FINANCING QUALITY KUALITAS PEMBIAYAAN

78 79 KURANG DARI 1 TAHUN LESS THAN 1 yEAR 1-5 TAHUN 1-5 yEARS 5-10 TAHUN 5-10 yEARS - - - - - - TABEL SURAT BERHARgA BERDASARKAN jATUH TEMPO 2012 SECURITIES BASED ON MATURITY PERIOD 2012 KETERANGAN DALAM JUTAAN DESCRIPTION IN MILLION - 404,844 136,973 36,000 125,025 39,703 DIUKUR PADA BIAYA PEROLEHAN CALCULATED BY ACQUISITION COST DIUKUR PADA NILAI WAJAR CALCULATED BY FAIR VALUE TERSEDIA UNTUK DIJUAL AVAILABLE FOR SALE DIMILIKI HINGGA JATUH TEMPO HELD TO MATURITY 10 TAHUN 10 yEARS TOTAL ToTAL - - - - 45,473 587,290 331,112 531,840 B Pada tahun 2012, jumlah kewajiban BNI Syariah mengalami kenaikan sebesar Rp883,675 juta atau 67.87 yaitu dari posisi pada tahun 2011 sebesar Rp1,301,983 juta menjadi Rp 2,185,658 juta pada akhir Desember 2012. Peningkatan ini disebabkan oleh peningkatan utang pajak sebesar 391.83 dari Rp4,739 juta pada tahun 2011 menjadi Rp23,308 juta pada akhir tahun 2012. Simpanan Wadiah meningkat Rp775,963 juta atau 69,73 semula sebesar Rp 1.112.740 juta di tahun 2011 menjadi sebesar Rp 1.888.703 juta di tahun 2012. Di sisi lain, juga terjadi peningkatan Kewajiban Segera sebesar Rp26,641 juta atau 131,76, menjadi sebesar Rp46,861 juta di tahun 2012, yang semula sebesar Rp20,220 juta di tahun 2011. Peningkatan Kewajiban Segera terutama didorong oleh peningkatan simpanan sementara. In 2012, total liabilities of BNI Syariah experienced increase amounted to Rp883.675 million or 67.87 compared to previous position in 2011 that was Rp1.301.983 million to Rp2.185.658 million at the end December of 2012. The growth was due to 391.83 increase on taxes payable from Rp4.739 million in 2011 to Rp23.308 million at the end of 2012. Wadiah saings was increased amounted to Rp775,693 million or 69.73 from previously Rp1,112,740 million in 2011 to Rp1,888,703 million in 2012. On the other hand, there was also raise on Obligations due Immediately amounted to Rp26,642 million or 131.76 to Rp46,861 million in 2012, that was previously amounted to Rp20,220 million in 2011. The increase on Obligations due to immediately was encouraged by Temporary deposit transactions growth. Posisi surat berharga per 31 Desember 2012 adalah Rp1,119,130 juta atau naik sebesar 132.05 dibandingkan surat berharga posisi tahun 2011 sebesar Rp482,287 juta. Porsi terbesar surat berharga yang dimiliki BNI Syariah adalah Sukuk Ritel Negara sebesar 25.15 dari total nilai surat berharga. Posisi kas per 31 Desember 2012 adalah Rp114,906 juta atau naik sebesar 63.60 dibanding posisi kas akhir tahun 2011 sebesar Rp70,235 juta. Peningkatan ini terutama didorong oleh penerimaan kas dari pendapatan lain-lain yang meningkat hingga 177.93. Cash position as of December 31st, 2012 was amounted to Rp114.906 million or 63.60 higher compared to cash position at the end of 2011 that was amounted to Rp70.235 million. The growth was mostly supported by cash receipts from other incomes that rose to 177.93. BNI Syariah mencatat penurunan giro dan penempatan pada Bank Indonesia sebesar Rp1,455,840 juta atau menurun sebesar 67.35 dimana pada tahun 2012 sebesar Rp705,791 juta dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp2,161,631 juta. Penurunan ini terutama disebabkan penurunan jumlah Fasilitas Simpanan Bank Indonesia yang menurun hingga 87.86. Bank menempatkan dana pada fasilitas Bank Indonesia Syariah FASBIS. BNI Syariah telah memenuhi ketentuan mengenai syarat tingkat Giro Wajib Minimum yang telah ditetapkan oleh Bank Indonesia. BNI Syariah recorded decresae on Demand Deposits and placements with Bank Indonesia amounted to Rp1.455.840 million or 67,35 decreased where in 2012 was recorded amounting to Rp705,791 million compared to 2011 that reached to Rp2,161,631 million. The decrease was mostly due to decreasing Bank Indonesia Sharia Deposit Facility FASBIS. BNI Syariah has complied to the regulation about Minimum Statutory Reserves Requirement GWM regulated by Bank Indonesia. Giro pada bank lain meningkat sebesar Rp197,445 juta atau 145.11 semula Rp136,062 juta di tahun 2011 menjadi Rp 333.507 juta di tahun 2012. Penempatan pada Bank lain meningkat dari Rp143,456 juta di tahun 2011 menjadi Rp 441,340 juta di tahun 2012 atau sekitar 207.65. Penempatan pada Bank lain dilakukan antara lain dalam bentuk wadiah, deposito berjangka danatau tabungan mudharabah serta bentuk-bentuk lainnya sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Demand Deposits with other banks experienced increase amounted to Rp197,445 million or 145.11 from previously Rp136,062 million in 2011 to Rp333.507 million in 2012. Placements with other banks was incresed from Rp143,456 million in 2011 to Rp441,340 million in 2012 or around 207.65. Placements with other banks was made such as in form of wadiah, time deposit andor mudharabah savings as well as other forms based on sharia principles.

