Penelitian Terdahulu TINJAUAN PUSTAKA

2.3. Penelitian Terdahulu

Penelitian tentang rasio-rasio keuangan perbankan serta pengaruhnya terhadap LDR pada perbankan di Indonesia telah banyak dilakukan oleh para peneliti sebelumnya, namun menunjukkan hasil yang berbeda-beda. Beberapa penelitian tersebut adalah: Seandy Nandadipa 2010, melakukan penelitian yang berjudul “Analisis Pengaruh CAR, NPL, Inflasi, Pertumbuhan DPK dan Exchange Rate Terhadap LDR Studi Kasus pada Bank Umum di Indonesia Periode 2004-2008”. Variabel dependen yang digunakan dalam penelitian ini LDR. Sedangkan variabel independen yang digunakan CAR, NPL, Inflasi, Pertumbuhan DPK dan Exchange Rate. Metode analisis yang dilakukan uji asumsi klasik dan analisis regresi linear berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa CAR berpengaruh positif dan signifikan terhadap LDR. NPL berpengaruh negatif dan signifikan terhadap LDR. Inflasi berpengaruh positif dan signifikan terhadap LDR. Pertumbuhan DPK berpengaruh positif dan signifikan terhadap LDR. Exchange Rate berpengaruh negatif dan signifikan terhadap LDR. Irene Lastry Fardani Tangko 2012, melakukan penelitian yang berjudul “Analisis Pengaruh Capital Adequacy Ratio CAR Dan Non Performing Loan NPL Terhadap Loan to Deposit Ratio LDR Pada Bank BUMN Persero Di Indonesia Periode 2007-2010”. Metode yang digunakan adalah analisis regresi linear berganda. Variabel dependen yang digunakan dalam penelitian ini LDR. Sedangkan variabel independen yang digunakan CAR berpengaruh positif dan signifikan terhadap kredit perbankan. dan NPL berpengaruh negatif dan signifikan terhadap kredit perbankan. Nasiruddin 2005, melakukan penelitian yang berjudul “Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Loan to Deposit Ratio LDR di BPR Wilayah Kerja Kantor Bank Indonesia Semarang”. Variabel dependen yang digunakan dalam penelitian ini adalah Loan to Deposit Ratio LDR. Sedangkan variabel independen yang digunakan adalah CAR, NPL dan Suku Bunga Kredit. Metode analisis yang digunakan adalah uji asumsi klasik dan analisis regresi linear berganda. Hasil dari penelitian tersebut menunjukkan bahwa CAR berpengaruh positif dan signifikan terhadap LDR. NPL berpengaruh negatif dan signifikan terhadap LDR. Dan Suku Bunga Kredit berpengaruh positif terhadap LDR. Lella N Q Irwan 2010, melakukan penelitian tentang “Tinjauan Terhadap Fungsi dan Faktor-faktor yang mempengaruhi intermediasi Perbankan Nasional”. Variabel independennya adalah NPL, Tingkat Suku Bunga, Produk Domestik Bruto PDB dan variabel dependennya adalah LDR. Metode analisis yang digunakan adalah regresi linear berganda. Berdasarkan hasil penelitian menunjukkan bahwa PDB berpengaruh positif dan signifikan terhadap LDR, NPL berpengaruh positif tetapi tidak signifikan terhadap LDR, Tingkat suku bunga kredit dapat menurunkan Loan to Deposit Ratio LDR tetapi tidak signifikan. Hj. Masithah Akbar, Ida Mentayani 2010 melakukan penelitian tentang “Faktor-faktor yang mempengaruhi Intermediasi Bank Umum Swasta Kalimantan Selatan”. Variabel independennya adalah NPL, SBI, Suku Bunga Simpanan, Suku Bunga Kredit, Inflasi, PDB, sedangkan variabel dependennya adalah LDR. Metode analisis yang digunakan adalah regresi linear berganda. Berdasarkan hasil penelitian menunjukkan bahwa NPL dan Suku Bunga Kredit berpengaruh positif terhadap LDR, SBI dan Suku Bunga Simpanan berpengaruh negatif terhadap LDR, PDB berpengaruh terhadap LDR, Inflasi tidak berpengaruh