Fungsi kredit dalam kehidupan perekonomian, perdagangan dan keuangan dalam garis besarnya adalah sebagai berikut:
1. Kredit dapat meningkatkan daya guna atau utility dari uang. 2. Kredit dapat meningkatkan daya guna atau utility dari barang.
3. Kredit dapat meningkatkan peredaran uang dan lalu lintas uang. 4. Kredit adalah salah satu alat stabilisasi ekonomi.
5. Kredit menimbulkan kegairahan berusaha masyarakat. 6. Kredit adalah jembatan untuk meningkatkan pendapatan nasional.
7. Kredit adalah sebagai alat hubungan ekonomi internasional.
4. Dasar Hukum Perjanjian Kredit
Berbicara masalah Perkreditan maka perlu kiranya kita mengerti apa yang menjadi dasar di dalam pemberian dari suatu kredit. Perjanjian kredit adalah
merupakan salah satu bentuk perjanjian dari banyak bentuk perjanjian yang ada di dalam dunia usaha, yang menimbulkan hubungan hukum antara dua pihak atau
lebih. Di dalam Pasal 1313 KUHPerdata disebutkan bahwa perjanjian adalah suatu perbuatan dengan mana satu orang atau lebih mengikatkan dirinya terhadap
satu orang lain atau lebih. Oleh karena itu untuk sahnya perjanjian kredit sebagaimana untuk sahnya suatu perjanjian seperti yang diisyaratkan oleh Pasal
1320 KUH Perdata harus dipenuhi. Untuk sahnya perjanjian diperlukan empat syarat:
1. Sepakat mereka yang mengikatkan dirinya; 2. Kecakapan untuk membuat suatu perikatan;
3. Suatu hal tertentu;
Universitas Sumatera Utara
4. Suatu sebab yang halal.
53
Perjanjian kredit juga harus memuat asas-asas perjanjian sebagaimana perjanjian pada umumnya. Sedangkan menurut Pasal 1338 KUH Perdata bahwa
pada dasarnya Perjanjian berasaskan: a. Asas Kebebasan Berkontrak
Yakni semua orang bebas untuk mengadakan sesuai dengan yang dikehendakinya, tidak terikat pada bentuk dan syarat tertentu.
b. Asas Konsensualisme Yakni perjanjian sudah dapat dikatakan selesai dengan adanya kata
sepakat dari para pihak yang membuat perjanjian. 2. Asas Kekuatan Mengikat
Yakni setiap perjanjian yang dibuat oleh para pihak, mengikat seperti undang-undang dan tidak dapat ditarik kembali secara
sepihak.
54
- Pada Pasal 8 ayat 1 Undang-Undang Perbankan menyebutkan bahwa dalam memberikan kredit atau pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah,
Bank Umum wajib mempunyai keyakinan berdasarkan analisis yang Selain di dalam KUHPerdata, pada Undang-Undang No. 10 Tahun 1998
tentang Perubahan Atas Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan, juga dikenal adanya beberapa ketentuan yang menjadi pedoman dalam
memberikan kredit, sebagaimana disebutkan sebagai berikut:
53
R.Subekti, KUH Perdata, Pradnya Paramita, Jakarta, Pasal 1320, halaman 339
54
Moch. Djais SH.,CN.,MHum dan Suradi SH.,MHum, Kontrak Pelatihan Kemahiran Hukum Kerjasama PT.PLN distribusi Jateng-Fakultas Hukum Universitas Diponegoro Semarang,
Hal. 1-2
Universitas Sumatera Utara
mendalam atau itikad baik dan kemampuan serta kesanggupan Nasabah Debitor untuk melunasi utangnya atau mengembalikan pembiayaan
dimaksud sesuai utangnya atau mengembalikan pembiayaan dimaksud sesuai dengan yang diperjanjikan.
Sedangkan pada ayat 2, Bank Umum wajib memiliki dan menerapkan pedoman perkreditan dan pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai
dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia . - Pada Pasal 11 ayat 1,2, 3, dan 4 Undang-Undang Perbankan
menyebutkan: 1. Bank Indonesia menetapkan ketentuan mengenai batas maksimum
pemberian kredit atau pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah, pemberian jaminan, penempatan investasi surat berharga atau hal lain yang serupa,
yang dapat dilakukan oleh pihak bank kepada peminjam atau sekelompok peminjam yang terkait termasuk kepada perusahaan-perusahaan dalam
kelompok yang sama dengan bank yang bersangkutan. 2. Batas maksimum sebagaimana dimaksud dalam ayat 1 tidak boleh
melebihi 30 tiga puluh persen dari modal bank yang sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
3. Bank Indonesia menetapkan ketentuan mengenai batas maksimum pemberian kredit, atau pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah,
pemberian jaminan, penempatan investasi surat berharga, atau hal lain yang serupa yang dapat dilakukan oleh bank kepada:
Universitas Sumatera Utara
a Pemegang saham yang memiliki 10 sepuluh perseratus atau lebih dari modal disetor bank;
b Anggota Dewan Komisaris; c Anggota Direksi;
d Keluarga dari pihak sebagaimana dimaksud dalam huruf a, huruf b, huruf c;
e Pejabat bank lainnya; dan f Perusahaan-perusahaan yang didalamnya terdapat kepentingan dari
pihak-pihak sebagaimana dimaksud dalam huruf a, huruf b, huruf c, huruf d, dan huruf e.
4. Dalam memberikan kredit atau pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah, bank dilarang melampaui batas maksimum pemberian kredit atau
pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah sebagaimana diatur dalam ayat 1, 2, dan 3.
- Pada Pasal 15 Undang-Undang Perbankan menyebutkan bahwa ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 8 dan Pasal 11 berlaku
juga bagi Bank Perkreditan Rakyat. - Pada Pasal 29 ayat 3 Undang-Undang Perbankan menyebutkan
bahwa dalam memberikan kredit atau pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah dan melakukan kegiatan usaha lainnya, bank wajib menempuh
cara-cara yang tidak merugikan bank dan kepentingan nasabah yangmempercayakan dananya kepada Bank.
Universitas Sumatera Utara
Ketentuan-ketentuan yang ditetapkan oleh pihak pemerintah di dalam Undang - Undang Perbankan, mengenai ketentuan kredit, pada dasarnya bukanlah
untuk membatasi kegiatan Bank, melainkan untuk menerapkan prinsip kehati- hatian dalam mengelola dana masyarakat, memperkecil resiko kerugian yang
mungkin timbul serta untuk melindungi kepentingan masyarakat.
5. Jenis – jenis Kredit
