commit to user 36
No.2369KEPDIR, tanggal 28 februari 1991 tentang Jaminan Pemberian Kredit Pasal 2 ayat 1 dinyatakan bahwa: Bank tidak diperkenakan
memberikan kredit kepada siapa pun tanpa adanya jaminan. Yang dimaksud dengan jaminan pemberian kredit adalah keyakinan bank atas
kesanggupan debitur untuk melunasi kredit sesuai dengan perjanjian. Dari deskripsi-deskripsi jaminan diatas dapat disimpulkan jaminan
kredit adalah barang-barang, surat-surat atau pun kekayaan debitur untuk kepastian melunasi kredit demi menghindari risiko kerugian kredit
sehingga memberikan keyakinan bank dalam pemberian kredit. Bank harus menilai jaminan yang diberikan debitur, dimana jaminan harus
memenuhi keabsahan hukum dan mempunyai nilai ekonomi.
B. Standar Operasional Prosedur Pemberian Kredit PT BTPN cabang
Surakarta
PT. BTPN cabang Surakarta dalam menjalankan proses pemberian kredit mempunyai standar operasional untuk mempertimbangkan keputusan
pemberian kredit dan menghidarkan masalah – masalah yang ada dalam jangka waktu kredit. Standar operasional prosedur yang selanjutnya disebut
SOP pemberian kredit berdasarkan memorandum direksi No :001DIR- OPII2003 adalah:
1. Kriteria utama yang diatur dalam Product Approval Memrandum a. Pensiun merupakan pensiun sendiri, pensiunan janda atau duda.
b. Usia pensiunan ditambah jangka waktu kredit maksimal 70 tahun.
commit to user 37
c. Penerima uang pensiun setiap bulannya melalui Bank BTPN kantor cabang kantor cabang pembantu.
d. Jumlah yang dapat dijadikan angsuran kredit pensiun 90 dari jumlah uang pensiun bulanan.
e. Analisis kredit seperti plafond kredit tingkat suku bunga, tarif, dan jenis biaya kredit dan jangka waktu kredit ditetapkan sendiri setelah
pengajuan. f. Kelengkapan dokumen pokok nasabah yang berisi antara lain:
1 Asli dan foto copy SKEP Surat Keputusan Pensiun. 2 Asli dan fotocopy Kartu regristasi Induk Pensiun.
3 Asli dan Fotocopy KTP, KK, dan rekening listrik. 4 Asli danfotocopy NPWP bagi pensiun yang pensiunan bulanannya
lebih dari Rp 1.320.000,00. 5 Asli dan foto copy bukti pembayaran uang pensiun bulan
sebelumnya. 2. Jaminan kredit
Jaminan kredit pensiun pada PT BTPN cabang Surakarta adalah surat berharga pensiunan yang menyatakan kebenaran akan dana pensiun yang
berupa SKEP dan surat kuasa pendebitan rekening ditandatanagani debitur yang ada pada dokumen Surat Perjanjian Kredit SPK.
commit to user 38
3. Fungsi Terkait
a. Fungsi Akuntansi
Fungsi Akuntansi dilakukan oleh Accounting Officer. Tugas dan tanggung jawab Accounting Officer dalam SOP pemberian kredit pensiun adalah:
1 Menyimpan dokumen fotokopi lembar kedua Surat Perjanjian
Kredit SPK sebagai arsip jika ada pemeriksaan dari kantor pusat.
2 Menyetorkan uang tunai pada fungsi kas. 3 Mengelola ketersediaan uang tunai untuk menjaga persediaan uang
kas harian. b. Fungsi Sekretariat
Fungsi Sekretariat dilakukan oleh Credit Acceptanece Officer dan Credit Admin Officer. Tugas dan tanggungjawab Credit Acceptane Officer
dalam kaitannya prosedur pemberian kredit adalah: 1 Menerima pengajuan kredit pensiun.
2 Memeriksa kelengkapan dokumen persyaratan kredit. 3 Menyiapkan aplikasi permohonan kredit.
4 Membuat dan mencetak dokumen SPK. 5 Membantu calon debitur dalam mengisi dan menandatangani
dokumen kredit. Tugas dan tanggungjawab Credit Admin Officer adalah:
1 Menginput data pinjaman. 2 Membuat dan mencetak rincian jadwal angsuran.
3 Menyelenggarakan laporan harian penyaluran kredit pensiun.
commit to user 39
c. Fungsi Perhitungan Fungsi perhitungan dilakukan oleh Credit Acceptance Supervisor.
Tanggungjawab Credit Acceptance Supervisor pemberian kredit adalah: 1 Memastikan kelengkapan dokumen.
2 Melakukan wawancara dan analisa nasabah untuk persetujuan pemberian kredit.
3 Melakukan simulasi perhitungan kredit. 4 Bertanggungjawab terhadap otorisasi persetujuan pemberiaan
kredit yang tertuang dalam dokumen SPK. d. Fungsi pembukaan Nomor Customer
Fungsi ini dilakukan oleh Customer service. Tugas dan tanggungjawab Customer Service adalah:
1 Melaksanakan pembukaan monor nasabah. 2 Melaksanakan input data diri debitur.
e. Fungsi Kas Fungsi kas dilakukan oleh teller. Tugas dan tanggungjawab teller
dalam prosedur pemberian kredit adalah: 1 Bertanggungjawab terhadap keamanan uang tunai.
