Profil PT. BNI Persero Tbk. Cabang Syariah Jakarta Selatan 1. Sejarah Berdirinya BNI Syariah

BAB III GAMBARAN UMUM PT. BNI Persero Tbk. CABANG SYARIAH JAKARTA SELATAN dan LAYANAN SMS BANKING BANK BNI SYARIAH

A. Profil PT. BNI Persero Tbk. Cabang Syariah Jakarta Selatan 1. Sejarah Berdirinya BNI Syariah

BNI Syariah merupakan Unit Usaha Syariah dari BNI 46 yang berdiri pada tahun 2000, tepatnya mulai beroperasi pada tanggal 29 April 2000 dengan lima kantor cabang, yaitu di Yogyakarta, Malang, Pekalongan, Jepara, dan Banjarmasin. Adapun Bank Negara Indonesia BNI yang merupakan induk dari BNI Syariah berdiri sejak 5 Juli 1946 dimana ia merupakan bank pertama yang didirikan dan dimiliki oleh pemerintah Indonesia. Perubahan demi perubahan mewarnai perjalanan Bank Negara Indonesia. Perubahan status Bank Negara Indonesia diubah menjadi Bank Komersial milik pemerintah tahun 1955 melandasi pelayanan yang lebih baik dan luas bagi sektor usaha nasional. Sejalan dengan keputusan penggunaan tahun pendirian sebagai bagian dari indentitas perusahaan, nama Bank Negara Indonesia 1946 resmi digunakan mulai akhir tahun 1968. Perubahan ini menjadikan Bank Negara Indonesia lebih dikenal sebagai ‘BNI 46’. Penggunaan nama panggilan yang lebih mudah diingat ‘Bank BNI’ ditetapkan bersamaan dengan perubahan identitas perusahaan tahun 1988. Pada tahun 1922, status hukum dan nama BNI berubah menjadi PT. Bank Negara Indonesia Persero, sementara keputusan untuk menjadi perusahaan publik diwujudkan melalui penawaran saham perdana di pasar modal pada tahun 1996. Pada tahun 2004, identitas perusahaan yang diperbaharui mulai digunakan untuk menggambarkan prospek masa depan yang lebih baik, setelah keberhasilan mengarungi masa-masa yang sulit. Sebutan ‘Bank BNI’ dipersingkat menjadi ‘BNI’, sedangkan tahun pendirian ‘46’ digunakan dalam logo perusahaan untuk meneguhkan kebanggaan sebagai bank nasional pertama yang lahir pada era Negara Kesatuan Republik Indonesia. Berangkat dari semangat perjuangan yang berakar pada sejarahnya, BNI bertekad untuk memberikan pelayanan yang terbaik untuk negeri, serta senantiasa menjadi kebanggaan Negara. 1 Untuk mewujudkan visi dalam memberikan layanan unggul, BNI menjadi salah satu pelopor dalam pengembangan Bank Syariah di Indonesia, sesuai dengan UU No. 10 Tahun 1998 yang memungkinkan bank-bank umum untuk membuka layanan syariah, BNI membuka layanan perbankan yang sesuai dengan prinsip syariah dengan konsep dual system banking, yakni menyediakan layanan perbankan umum dan syariah sekaligus. Untuk layanan 1 PT. BNI Persero Tbk., Profil Perusahaan 2007, artikel diakses pada 1 Maret 2010 dari http:www.bni.co.idTentangBNIPengantartabid187Default.aspx dan produk syariah dikelola secara khusus oleh Divisi Usaha Syariah atau lebih dikenal BNI Syariah. Berawal dari 5 kantor Cabang di Yogyakarta, Malang, Pekalongan, Jepara dan Banjarmasin yang mulai beroperasi tanggal 29 April 2000, kini BNI Syariah memiliki lebih dari 20 Cabang di seluruh Indonesia. Untuk memperluas layanan pada masyarakat, masing-masing kantor cabang utama tersebut membuka kantor-kantor cabang pembantu syariah KCPS, sehingga keseluruhan kantor cabang syariah sampai tahun 2007 berjumlah 54 buah. Selanjutnya berlandaskan peraturan Bank Indonesia No. 83PBI2006 tentang pemberian ijin bagi kantor cabang bank konvensional yang memiliki Unit Usaha Syariah untuk melayani pembukaan rekening produk dana syariah, BNI Syariah merespon ketentuan ini dengan cara bersinergi dengan cabang konvensional guna melakukan “office channelling”. Hingga saat ini outlet layanan syariah pada kantor cabang konvensional berjumlah 636 outlet. 2

