Deposito Sebagai Jaminan Kredit

E. Deposito Sebagai Jaminan Kredit

Sebagaimana telah diuraikan dalam bagian terdahulu bahwa jaminan diperlukan sebagai salah salah satu sumber pembayaran kredit jika kredit yang diberikan bermasalah maka deposito belakangan ini juga berkembang menjadi trend yang berlakuditerima sebagai jaminan kredit. Diterimanya deposito sebagai jaminan kredit tidak terlepas dari sifat kepastian jumlahnya yang memang sangat pasti dan sangat likuid dibanding dengan jaminan-jaminan kredit lainnya. Sehingga dapat dikatakan bahwa pemberian kredit dengan jaminan deposito memberikan tingkat keamanan yang sangat tinggi dan pasti bagi kreditur. 99 Adapun selain yang tersebut di atas faktor pendorong deposito diserahkan sebagai jaminan kredit, adalah pertimbangan proses permohonannya yang mudah dan cepat karena deposito merupakan jenis agunan yang bersifat tunai yaitu sudah pasti ada dananya, sehingga tidak memakan waktu yang lama yaitu berkisar 3 tiga hari dan paling lama 7 tujuh hari jam kerja. Dibandingkan dengan kredit dengan jaminan selain deposito, proses permohonan kreditnya memakan waktu yang relatif lama yaitu berkisar 14 empat belas hari jam kerja. Demikian juga dengan biaya, dalam kredit dengan jaminan deposito, biaya kredit yang dikeluarkan oleh debitur dapat ditekan sedemikian rupa sehingga bisa jauh lebih murah dibandingkan dengan kredit umum dengan jaminan lainnya. 100 99 Wawacara dengan Bapak Andri Antoni, Op.Cit, Tanggal 2 Maret 2010. 100 Ibid. Universitas Sumatera Utara

1. Jenis-jenis Deposito

Sebagaimana diketahui bahwa ada 4 empat jenis deposito yaitu : a. Deposito berjangka time deposit, yaitu simpanan dalam rupiah milik pihak ketiga yang penarikannya dilakukan setelah jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara bank dan si penyimpan deposan. Bila jangka waktunya telah habis maka kemungkinannya deposan dapat mencairkan atau memperpanjang jangka waktunya. Jangka waktu deposito ini biasanya bervariasi mulai dari 1, 2, 3, 6 ataupun 12 bulan, tergantung kesepakatan kedua belah pihak. Dalam praktek sehari-hari jenis ini lazim desebut deposito biasa. b. Deposito on call, yaitu simpanan deposan dalam jumlah tertentu artinya penempatannya ada syarat jumlah minimal tertentu, biasanya lebih besar dari deposito berjangka biasa, dan jangka waktu penempatannya minimal 7 hari, tergantung bank yang bersangkutan. c. Deposito Automatic Roll-over, perbedaannya dengan deposito berjangka biasa ialah ketika jatuh tempo maka pihak bank harus melakukan perpanjangan jangka waktu secara otomatis, tanpa menunggu konfirmasi lagi ke deposan. Artinya pada saat penempatannya sudah ditentukan syarat perpanjangan otomatis tersebut. d. Sertifikat Deposito, adalah surat berharga yang pada hakikatnya sama dengan surat bukti menyimpan uang. Perbedaan dengan deposito biasa adalah pembayaran bunganya adalah di awal penempatan, diterbitkan oleh bank sebagai surat berharga atas unjuk yang dapat diperjual-belikan atau dipindah tangankan, sedangkan deposito biasa diterbitkan atas nama dan tidak dapat diperjualbelikan. 101 101 Hermansyah, Hukum Perbankan Nasional Indonesia, PT. Kencana Prenada Media Group, Jakarta, 2006, hal. 76. Universitas Sumatera Utara Berdasarkan jenis deposito di atas, maka deposito berjangkalah yang dapat dijadikan sebagai jaminan kredit pada PT. Bank Mandiri. 102 1. menerima bunga atas depositonya pada saat jatuh tempo

3. Hak dan Kewajiban Pemegang Deposito

Mengenai hak dan kewajiban bagi seorang deposan ini, telah ditetapkan dan dibuat secara tertulis di dalam bilyet deposito yang asli, namun tidak secara jelas dibedakan mengenai hak dan kewajiban. Dari bilyet deposito hanya tercantum antara lain : 2. menerima nominal deposito pada saat jatuh tempo 3. depositonya dapat dijadikan jaminan kredit 4. deposito dijamin secara penuh oleh bank untuk mendapat pembayaran kembali 5. meminta izin kepada bank yang bersangkutan bila ingin memindahtangankan deposito berjangkanya. 103 Hak dan kewajiban yang dimiliki deposan ini dibuat dan ditetapkan oleh pihak bank yang menerbitkan deposito tersebut dan deposan harus mematuhinya seperti tercantum di dalam deposito. 102 Wawacara dengan Bapak Andri Antoni, Op.Cit, Tanggal 2 Maret 2010. 103 Ahmad Anwari, Op.Cit, hal. 30. Universitas Sumatera Utara

F. Pelaksanaan Perjanjian Kredit dengan Jaminan Deposito 1. Perjanjian Kredit