3. Mengutamakan kerjasama dalam melaksanakan tugas untuk mencapai tujuan
Bank BTN Syariah dengan kinerja yang terbaik. 4.
Selalu memberikan yang terbaik secara ikhlas bagi Bank BTN Syariah dan semua stakeholders, sebagai perwujudan dari pengabdian kepada Allah SWT.
5. Selalu bekerja secara profesional yang kompeten dalam bidang tugasnya.
E. Etika Bank BTN Syariah
1. Patuh dan taat pada ketentuan syariah serta perundang-undangan dan
peratuaran yang berlaku. 2.
Melakukan pencatatan segala transaksi yang bertalian dengan kegiatan Bank BTN secara benar sebagai wujud dari profesionalisme dan sikap amanah.
3. Berlomba dalam kebaikan untuk memberikan yang terbaik kepada seluruh
stakeholder. 4.
Tidak menyalahgunakan wewenangnya untuk kegiatan pribadi. 5.
Menghindarkan diri dari keterlibatan dalam pengambialan keputusan dalam hal terdapat pertentangan kepentingan.
6. Menjaga kerahasiaan nasabah dan Bank BTN.
7. Memperhitungkan dampak yang merugikan dari setiap kebijakan yang
ditetapkan Bank BTN terhadap keadaan ekonomi, sosial, dan lingkungannya. 8.
Tidak menerima hadiah atau imbalan yang memperkaya diri pribadi maupun keluarganya.
9. Tidak melakukan perbuatan tercela yang dapat merugikan citra profesinya.
F. Produk dan Jasa Yang Dijalankan
Selama ini Bank BTN dikenal dan mendapatkan tugas khusus untuk menyalurkan kredit perumahan dengan subsidi. Sejalan dengan perkembangan
bisnis, Bank BTN mulai mengarah pada bank komersil. Untuk itu, produk-produk yang akan disediakan oleh Bank BTN Syariah adalah produk-produk yang sesuai
dengan Bank BTN disesuaikan dengan prinsip-prinsip syariah. 1.
Produk Pendanaan Funding Products a.
Giro Batara Syariah Adalah Simpanan pihak ke 3 pada bank berdasarkan prinsip Wadiah Yad Dhamanah, yang penarikannya dapat dilakukan setiap
saat dengan menggunakan Cek atau Bilyet Giro, Kartu ATM, atau medeia lainnya.
Spesifikasi Produk : 1. Pemilik rekening dapat perorangan, lembaga atau Joint Account
Perorangan 2. Setoran awal minimal :
Perorangan : Rp. 500.000 Lembaga
: Rp. 1.000.000 Joint Account : Rp. 1.000.000
3. Saldo Minimal : Perorangan : Rp. 250.000
Lembaga : Rp. 500.000
Joint Account : Rp. 500.000
4. Bonus Giro Batara Syariah : Bank dapat memberikan bonus secara sukarela kepada nasabah
sebagai imbalan. Pemberian bonus tidak disyaratkan atau tidak di informasikan secara lisan maupun tulisan.
5. Biaya-biaya : Penutupan rekening
: Rp. 15.000 Buku Cek BG 10 lbr
: Rp. 10.000 Matera 10 lbr x Rp 3.000
: Rp. 30.000 Pengelolaan rek
: Rp. 15.000bulan Tolakan kliring CekBG
: Rp. 25.000setiap Setiap pembatalan atas BG : Rp. 15.000
Permintaan percetakan RK : Rp. 10.000lbr b.
Tabungan Batara Mudharabah Adalah Tabungan yang bersifat investasi yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu
dengan imbalan yang disyaratkan dan disepakati dalam bentuk nisbah yang tertuang dalam akad pembukaan rekening.