5. GIRO DAN PENEMPATAN PADA BANK LAIN

5. DEMAND DEPOSITS AND PLACEMENTS WITH OTHER BANKS

Securities position as of December 31st, 2012 was amounted to Rp1,119,130 million or 132,05 higher compared to securities position in 2011 that was amounted to Rp482.287 million. Largest composition of securities owned by BNI Syariah is Government Sukuk Retail that was 25.23 from total securities value.

6. SURAT BERHARGA

6. SECURITIES

3. KAS

3. CASH

4. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA

4. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA

Per 31 Desember 2012 , pembiayaan yang diberikan mencapai Rp 7,631,994 juta atau tumbuh 43.72 atau meningkat sebesar Rp2,321,702 juta dari posisi akhir tahun 2011 sebesar Rp5,310,292 juta. Pertumbuhan pembiayaan tersebut diikuti peningkatan porsi portofolio pembiayaan mudharabah yang meningkat hingga 221.39. As of December 31st, 2012, inancing facilities reached to Rp7,631,994 million or 43.72 growth or increasing amounted to Rp Rp2,321,702 million compared to end of 2011 position that was Rp Rp5,310,292 million. The inancing growth was followed by increase on mudharabah inance portfolio composition that reached to 221.39. Per 31 Desember 2012, Aset Produktif yang Diklasiikasikan terhadap Aktiva Produktif APYDAP mencapai 2,05 dari rasio semula 2.94 di akhir tahun 2011. Rasio NPF gross menunjukkan perbaikan, semula 3.62 di akhir tahun 2011 menjadi 2.02di tahun 2012. Demikian juga rasio NPF netto membaik, semula 2.42 di akhir tahun 2011 turun menjadi 1.42 di akhir tahun 2012. Secara berkelanjutan, BNI Syariah berupaya menjaga kualitas pembiayaan dengan memantau perkembangan usaha debitur secara berkesinambungan. Selanjutnya BNI SYARIAH terus melakukan program perbaikan dan penyelesaian atas debitur bermasalah. As of December 31st, 2012, classiied earning assets to total earning assets APYDAP reached 2.05 from previous ratio at 2.94 at the end of 2011. The NPF gross ratio indicated improvement from previously at 3.62 at the end of 2011 to 2.02 in 2012. The NPF net ratio was also improved from 2.42 at the end of 2011 decreased to 1.42 at the end of 2012. Continuously, BNI Syariah is committed to maintain inancing quality by monitoring debtors’ business progress in sustainable manner. Afterwards, BNI Syariah also performs non-performing debtors settlement and recovery. 7. PEMBIAYAAN YANG DIBERIKAN 7. FINANCING FACILITIES 8. FINANCING QUALITY 8. KUALITAS PEMBIAYAAN KEWAJIBAN LIABILITIES 80 81 C Dana masyarakat yang berhasil dihimpun oleh BNI Syariah selama tahun 2012 sebesar Rp8,98 triliun tumbuh sebesar Rp 2,22 triliun atau 32,91 dari posisi tahun 2011 yang semula sebesar Rp6,76 triliun. Dana Pihak Ketiga DPK dihimpun dari masyarakat dalam bentuk giro, tabungan, dan deposito dengan menggunakan akad wadiah dan mudharabah. Giro meningkat sebesar Rp573,891 juta atau tumbuh 64,15 semula sebesar Rp894.565 juta di tahun 2011 menjadi Rp 1,468,456 juta di tahun 2012. Tabungan meningkat sebesar Rp 1,192,890 juta atau tumbuh 45.59 semula sebesar Rp 2,616,377 juta di tahun 2011 menjadi Rp3,809,267 juta di tahun 2012. Deposito meningkat sebesar Rp 456.994 juta atau tumbuh 14,08 semula sebesar 3,245,319 tahun 2011 menjadi Rp 3,702,313 juta di tahun 2012. Peningkatan ini menunjukkan keberhasilan BNI Syariah dalam menjalankan peran perbankan