pembiayaan pada tahun 1992 sampai dengan 2006 dengan menggunakan data tahunan.
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa perubahan tingkat suku bunga perbankan berpengaruh negatif dan signifikan terhadap perkembangan kredit
maupun pembiayaan. Perubahan negatif yang ditimbulkan akibat perubahan tingkat suku bunga lebih besar terhadap kredit dibandingkan perubahan tingkat
suku bunga terhadap pembiayaan.
2.3 Kerangka Konseptual
Penentuan harga merupakan salah satu aspek penting dalam kegiatan pemasaran produk perbankan yang sangat menentukan laku tidaknya produk dan
jasa perbankan. Bagi bank yang berdasarkan prinsip konvensional, pengertian harga berdasarkan bunga terdapat 3 macam, yaitu harga beli, harga jual, dan biaya
yang dibebankan kepada nasabahnya. Kasmir,2008:135 Bunga bank dapat diartikan sebagai harga yang harus dibayar kepada
nasabah yang memiliki simpanan dengan harga yang harus dibayar oleh nasabah kepada bank nasabah yang memperoleh pinjaman, serta harga yang dibebankan
kepada biaya-biaya jasa bank lainnya. Kasmir,2008:136 Tingkat suku bunga kredit juga dapat mempengaruhi perkembangan
pembiayaan karena besarnya bagi hasil yang ditetapkan oleh bank syariah bersaing dengan tingkat suku bunga kredit. Prinsip utama yang harus
dikembangkan bank syariah dalam kaitannya dengan manajemen dana adalah bahwa bank syariah harus mampu memberikan bagi hasil kepada penyimpan dana
Universitas Sumatera Utara
minimal sama atau lebih besar dari suku bunga yang berlaku di bank konvensional dan mampu manarik bagi hasil dari debitur lebih rendah daripada bunga yang
diberlakukan di bank konvensional. Muhammad,2002:73
Sumber: Kasmir 2008:136 dan Muhammad 2002:73 Gambar 2.1 Kerangka Konseptual
2.4 Hipotesis
Hipotesis merupakan jawaban sementara terhadap rumusan masalah penelitian. Oleh karena itu, jawaban yang diberikan baru didasarkan pada teori
yang relevan, belum didasarkan pada fakta-fakta empiris yang diperoleh melalui pengumpulan data Sugiyono,2004:51.
Berdasarkan perumusan masalah dan kerangka konseptual yang telah diuraikan sebelumnya, maka hipotesis dari penelitian ini adalah:
1. Perubahan tingkat suku bunga bank berpengaruh negatif berlawanan
terhadap jumlah kredit pada bank konvensional. 2.
Perubahan tingkat suku bunga bank berpengaruh positif searah terhadap jumlah pembiayaan pada bank syariah.
Suku Bunga Kredit X
1
Kredit pada Bank Konvensional Y
1
Pembiayaan pada Bank Syariah Y
2
Universitas Sumatera Utara
3. Pengaruh perubahan tingkat suku bunga terhadap jumlah kredit pada bank
konvensional lebih besar dan negatif berlawanan dibandingkan dengan pengaruh perubahan tingkat suku bunga terhadap pembiayaan pada bank
syariah.
BAB III METODE PENELITIAN
Universitas Sumatera Utara
