menggunakan SIUP untuk melakukan kegiatan “menghimpun dana masyarakat dengan menawarkan janji

keuntungan yang tidak wajar (money game)”.8

Semakin meningkatnya pendapatan masyarakat Indonesia saat ini dan makin beragamnya produk keuangan yang ditawarkan, minat masyarakat untuk

melakukan investasi makin meningkat.9

Hampir semua orang mengenal uang, dan hampir selalu menginginkannya di dalam dunia modern saat ini.Akan tetapi sangat sedikit yang memahaminya. Memahami dalam hal ini juga termasuk kemampuan mengelola uang dan mengetahui konsekuensi yang ditimbulkan dari setiap transaksi menggunakan uang. Sebagai negara berkembang yang memiliki wilayah sangat luas dan penduduk nomor empat terbesar di dunia, Indonesia menghadapi masalah banyaknya penduduk yang belum memahami masalah keuangan. Dengan kata

Sementara hal ini tidak diimbangi dengan kesadaran masyarakat yang tinggi terhadap praktik-praktik penghimpunan dana ilegal yang tumbuh subur di masyarakat. Faktor iming-iming imbal hasil yang tetap dan bunga yang tinggi menjadi penarik masyarakat untuk tidak pikir panjang dalam memasukkan dananya kepada pelaku jasa keuangan tersebut.

Investasi: ada keuntungan, ada risiko,

tanggal 27 Januari 2015).

Modus operandi penipuan berkedok

investas

Investasi: ada keuntungan, ada risiko,

tgl 27 Jan 2015).

(10)

lain, tingkat literasi keuangan (financial literacy) masyarakat Indonesia masih

rendah.10

Sebuah penelitian yang dilakukan oleh Bank Dunia tanhun 2012 menunjukkan bahwa akses masyarakat ke industri keuangan formal masih sangat minim. Menurut penelitian tersebut, akses penduduk Indonesia ke lembaga keuangan formal hanya 20 persen dari total jumlah penduduk. Artinya, jika jumlah penduduk Indonesia tahun 2012 diperkirakan sekitar 250 juta, berarti hanya 50 juta penduduk saja yang pernah berhubungan dengan lembaga keuangan formal, dan jumlah itu akan semakin lebih sedikit bila kita berbicara akses

terhadap fasilitas kredit atau pembiayaan.11

Pelaku kejahatan menyadari, banyak orang kaya baru yang biasanya bingung menginvestasikan uangnya. Mereka kelebihan dana dan membutuhkan saluran investasi sehingga seharusnya dapat disikapi oleh lembaga pegiat investasi baik perbankan maupun nonbank. Namun pada kenyataannya hal tersebut tidak diimbangi dengan masyarakat yang mau sadar akan pentingnya kesadaran

terhadap risiko atas setiap produk keuangan yang akan diambil.12

Berdirinya Otoritas Jasa Keuangan berdasarkan Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan (selanjutnya disebut UU OJK)

“Literasi Keuangan menuju Masyarakat yang well literate”, Majalah OJK, Edisi

November 2013 tahun I, hlm. 54. Financial literacy adalah suatu rangkaian proses atau kegiatan

untuk meningkatkan pengetahuan, keterampilan dan keyakinan konsumen maupun masyarakat agar mereka mampu mengelola keuangan pribadi dengan lebih baik. Dengan bertambahnya tingkat literasi keuangan masyarakat, diharapkan masyarakat dapat membuat keputusan keuangan dengan lebih baik sehingga perencanaan keuangan keluarga atau pribadi menjadi lebih optimal. Masyarakat juga bisa memilih produk dan jasa keuangan yang sesuai dengan kebutuhan mereka, mengetahui manfaat dan risikonya, serta hak dan kewajiban sebagai konsumen keuangan.

Ibid.hlm.13.

Lidya Suryani Widayat, “Pencegahan dan Penanganan Investasi Ilegal” (Vol. V, No. 05/I/P3DI/Maret/2013),hlm.1.

(11)

menandai dimulainya era baru sistem pengawasan sektor jasa keuangan.13 UU OJK menata ulang sistem pengawasan sektor jasa keuangan dengan menetapkan beberapa perubahan mendasar sistem pengawasan yang selama ini diterapkan di Indonesia. Perubahan mendasar yang dilakukan UU OJK adalah: Pertama, menerapkan sistem pengawasan terintegrasi. Kedua, memisahkan pengawasan microprudential dengan pengawasan macroprudential. Ketiga, membentuk Forum Koordinasi Stabilitas Sistem Keuangan (FKSSK) dan menetapkan Menteri Keuangan sebagai Koordinator. Keempat, meningkatkan edukasi keuangan dan perlindungan konsumen jasa keuangan. Kelima, mempertajam peran Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dan terakhir, memperkuat penegakan hukum di sektor

jasa keuangan.14

Otoritas Jasa keuangan (selanjutnya disebut OJK) sebagai lembaga yang dibentuk salah satunya dengan tujuan untuk melindungi kepentingan konsumen dan masyarakat memiliki peran yang sangat besar dalam pencegahan dan penanggulangan penghimpunan dana ilegal dengan modus operandi investasi

yang terjadi di masyarakat.15

Zulkarnain Sitompul, “Fungsi dan Tugas Otoritas Jasa Keuangan dalam menjaga stabilitas Sistem Keuangan” (Medan: Makalah disampaikan pada Seminar tentang Keberadaan Otoritas Jasa Keuangan untuk mewujudkan perkonomian nasional yang berkelanjutan dan stabil, 25 November 2014), hlm.1.

Ibid.

Lihat konsiderans UU Nomor 21 tahun 2011 tentang Otoritas Jasa keuangan

OJK dibentuk dengan tujuan agar keseluruhan kegiatan di dalam sektor jasa keuangan dapat terselenggara secara teratur, adil, transparan, dan akuntabel, mampu mewujudkan sistem keuangan yang tumbuh secara berkelanjutan dan stabil, dan mampu melindungi kepentingan konsumen dan masyarakat, yang diwujudkan melalui adanya sistem pengaturan dan

(12)

pengawasan yang terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di dalam sektor jasa

keuangan.16

Undang-Undang Otoritas Jasa Keuangan mengatur hal-hal sebagai berikut: tugas dan wewenang, struktur keorganisasian, perlindungan terhadap masyarakat, kerahasiaan informasi, rencana kerja dan anggaran, pelaporan dan akuntabilitas,

hubungan kelembagaan, penyidikan serta sanksi.17 OJK melaksanakan tugas

pengaturan dan pengawasan terhadap kegiatan jasa keuangan di sektor perbankan, pasar modal, perasuransian, dana pensiun, lembaga pembiayaan, dan lembaga jasa keuangan lainnya antara lain melakukan pengawasan, pemeriksaan, penyidikan, perlindungan konsumen, dan tindakan lain terhadap lembaga jasa keuangan, pelaku, dan/atau penunjang kegiatan jasa keuangan sebagaimana dimaksud dalam peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan, termasuk kewenangan

perizinan kepada lembaga jasa keuangan18. Dalam melaksanakan tugas dan

wewenangnya, Otoritas Jasa Keuangan berlandaskan pada asas independensi, asas kepastian hukum, asas kepentingan umum, asas keterbukaan, asas profesionalitas,

asas integritas dan asas akuntabilitas.19

Berdasarkan uraian di muka, maka dibuat judul skripsi “Tanggung Jawab Otoritas Jasa Keuangan dalam Pencegahan dan Penghimpunan Dana Ilegal di Masyarakat”.

Adrian Sutedi, Aspek Hukum Otoritas Jasa Keuangan(Jakarta:Raih Asa Sukses,

2014), hlm. 57.

Ibid, hlm. 55.

Ibid.

(13)

B. Perumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang yang telah dijelaskan tersebut diatas, dalam

skripsi yang bejudul “Tanggung Jawab Otoritas Jasa Keuangan dalam

Pencegahan dan Penanggulangan Penghimpunan Dana Ilegal di Masyarakat”, maka rumusan masalah yang dapat ditarik oleh Penulis yaitu:

1. Bagaimanakah sistem pengaturan penghimpunan dana masyarakat oleh industri

jasa keuangan di Indonesia?

2. Bagaimanakah sistem pengaturan Otoritas Jasa Keuangan dalam pengawasan

industri jasa keuangan di Indonesia?