sebagai penghimpun dana dari masyarakat. Public funds collected by BNI Syariah throughout 2012 amounted to Rp8,98 trillion or increase amounted to Rp2.22 trillion or 32.91 from previous position in 2011 that was amounted to Rp6,76 trillion. Third Party Fund was collected from public in form of Demand Deposits, savings and time deposit using wadiah and mudharabah agreement. Demand Deposits increased amounting to Rp573.891 million or 64.15 higher compared to previous amount of Rp894,565 million in 2011 to Rp1,468,456 million in 2012. Savings Deposits experienced increase amounted to Rp1,192,890 million or 45.59 higher compared to previus amount that was Rp2,616,377 million in 2011 to Rp3,809,267 million in 2012. The time deposits also increased amounting to Rp456,994 million or 14,08 higher from previously amounted Rp3,245,319 million in 2011 to Rp3,702,313 million in 2012. The growth indicated BNI Syariah’s accomplishment in carrying banking role as public fund collector. D BNI Syariah mencatat simpanan dari bank lain per 31 Desember 2012 sebesar Rp31,461 juta turun Rp3,552 juta atau 10,14 terhadap posisi simpanan dari bank lain di akhir tahun 2011 sebesar Rp35,013 juta. Simpanan dari bank lain yang ditempatkan pada bank merupakan simpanan giro wadiah. BNI Syariah recorded Savings with other banks as of December 31st, 2012 amounted to Rp31,461 million or Rp3,552 million or 10,14 lower compared to savings with other banks position at the end of 2011 that was Rp35.013 million. Savings with other banks placed in the Bank was in form of wadiah Demand Deposits savings. E Per 31 Desember 2012, total ekuitas mencapai Rp1,18 triliun, mengalami pertumbuhan sebesar 10.27, atau Rp110,542 juta atau terhadap posisi ekuitas di akhir tahun 2011 sebesar Rp1,08 triliun. Kenaikan tersebut terutama diperoleh dari perolehan laba tahun berjalan. As of December 31st, 2012, total equity reached Rp1.18 trillion, experienced 10.27 increase or amounting to Rp110.542 million or towards equity position at the end of 2011 amounting to Rp1.08 trillion. The growth was largely acquired from current income acquisition. F Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh per akhir tahun 2012 tercatat sebesar Rp1,001,000 untuk jumlah saham sebanyak 1,001,000 lembar saham pada 31 Desember 2011 dan 2012. Sedangkan Modal Dasar yang dimiliki BNI Syariah sebanyak 4,004,000 lembar saham pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011, dengan nilai nominal modal saham sebesar Rp1 per saham. Issued and Fully Paid Capital as end of 2012 was recorded amounting to Rp1,001,000 for total 1,001,000 shares on December 31st, 2012. Authorized capital possessed by BNI Syariah was 4,004,000 shares on December 31st, 2012 and 2011 with shares nominal valu Rp1 per share. Pada tahun 2012, BNI Syariah sukses meningkatkan laba bersih, dan membukukan laba bersih sebesar Rp 101.892 juta, meningkat 53,56 dibandingkan laba bersih 2011 yang tercatat sebesar Rp 66.354 juta Pencapaian ini disebabkan, BNI Syariah berhasil memperbaiki tingkat penerimaan pendapatan ijarah. In 2012, BNI Syariah succeeded in increasing nett Income and booking nett Income amounting to Rp101.892 million, 53.56 increase compared to nett Income in 2011 that was recorded amounting to Rp66.354 million. The accomplishment was encouraged by BNI Syariah’s