terhadap LDR. Herry Achmad Buchory 2014 melakukan penelitian tentang “Analisis Pengaruh Modal, Risiko Kredit dan Profitabilitas Terhadap Implementasi Perbankan Fungsi Intermediasi Studi Pada Bank Pembangunan Regional Seluruh Indonesia Tahun 2012”. Variabel independennya adalah Capital Adequacy Ratio CAR, Non Performing Loan NPL, Return On Asset ROA, sedangkan variabel dependennya adalah LDR. Metode analisis yang digunakan adalah analisis regresi linear berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa CAR parsial dan ROA berpengaruh positif dan signifikan terhadap LDR. NPL berpengaruh negatif tetapi tidak berpengaruh negatif signifikan terhadap LDR. Secara bersamaan CAR, NPL dan ROA berpengaruh secara signifikan terhadap tingkat pengaruh LDR dengan 34,9 dan sisanya dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak diteliti. Shandy Bintang Ramadhan 2013 Melakukan penelitian mengenai “Faktor- faktor yang mempengaruhi penyaluran kredit pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa periode 2007-2011”. Variabel independen yang digunakan adalah CAR, ROA, dan NPL sedangkan variabel dependennya adalah LDR. Metode analisis yang digunakan adalah analisis regresi linear berganda dengan persamaan kuadrat terkecil, uji statistik –t, dan dilakukan uji asumsi klasik. Hasil penelitian menunjukkan bahwa CAR dan ROA tidak berpengaruh secara signifikan dan berarah positif terhadap LDR, NPL berpengaruh secara signifikan berarah positif terhadap LDR. Pramono 2006 melakukan penelitian tentang “Analisis Pengaruh CAR, BOPO, GWM terhadap Pemberian Kredit BPR di Semarang”. Variabel independennya adalah CAR, BOPO, GWM sedangkan variabel dependennya adalah LDR. Metode analisis yang digunakan adalah regresi linear berganda. Berdasarkan hasil penelitian menunjukkan bahwa CAR dan GWM memiliki pengaruh yang negatif terhadap kemampuan BPR dalam memberikan kredit, sedangkan BOPO berpengaruh positif terhadap kemampuan BPR dalam memberikan kredit. Mita Puji Utari 2011 Melakukan penelitian tentang “Pengaruh variabel CAR Capital Adequacy Ratio, NPL Non Performing Loan, ROA Return On Asset, dan BOPO Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional terhadap LDR”. Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel variabel independen CAR berpengaruh positif tidak signifikan terhadap LDR dengan tingkat signifikansi 0,192 0,050, NPL berpengaruh negatif signifikan terhadap LDR dengan tingkat signifikansi 0,000 0,050, ROA berpengaruh negatif tidak signifikan terhadap LDR dengan tingkat signifikansi 0,560 0,050, BOPO berpengaruh positif signifikan terhadap LDR dengan tingkat signifikansi 0,001 0,050. Kelima variabel berpengaruh sebesar 24,4 terhadap LDR. Tabel 2.3 Penelitian Terdahulu No Peneliti Tahun Judul Penelitian Variabel Metode Analisis Hasil Penelitian 1. Seandy Nandadipa 2010 Analisis Pengaruh CAR, NPL, Inflasi, Pertumbuhan DPK dan Exchange Rate Terhadap LDR Studi Kasus pada Bank Umum di Indonesia Periode 2004- 2008. Variabel Independen: CAR, NPL, Inflasi, Pertumbuhan DPK dan Exchange Rate. Variabel Dependen: LDR. Regresi Linear Berganda. CAR, Inflasi dan Pertumbuhan DPK Berpengaruh positif dan signifikan terhadap LDR. NPL dan Exchange Rate berpengaruh negatif dan signi-fikan terhadap LDR. 2. Irene Lastry Fardani Tangko 2012 Analisis Pengaruh Capital Adequacy Ratio CAR Dan Non Performing Loan NPL Terhadap Loan to Deposit Ratio LDR Pada Bank BUMN Persero Di Indonesia Periode 2007- 2010. Variabel Independen: CAR dan NPL. Variabel Dependen: LDR. Regresi Linear Berganda. CAR berpengaruh positif dan signifikan terhadap kredit perbankan. Dan NPL berpengaruh negatif dan signifikan terhadap kredit perbankan. 