3. Bagaimana tanggung jawab Otoritas Jasa Keuangan terhadap pencegahan dan

penanggulangan penghimpunan dana ilegal di masyarakat? C. Tujuan dan Manfaat Penulisan

Berdasarkan rumusan masalah diatas, maka tujuan dari penulisan skripsi ini adalah :

1. Untuk mengetahui sistem pengaturan penghimpunan dana masyarakat oleh

industri jasa keuangan

2. Untuk mengetahui sistem pengaturan dan pengawasan Otoritas Jasa Keuangan

terhadap industri jasa keuangan di Indonesia

3. Untuk mengetahui tanggung jawab Otoritas Jasa Keuangan dalam pencegahan

dan penanggulangan peghimpunan dana ilegal di masyarakat

Sementara hal yang diharapkan menjadi manfaat dari adanya penulisan skripsi ini adalah:

(14)

1. Manfaat teoritis

Tulisan ini diharapkan dapat dijadikan bahan kajian dan memberikan sumbangan pemikiran dalam rangka perkembangan ilmu hukum pada umumnya, perkembangan hukum ekonomi dan khususnya di bidang tanggung jawab OJK sebagai lembaga baru yang dibentuk salah satunya untuk meningkatkan perlindungan terhadap konsumen dan masyarakat dalam penghimpunan dana ilegal di masyarakat.

2. Manfaat praktis

Uraian dalam skripsi ini diharapkan dapat memberikan sumbangan pemikiran dan menambah wawasan dan pengetahuan secara khusus bagi penulis dan secara umum bagi masyarakat tentang tangung jawab OJK dalam pencegahan dan penanggulangan penghimpunan dana ilegal di masyarakat dan juga sebagai bahan kajian untuk para akademisi dan peneliti lainnya yang ingin mengadakan penelitian yang lebih mendalam lagi mengenai tanggung jawab OJK sebagai lembaga yang mempunyai tujuan untuk meningkatkan edukasi dan perlindungan konsumen dalam hal penghimpunan dana ilegal.

D. Keaslian Penulisan

Dalam rangka meningkatkan dan mengembangkan ilmu pengetahuan yang diperoleh penulis, maka penulis menuangkannya dalam sebuah skripsi yang

berjudul “Tanggung jawab Otoritas Jasa Keuangan dalam Pencegahan dan

Penanggulangan Penghimpunan Dana Ilegal di Masyarakat”. Untuk mengetahui orisinalitas penulisan, sebelum melakukan penulisan skripsi, penulis terlebih dahulu melakukan penelusuran terhadap berbagai judul skripsi yang

(15)

tercatat pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Pusat Dokumentasi dan Informasi Hukum/Perpustakaan Universitas cabang Fakultas Hukum USU melalui surat tertanggal 15 Desember 2014 menyatakan bahwa “Tidak ada judul yang sama”.

Penelusuran juga diadakan ke berbagai judul karya ilmiah melalui media internet, dan sepanjang penelusuran yang dilakukan belum ada penulis lain yang pernah mengangkat topik tersebut. Maka berdasarkan pemeriksaan dan hasil-hasil penelitian yang ada, penelitian mengenai “Tanggung Jawab Otoritas Jasa Keuangan dalam Pencegahan dan Penanggulangan Penghimpunan Dana Ilegal di Masyarakat” belum pernah ada penelitian dilakukan dalam topik dan permasalahan yang sama. Sekalipun ada, hal tersebut adalah diluar pengetahuan penulis. Permasalahan yang dibahas dalam skripsi ini murni hasil pemikiran penulis yang didasarkan pada pengertian-pengertian, teori-teori dan aturan hukum yang diperoleh melalui referensi media cetak maupun media elektronik. Penelitian ini disebut asli sesuai dengan asas keilmuan yaitu jujur, rasional, objektif dan terbuka serta dapat dipertanggungjawabkan secara ilmiah.

E. Tinjauan Pustaka

Jenis kegiatan usaha bank ditentukan dalam Pasal 1 angka (2) Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas Undang-Undang-Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan (selanjutnya disebut Undang-Undang Perbankan) menyebutkan:“Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk

(16)

kredit dan atau bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak”

Berdasarkan rumusan tersebut dapat dirinci jenis usaha bank, yaitu:

1. menghimpun dana dalam bentuk simpanan

2. menyalurkan dana dalam bentuk kredit; dan

3. bentuk-bentuk lain

Pengertian menghimpun dana (fund raising) adalah kegiatan usaha mencari dan

mengumpulkan dana dari masyarakat luas dengan menggunakan strategi tertentu,

sehingga masyarakat mau menanamkan dana di bank dalam bentuk simpanan.20

Secara lebih spesifik bank dapat berfungsi sebagai agent of trust, agent of

development, dan agent of service.21

Abdulkadir Muhammad,Segi Hukum Lembaga Keuangan dan Pembiayaan(Bandung: PT.

Citra Aditya Bakti, 2004),hlm. 48.

Totok Budisantoso, Bank dan Lembaga keuangan Lain(Jakarta: Salemba Empat,

2014),hlm. 9.

Agent of trust maksudnya adalah dasar utama kegiatan perbankan adalah kepercayaan, baik dalam hal penghimpunan dana maupun penyaluran dana. Masyarakat akan mau menitipkan dananya di bank apabila dilandasi dengan adanya unsur kepercayaan. Masyarakat percaya bahwa

uangnya tidak akan disalahgunakan oleh bank. Selain itu agent of development

maksudnya adalah kegiatan bank berupa penghimpunan dan penyaluran dana sangat diperlukan bagi lancarnya kegiatan perekonomian di sektor riil. Kegiatan bank tersebut memungkinkan masyarakat melakukan kegiatan investasi, kegiatan distribusi serta kegiatan konsumsi barang dan jasa, mengingat bahwa kegiatan investasi-distribusi-konsumsi tidak dapat dilepaskan dari adanya penggunaan uang. Kelancaran kegiatan investasi-distribusi-konsumsi ini tidak lain adalah

(17)

kegiatan pembangunan perekonomian suatu masyarakat. Agent of services maksudnya adalah disamping mellakukan kegiatan penghimpunan dan penyaluran dana, bank juga memberikan penawaran jasa perbankan yang lain kepada masyarakat. Jasa yang ditawarkan bank ini adalah erat kaitannya dengan kegiatan perkonomian masyarakat secara umum. Jasa ini antara lain dapat berupa jasa pengiriman uang, penitipan barang berharga, pemberian jaminan bank dan penyelesaian tagihan.

Tedapat pula jenis lembaga keuangan lainnya yang melakukan kegiatan penghimpunan dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan atau semacam

simpanan. 22

Undang-Undang Otorits Jasa Keuangan menyebutkan pasar modal adalah kegiatan yang bersangkutan dengan penawaran umum dan perdagangan efek, perusahaan publik yang berkaitan dengan efek dalam yang diterbitkannya, serta lembaga dan profesi yang berkaitan dengan efek.

Diantaranya adalah pasar modal, perasuransian, dana pensiun, lembaga pembiayaan dan lembaga jasa keuangan lainnya.

Abdulkadir, Op.Cit.,hlm. 50.

Pasal 1 angka (6) UUOJK

Pengertian perasuransian adalah usaha perasuransian yang bergerak di sektor usaha asuransi, yaitu usaha jasa keuangan yang dengan menghimpun dana masyarakat melalui pengumpulan premi asuransi memberikan perlindungan kepada anggota masyarakat pemakai jasa asuransi terhadap timbulnya kerugian karena suatu peristiwa yang tidak pasti atau terhadap hidup atau meninggalnya seseorang, usaha reasuransi, dan usaha penunjang usaha asuransi yang menyelenggarakan jasa keperantaraan, penilaian

(18)

kerugian asuransi dan jasa aktuaria.24 Pengertian dari dana pensiun adalah badan hukum yang mengelola dan menjalankan program yang menjanjikan manfaat

pensiun.25 Pengertian lembaga pembiayaan adalah badan usaha yang melakukan

kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan dana atau barang modal.26

Selanjutnya pengertian lembaga jasa keuangan lainnya adalah pergadaian, lembaga penjaminan, lembaga pembiayaan ekspor Indonesia, perusahaan pembiayaan sekunder perumahan, dan lembaga yang menyelenggarakan pengelolaan dana masyarakat yang bersifat wajib meliputi penyelenggara program

jaminan sosial, pensiun dan kesejahteraan.27

Otoritas Jasa Keuangan berfungsi sebagai pengawas industri jasa keuangan di Indonesia. OJK didirikan dengan alasan telah terjadinya proses globalisasi dalam sistem keuangan dan pesatnya kemajuan di bidang teknologi informasi serta inovasi finansial yang menciptakan suatu sistem keuangan yang kompleks, dinamis, dan saling terkait. Alasan lainnya adalah banyaknya permasalahan lintas sektoral di sektor jasa keuangan, yang meliputi tindakan moral hazard, belum optimalnya perlindungan konsumen jasa keuangan , dan

terganggunya stabilitas sistem keuangan serta lemahnya penegakan hukum.28

Undang-Undang Otoritas Jasa Keuangan menyebutkan bahwa perlindungan konsumen dan masyarakat memperoleh perhatian khusus, yaitu dengan memberikan kewenangan kepada OJK untuk melakukan tindakan pencegahan kerugian konsumen dan masyarakat, termasuk meminta Lembaga

