42
3. Perspektif Kredit Konsumsi sebagai Kredit Non UMKM
Beberapa dasar pertimbangan mengapa Kredit Konsumsti tidak digolongkan sebagai kredit UMKM adalah sebagai berikut :
a. Mengacu Undang-undang No. 20 tahun 2008, tentang UMKM Berdasarkan undang-undang dimaksud disebutkan bahwa baik Kredit
Mikro, Kredit Kecil dan Kredit Menengah secara tegas didefinisikan sebagai “usaha produktif” milik perorangan maupun badang usaha
dengan kekayaan dan omzet penjualan yang diatur dengan jumlah
tertentu sesuai kriterianya. b. Mengacu pada definisi UMKM Bank Indonesia sendiri.
Berdasarkan definisi Bank Indonesia bahwa Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Usaha Menengah adalah “usaha” yang dapat menerima kredit
sesuai dengan jumlahbesaran yang ditetapkan berdasarkan
kriterianya. Yang perlu digarisbawahi adalah yang dapat menerima kredit dalam definisi Bank Indonesia
ini adalah “aktivitas usaha” baik orang perorangan maupuan badan usaha
bukan “orangperorangan” yang tidak memiliki aktivitas usaha bekerja sebagai pegawai atau
dipekerjakan. Dalam konteks ini, perlu perlu dilakukan sinkronisasi untuk
menghindari “dispute” dalam mendefinisikan dan mengelompokkan
kredit UMKM. Kredit Mikro, Kredit Kecil dan Kredit Menengah yang didefinisikan sebagai “kredit dengan maksimal atau lebih besarkecil
sama dengan ” sesuai dengan jumlahnya seyogyanya selaras dengan
pengertiandefinisi UMKM yang dijabarkan baik oleh Bank Indonesia itu sendiri maupuan Undang-undang No. 20 tahun 2008 tentang
UMKM. c. Berdasarkan penggunaannya
Kredit Konsumsi yang diberikan oleh Perbankan adalah kredit yang digunakan untuk keperluan barang konsumtif antara lain ; pembelian
rumah, pembelian kendaraan dan barang lainnya yang bersifat tidak produktif atau tidak digunakan untuk modal usahainvestasi untuk
menunjang kegiatan usaha serta kredit untuk penggunaan lainnya seperti biaya pendidikan, biaya rumah sakit, dan lainnya yang sejenis.
43 Disamping itu penerima kredit konsumsi belum tentu merupakan
pelaku UMKM bisa Pegawai negeri atau swasta. d. Kredit pada sektor UMKM adalah kredit yang diberikan untuk modal
usaha yang dapat memberikan dampak langsung terhadap sektor tersebut. Artinya terdapat perputaran ataupun aktivitas yang bertujuan
untuk memperoleh profit dari aktivitas usaha yang dibiayai. Berbeda dengan kredit konsumsi, dimana pembiayaan digunakan untuk
membeli produk hasil usaha besar misal kendaraan sehingga tidak memberikan dampak langsung terhadap UMKM.
4. Hasil pengujian terhadap variabel yang mempengaruhi kinerja Bank
Kategori