3. Nasiruddin 2005 Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Loan to Deposit Ratio LDR di BPR Wilayah Kerja Kantor Bank Indonesia Semarang Variabel Independen: CAR, NPL dan Suku Bunga Kredit. Variabel Dependen: LDR Regresi Linear Berganda. CAR berpengaruh positif dan signifikan terhadap LDR. NPL berpengaruh negatif dan signifikan terhadap LDR. Dan Suku Bunga Kredit berpengaruh positif terhadap LDR. 4. Lella N Q Irwan 2010 Tinjauan Terhadap Fungsi dan Faktor-faktor yang mempengaruhi intermediasi Perbankan Nasional Variabel Independen: NPL, Tingkat Suku Bunga, Produk Domestik Bruto.PDB. Varibel Dependen: LDR. Regresi Linear Berganda. PDB berpengaruh positif dan signifikan terhadap LDR, NPL berpengaruh positif tetapi tidak signifikan terhadap LDR, Tingkat suku bunga kredit dapat menurunkan Loan to Deposit Ratio LDR tetapi tidak signifikan. 5. Hj. Masithah Akbar, Ida Mentayani 2010 Faktor-faktor yang mempengaruhi Intermediasi Bank Umum Swasta Variabel Independen: NPL, SBI, Suku Bunga Simpanan, Suku Bunga Regresi Linear Berganda. NPL dan Suku Bunga Kredit berpengaruh positif terhadap Kalimantan Selatan. Kredit, Inflasi, PDB. Variabel Dependen: LDR. LDR, SBI dan Suku Bunga Simpanan berpengaruh negatif terhadap LDR, PDB berpengaruh terhadap LDR, Inflasi tidak berpengaruh terhadap LDR. 6. Herry Achmad Buchory 2014 Analisis Pengaruh Modal, Risiko Kredit dan Profitabilitas Terhadap Implementasi Perbankan Fungsi Intermediasi Studi Pada Bank Pembangunan Regional Seluruh Indonesia Tahun 2012. Variabel Independen: Capital Adequacy Ratio CAR, Non Performing Loan NPL, Return On Asset ROA. Variabel Dependen: LDR. Regresi Linear Berganda. CAR parsial dan ROA berpengaruh positif dan signifikan terhadap LDR. NPL berpengaruh negatif tetapi tidak berpengaruh negatif signifikan terhadap LDR. Secara bersamaan CAR, NPL dan ROA berpengaruh secara signifikan terhadap tingkat pengaruh LDR dengan 34,9 dan sisanya dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak diteliti. 7. Shandy Bintang Ramadhan 2013 Faktor-faktor yang mempengaruhi penyaluran kredit pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa periode 2007-2011. Variabel Independen: CAR, ROA, dan NPL. Variabel Dependen: LDR. Regresi Linear Berganda. CAR dan ROA tidak berpengaruh secara signifikan dan berarah positif terhadap LDR, NPL berpengaruh secara signifikan berarah positif terhadap LDR. 8. Pramono 2006 Analisis Pengaruh CAR, BOPO, GWM terhadap Pemberian Kredit BPR di Semarang. Variabel Independen: CAR, BOPO, GWM . Variabel Dependen: LDR. Regresi Linear Berganda. CAR dan GWM memiliki pengaruh yang negatif terhadap kemampuan BPR dalam memberikan kredit, sedangkan BOPO berpengaruh positif terhadap kemampuan BPR dalam memberikan kredit. 9. Mita Puji Utari 2011 Pengaruh variabel CAR Capital Adequacy Ratio, NPL Non Performing Loan, ROA Return On Asset, dan BOPO Biaya Variabel Independen: CAR, NPL, ROA dan BOPO. Variabel Dependen: LDR. Regresi Linear Berganda. CAR berpengaruh positif tidak signifikan terhadap LDR. NPL berpengaruh negatif signifikan terhadap Operasional terhadap Pendapatan Operasional terhadap LDR. LDR. ROA berpengaruh negatif tidak signifikan terhadap LDR. BOPO berpengaruh positif signifikan terhadap LDR.

2.4. Kerangka Konseptual