Pasal 1 angka (7) UUOJK

Pasal 1 angka (8) UUOJK

Pasal 1 angka (9) UUOJK

Pasal 1 angka (10) UUOJK

(19)

Jasa Keuangan untuk menghentikan kegiatannya apabila kegiatan tersebut

berpotensi merugikan masyarakat. 29

Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia, tanggung jawab adalah keadaan wajib menanggung segala sesuatunya (kalau terjadi apa-apa boleh dituntut,

dipersalahkan, diperkarakan). Ilegal adalah tidak menurut hukum dan tidak sah.30

Jenis penelitian dalam penulisan skripsi ini adalah penelitian hukum normatif, yaitu penelitian hukum yang dilakukan dengan cara meneliti bahan Berdasarkan hal tersebut, maka penghimpunan dana ilegal dapat diartikan penghimpunan dana yang tidak menurut hukum dan tidak sah. Artinya penghimpunan dana tersebut tidak memiliki izin dari otoritas yang berwenang untuk melakukannya atau memiliki izin namun tidak sesuai dengan peruntukannya. Sehingga Otoritas Jasa Keuangan sebagai lembaga yang mempunyai tujuan salah satunya melindungi kepentingan konsumen dan masyarakat memiliki tanggung jawab untuk mencegah dan menanggulangi terjadinya penghimpunan dana ilegal di masyarakat.

F. Metode Penelitian

Untuk mendapatkan data yang valid dan akurat penelitian harus dilakukan secara sistematis dan teratur, sehingga metode yang dipakai sangatlah menentukan. Metode penelitian yaitu urutan-urutan bagaimana penelitian itu dilakukan.Dalam penulisan skripsi ini, metode yang dipakai adalah sebagai berikut :

1. Spesifikasi penelitian

Adrian Sutedi, Op.Cit., hlm. 139.

(20)

pustaka atau bahan sekunder. 31 Pada penelitian hukum jenis ini, seringkali hukum

dikonsepkan sebagai apa yang tertulis dalam peraturan perundang-undangan (law

in books) atau hukum dikonsepkan sebagai kaidah atau norma yang merupakan

patokan berperilaku manusia yang dianggap pantas.32

a. Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang OJK

Dalam penelitian ini, adapun undang-undang yang digunakan antara lain :

b. Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 sebagaimana yang telah diubah

dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan, dan

c. peraturan perundang-undangan lainnya yang terkait.

Sifat penelitian dalam skripsi ini adalah penelitian deskriptif, yaitu penelitian yang dimaksud untuk memberikan data yang seteliti mungkin tentang keadaan yang menjadi objek penelitian sehingga akan mempertegas hipotesa dan

dapat membantu memperkuat teori lama atau membuat teori baru.33

Penelitian yuridis normatif menggunakan jenis data sekunder sebagai data utama. Data sekunder adalah data yang diperoleh dari kepustakaan. Data Pendekatan penelitian dalam skripsi ini adalah pendekatan yuridis, yaitu dengan menganalisis permasalahan dalam penelitian melalui pendekatan terhadap asas-asas hukum, yang mengacu pada norma-norma hukum yang terdapat dalam peraturan perundang-undangan.

2. Sumber data

Soerjono Soekanto dan Sri Mamudji, Penelitian Hukum Normatif : Suatu Tinjauan

Singkat(Jakarta : PT. RajaGrafindo Persada, 2003), hlm. 13.

Amiruddin dan H. Zainal Asikin, Pengantar Metode Penelitian Hukum (Jakarta : PT.

RajaGrafindo Persada, 2006), hlm.118.

Law Education,

(21)

sekunder merupakan data primer yang telah diolah lebih lanjut dan disajikan baik

oleh pihak pengumpul data primer atau oleh pihak lain.34

Untuk melengkapi penulisan skripsi ini agar tujuan dapat lebih terarah dan dapat dipertanggungjawabkan digunakan metode penelitian hukum normatif

Data sekunder berfungsi untuk mencari data awal/informasi, mendapatkan batasan/definisi/arti suatu istilah. Data sekunder yang dipakai adalah sebagai berikut :

a. Bahan hukum primer, yaitu peraturan perundang-undangan yang terkait, antara lain :Undang-Undang Nomor 11 Tahun 1992 tentang Dana Pensiun,Undang- Undang Nomor 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal (selanjutnya disebut UUPM), UU Perbankan, UU OJK,Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian,Peraturan Presiden Nomor 9 tahun 2009 tentang Lembaga Pembiayaan.

b. Bahan hukum sekunder, berupa buku-buku yang berkaitan dengan judul skripsi, artikel-artikel ilmiah, hasil-hasil penelitian, laporan-laporan, makalah, skripsi, tesis, disertasi dan sebagainya yang diperoleh melalui media cetak maupun media elektronik.

c. Bahan hukum tersier, yang mencakup bahan yang memberi petunjuk-petunjuk dan penjelasan terhadap bahan hukum primer dan bahan hukum sekunder, seperti: kamus hukum, jurnal ilmiah, ensiklopedia, dan bahan-bahan lain yang relevan dan dapat dipergunakan untuk melengkapi data yang diperlukan dalam penulisan skripsi ini.

3. Teknik pengumpulan data

Husein Umar, Metode Penelitian Untuk Skripsi dan Tesis Bisnis(Jakarta : PT.

(22)

dengan pengumpulan data secara studi pustaka (Library Research) dan juga melalui bantuan media elektronik, yaitu internet.

Metode Library Research adalah mempelajari sumber-sumber atau bahan

tertulis yang dapat dijadikan bahan dalam penulisan skripsi ini. Berupa rujukan beberapa buku, wacana yang dikemukakan oleh pendapat para sarjana ekonomi dan hukum yang sudah mempunyai nama besar dibidangnya, koran dan majalah.

Bahan hukum primer dan bahan hukum sekunder dikumpulkan dengan melakukan penelitian kepustakaan (studi pustaka). Penelitian kepustakaan dilakukan dengan cara mengumpulkan data yang terdapat dalam buku-buku literatur, peraturan perundang-undangan, majalah, surat kabar, hasil seminar, dan sumber-sumber lain yang terkait dengan masalah yang dibahas dalam skripsi ini.

Untuk memperoleh data dari sumber ini dengan memadukan, mengumpulkan, menafsirkan, dan membandingkan buku-buku dan arti-arti yang berhubungan dengan judul skripsi “Tanggung Jawab Otoritas Jasa Keuangan dalam Pencegahan dan Penanggulangan Penghimpunan Dana Ilegal di Masyarakat”

4. Analisis data

Penelitian hukum normatif yang menelaah data sekunder,biasanya penyajian data dilakukan sekaligus dengan analisanya. Metode analisis data yang digunakan penulis adalah pendekatan kualitatif, yaitu dengan :

a. mengumpulkan bahan hukum primer, sekunder, dan tertier yang relevan denganpermasalahan yang terdapat dalam penelitian ini.

(23)

b. melakukan pemilahan terhadap bahan-bahan hukum relevan tersebut diatas agar sesuai dengan masing-masing permasalahan yang dibahas.

c. mengolah dan menginterpretasikan data guna mendapatkan kesimpulan dari permasalahan.

d. memaparkan kesimpulan, yang dalam hal ini adalah kesimpulan kualitatif, yaitu kesimpulan yang dituangkan dalam bentuk pernyataan dan tulisan. G. Sistematika Penulisan

Dalam menghasilkan karya ilmiah yang baik, maka pembahasannya harus diuraikan secara sistematis. Untuk memudahkan penulisan skripsi ini maka diperlukan adanya sistematika penulisan yang teratur yang terbagi dalam bab per bab yang saling berkaitan satu sama lain.

Adapun sistematika penulisan yang terdapat dalam skripsi ini adalah sebagai berikut :

BAB I PENDAHULUAN

Bab ini mengemukakan apa yang menjadi latar belakang penulisan skripsi, rumusan permasalahan sebagai topik yang akan dibahas secara mendalam, tujuan dan manfaat penulisan, keaslian penulisan, tinjauan pustaka, metode penelitian yang digunakan serta sistematika penulisan skripsi.

BAB II PENGATURAN PENGHIMPUNAN DANA MASYARAKAT

OLEH INDUSTRI JASA KEUANGAN

Bab ini akan membahas mengenai bagaimana pengaturan penghimpunan dana masyarakat oleh industri jasa keuangan,

(24)

ruang lingkup industri jasa keuangan yang mempunyai wewenang menghimpun dana dari masyarakat.

