Faktor Intern Yang Berasal Dari Dalam Perusahaan Faktor Ekstern Yang Berasal Dari Luar Prusahaan

58 Misalnya, nasabah menggunakan kredit bukan untuk pengembangan usaha tetapi untuk keperluan pribadi. Contoh, nasabah menggunakan kredit untuk membeli mobil pribadi bukan untuk mobil usaha. 2. Nasabah kurang mampu mengelolah usahanya Hal ini dapat terjadi pada nasabah yang kurang menguasai bidang usahanya, akibatnya usaha yang dibiayai dengan kredit tidak dapat berjalan dengan baik. 3. Nasabah yang beritikad tidak baik Ada sebagian nasabah yang sengaja dengan daya upaya mendapatkan kredit, tetapi setelah kredit diterima maka digunakan untuk kepentingan yang tidak dipertanggung jawabkan. Nasabah sejak awal tidak berminat mengembalikan kredit walau dengan resiko apapun. Biasanya sebelum jatuh tempo kredit nasabah sudah melarikan diri untuk menghindari tanggung jawab. Berdasarkan penelitian yang telah dilakukan adapun masalah yang sering dihadapi oleh PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Cabang Barus jahe dalam pemberian kredit kepada calon nasabah dibagi atas 2 dua , yaitu :

1. Faktor Intern Yang Berasal Dari Dalam Perusahaan

Kendala yang dihadapi PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Cabang Barus jahe dalam pemberian kredit yang berasal dari dalam perusahaan adalah : a. Prosedur penyaluran kredit yang berbelit-belit. Universitas Sumatera Utara 59 Administrasi tercermin dari berbagai ketentuan yang sangat proseduril. Semua itu diatur berdasarkan tatanan yang birokratis dan kehati-hatian yang sangat tinggi. Sehingga hal tersebut dapat mengakibatkan kekakuan, dan kurangnya pendelegasian wewenang kepada bawahan. Kecepatan pelayanan dapat dipacu, namun karena terlalu banyaknya prosedur akan dapat menimbulkan beban psikologis bagi nasabahnya. b. Proses kredit lambat sehingga kredit cair melewati batas waktu yang dibutuhkan. Permohonan kredit dimulai dengan perencanaan nasabah, begitu juga proses analisis sampai dengan putusan kredit dari manajemen pengembalian keputusan. Namun jarang pada tahap pencairan justru mendapat hambatan. c. Bank terlalu lama menanggapi permohonan kredit Seorang nasabah sudah merencanakan suatu bisnis, namun jika permohonan kredit belum ditanggapi oleh bank maka dapat diperkirakan bahwa bisnis nasabah akan terganggu.

2. Faktor Ekstern Yang Berasal Dari Luar Prusahaan

Sedangkan hambatan yang dihadapi oleh PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Cabang Barus jahe dari luar perusahaan adalah : a. Ketidaklengkapan syarat kredit yang diajukan Dimana masih kurang lengkapnya pengetahuan dari nasabah akan perlengkapan yang harus dipenuhi olehnya pada saat permohonan kredit diajukan, seperti terkadang nasabah tidak mempunyai surat Universitas Sumatera Utara 60 keterangan atau izin mendirikan bangunan dan belum mempunyai sertifikat tanah yang diperlukan dalam permohonan kredit. b. Jaminan kredit yang diberikan belum memenuhi syarat tertentu. Hal ini mungkin terjadi bila nasabah memberikan nilai jaminan yang tidak seimbang dengan nilai kredit yang diambil. c. Ketidakmampuan dalam pelunasan kredit yang telah diterima. Kredit macet terjadi akibat jika ada penunggakan pokok pinjaman dan atau bunga lebih dari 270 hari. d. Nasabah kurang mampu mengelola usahanya. Hal ini dapat terjadi karena nasabah yang kurang menguasai bidang usahanya diberi kredit, karena nasabah mampu meyakinkan bank akan keberhasilan usahanya. Akibatnya usaha yang dibiayai dengan kredit tidak dapat berjalan dengan baik, misalnya hasil produksi kualitasnya rendah sehingga sulit bersaing dipasaran. e. Nasabah menyalahgunakan kredit yang diperolehnya. Setiap kredit yang diperoleh nasabah telah diperjanjikan tujuan pemakaiannya, sehingga nasabah harus menggunakan kredit sesuai dengan tujuannya. Pemakaian kredit yang menyimpang, misalnya kredit untuk pengangkutan dipergunakan untuk pertanian, akan mengakibatkan usaha gagal, karena nasabah spekulatif. Universitas Sumatera Utara 61

H. Penanganan Kredit Macet