2 Mencairkan pinjaman. 3 Menandatangani dan memberi stempel PAID pada dokumen SPK
dan Rincian pinjaman. 4 Membuat dan mencetak Bukti Pengeluaran Kas.
commit to user 40
5 Menyelenggarakan Laporan harian penerimaan dan pengeluaran sebagai bahan pertanggungjawaban terhadap fungsi akuntansi.
f. Fungsi Pemeriksaan Intern Sub Branch Manager dalam prosedur pemberian kredit melaksanakan
fungsi pemeriksaan intern. Tugas dan tanggungjawab Sub Branch Manager adalah:
1 Memeriksa isi dokumen SPK terkait plafond, jangka waktu dan jenis kredit.
2 Bertanggungjawab atas otorisasi atau persetujuan kredit sesuai SPK.
g. Fungsi Penyimpanan Fungsi penyimpanan dilakukan oleh Sales Marketing Officer. Tugas dan
tanggungjawab Sales Marketing Officer adalah: 1 Mencatat manual pinjaman kredit pensiun dalam buku penyaluran
kredit pensiun.
2 Menyimpan dokumen nasabah ke dalam brangkas. 3 Bertanggung jawab atas ke absahan SKEP dan bertanggungjawab
menyimpan dokumen sampai SKEP dikembalikan. 4. Dokumen-dokumen kredit pensiun
a. Dokumen persyaratan kredit pensiun merupakan dokumen yang harus dilampirkan calon debitur yang akan mengajukan kredit pensiun.
Berupa dokumen asli dan fotokopi rangkap 2 anatra lain: KARIP, SKEP, KTP, KK, Rekening listrik, NPWP bagi pensiun yang dana
commit to user 41
pensiunnya Rp 1.320.000 per bulan dan bukti pembayaran uang pensiun bulan sebelumnya.
b. Aplikasi permohonan kredit pinjaman, formulir yang diiisi dan di tandatangani calon debitur yang akan mengajukan kredit pensiun, yang
berisi data pribadi pemohon, data suamiistri, data pinjaman. c. Analisa pinjaman merupakan dokumen hasil perhitungan kredit
pensiun yang berisi data pinjaman kredit pensiun, data dari debitur, dan data tambahan antara lain nomor SKEP, tanggal SKEP, penerbit SKEP.
Analisa pinjaman dibuat oleh Credit Acceptance Supervisor dan ditandatangani oleh debitur dan petugas bank CAS
d. Test wawancara debitur merupakan dokumen kredit pensiun yang berisi wawancara data diri debitur, suami istri, anak, dan ibu kandung yang
dilakukan oleh Credit Acceptance Supervisor dan ditandatangani oleh debitur dan petugas bank CAS.
e. Memorandun Persetujuan Kredit MPK, merupakan dokumen yang dibuat berdasarkan analisa pinjaman dan hasil wawancara dengan
debitur yang berisi antara lain: aspek yuridis, aspek keuangan, dan kriteria persetujuan utama. MPK dibuat oleh Credit Acceptance
Supervisordan ditandatangani oleh debitur dan petugas bank CAS. f. Surat Pernyataan, merupakan dokumen khusus yang Credit Acceptance
Supervisor bagi pensiunan janda atau duda yang mengajukan kredit pensiun, harus ditandatangani debitur dan diberi materai Rp 6.000,00.
commit to user 42
g. SPK Surat Perjanjian Kredit, merupakan dokumen hukum yang berisi perjanjian kredit antara debitur dan pihak bank. Dokumen ini harus
ditandatangani debitur dan pihak bank Sub Branch Manager dan Credit Acceptance Supervisor. SPK dicetak oleh Credit Acceptance
Officer dan dibuat rangkap 5 yaitu: asli dan fotokopi lembar pertama sebagai arsip kantor dan fotokopi lembar kedua sebagai arsip
accounting officer. Sebelum pencairan pinjaman kredit pensiun, SPK harus diotorisasi Sub Branch Manager. SPK meliputi: SPK, surat kuasa
pendebitan rekening, bukti penerimaan premi asuransi, rincian pinjaman, dan surat persetujuan suami atau istri.
h. Rincian Jadwal Angsuran Payment Schedule, merupakan dokumen yang berisi rincian pokok pinjaman dan bunga pinjaman sampai jangka
waktu yang telah disepakati yang didalamnya tertera kode transaksi untuk membuka blokir komputer agar pinjaman dapat dicairkan, dicetak
oleh Credit Admin Officer melalui program komputer YR2 dan dibuat rangkap dua yaitu asli dan fotokopi.
i. Bukti pengeluaran kas yaitu dokumen yang berisi bukti pengeluaran kas pencairan kredit pensiun. Bukti pngeluaran kas dicetak oleh teller
melalui program komputer YR1 dan dibuat rangkap 2 yaitu asli sebagai arsip teller dan fotokopi sebagai arsip accounting officer.
j. Bukti Penyerahan Jaminan Kredit, merupakan dokumen yang berisi surat penyetoran SKEP sebagai jaminan kredit pensiun.
commit to user 43
C. Prosedur Operasional Prinsip Mengenal Nasabah PT BTPN cabang