BAB III SISTEM PENGATURAN DAN PENGAWASAN OTORITAS

JASA KEUANGAN TERHADAP INDUSTRI JASA KEUANGAN DI INDONESIA

Bab ini akan membahas mengenai, latar belakang Pembentukan Otoritas Jasa keuangan, Kedudukan Otoritas Jasa Keuangan dalam sistem keuangan Indonesia, kewenangan dan fungsi otoritas jasa keuangan dalam sistem keuangan Indonesia

BAB IV TANGGUNG JAWAB OTORITAS JASA KEUANGAN DALAM

PENCEGAHAN DAN PENANGGULANGAN PENGHIMPUNAN DANA ILEGAL DI MASYARAKAT

Bab ini akan membahas mengenai modus operandi penghimpunan dana ilegal di masyarakat, urgensi penindakan penghimpunan dana ilegal di Indonesia Peran Otoritas Jasa Keuangan dalam pencegahan dan penanggulangan penghimpunan dana ilegal di masyarakat, dan koordinasi Otoritas Jasa Keuangan dengan lembaga terkait untuk menanggulangi penghimpunan dana ilegal.

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN

Bab terakhir ini akan dikemukakan kesimpulan dari bab-bab yang telah dibahas sebelumnya dan saran-saran yang mungkin berguna bagi lembaga Otoritas Jasa Keuangan dan orang-orang yang membacanya.

(25)

ABSTRAK

TANGGUNG JAWAB OTORITAS JASA KEUANGAN DALAM PENCEGAHAN DAN PENANGGULANGAN PENGHIMPUNAN DANA

ILEGAL DI MASYARAKAT Jessica Grace *

Bismar Nasution ** Ramli Siregar ***

Metode penelitian yang digunakan adalah metode penelitian hukum normatif yang bersifat deskriptif. Pengumpulan data sekunder (bahan hukum)

dilakukan dengan studi pustaka (library research). Data yang terkumpul dianalisis

dengan metode kualitatif.

juga paham finansial (financial literacy) melalui edukasi dan sosialisasi yang

Kata Kunci : Tanggung Jawab, Otoritas Jasa Keuangan, Penghimpunan Dana Ilegal

* Mahasiswa

** Dosen Pembimbing I *** Dosen Pembimbing II

(26)

BAB I PENDAHULUAN B.Latar Belakang

keuangan. 35

Secara umum yang dimaksud dengan lembaga keuangan adalah “setiap perusahaan yang bergerak di bidang keuangan, menghimpun dana, menyalurkan

dana atau kedua-duanya”.36 Dalam praktiknya lembaga keuangan digolongkan ke

dalam dua golongan besar, yaitu: Lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan lainnya. Dalam suatu sistem keuangan mencakup sistem moneter (otoritas

moneter dan lembaga keuangan bank) dan lembaga keuangan bukan bank.37

Sistem keuangan (financial system) pada umumnya merupakan suatu kesatuan

sistem yang dibentuk dari semua lembaga keuangan yang ada dan yang kegiatan utamanya di bidang keuangan adalah menarik dana dari dan menyalurkannya

kepada masyarakat.38

Kasmir, Bank dan Lembaga Keuangan lainnya(Jakarta:PT.Raja Grafindo

Persada,2011), hlm.2.

Ibid., hlm.2.

Hermansyah, Hukum Perbankan Nasional Indonesia(Jakarta:Kencana Prenada Media

Group, J,2008), hlm. 6.

(27)

melakukan usaha menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan.39

bidang-bidang tertentu.40

Kasmir, Op.Cit., hlm. 4.

(28)

Daftar Perusahaan (TDP).41 Sementara, berdasarkan Peraturan Menteri Perdagangan Nomor 36/M-DAG/PER/9/2007 tentang Penerbitan Surat Izin Usaha Perdagangan, diatur bahwa Perusahaan dilarang menggunakan SIUP untuk melakukan kegiatan “menghimpun dana masyarakat dengan menawarkan janji

keuntungan yang tidak wajar (money game)”.42

Semakin meningkatnya pendapatan masyarakat Indonesia saat ini dan makin beragamnya produk keuangan yang ditawarkan, minat masyarakat untuk

melakukan investasi makin meningkat.43

Investasi: ada keuntungan, ada risiko,

tanggal 27 Januari 2015).

Modus operandi penipuan berkedok

investas

Investasi: ada keuntungan, ada risiko,

tgl 27 Jan 2015).

(29)

lain, tingkat literasi keuangan (financial literacy) masyarakat Indonesia masih

rendah.44

terhadap fasilitas kredit atau pembiayaan.45

terhadap risiko atas setiap produk keuangan yang akan diambil.46

Berdirinya Otoritas Jasa Keuangan berdasarkan Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan (selanjutnya disebut UU OJK)

“Literasi Keuangan menuju Masyarakat yang well literate”, Majalah OJK, Edisi

November 2013 tahun I, hlm. 54. Financial literacy adalah suatu rangkaian proses atau kegiatan

Ibid.hlm.13.

Lidya Suryani Widayat, “Pencegahan dan Penanganan Investasi Ilegal” (Vol. V, No. 05/I/P3DI/Maret/2013),hlm.1.

(30)

menandai dimulainya era baru sistem pengawasan sektor jasa keuangan.47 UU OJK menata ulang sistem pengawasan sektor jasa keuangan dengan menetapkan beberapa perubahan mendasar sistem pengawasan yang selama ini diterapkan di Indonesia. Perubahan mendasar yang dilakukan UU OJK adalah: Pertama, menerapkan sistem pengawasan terintegrasi. Kedua, memisahkan pengawasan microprudential dengan pengawasan macroprudential. Ketiga, membentuk Forum Koordinasi Stabilitas Sistem Keuangan (FKSSK) dan menetapkan Menteri Keuangan sebagai Koordinator. Keempat, meningkatkan edukasi keuangan dan perlindungan konsumen jasa keuangan. Kelima, mempertajam peran Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dan terakhir, memperkuat penegakan hukum di sektor

jasa keuangan.48

yang terjadi di masyarakat.49

Ibid.

Lihat konsiderans UU Nomor 21 tahun 2011 tentang Otoritas Jasa keuangan

(31)

pengawasan yang terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di dalam sektor jasa

keuangan.50

hubungan kelembagaan, penyidikan serta sanksi.51 OJK melaksanakan tugas

perizinan kepada lembaga jasa keuangan52. Dalam melaksanakan tugas dan

wewenangnya, Otoritas Jasa Keuangan berlandaskan pada asas independensi, asas kepastian hukum, asas kepentingan umum, asas keterbukaan, asas profesionalitas,

asas integritas dan asas akuntabilitas.53

Berdasarkan uraian di muka, maka dibuat judul skripsi “Tanggung Jawab Otoritas Jasa Keuangan dalam Pencegahan dan Penghimpunan Dana Ilegal di Masyarakat”.

Adrian Sutedi, Aspek Hukum Otoritas Jasa Keuangan(Jakarta:Raih Asa Sukses,

2014), hlm. 57.

Ibid, hlm. 55.

Ibid.

(32)

B. Perumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang yang telah dijelaskan tersebut diatas, dalam

skripsi yang bejudul “Tanggung Jawab Otoritas Jasa Keuangan dalam

Pencegahan dan Penanggulangan Penghimpunan Dana Ilegal di Masyarakat”, maka rumusan masalah yang dapat ditarik oleh Penulis yaitu:

4. Bagaimanakah sistem pengaturan penghimpunan dana masyarakat oleh industri

jasa keuangan di Indonesia?

5. Bagaimanakah sistem pengaturan Otoritas Jasa Keuangan dalam pengawasan

industri jasa keuangan di Indonesia?

6. Bagaimana tanggung jawab Otoritas Jasa Keuangan terhadap pencegahan dan

penanggulangan penghimpunan dana ilegal di masyarakat? C. Tujuan dan Manfaat Penulisan

Berdasarkan rumusan masalah diatas, maka tujuan dari penulisan skripsi ini adalah :

4. Untuk mengetahui sistem pengaturan penghimpunan dana masyarakat oleh

industri jasa keuangan

5. Untuk mengetahui sistem pengaturan dan pengawasan Otoritas Jasa Keuangan

terhadap industri jasa keuangan di Indonesia

6. Untuk mengetahui tanggung jawab Otoritas Jasa Keuangan dalam pencegahan

dan penanggulangan peghimpunan dana ilegal di masyarakat

Sementara hal yang diharapkan menjadi manfaat dari adanya penulisan skripsi ini adalah:

(33)

1. Manfaat teoritis

2. Manfaat praktis

D. Keaslian Penulisan

Dalam rangka meningkatkan dan mengembangkan ilmu pengetahuan yang diperoleh penulis, maka penulis menuangkannya dalam sebuah skripsi yang

berjudul “Tanggung jawab Otoritas Jasa Keuangan dalam Pencegahan dan

(34)

E. Tinjauan Pustaka

(35)

kredit dan atau bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak”

Berdasarkan rumusan tersebut dapat dirinci jenis usaha bank, yaitu:

4. menghimpun dana dalam bentuk simpanan

5. menyalurkan dana dalam bentuk kredit; dan

6. bentuk-bentuk lain

Pengertian menghimpun dana (fund raising) adalah kegiatan usaha mencari dan

mengumpulkan dana dari masyarakat luas dengan menggunakan strategi tertentu,

sehingga masyarakat mau menanamkan dana di bank dalam bentuk simpanan.54

Secara lebih spesifik bank dapat berfungsi sebagai agent of trust, agent of

development, dan agent of service.55

Abdulkadir Muhammad,Segi Hukum Lembaga Keuangan dan Pembiayaan(Bandung: PT.