Spesifikasi Produk : 1 Pemilik rekening dapat perorangan atau lembaga
2 Penabung pertama minimal Rp. 100.000 3
Pengambilan kembali dapat dilakukan setelah dana diperjanjikan mengendap di bank sekurang-kurangnya selama 1 bulan
4 Saldo yang harus disisakan di bank minimal Rp. 100.000
5 Biaya ganti buku tabungan rusakhilang Rp. 10.000
6 Biaya tutup rekening Rp. 25.000
7 Biaya pengelolaan rekening Rp. 4.000
8 Atas pendapatan bagi hasil yang diperoleh nasabah, dikenakan pajak
penghasilan sesuai ketentuan yang berlaku 9
Terdapat opsi dipotong zakat terhadap bagi hasil yang diterima nasabah
c. Tabungan Batara Wadiah Adalah Tabungan yang bersifat simpanan yang
bisa diambil kapan saja, tidak ada imbalan yang disyaratkan kecuali dalam bentuk pemberian ‘athaya bonus yang bersifat sukarela, tidak
disyaratkan dan tidak diinformasikan baik secara lisan maupun tulisan dari pihak bank.
Spesifikasi Produk : 1
Pemilik rekening dapat perorangan atau lembaga 2
Penabung pertama minimal Rp. 100.000 3
Pengambilan kembali saldo yang harus disisahkan sebesar Rp. 50.000 4
Ketentuan bonus : Bank dapat memberikan bonus secara sukarela kepada nasabah,
pemberian bonus tidak disyaratkan atau diinformasikan baik lisan maupun tulisan, atas pendapatan bonus dikenakan pajak penghasilan
sesuai ketentuan yang berlaku dan atas pendapatan bonus yang diterima nasabah dapat diberikan opsi pemotongan zakat.
d. Deposito Batara Syariah adalah jenis penanaman dana pada yang
penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah dengan bank. Deposito ini menggunakan prinsip Al-
Mudharabah Muttlaqah yakni suatu perkongsian antara dua pihak dimana
pihak pertama selaku pemilik dana shahibul maal menyediakan dana dan pihak kedua selaku pengelola dana mudharib bertanggung jawab atas
pengelolaan dana. Hasil keuntungan dari pengelolaan dana akan dibagikan sesuai dengan nisbah atau rasio yang telah disepakati sebelumnya oleh
kedua belah pihak. Spesifikasi Produk :
1 Pemilik rekening dapat perorangan atau lembaga
2 Pilihan jangka waktu deposito : 1,3,6,12, dan 24
3 Penyetoran untuk penempatan deposito :
Perorangan ditetapkan minimal RP. 500.000
Lembaga ditetapkan minimal Rp. 2.500.000
4 Pencairan deposito belum jatuh tempo :
Tidak dikenakan penalty namun deposan tidak mendapatkan bagi hasil untuk periode bulan berjalan
5 Bagi hasil deposito
Distribusi bagi hasil menggunakan metode bagi hasil secara proposional harian berdasarkan bagi hasil bulan sebelumnya dan bagi
hasil diberikan setiap tanggal jatuh tempo dan dihitung berdasarkan
saldo rata-rata harian yang mengendap selama 1 satu bulan sesuai nisbah yang disepakati
2. Produk Pembiayaan Financing Product
a. Pembiayaan KPR BTN Syariah Murabahah diperuntukan bagi calon
nasabah yang memenuhi persyaratan dengan tujuan penggunaan untuk pembelian rumah, rumah toko, rumah kantor, apartermen dan jenis rumah
tinggal lainnya danatau berikut tanah untuk dimiliki atau dipergunakan sendiri rumah barulama.
Persyaratan Umum : 1
Warga Negara Indonesia WNI 2
Usia minimal 21 tahun atau telah menikah dan saat pembiayaan lunas usia tidak lebih dari 65 tahun
3 Minimum masa kerja usaha 1 satu tahun
4 Tidak memiliki kredit pembiayaan bermasalah
3
Beli Rumah 4 Rumah diserahkan
Oleh Bank
kepada nasabah
Akad Jual beli 2
5 Pembayaran secara cicilan
1 Negoisasi
Gambar 3.1 Pembiayaan KPR BTN Syariah Murabahah
Fitur produk : 1
Nilai pembiayaan bebas 2
Uang muka minimal 10 untuk pembiayaan kolektif dan 20 untuk pembiayaan non kolektif
3 Maksimal jangka waktu pembiayaan 15 tahun
4 Kemampuan mengangsur pembiayaan 70 dari sisa penghasilan
bersih 5
Berada pada lokasi yang marketable 6
Discover dengan asuransi jiwa dan kebakaran syariah 7
Pelunasan dipercepat tanpa penalty 8
Marjin bersifat tetap sejak akad dan dihitung dengan sistem flat. Biaya Realisasi akad pembiayaan sebagai berikut:
1 Biaya administrasi
NASABAH BANK
DEVELOPER
2 Biaya appraisal
3 Biaya asuransi jiwa dan kebakaran
4 Biaya notaries
5 Biaya SKMHT atau APHT
b. Pembiayaan Multiguna BTN Syariah Murabahah diperuntukan bagi
pemohoncalon nasabah yang memenuhi persyaratan dan dengan tujuan penggunaan untuk membeli barang guna dimiliki atau dipergunakan
sendiri. Yang dimaksud dengan barang disisni adalah mobil, sepeda motor.