succeed in improving ijarah income receipt. RINGKASAN LAPORAN LABA RUGI PERIODE 2011-2012 INCOME STATEMENT SUMMARY 2011-2012 2012 2011 PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA OLEH BANK SEBAGAI MUDHARIB REvENUE FRoM FUND MANAGEMENT By THE BANK AS MUDHARIB PENDAPATAN DARI JUAL BELI INCoME FRoM SALES AND PURCHASE PENDAPATAN DARI BAGI HASIL INCoME FRoM PRoFIT SHARING PENDAPATAN DARI IJARAH - BERSIH INCoME FoRM IJARAH – NET PENDAPATAN USAHA UTAMA LAINNYA oTHER MAIN oPERATING INCoME TOTAL PENDAPATAN ToTAL INCoME HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL DANA SYIRKAH TEMPORER THIRD PARTIES’ SHARE oN RETURN oF TEMPoRARy SyIRKAH FUNDS HAK BAGI HASIL MILIK BANK BANK’S SHARE IN PRoFIT SHARING PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA oTHER oPERATING INCoMES BEBAN OPERASIONAL LAINNYA oTHER oPERATING ExPENSES GAJI DAN TUNJANGAN SALARIES AND BENEFITS UMUM DAN ADMINISTRASI GENERAL AND ADMINISTRATIvES BEBAN BONUS WADIAH wADIAH BoNUS ExPENSE LAIN-LAIN oTHERS JUMLAH BEBAN OPERASIONAL LAINNYA ToTAL oTHER oPERATING ExPENSES PEMULIHANPEMBENTUKAN PENYISIHAN KERUGIAN ASET PRODUKTIF PRovISIoNS oF ALLowANCE FoR PoSSIBLE LoSSES oN EARNING ASSETS LABA USAHA INCoME FRoM oPERATIoN 404,167 100,416 15,340 264,221 784,144 -252,413 531,731 61,818 -183,764 -134,533 -10,862 -59,759 -388,918 -108,581 96,050 527,024 122,777 48,501 238,104 936,406 -291,056 645,350 84,109 -317,073 -243,002 -20,724 -93,154 -673,953 85,721 141,227 DALAM JUTAAN RUPIAH IN MILLION RUPIAH SUMBER DANA DAN KOMPOSISI DANA PIHAK KETIGA FUNDS SOURCE AND THIRD PARTY COMPOSITION SIMPANAN DARI BANK LAIN SAVINGS WITH OTHER BANKS EKUITAS EQUITY MODAL DISETOR PAID-IN CAPITAL REALISASI LABA RUGI PROFIT LOSS REALIZATION 82 83 BEBAN NON-OPERASIONAL - BERSIH NoN-oPERATING INCoME – NET LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN INCoME BEFoRE TAx BEBAN PAJAK TAx ExPENSE KINI CURRENT TANGGUHAN DEFFERED LABA BERSIH NETT INCoME PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN oTHER CoMPREHENSIvE INCoMES KERUGIAN ATAS PERUBAHAN NILAI WAJAR INVESTASI PADA EFEKSURAT BERHARGA YANG TERSEDIA UNTUK DIJUAL LoSSES oN CHANGES IN FAIR vALUE oF AvAILABLE-FoR-SALE SECURITIES INvESTMENTSMARKETABLE SECURITIES PAJAK PENGHASILAN TERKAIT DENGAN PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN INCoME TAx RELATING To oTHER CoMPREHENSIvE INCoME PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN SETELAH PAJAK NET CoMPREHENSIvE INCoME JUMLAH PENDAPATAN KOMPREHENSIF ToTAL CoMPREHENSIvE INCoME -6,794 89,256 -22,902 -13,136 -9,766 66,354 -14,196 3,549 -10,647 55,707 -3,483 137,744 -35,852 -35,424 -428 101,892 -4,388 1,097 -3,291 98,601 PENDAPATAN OPERASIONAL PENDAPATAN OPERASIONAL A Realisasi Pendapatan Operasional sampai dengan akhirtahun 2012 mencapai Rp674 miliar, mengalami pertumbuhan tumbuh 73.29 atau Rp 285 milliar dibandingkan pencapaian Pendapatan Operasional akhir tahun 2011 sebesar Rp389 Miliar. Operating income realization as end of 212 reached to Rp674 billion experienced 73.29 growth or amounting to Rp28 billion compared to Operating Income realization at the end of 2011 that was Rp389 billion. BEBAN OPERASIONAL OPERATING EXPENSES B Seiring dengan peningkatan jumlah pendapatan operasional, beban operasional juga mengalami kenaikan. Realisasi beban operasional meningkat semula dari Rp388,918 