Citra Aditya Bakti, 2004),hlm. 48.

Totok Budisantoso, Bank dan Lembaga keuangan Lain(Jakarta: Salemba Empat,

2014),hlm. 9.

uangnya tidak akan disalahgunakan oleh bank. Selain itu agent of development

(36)

Tedapat pula jenis lembaga keuangan lainnya yang melakukan kegiatan penghimpunan dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan atau semacam

simpanan. 56

Diantaranya adalah pasar modal, perasuransian, dana pensiun, lembaga pembiayaan dan lembaga jasa keuangan lainnya.

Abdulkadir, Op.Cit.,hlm. 50.

Pasal 1 angka (6) UUOJK

(37)

kerugian asuransi dan jasa aktuaria.58 Pengertian dari dana pensiun adalah badan hukum yang mengelola dan menjalankan program yang menjanjikan manfaat

pensiun.59 Pengertian lembaga pembiayaan adalah badan usaha yang melakukan

kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan dana atau barang modal.60

jaminan sosial, pensiun dan kesejahteraan.61

terganggunya stabilitas sistem keuangan serta lemahnya penegakan hukum.62

Pasal 1 angka (7) UUOJK

Pasal 1 angka (8) UUOJK

Pasal 1 angka (9) UUOJK

Pasal 1 angka (10) UUOJK

(38)

Jasa Keuangan untuk menghentikan kegiatannya apabila kegiatan tersebut

berpotensi merugikan masyarakat. 63

Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia, tanggung jawab adalah keadaan wajib menanggung segala sesuatunya (kalau terjadi apa-apa boleh dituntut,

dipersalahkan, diperkarakan). Ilegal adalah tidak menurut hukum dan tidak sah.64

F. Metode Penelitian

1. Spesifikasi penelitian

Adrian Sutedi, Op.Cit., hlm. 139.

(39)

pustaka atau bahan sekunder. 65 Pada penelitian hukum jenis ini, seringkali hukum

dikonsepkan sebagai apa yang tertulis dalam peraturan perundang-undangan (law

in books) atau hukum dikonsepkan sebagai kaidah atau norma yang merupakan

patokan berperilaku manusia yang dianggap pantas.66

d. Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang OJK

Dalam penelitian ini, adapun undang-undang yang digunakan antara lain :

e. Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 sebagaimana yang telah diubah

dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan, dan

f. peraturan perundang-undangan lainnya yang terkait.

dapat membantu memperkuat teori lama atau membuat teori baru.67

2. Sumber data

Soerjono Soekanto dan Sri Mamudji, Penelitian Hukum Normatif : Suatu Tinjauan

Singkat(Jakarta : PT. RajaGrafindo Persada, 2003), hlm. 13.

Amiruddin dan H. Zainal Asikin, Pengantar Metode Penelitian Hukum (Jakarta : PT.

RajaGrafindo Persada, 2006), hlm.118.

Law Education,

(40)

sekunder merupakan data primer yang telah diolah lebih lanjut dan disajikan baik

oleh pihak pengumpul data primer atau oleh pihak lain.68

Untuk melengkapi penulisan skripsi ini agar tujuan dapat lebih terarah dan dapat dipertanggungjawabkan digunakan metode penelitian hukum normatif

Data sekunder berfungsi untuk mencari data awal/informasi, mendapatkan batasan/definisi/arti suatu istilah. Data sekunder yang dipakai adalah sebagai berikut :

3. Teknik pengumpulan data

Husein Umar, Metode Penelitian Untuk Skripsi dan Tesis Bisnis(Jakarta : PT.

(41)

dengan pengumpulan data secara studi pustaka (Library Research) dan juga melalui bantuan media elektronik, yaitu internet.

Metode Library Research adalah mempelajari sumber-sumber atau bahan

4. Analisis data

a. mengumpulkan bahan hukum primer, sekunder, dan tertier yang relevan denganpermasalahan yang terdapat dalam penelitian ini.

(42)

b. melakukan pemilahan terhadap bahan-bahan hukum relevan tersebut diatas agar sesuai dengan masing-masing permasalahan yang dibahas.

c. mengolah dan menginterpretasikan data guna mendapatkan kesimpulan dari permasalahan.

d. memaparkan kesimpulan, yang dalam hal ini adalah kesimpulan kualitatif, yaitu kesimpulan yang dituangkan dalam bentuk pernyataan dan tulisan. G. Sistematika Penulisan

Adapun sistematika penulisan yang terdapat dalam skripsi ini adalah sebagai berikut :

BAB I PENDAHULUAN

BAB II PENGATURAN PENGHIMPUNAN DANA MASYARAKAT

OLEH INDUSTRI JASA KEUANGAN

Bab ini akan membahas mengenai bagaimana pengaturan penghimpunan dana masyarakat oleh industri jasa keuangan,

(43)

ruang lingkup industri jasa keuangan yang mempunyai wewenang menghimpun dana dari masyarakat.

BAB III SISTEM PENGATURAN DAN PENGAWASAN OTORITAS

JASA KEUANGAN TERHADAP INDUSTRI JASA KEUANGAN DI INDONESIA

BAB IV TANGGUNG JAWAB OTORITAS JASA KEUANGAN DALAM

PENCEGAHAN DAN PENANGGULANGAN PENGHIMPUNAN DANA ILEGAL DI MASYARAKAT

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN

Bab terakhir ini akan dikemukakan kesimpulan dari bab-bab yang telah dibahas sebelumnya dan saran-saran yang mungkin berguna bagi lembaga Otoritas Jasa Keuangan dan orang-orang yang membacanya.

(44)

BAB II

PENGATURAN PENGHIMPUNAN DANA MASYARAKAT OLEH INDUSTRI JASA KEUANGAN

A.Ruang Lingkup Industri Jasa Keuangan Bank

1. Pengertian bank

Bank dikenal sebagai lembaga keuangan yang kegiatan utamanya menerima simpanan giro, tabungan dan deposito. Kemudian bank juga dikenal sebagai tempat untuk meminjam uang (kredit) bagi masyarakat yang membutuhkannya. Disamping itu, bank juga dikenal sebagai tempat untuk menukar uang, memindahkan uang atau menerima segala macam bentuk

pembayaran setoran.69

Pasal 1 angka 2 Undang-Undang Perbankan menyebutkan bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.Dari pengertian tersebut diatas maka jelas diketahui bahwa aktivitas perbankan yang pertama adalah menghimpun dana dari masyarakat luas yang dikenal dengan istilah di

dunia perbankan adalah kegiatan funding.70 Pengertian menghimpun dana

maksudnya adalah mengumpulkan atau mencari dana dari masyarakat luas. Selain

menghimpun dana, bank juga menjalankan perniagaan dana.71

Kasmir, Op.Cit.,hlm. 25.

Kasmir, Op.Cit.,hlm. 26.

Muhammad Djumhana, Hukum Perbankan di Indonesia(Bandung: PT. Citra Aditya

Bakti, 2006), hlm.107.

Pembelian dana dari masyarakat dilakukan oleh bank dengan cara memasang berbagai strategi

(45)

agar masyarakat mau menanamkan dananya dalam bentuk simpanan, seperti giro,

tabungan, sertifikat deposito dan deposito berjangka.72Setelah memperoleh dana

dalam bentuk simpanan dari masyarakat, maka oleh perbankan dana tersebut diputarkan kembali atau dijualkan kembali ke masyarakat dalam bentuk pinjaman

atau lebih dikenal dengan istilah kredit (lending).73

Bank berfungsi sebagai berikut:74

a. Pedagang dana (money lender) , yaitu wahana yang dapat menghimpun dan

menyalurkan dana masyarakat secara efektif dan efisien. Bank menjadi tempat untuk penitipan dan penitipan uang yang dalam praktiknya sebagai tanda penitipan dan penyimpanan uang tersebut, maka kepada penitip dan penyimpan diberikan selembar kertas tanda bukti. Sedangkan dalam fungsinya sebagai penyalur dana, maka bank memberikan kredit atau membelikannya ke dalam bentuk surat-surat berharga

b. Lembaga yang melancarkan transaksi perdagangan dan pembayaran uang

Bank bertindak sebagai penghubung antara nasabah yang satu dan nasabah yang lainnya jika keduanya melakukan transaksi. Dalam hal ini, kedua orang tersebut tidak secara langsung melakukan pembayaran, tetapi cukup memerintahkan kepada bank untuk menyelesaikannya.

