3. Azas Operasional Bank Syariah
Secara umum bank syariah mendasarkan prinsip operasionalnya pada prinsip-prinsip sebagai berikut menurut Dr. Ir. H.M. Amin Aziz:
58
a. Larangan Riba dan mengutamakan serta mempromosikan perdagangan dan jual beli.
b. Keadilan, kebersamaan dan tolong menolong. c. Saling mendorong untuk meningkatkan prestasi.
Adapun dalam sistem operasional Bank Muamalat Indonesia BMI terdapat 5 prinsip, antara lain:
a. Prinsip Simpanan Murni, merupakan fasilitas yang diberikan oleh bank syariah untuk memberikan kesempatan kepada pihak yang kelebihan dana
untuk menyimpan dananya dalam bentuk simpanan al-Wadi’ah. b. Prinsip Bagi Hasil, merupakan suatu sistem yang meliputi tata cara
pembagian hasil utama antara penyedia dan shahibul maal dengan pengelola dana mudharib. Pembagian hasil usaha ini dapat terjadi antara
bank dengan penyimpan dana, maupun antara bank dengan nasabah penerima dana.
c. Prinsip Jual Beli dengan Margin Keuntungan, merupakan suatu sistem yang merupakan tata cara jual beli al- buyu’., dimana bank mengangkat
nasabah sebagai agen bank dan nasabah dalam kapasitasnya sebagai aen bank melakukan pembelian barang atas nama bank, kemudian bank akan
bertindak sebagai penjual akan menjual barang tersebut kepada nasabah
58
H. M. Amin Aziz, Mengembangkan Bank Islam di Indonesia, buku 1, h. 1-5
dengan harga sejumlah harga beli ditambah keuntungan bagi bank MarginMark Up.
d. Pripsip Sewa, terdiri dari Ijarah Sewa Murni dan Ba’I al Takjri, Sewa Beli.
e. Prinsip Fee Jasa, prinsip ini meliputi seluruh layanan non-pembiyaan yang diberikan bank.
4. Produk-Produk Bank Syariah
Produk-prduk perbankan syariah dalam hal ini Bank Muamalat Indonesia BMI terbagi menjadi 2 produk, yaitu Produk Pengerahan atau
Penghimpun Dana dan Produk Penyaluran Dana.
59
Produk Pengerahan atau Penghimpun Dana Bank Syariah Funding Product
terdiri dari:
60
a. Giro Wadiah Wadhiah Yad-Dhamanah b. Tabungan Mudharabah Tabungan Ummat dan Tabungan Arafah
c. Deposito Investasi Mudharabah Deposito Fullinvest d. Tabungan Haji Mudharabah
e. Tabungan Qurban f. Dana Pensiun Lembaga Keuangan
Produk Penyaluran Dana Financing Product Bank Syariah diantaranya adalah sebagai berikut :
61
59
Ibid
60
Laporan Tahunan Annual Report Bank Muamalat Indonesia, h. 56-62
a. Mudharabah b. Musyarakah
c. Murabahah d. Istishna
e. Salam f. Ijarah Muntahia Bittamlik
g. Mudharabah Muqqayyadah Reksadana h. Rahn
i. Wakalah
j. Hawalah
k. Al-Qardhul Hasan l.
Ba’I Bithaman Ajil m. Produk Pemberian Jasa, antara lain:
1 Jasa penerbitan L C 2 Jasa Transfer
3 Jasa Inkasso 4 Bank Garansi
5 ATM Anjungan Tunai Mandiri 6 Phone Banking
7 Payment Point 8 Penukaran Mata Uang Real di Embarkasi Haji
9 Menerima Penyaluran Zakat, Infaq dan Shodaqah ZIS
61
Ibid
10 Pembayaran Zakat, Infaq dan Shodaqah ZIS 11 Payroll
12 L C 13 Layanan Pajak online
Produk-produk bank syariah di atas semakin inovatif seiring perkembangan perbankan syariah di Indonesia seperti contoh Bank Syariah
Mega Indonesia memiliki produk terkini diantaranya:
62
1. Produk Penghimpunan Dana a Syariah Mega GIRO Rekening giro dengan prinsip titipan
b Syariah Mega TAMA Tabungan dengan prinsip titipan c Syariah Mega DEPO Deposito bagi hasil
d Syariah Mega FLEKSI Simpanan dengan prinsip titipan e Syariah Mega PENDIDIKAN Tabungan perencanaan pendidikan
f Syariah Mega UMRAH Tabungan perencanaan umrah g Syariah Mega Tiga SAFE DEPOSITE BOX
2. Produk Pembiayaan a Syariah Mega GRIYA Kepemilikan Rumah
b Syariah Mega OTO Kepemilikan Mobil c Syariah Mega MULTI Kepemilikan Barang Multiguna
d Syariah Mega INVEST Kepemilikan Barang Investasi Usaha e Syariah Mega CAPITAL Modal Kerja Usaha
62
Artikel, Press Release, Bank Syariah Mega Indonesia, 2007
3. Produk Jasa a Syariah Mega GARANSI Bank Garansi
b Syariah Mega Gadai Syariah
Akad dan Produk Bank Syariah
Pendanaan Pembiayaan
Jasa Perbankan Sosial
Pola Titipan -Wadiah yad
Dhamanah Giro, Tabungan
Pola Bagi Hasil Mudharabah
Musyarakah Investment
Financing Pola Lainnya
Wakalah, Kafalah, Hawalah, Rahn,
Ujr, Sharf Jasa Keuangan
Pola Pinjaman Qardhul Hasan
Pinjaman Kebajikan
Pola Pinjaman Qardh
Giro, Tabungan
Pola Bagi Hasil -Mudharabah
Mutlaqah Mudharabah
Muqayyadah executing
Tabungan, Deposito,
Investasi
, Obligasi Pola Jual Beli
Musyarakah Salam
Istishna Trade Financing
Pola Sewa Ijarah
Ijarah wa Iqtina Trade Financing
Pola Pinjaman Qardh
Talangan Pola Titipan
Wadiah yad Amanah
Jasa
Nonkeuangan Pola Bagi Hasil
Mudharabah Muqayyadah
channeling Jasa Keagenan
Pendanaan Pembiayaan
Jasa Perbankan Sosial
TABEL 1 . Akad dan Produk Bank Syariah
D. Kerangka Yuridis Pembukaan Bank Syariah UUS