4. Suku Bunga Riil Suku bunga riil adalah suku bunga nominal dikurangi dengan laju inflasi. Suku
bunga riil dibedakan menjadi 2 yaitu : Ex Ante dan Ex Post. Dua konsep terhadap suku bunga riil yang harus diperhatikan adalah :
- Tingkat bunga riil yang diharapkan pemebri pinjaman dan peminjam ketika
kesepakatan dibuat disebut sebagai tingkat bunga riil ex ante. - Tingkat bunga riil yang direalisasikan secara nyata disebut sebagai tingkat
bunga riil ex post. 5. Suku Bunga Padanan
Suku bunga padanan adalah suku bunga yang besarnya dihitung stiap hari bunga harian, setiap minggu bunga mingguan, setiap bulan bunga bulanan dan
setiap tahun bunga tahunan untuk sejumlah pinjaman atau investasi selama jangka waktu tetentu yang apabila dihitung secara anuitas bunga berbunga akan
memberi penghasilan bunga dalam jumlah yang sama.
2.4.3. Komponen-komponen Dalam Menentukan Bunga Kredit
Dalam menentukan besar kecilnya suku bunga kredit yang akan diberikan kepada para debitur terdapat beberapa komponen yang perlu diperhatikan.
Komponen-komponen ini ada yang dapat diminimalkan dan ada pula yang tidak sama sekali. Adapun komponen dalam menentukan suku bunga kredit adalah:
Reni Novalina Sirait : Analisis Determinan Permintaan Kredit Umum Pedesaan Pada Pt. Bri Persero Studi Kasus : Unit Bri Parapat, 2009
USU Repository © 2008
1. Total Biaya
Dana cost of Fund
Merupakan total bunga yang dikeluarkan oleh bank untuk memperoleh dana simpanan baik dalam bentuk simpanan giro, tabungan,maupun deposito. Total
biaya dana tergantung dari seberapa besar bunga yang ditetapkan untuk memperoleh dana yang diinginkan. Semakin besar bunga yang dibebankan
terhadap bunga simpanan maka semakin tinggi pula biaya dananya demikian pula sebaliknya.
2. Biaya Operasi
Biaya operasi merupakan biaya yang dikeluarkan oleh bank dalam melaksanakan operasinya. Biaya ini terdiri dari biaya gaji pegawai, biaya administrasi, biaya
pemeliharaan dan biaya-biaya lainnya. 3. Cadangan Resiko Kredit Macet
Merupakan cadangan terhadap macetnya kredit yang diberikan, hal ini disebabkan setiap kredit yang diberikan pasti mengandung suatu resiko tidak terbayar. Resiko
ini dapat timbul baik sengaja maupun tidak sengaja. 4. Laba
yang Diinginkan
Setiap kali melakukan transaksi bank selalu ingin memperoleh laba yang maksimal. Dalam hal ini biasnya bank disamping melihat kondisi nasabah apakah
nasabah utama atau bukan dan juga melihat sektor-sektor yang dibiayai. 3.
Pajak Pajak merupakan kewajiban yang dibebankan pemerintah kepada bank yang
memberikan fasilitas kredit kepada nasabahnya.
Reni Novalina Sirait : Analisis Determinan Permintaan Kredit Umum Pedesaan Pada Pt. Bri Persero Studi Kasus : Unit Bri Parapat, 2009
USU Repository © 2008
2.4.4.Jenis Pembebanan Suku Bunga Kredit
Pembebanan jenis suku bunga oleh bank adalah dengan memperhatikan jenis kredit yang dibiayai, kemudian juga yang menjadi pertimbangan bank dalam
menentukan pembebanan suku bunga adalah tingkat resiko dari masing-masing jenis kredit.
Dewasa ini terdapat 3 jenis model pembebanan suku bunga kredit yang sering dilakukan oleh bank. Adapun model pembebanan jenis suku bunga yang
dimaksud adalah sebagai berikut: 1. Flate Rate
Flate rate merupakan perhitungan suku bunga yang tetap setiap periode, sehingga jumlah angsuran cicilan setiap periode pun tetap sampai pinjaman resebut lunas.
Perhitungan suku bunga model ini adalah dengan mengalikan bunga perperiode dikali dengan pinjaman.
2. Sliding Rate Merupakan perhitungan suku bunga yang dilakukan dengan mengalikan tase
bunga per periode dengan sisa pinjaman. Sehingga jumlah suku bunga yang dibayar debitur semakin menurun, akibantya angsuran yang dibayar pun menurun
jumlahnya. 3. Floating Rate
Merupakan perhitungan suku bunga yang dilakukan sesuai dengan tingkat suku bunga pada bulan yang bersangkutan. Dalam perhitungan modal ini suku bunga
dapat naik, turun atau tetap setiap periodenya. Begitu juga dengan jumlah
Reni Novalina Sirait : Analisis Determinan Permintaan Kredit Umum Pedesaan Pada Pt. Bri Persero Studi Kasus : Unit Bri Parapat, 2009
USU Repository © 2008
angsuran yang dibayar sangat tergantung dari suku bunga pada bulan yang bersangkutan.
2.5. PARIWISATA 2.5.1.