Pengertian bank mencakup 2 aspek utama yaitu:

1) Badan usaha bank (corporate company)

2) Kegiatan usaha bank (bussiness activities)

Kasmir, Op.Cit.,hlm. 26.

Ibid.

(46)

Badan usaha bank adalah badan hukum. Menurut ketentuan Pasal 21 Undang-Undang Perbankan, bentuk hukum Bank Umum dan Bank Perkreditan

Rakyat adalah salah satu dari:75

a. Perseroan Terbatas

b. Perusahaan Daerah; atau

c. Koperasi

Ketiga bentuk badan usaha ini adalah badan usaha yang berbadan hukum. Badan usaha yang berupa Perseroan Terbatas, yaitu Badan Usaha Milik Negara (BUMN), Badan Usaha Milik Daerah (BUMD), dan Badan Usaha Milik Swasta (BUMS). Sedangkan Badan Usaha yang berupa Perusahaan Daerah, hanya Badan Usaha Milik Daerah (BUMD), dan yang berupa Koperasi hanya Badan Usaha

Milik Swasta (BUMS).76

2. Jenis-Jenis Bank

Ketentuan Undang-Undang Perbankan menyebutkan bahwa terdapat 2

jenis bank, yaitu:77

a. Bank Umum, dan

b. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

Pengertian dari kedua jenis bank tersebut tercantum dalam Pasal 1 angka 3 dan 4 UU Perbankan yaitu:

“Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan uasah secara konvensional dan/atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran”

Abdulkadir Muhammad dan Rilda Murniati, Op.Cit., hlm.34.

Ibid.

(47)

“Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.”

Pembagian jenis bank tersebut hanya mendasarkan pada segi fungsi bank. Dilihat

dari segi kepemilikannya, Bank terbagi atas:78

a. Bank milik pemerintah

Dimana baik akta pendirian maupun modalnya dimiliki oleh pemerintah sehingga seluruh keuntungan bank ini dimiliki oleh pemerintah pula.

b. Bank milik swasta nasional

Bank jenis ini seluruh atau sebagian besanya dimiliki oleh swasta nasional serta akte pendiriannya pun didirikan oleh swasta, begitu pula pembagian keuntungannya untuk keuntungan swasta pula.

c. Bank milik koperasi

Kepemilikan saham-saham bank ini dimiliki oleh perusahaan yang berbadan hukum koperasi.

d. Bank milik asing

Bank jenis ini merupakan cabang dari bank yang ada di luar negeri, baik milik swasta asing atau pemerintah asing. Jelas kepemilikannya pun dimiliki oleh pihak luar negeri.

e. Bank milik campuran

(48)

Kepemilikan saham bank campuran dimiliki oleh asing dan pihak swasta nasional. Kepemilikan sahamnya secara mayoritas dipegang oleh warga negara Indonesia.

Dilihat dari segi kemampuannya dalam melayani masyarakat, maka bank umum dapat dibagi ke dalam 2 macam. Pembagian jenis ini disebut juga pembagian berdasarkan kedudukan atau status bank tersebut.Kedudukan atau status ini menunjukkan ukuran kemampuan bank dalam melayani masyarakat. Status bank yang dimaksud adalah sebagai berikut:

a. Bank devisa

Merupakan bank yang dapat melaksanakan transaksi ke luar negeri atau yang berhubungan dengan mata uang asng secara keseluruhan, misalnya transfer ke

luar negeri, inkaso keluar negeri, travellers cheque, pembukaan dan

pembayaran Letter of Credit dan transaksi lainnya.

b. Bank non devisa

Merupakan bank yang belum mempunyai izin untuk melakukan transaksi sebagai bank devisa sehingga tdak dapat melaksanakan transaksi seperti halnya bank devisa.

Jenis bank jika dilihat dari segi atau caranya dalam menentukan harga baik harga jual maupun harga beli terbagi dalam dua kelompok:

a. Bank yang berdasarkan prinsip konvensional

Bank yang berdasarkan prinsip konvensional menggunakan dua metode, yaitu:

(49)

1) Menetapkan bunga sebagai harga, baik untuk produk simpanan seperti giro, tabungan maupun deposito. Demikian pula harga untuk produk pinjamannya (kredit) juga ditentukan berdasarkan tingkat suku bunga tertentu.

2) Untuk jasa-jasa bank lainnya pihak perbankan barat menggunakan atau

menerapkan berbagai biaya-biaya dalam nominal atau persentase tertentu.

b. Bank yang berdasarkan prinsip syariah

Bank berdasarkan prinsip syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan Hukum Islam antara bank dengan pihak lain untuk menyimpa dana atau pembiayaan usaha atau kegiatan perbankan lainnya.

3. Kegiatan – kegiatan bank

Sebagai lembaga keuangan, kegiatan bank sehari-hari tidak akan terlepas dari bidang keuangan. Sama seperti halnya pedagang atau perusahaan lainnya, kegiatan pihak perbankan secara sederhana dapat dikatakan adalah membeli uang (menghimpun dana) dan menjual uang (menyalurkan dana) kepada masyarakat umum. Dalam melaksanakan kegiatannya bank dibedakan antara kegiatan bank

umum dengan kegiatan bank perkreditan rakyat.79

Ketentuan Pasal 6 UU Perbankan, mengatur bahwa:

Kegiatan bank umum lebih luas dari bank perkreditan rakyat. Artinya produk ditawarkan oleh bank umum lebih beragam, hal ini disebabkan bank umum mempunyai kebebasan untuk menentukan produk dan jasanya. Sedangkan Bank Perkreditan Rakyat mempunyai keterbatasan tertentu sehingga kegiatannya lebih sempit.

Ibid., hlm. 42.

Pasal 6 UU Perbankan

(50)

a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan, dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu;

b. Memberikan kredit;

c. Menerbitkan surat pengakuan utang;

d. membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun

untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya:

1) surat-surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh bank yang

masa berlakunya tidak lebih lama daripada kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud;

2) surat pengakuan utang dan kertas dagang lainnya yang masa

berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud;

3) kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah

4) Sertifikat Bank Indonesia (SBI);

5) Obligasi;

6) Surat dagang berjangka waktu sampai dengan satu tahun;

7) Instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu sampai

dengan satu tahun;

e. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri maupun

untuk kepentingan nasabah;

f. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau

meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan

g. Menerima pembayaran atas tagihan surat berharga, dan

melakukan perhitungan dengan atau antarpihak ketiga;

h. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat

berharga;

i. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain

berdasarkan suatu kontrak;

j. Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah

lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek;

k. Dihapus

l. Menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain

berdasarkan prinsip syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia;

m.Menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain

berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.”

Selain dapat melakukan kegiatan tersebut diatas bank umum juga dapat

melakukan kegiatan seperti:81

(51)

Melakukan kegiatan dalam valuta asing dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia;

a. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di

bidang keuangan, seperti sewa guna usaha, modal ventura, perusahaan efek, asuransi, serta lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bnak Indonesia;

b. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat

kegagalan kredit atau kegagalan pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah, dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan olah Bank Indonesia; dan

c. Bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun sesuai

dengan ketentuan dalam peraturan perundang-undangan dana pensiun yang berlaku.

Sedangkan kegiatan usaha yang dapat dilakukan oleh Bank Perkreditan Rakyat, meliputi:

a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito

berjangka, dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu;

b. Memberikan kredit;

c. Menyediakan pembiayaan dan penempatan dana berdasarkan Prinsip Syariah,

sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia;

d. Menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI),

deposito berjangka, tabungan, sertifikat deposito, dan atau tabungan pada bank lain.