Persyaratan Umum : 1
Warga Negara Indonesia WNI 2
Usia minimal 21 tahun atau telah menikah dan saat pembiayaan lunas usia tidak lebih dari 65 tahun
3 Minimum masa kerja usaha 1 satu tahun
4 Tidak memiliki kredit pembiayaan bermasalah
5 Kolektif minial 5 orang sepeda motor
Beli mobilmotor 3 4. mobilmotor diserahkan
Oleh Bank kepada nasabah Akad Jual beli
2 5
Pembayaran secara cicilan 1 Negoisasi
Gambar 3.2 Pembiayaan Multiguna BTN Syariah Murabahah
Fitur produk : 1
Nilai pembiayaan bebas 2
Uang muka minimal 10 untuk pembiayaan kolektif dan 20 untuk pembiayaan non kolektif
3 Kemampuan mengangsur 70 dari sisa penghasilan bersih
4 Maksimal jangka waktu pembiayaan 5 tahun untuk mobil
5 Maksimal jangka waktu pembiayaan 4 tahun untuk sepeda motor
6 Discover dengan asuransi jiwa dan kerugian syariah
7 Pelunasan dipercepat tanpa penalty
Biaya realisasi : 1
Biaya administrasi 2
Biaya asuransi jiwa dan kerugian single premium mobil all risk sepeda motor TLO
NASABAH MOBILMOTOR
BANK
3 Biaya notaris
4 Biaya akta fiducia dan pendaftaran Depkeh HAM
c. Pembiayaan BTN Musyarakah adalah pembiayaan yang diberikan bank
kepada pengembang atau developer berbentuk Perseroan Terbatas, Koperasi, CV, atau perorangan, untuk membantu modal kerja
pengembang dalam pendanaan pembangunan proyek perumahan yang meliputi rumah atau bangunan berikut sarana dan prasarananya.
Fitur produk : 1
Menggunakan metode revenue sharing atau profit sharing 2
Perhitungan bagi hasil, berdasarkan kesepakatan bank dan nasabah, sesuai proyeksi arus kas cash flow dan tingkat bagi hasil yang
berlaku di pasar. 3
Biaya operasional yang timbul dalam pengelolaan usaha menjadi beban nasabah namun bank dapat mempertimbangkan pemberian
pengakuan atau penghargaan atas pengelolaan usaha yang dilakukan oleh nasabah
Negoisasi
Nisbah X Nisbah Y
Gambar 3.3 Pembiayaan Musyarakah BTN Syariah
d. Pembiayaan Mudharabah Modal Kerja adalah penyediaan dana oleh bank
shahibul maal untuk memenuhi kebutuhan modal kerja nasabah mudharib berbentuk PT, CV, Koperasi, BUMN, Swasta, BMT, BPRS.
Peruntukan pembiayaan mudharabah modal kerja adalah sebagai berikut: 1
Memenuhi kebutuhan modal kerja usaha, terutama diberikan kepada industri sector perumahan dan industri ikutannya, perdagangan atau
jasa. 2
Pengadaan barang atau jasa atau proyek dengan Surat Perintah Kerja SPK oleh kontraktor. Pemberian kerja Bouwheer diprioritaskan
Nasabah Parsial:
Asset Value Bank Syariah
Parsial: Pembiayaan
Proyek Perumahan
Keuntungan
Bagi Hasil Keuntungan Sesuai porsi kontribusi
Modal nisbah
Tenaga asset
Modal keahlian
berasal dari instansi Pemerintah atau BUMN atau instansi swasta yang bonafit.
