Agustinus Sayur Matua Purba : Menjaga Kerahasiaan Bank Sebagai Wujud Perlindungan Nasabah, 2009. USU Repository © 2009
Pelanggaran terhadap ketentuan kewajiban dan larangan tersebut diatas, diperhitungkan sebagai komponen penilaian tingkat kesehatan bank.
BAB III PRINSIP MENGENAL NASABAH
KNOW YOUR CUSTOMER DENGAN RAHASIA BANK
A. Pengertian Prinsip Mengenal Nasabah
Know Your Customer
Perbankan sebagai lembaga kepercayaan masyarakat memegang peranan yang penting dalam sistem perekonomian suatu negara, sehingga sering dikatakan bahwa
Agustinus Sayur Matua Purba : Menjaga Kerahasiaan Bank Sebagai Wujud Perlindungan Nasabah, 2009. USU Repository © 2009
bank merupakan jantung sistem keuangan. Perbankan menerima simpanan dari jutaan orang, pemerintah, badan usaha milik negara maupun dari badan usaha milik swasta.
Selain menyimpan dana dari masyarakat, perbankan juga menyalurkan dana kepada masyarakat dalam bentuk kredit.
Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah pada setiap Penyedia Jasa Keuangan PJK dimaksudkan untuk mengurangi resiko sejalan dengan kegiatan usahanya.
Untuk mengurangi resiko usaha itulah maka setiap Penyedia Jasa Keuangan PJK diwajibkan untuk menerapkan prinsip kehati-hatian. Salah satu upaya dalam
melaksanakan prinsip kehati-hatian adalah penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Know Your Customer Principle.
91
Prinsip Mengenal Nasabah Know Your Customer menjadi semakin populer di kalangan perbankan, tidak lepas dari adanya krisis perbankan sekitar 1997. Prinsip
ini mulai digalakkan untuk diterapkan dalam industri perbankan semenjak lahirnya Undang-undang Nomor 15 Tahun 2002 tentang Tindak Pidana Pencucian Uang
Money Laundering sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Nomor 25 Tahun 2003.
92
Dengan meningkatnya teknologi komunikasi dan transportasi perdagangan internasional, pencucian uang Money Laundering menjadi masalah yang bersifat
91
Bismar Nasution. Op.cit, hal. 43.
92
Nindyo Pramono. Bunga Rampai Hukum Bisnis Aktual, Bandung: Penerbit PT. Citra Aditya Bakti, 2006, hal. 217.
Agustinus Sayur Matua Purba : Menjaga Kerahasiaan Bank Sebagai Wujud Perlindungan Nasabah, 2009. USU Repository © 2009
internasional di dunia perbankan. Di negara-negara maju prinsip mengenal nasabah ini sangat familier, bahkan saat ini ada paradigma baru dari masyarakat perbankan
internasional untuk tidak melakukan transaksi dengan perbankan yang belum menerapkan prinsip mengenal nasabah ini.
93
Prinsip Mengenal Nasabah Know Your Customer adalah prinsip yang diterapkan oleh Penyedia Jasa Keuangan PJK untuk mengetahui identitas nasabah
Jika bank-bank tidak segera memberlakukan prinsip mengenal nasabah Know Your Customer ini di dalam melakukan kegiatan usahanya, tidak mustahil transaksi
bisnis dalam hal ekspor-impor akan dilakukan melalui bank-bank asing yang ada di Indonesia. Mengapa demikian karenakan bank-bank Indonesia diragukan
kredibilitasnya sebab belum menerapkan prinsip mengenal nasabah ini dalam kegiatan usahanya. Menyadari akan kecendrungan itu, maka pemerintah melahirkan
Undang-undang Nomor 15 Tahun 2002 tentang Tindak Pidana Pencucian Uang. Namun kurang lebih setahun undang-undang ini mengalami perubahan karena harus
menyesuaikan dengan perkembangan dunia perbankan internasional khususnya mengenai money laundering.
93
Ibid, hal. 217.
Agustinus Sayur Matua Purba : Menjaga Kerahasiaan Bank Sebagai Wujud Perlindungan Nasabah, 2009. USU Repository © 2009
dan memantau kegiatan transaksi nasabah termasuk pelaporan transaksi yang mencurigakan.
94
Selain itu juga Prinsip Mengenal Nasabah Know Your Custmor adalah prinsip yang diterapkan bank untuk mengetahui identitas nasabah serta memantau
kegiatan transaksi nasabah, termasuk pelaporan jika terdapat transaksi yang diduga mencurigakan.
95
Menurut Peraturan Bank Indonesia Nomor 310PBI2001 tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Know Your Customer Principle adalah prinsip yang
diterapkan bank untuk mengetahui identitas nasabah, memantau kegiatan transaksi nasabah termasuk pelaporan transaksi yang mencurigakan.
96
Sedangkan menurut peraturan Bapepam Nomor V.D 10 tentang Prinsip Mengenal Nasabah Know Your
Customer adalah prinsip yang diterapkan pada perusahaan efek, pengelola reksa dana, dan bank kustodian untuk mengetahui latar belakang dan identitas nasabah,
memantau rekening dan transaksi, termasuk melaporkan transaksi yang mencurigakan.
97
94
Op.cit hal 43.
95
Nindyo Pramono. Op.cit, hal 218
96
M.Ali Said Kasim. Penerapan Know Your Customer Principle di Indonesia, Jurnal Hukum Bisnis, Vol. 16 September 2001, hal. 33.
97
Robinson Simbolon. Mewaspadai Pencucian Uang Melalui Pasar Modal. Jurnal Hukum Bisnis, Vol 16 September 2001, hal. 56
Agustinus Sayur Matua Purba : Menjaga Kerahasiaan Bank Sebagai Wujud Perlindungan Nasabah, 2009. USU Repository © 2009
Tujuan dari diterapkannya prinsip mengenal nasabah ini terutama adalah untuk melindungi reputasi bank. Prinsip mengenal nasabah Know Your Customer
juga dapat memfasilitasi kepatuhan bank terhadap ketentuan-ketentuan perbankan yang berlaku sebagai bagian prinsip kehati-hatian dalam praktik perbankan yang
sehat. Dalam hal ini pada saat bank menarik nasabahnya agar menggunakan jasa bank yang bersangkutan, di harapkan setiap transaksi yang dijalankan oleh nasabah melalui
bank tersebut sejalan dengan praktik perbankan yang sehat dan tidak bertentangan dengan ketentuan yang berlaku. Selanjutnya prinsip mengenal nasabah dapat
melindungi bank agar tidak dimanfaatkan oleh nasabah untuk melakukan kegiatan- kegiatan yang ilegal atau bank tidak dijadikan sasaran dari kejahatan. Dalam hal ini
dengan diterapkan prinsip mengenal nasabah, diharapkan bank dapat melakukan identifikasi secara dini terhadap nasabah dan setiap aktivitas transaksi yang
dijalankan oleh nasabah. Dengan demikian, sejak awal terjadinya hubungan antara bank dan nasabahnya, bank tidak hanya mengetahui hal-hal apa saja yang akan
dilakukan oleh nasabahnya tetapi juga dapat mencegah terjadinya transaksi-transaksi melaui perbankan yang bersifat ilegal.
98
B. Dasar Hukum Prinsip Mengenal Nasabah