(52)

Kegiatan-kegiatan perbankan yang ada di Indonesia dewasa ini adalah

sebagai berikut:82

a. Kegiatan-kegiatan Bank Umum

1) Menghimpun dana dari masyarakat (funding) dalam bentuk:

a) Simpanan Giro (Demand Deposit)

b) Simpanan Tabungan (Saving Deposit)

c) Simpanan Deposito (Time Deposit)

2) Menyalurkan dana ke masyarakat lending) dalam bentuk:

a) Kedit Investasi

b) Kredit Modal Kerja

c) Kredit Perdagangan

3) Memberikan jasa-jasa bank lainnya (services) seperti:

a) Transfer (Kiriman Uang)

b) Inkaso (Collection)

c) Kliring (Clearing)

d) Safe Deposit Box

e) Bank Card

f) Bank Notes (Valas)

g) Bank Garansi

h) Referensi Bank

i) Bank Draft

j) Letter of Credit (L/C)

k) Cek Wisata (Travellers Cheque)

l) Jual beli surat-surat berharga

m)Menerima setoran-setoran

n) Melayani pembayaran-pembayaran

b. Kegiatan-Kegiatan Bank Perkreditan Rakyat

1) Menghimpun dana dalam bentuk:

a) Simpanan Tabungan

b) Simpanan Deposito

2) Menyalurkan dana dalam bentuk:

a) Kredit Investasi

b) Kredit Modal Kerja

c) Kredit Perdagangan

3) Larangan-larangan bagi Bank Perkreditan Rakyat adalah sebagai

berikut:

a) Menerima Simpanan Giro

b) Mengikuti Kliring

c) Melakukan Kegiatan Valuta Asing

d) Melakukan kegiatan Perasuransian

c. Kegiatan-kegiatan Bank Campuran dan Bank Asing

(53)

1) Dalam mencari dana bank asing dan bank campuran dilarang menerima simpanan dalam bentuk simpanan tabungan

2) Kredit yang diberikan lebih diarahkan ke bidang-bidang tertentu

seperti:

a) Perdagangan Internasional

b) Bidang Industri dan Produksi

c) Penanaman Modal Asing/ Campuran

d) Kredit yang tidak dapat dipenuhi oleh bank swasta nasional

3) Untuk jasa-jasa bank lainnya juga dapat dilakukan oleh bank umum campuran dan asing sebagaimana layaknya bank umum yang ada di Indonesia seperti berikut ini:

a) Jasa Transfer

b) Jasa Kliring

c) Jasa Inkaso

d) Jasa Jual Beli Valuta Asing

e) Jasa Bank Card

f) dan jasa bank umum lainnya

4. Sumber-sumber dana bank

Sumber dana bank adalah usaha bank dalam menghimpun dana untuk

membiayai operasinya. 83 Pada hakikatnya lembaga keuangan adalah semua

badan yang melalui kegiatan-kegiatannya di bidang keuangan menarik uang dari

dan menyalurkannya ke dalam masyarakat.84 Lembaga perbankan adalah lembaga

keuangan yang menjadi perantara antara pihak yang mempunyai kelebihan dana (surplus of fund) dengan pihak yang membutuhkan atau kekurangan dana (lacks of fund),sehingga bank mempunyai usaha pokok berupa menghimpun dana dari masyarakat untuk kemudian menyalurkannya kembali kepada masyarakat yang

membutuhkan dana. 85 Tentu saja, sebelum menyalurkan dana kepada masyarakat

bank harus lebih dahulu membeli uang (menghimpun dana ) sehingga selisih dari

bunga tersebutlah bank mencari keuntungan. 86

Kasmir, hlm.65.

Hermansyah, Op.Cit., hlm. 43.

Ibid.

Kasmir, Op.Cit.,hlm.65.

(54)

tersebut dapat diperoleh dari berbagai sumber. Perolehan dana ini tergantung bank itu sendiri apakah secara pinjaman (titipan) dari masyarakat atau lembaga lainnya atau juga dana yang diperoleh dari modal sendiri yaitu dengan mengeluarkan atau

menjual saham.87 Untuk memperoleh sumber dana yang berasal dari masyarakat,

maka bank melakukan beberapa strategi sehingga masyarakat mau menyimpan

dananya di bank. Strategi yang dapat digunakan adalah berupa:88

a. Memberikan rangsangan berupa bunga tertentu

b. Kemudahan pengambilan kembali dana

c. Menerbitkan sekuritas sekunder

d. Jaminan keamanan atas dana nasabah

e. Pelayanan yang cepat, fleksibel dan memuaskan.

Dengan demikian dapat diketahui bahwa sumber-sumber dana bank adalah sebagai berikut:

a. Dana yang bersumber dari bank itu sendiri, antara lain:89

1) Setoran modal dari pemegang saham

2) Cadangan-cadangan bank, maksudnya adalah cadangan-cadangan laba pada

tahun lalu yang tidak dibagi kepada para pemegang sahamnya

3) Laba bank yang belum dibagi, merupakan laba yang memang belum

dibagikan pada tahun yang bersangkutan sehingga dapat dimanfaatkan sebagai modal untuk sementara waktu.

Meskipun untuk suatu usaha bank proporsi dana sendiri ini relatif lebih kecil apabila dibandingkan dengan total dana yang dihimpun ataupun total

Ibid.

Prof. Abdulkadir Muhammad dan Rilda Murniati,Op.Cit.,hlm.48.

(1)

B.Saran

Berdasarkan kesimpulan diatas, maka saran yang diberikan adalah sebagai

berikut:

1. Otoritas Jasa Keuangan sebagai lembaga yang memiliki fungsi pengawasan,

selain mengawasi industri jasa keuangan yang merupakan wewenang OJK,

OJK sebaiknya juga harus tetap mengawasi perusahaan-perusahaan yang

melakukan penghimpunan dana secara ilegal dengan mengiventarisasi

perusahaan-perusahaan keuangan yang memiliki izin OJK secara berkala.

Dengan demikian, masyarakat dapat meng-update perusahaan keuangan yang

legal (memiliki izin dari OJK).

2. Sejauh ini, tanggung jawab OJK dalam mencegah maraknya praktik

penghimpunan dana ilegal di masyarakat sudah berjalan baik dengan

melakukan berbagai strategi, seperti strategi nasional literasi keuangan.

Diharapkan OJK sebaiknya juga melakukannya sampai ke pelosok-pelosok

daerah dan kepada seluruh lapisan masyarakat agar masyarakat semakin paham

finansial dan tidak mudah tertipu dengan iming-iming hasil keuntungan

(return) yang tinggi. Dengan pengetahuan yang benar terhadap industri jasa keuangan maka diharapkan dapat menekan korban yang berjatuhan akibat

terjebak penghimpunan dana ilegal dengan modus investasi.

3. Koordinasi antar instansi terkait sangat dibutuhkan untuk mencegah dan

menanggulangi terjadinya kasus penghimpunan dana ilegal dengan modus

investasi. Optimalisasi Satgas dan koordinasi yang baik antar instansi dalam

(2)

dengan modus investasi ini semakin canggih. OJK sebaiknya semakin

memperkuat kerja sama dan koordinasi dengan pihak regulator dan penegak

hukum agar terjalin komunikasi yang baik dan terintegrasi sehingga semakin

memudahkan dalam hal penanggulangan penghimpunan dana ilegal di

(3)

DAFTAR PUSTAKA A. BUKU

Amiruddin. Pengantar Metode Penelitian Hukum. Jakarta : PT. RajaGrafindo Persada, 2006.

Anoraga, Pandji, Piji, Pakarti. Pengantar Pasar Modal. Jakarta:PT.Rineka Cipta,2001.

Anwar, Jusuf. Pasar Modal sebagai sarana pembiayaan dan investasi. Bandung:PT. Alumni,2008.

Ary Suta, I Putu Gede.Menuju Pasar Modal Modern.Jakarta: Sad Satria Bakthi,2000.

Balfas,Hamud.M. Hukum Pasar Modal Indonesia. Jakarta:PT.Tata Nusa Ciputat,2006.

Budisantoso, Totok. Bank dan Lembaga keuangan Lain. Jakarta: SalembaEmpat, 2014.

Burton, Richard Simatupang. Aspek Hukum Dalam Bisnis. Jakarta: PT.Rineka Cipta, 2003.

Budi, Hendrik Untung. Hukum Investasi. Jakarta:Sinar Grafika,2010.

Djumhana,Muhammad. Hukum Perbankan di Indonesia. Bandung: PT. Citra Aditya Bakti, 2006.

Hermansyah.Hukum Perbankan Nasional Indonesia. Jakarta:Kencana Prenada Media Group,2008.

Irmayanto, Juli dkk.Bank & Lembaga Keuangan.Jakarta:Universitas Trisakti, 2004.

Kasmir. Bank dan Lembaga Keuangan lainnya. Jakarta:PT.Raja Grafindo Persada,2011.

Muhammad, Abdulkadir. Segi Hukum Lembaga Keuangan dan Pembiayaan. Bandung: PT. Citra Aditya Bakti, 2004.

____________________.Hukum Asuransi Indonesia, Bandung: PT.Citra Aditya Bakti, 2006.

(4)

Nasarudin, Irsan. M, dkk.Aspek Hukum Pasar Modal Indonesia.Jakarta: Kencana Prenada Media Group,2010.

Sutedi, Adrian.Aspek Hukum Otoritas Jasa Keuangan. Jakarta:Raih Asa Sukses, 2014.