3 Memenuhi modal kerja untuk disalurkan kembali kepada konsumen
Fitur produk : 1
Menggunakan metode revenue sharing 2
Perhitungan bagi hasil berdasarkan kesepakatan bank dan nasabah, sesuai proyeksi arus kas cash flow dan tingkat bagi hasil yang
berlaku dipasar 3
Biaya operasional yang timbul dalam pengelolaan usaha dibebankan kepada nasabah
Akad Bagi Hasil
Nisbah X Nisbah Y
Gambar 3.4 Pembiayaan Mudharabah Modal Kerja BTN Syariah
e. Pembiayaan KPR indensya BTN Syariah adalah fasilitas pembiayaan
kepemilikan rumah yang diberikan bank kepada nasabah untuk membeli tanah atau rumah dari pengembang dengan kondisi rumah belum
terbangun atau sedang dalam tahap pembangunan berdasarkan pesanan sesuai dengan prinsip Istishna.
Mudharib Bank Syariah
Proyek Perumahan
PembagianKeuntungan
Bagi Hasil Keuntungan Sesuai porsi kontribusi
Modal nisbah
Keahlian keterampilan
Modal 100
Modal
Jual 3 2 Pesan dan beli
1.Pesan Wakil dan pesan
Gambar 3.5 Pembiayaan Istishna
Ketentuan lain dalam pembiayaan Istishna adalah sebagai berikut: 1
Adanya kerja sama dengan pengembang atau developer 2
Pengembang yang berpengalaman minimal 2 tahun 3
Maksimal pembiayaan 80 dari harga jual pengembang 4
Pengenaan biaya administrasi selama pembangunan rumah 5
Pengakuan angsuran sebagai pengurang harga jual dilakukan setelah rumah diserahterimakan kepada nasabah
6 Jangka waktu, marjin, denda dan biaya realisasi sesuai dengan
ketentuan pembiayaan KPR BTN Syariah 3.
Produk Jasa BTN Syariah Service Products a.
Real Time Gross Settlement RTGS adalah sistem transfer dana on line dalam mata uang rupiah yang penyelesaiannya dilakukan pertransaksi
secara individual. Jenis layanan : Single Credit Transaction dan Multiple Credit Transaction
Produsen Developer
Nasabah Bank
b. Kiriman Uang adalah fasilitas jasa pelayanan Bank BTN Syariah untuk
pengiriman uang dalam bentuk rupiah yang ditujukan kepada pihak lain disuatu tempat dalam negeri dengan menggunakan sarana Sistem Kliring
Nasional Bank Indonesia SKNBI. c.
Penerimaan Biaya Perjalanan Ibadah Haji BPIH Penerimaan Biaya Perjalanan Ibadah Haji BTN Syariah memberikan
kepastian keberangkatan Ibadah Haji berkat system online dan SISKOHAT. Manfaat adanya keberangkatan menunaikan Ibadah Haji
lebih terjamin berkat system online dan SISKOHAT. Kelebihan BPIH pada BTN Syariah:
1 Asuransi dengan pertanggungan sejak keberangkatan dari rumah,
selama berada di tanah suci hingga kembali kerumah. 2
Memberikan perlengkapan yang bermanfaat selama menunaikan Ibadah Haji di tanah suci secara cuma-cuma.
3 Melayani penukaran nilai mata uang Riyal atau mata uang lainnya.
Persyaratan yang harus dipenuhi antara lain: 1
Melakukan penyetoran BPIH dengan melampirkan surat kepastian keberangkatan ibadah haji dari kantor Dapertemen Agama setempat.
2 Penyetoran BPIH dilunasi sekaligus.
3 Saat dimulai dan berakhirnya waktu penyetoran, ditentukan
Pemerintah Departemen Agama.
d. Inkaso adalah jasa pelayanan BTN Syariah untuk melakukan penagihan
kepada pihak ketiga atas inkaso tanpa dokumen ditempat lain di dalam negeri.
Jenis Warkat Inkaso : 1
Warkat Inkaso Sendiri adalah warkat yang diterbitkan oleh Kantor Cabang Bank BTN yang wilayah kliringnya berbeda dengan wilayah
kliring bank pengirim. 2
Warkat Inkaso Bank Lain adalah warkat yang diterbitkan oleh Bank lain yang wilayah kliring bank pengirim.
G. Struktur Organisasi Bank BTN Syariah