juta di tahun 2011 menjadi sebesar Rp673,953 juta pada akhir tahun 2012 atau naik sebesar 73,29. Kenaikan beban usaha terjadi karena peningkatan beban bonus wadiah. In line with increase on operating income, the operating expense was also increase. Operating expense realization increasd from previously amounted to Rp388,918 million in 2011 to Rp673,953 million at the end of 2012 or experienced 73.29 growth. The increase on operating expense occured due to wadiah bonus expense. BEBAN PENYISIHAN PENGHAPUSAN ASET ALLOWANCE FOR POSSIBLE LOSSES EARNING ASSET EXPENSES C Sampai akhir tahun 2012, beban penyisihan penghapusan aset PPA tercatat sebesar Rp85,721 juta menurun dibandingkan beban PPA tahun 2011 sebesar Rp108,581 juta. Penurunan cadangan yang cukup besar ini mereleksikan kepercayaan manajemen akan produktiitas dari aset yang dimiliki. As end of 2012, allowance for losses expense was recorded amounting to Rp85,71 million or decrease compared to allowance for losses expense in 2011 that was Rp108.581 million. The signiicant allowance decrease relected managements’ conident on possessed assets productivity. LABA USAHA INCOME FROM OPERATION D BNI Syariah berhasil mencatat realisasi laba usaha sebesar Rp141,227 juta tumbuh sebesar 47,03, atau meningkat sebesar Rp45,177 juta dibandingkan realisasi laba usaha selama tahun 2011 sebesar Rp96,050 juta. BNI Syariah successfully recorded income from operation amounted to Rp141,227 million or 47.03 higher compared to income from operation realization throughout 2011 that was Rp96,050 million. LABA BERSIH NETT INCOME E Pada tahun 2012, realisasi laba bersih mencapai Rp101.892 juta tumbuh sebesar Rp35,538 juta atau 53.56 dibandingkan realisasi laba bersih selama tahun 2011 sebesar Rp66,354 juta. Kenaikan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan yang cukup signiikan dari pendapatan dari ijarah serta didukung juga oleh penurunan beban yang menunjukkan eisiensi pengelolaan sumber daya perusahaan. In 2012, nett Income realization reached Rp101.892 million or increased amounting to Rp35,538 million or 53.56 compared to nett Income realization throughout 2011 that was amounting to Rp66,354 million. The growth was due to signiicant increase on ijarah income as well as decreasing expense that indicated human resources management eficiency. Per 31 Desember 2012, BNI Syariah membukukan pendapatan pengelolaan dana oleh bank sebagai mudharib sebesar Rp936,406 juta, mengalami peningkatan sebesar 19.42. Secara nominal, peningkatan pendapatan pengelolaan dana oleh bank sebagai mudharib sebesar Rp152,262 juta dari jumlah tahun 2011 sebesar Rp784,144 juta. Kenaikan pendapatan pengelolaan dana oleh bank sebagai mudharib selama tahun 2012 tersebut terutama disebabkan peningkatan pendapatan ijarah yang diterima. As of December 31st, 2012, BNI Syariah booked revenue from fund management byt the bank as mudharib amounted to Rp936,406 million, experience 19.42 growth. Nominally, increase on revenue from fund management byt the bank as mudharib was Rp152,262 million compared to amount in 2011 that was Rp784,144 million. The revenue from fund management byt the bank as mudharib income growth throughout 2012 was largely due to increase on ijarah income receipt.

1. PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA OLEH BANK SEBAGAI MUDHARIB