Setiyono,H.Kejahatan Korporasi, Analisis Viktimologis dan Pertanggungjawaban Korporasi dalam Hukum Pidana Indonesia. Malang: Bayumedia Publishing, 2005.

Soekanto, Soerjono, Sri, Mamudji.Penelitian Hukum Normatif: Suatu Tinjauan Singkat.Jakarta : PT. RajaGrafindo Persada, 2003.

Tavinayati, Yulia, Qamariyanti. Hukum Pasar Modal Indonesia. Jakarta: Sinar Grafika,2009.

Wahab,Zuliani. Segi Hukum Dana Pensiun. Jakarta:PT. Raja Grafindo Persada, 2005.

Widjaja, Gunawan, Almira Prajna, Ramaniya.Reksa Dana dan Peran Serta Tanggung Jawab Manajer Investasi dalam Pasar Modal. Jakarta:Kencana Prenada Media Group,2006.

B. Peraturan-Peraturan

Undang_Undang Nomor 21 tahun 2011 tentang Otoritas Jasa keuangan

Undang-Undang Nomor 7 tahun 1992 jo Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan

Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 1 Tahun 1995 tentang Pasar Modal

Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Asuransi

Peraturan Pemerintah Nomor 61 tahun 1988 tentang Lembaga Pembiayaan

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 1/POJK.07/2013 Tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan

(5)

C. Jurnal, Makalah, Karangan, Artikel

Fafen, Rio Ciptaswara. “Outlook Pengawasan Perbankan Pasca Terbentuknya Otoritas Jasa Keuangan”. Buletin Hukum Perbankan dan Kebanksentralan, Volume 11 Nomor 1. Januari-April 2013.

“Literasi Keuangan menuju Masyarakat yang well literate.” Majalah OJK, Edisi November 2013 tahun I.

Siregar, Mahmul. Bahan Ajar Hukum Pasar Modal.

Nasution, Bismar. ”Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan: Kajian Terhadap Independensi dan Pengintegrasian Pengawasan Lembaga Keuangan”. Medan:disampaikan pada Sosialisasi Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang OJK Era Baru Pengawasan Sektor Jasa Keuangan yang Terintegrasi. Juni 2012.

____________ . “OJK Sebagai Suatu Sistem Hukum dalam Pembangunan Ekonomi”. Medan: Makalah disampaikan pada Seminar Keberadaan OJK untuk Mewujudkan Perekonomian Nasional yang Berkelanjutan. 2014.

____________ . “Struktur Regulasi Independensi Otoritas Jasa Keuangan”. Jakarta:disampaikan pada Seminar Eksistensi dan Tantangan OJK dalam Menata Industri Jasa Keuangan Untuk Pembangunan Ekonomi. 2013.

___________ . Diktat Hukum Pasar Modal, Medan: 2005.

Rebekka Dosma Sinaga. “Sistem koordinasi antara Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan dalam Pengawasan Bank setelah Lahirnya Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 Tentang Otoritas Jasa Keuangan”. Skripsi, Ilmu Hukum Program S-1 Universitas Sumatera Utara 2013.

Suryani, Lidya Widayati. “Pencegahan dan Penanganan Investasi Ilegal” (Vol. V, No. 05/I/P3DI/Maret/2013.

Press Release. Penanganan Dugaan Tindakan Melawan Hukum dan Pengelolaan Investasi. November 2007.

Zulkarnain Sitompul. “Fungsi dan Tugas Otoritas Jasa Keuangan dalam menjaga stabilitas Sistem Keuangan”. Medan: Makalah disampaikan pada Seminar tentang Keberadaan Otoritas Jasa Keuangan untuk mewujudkan perkonomian nasional yang berkelanjutan dan stabil. 25 November 2014.

(6)

D. Website

Definisi ilega Definisi Skema Ponzi, www.wikipedia (diakses tanggal 20 Maret 2015). Investasi: ada keuntungan, ada risiko,

Law Educati

Lembaga penjaminan, http://sikapiuangmu.ojk.go.id/id/article/157/lembaga-penjaminan(diakses tanggal 20 Maret 2015).

Lembaga pembiayaan ekspor

Modus operandi penipuan berkedok investasi,

OJK: kerugian akibat investasi bodong 13 triliun,

diakses tanggal 21 Maret 2015).

Perusahaan pembiayaan sekunder perumahan,

Sejarah skema ponzi 2015).

Waspada Investasi

OJK Edisi IV, (diakses tanggal 21 Maret 2015)

Tanggung Jawab Otoritas Jasa Keuangan Dalam Pencegahan Dan Penghimpunan Dana Ilegal Di Masyarakat

Parts

Dokumen yang terkait

Fungsi Dan Kewenangan Otoritas Jasa Keuangan Dalam Kegiatan Jasa Keuangan Di Sektor Perbankan (Studi Pada Otoritas Jasa Keuangan)

Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan Ditinjau dari Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 dan Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999.

Fungsi Dan Kewenangan Otoritas Jasa Keuangan Dalam Kegiatan Jasa Keuangan Di Sektor Perbankan (Studi Pada Otoritas Jasa Keuangan)

Fungsi Dan Kewenangan Otoritas Jasa Keuangan Dalam Kegiatan Jasa Keuangan Di Sektor Perbankan (Studi Pada Otoritas Jasa Keuangan)

Fungsi Dan Kewenangan Otoritas Jasa Keuangan Dalam Kegiatan Jasa Keuangan Di Sektor Perbankan (Studi Pada Otoritas Jasa Keuangan)

BAB II PENGATURAN PENGHIMPUNAN DANA MASYARAKAT OLEH INDUSTRI JASA KEUANGAN A. Ruang Lingkup Industri Jasa Keuangan Bank - Tanggung Jawab Otoritas Jasa Keuangan Dalam Pencegahan Dan Penghimpunan Dana Ilegal Di Masyarakat

BAB I PENDAHULUAN B. Latar Belakang - Tanggung Jawab Otoritas Jasa Keuangan Dalam Pencegahan Dan Penghimpunan Dana Ilegal Di Masyarakat

TANGGUNG JAWAB OTORITAS JASA KEUANGAN DALAM PENCEGAHANDAN PENANGGULANGAN PENGHIMPUNAN DANA ILEGAL DI MASYARAKAT SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Tugas Akhir dan Melengkapi Syarat dalam Memperoleh Gelar Sarjana Hukum

PENGHIMPUNAN DANA DAN JASA DALAM PERBANKAN ISLAM 2013

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING TANGGUNG JAWAB OTORITAS JASA KEUANGAN DALAM MEMBERIKAN PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP INVESTOR DI BURSA EFEK INDONESIA

Dukungan

Links

Tanggung Jawab Otoritas Jasa Keuangan Dalam Pencegahan Dan Penghimpunan Dana Ilegal Di Masyarakat

Parts

Dokumen yang terkait

Fungsi Dan Kewenangan Otoritas Jasa Keuangan Dalam Kegiatan Jasa Keuangan Di Sektor Perbankan (Studi Pada Otoritas Jasa Keuangan)

Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan Ditinjau dari Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 dan Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999.

Fungsi Dan Kewenangan Otoritas Jasa Keuangan Dalam Kegiatan Jasa Keuangan Di Sektor Perbankan (Studi Pada Otoritas Jasa Keuangan)

Fungsi Dan Kewenangan Otoritas Jasa Keuangan Dalam Kegiatan Jasa Keuangan Di Sektor Perbankan (Studi Pada Otoritas Jasa Keuangan)

Fungsi Dan Kewenangan Otoritas Jasa Keuangan Dalam Kegiatan Jasa Keuangan Di Sektor Perbankan (Studi Pada Otoritas Jasa Keuangan)

BAB II PENGATURAN PENGHIMPUNAN DANA MASYARAKAT OLEH INDUSTRI JASA KEUANGAN A. Ruang Lingkup Industri Jasa Keuangan Bank - Tanggung Jawab Otoritas Jasa Keuangan Dalam Pencegahan Dan Penghimpunan Dana Ilegal Di Masyarakat

BAB I PENDAHULUAN B. Latar Belakang - Tanggung Jawab Otoritas Jasa Keuangan Dalam Pencegahan Dan Penghimpunan Dana Ilegal Di Masyarakat

TANGGUNG JAWAB OTORITAS JASA KEUANGAN DALAM PENCEGAHANDAN PENANGGULANGAN PENGHIMPUNAN DANA ILEGAL DI MASYARAKAT SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Tugas Akhir dan Melengkapi Syarat dalam Memperoleh Gelar Sarjana Hukum

PENGHIMPUNAN DANA DAN JASA DALAM PERBANKAN ISLAM 2013

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING TANGGUNG JAWAB OTORITAS JASA KEUANGAN DALAM MEMBERIKAN PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP INVESTOR DI BURSA EFEK INDONESIA

Dokumen yang Anda mencari sudah siap untuk unduhkan