2. Visi Misi BNI Syariah dan Prinsip 46

Dalam menjalankan operasional usahanya BNI Syariah memiliki visi dan misi bisnis, serta prinsip 46, yaitu: 2 PT. BNI Persero Tbk., Profil Perusahaan 2007, artikel diakses pada 1 Maret 2010 dari http:www.bni.co.idSyariahtabid174Default.aspx a. Visi BNI Syariah Menjadi Bank Syariah yang unggul dalam layanan dan kinerja dengan menjalankan bisnis sesuai kaidah sehingga insya Allah membawa berkah. b. Misi BNI Syariah Secara istiqomah melaksanakan amanah untuk memaksimalkan kinerja dan layanan perbankan dan jasa keuangan syariah sehingga dapat menjadi bank syariah kebanggaan anak negeri. c. Prinsip 46 Tabel 4.1 Prinsip 46 4 NILAI BUDAYA KERJA BNI 6 NILAI PERILAKU UTAMA INSAN BNI Profesionalisme Professionalism □ Meningkatkan kompetensi dan memberikan hasil terbaik Integritas Integrity □ Jujur, tulus, dan ikhlas □ Disiplin, konsisten, dan bertanggungjawab Orientasi Pelanggan Customer orientation □ Memberikan layanan terbaik melalui kemitraan yang sinergis Perbaikan tiada henti continuous Improvement □ Senantiasa melakukan penyempurnaan □ Kreatif dan inovatif Profesionalisme Professionalism yaitu memiliki kompetensi handal dan berkomitmen memberikan hasil terbaik. Integritas Integrity yaitu berkomitmen untuk selalu konsisten antara pikiran, perkataan, dan perbuatan yang dilandasi oleh kata hati dan kepercayaan pada prinsip-prinsip kebenaran yang hakiki. Orientasi Pelanggan Customer Orientation yaitu senantiasa mengutamakan kepentingan pelanggan dengan dilandasi sikap saling menghargai dan hubungan kemitraan yang sinergis. Perbaikan Tiada Henti Continuous Improvement yaitu senantiasa mencari peluang dan solusi untuk meningkatkan layanan dan kinerja yang melampaui harapan pelanggan.

3. Struktur Organisasi BNI Syariah Cabang Jakarta Selatan

Berikut ini bentuk penjelasan struktur organisasi PT. BNI Persero Tbk. Cabang Syariah Jakarta Selatan sedangkan tabel struktur organisasi akan disajikan dalam lampiran:

a. Pemimpin Cabang Syariah

Dalam menjalankan operasional perbankan syariah Pemimpin Cabang PT. BNI Persero Tbk. Cabang Syariah Jakarta Selatan membawahi langsung Pimpinan Bidang Operasional dan Penyelia Pemasaran Bisnis, dan salah satu tugasnya menerima penyeliaan mengenai pengelolaan seluruh aktifitas kantor cabang syariah dan cabang pembantu syariah dari Wakil Pemimpin Divisi Syariah Bidang Penunjang.

b. Pemimpin Bidang Operasional

Dalam menjalankan operasional perbankan syariah Pemimpin Bidang Operasional PT. BNI Persero Tbk. Cabang Syariah Jakarta Selatan membawahi langsung Penyelia Pelayanan Nasabah, Penyelia Operasional, dan Penyelia Keuangan dan Umum. Dan salah satu tugasnya Menerima penyeliaan langsung mengenai pengelolaan aktifitas front office dan back office dari pemimpin cabang syariah.

c. Pemimpin Kantor Cabang Pembantu Syariah

Dalam menjalankan operasional perbankan syariah Pemimpin Kantor Cabang Pembantu Syariah membawahi langsung Pimpinan Kantor Cabang Pembantu Syariah, Asisten Pelayanan Uang Tunai, Asisten Pelayanan Nasabah, keamanan, dan Pelayanan. Salah satu tugasnya adalah Memimpin dan mengelola seluruh aktivitas pelayanan di kantor cabang pembantu syariah untuk memberikan standar pelayanan transaksi produk jasa baik dalam maupun luar negeri secara optimum kepada nasabah, membuat perencanaan dan usulan anggaran dan bertanggungjawab untuk mengontrol dan memecahkan permasalahan di kantor cabang pembantu syariah.

d. Penyelia Pelayanan Nasabah

Dalam menjalankan operasional perbankan syariah Penyelia Pelayanan Nasabah membawahi langsung Asisten Pelayanan Uang, Asisten Pelayanan Nasabah, dan Asisten Gadai Emas. Salah satu tugasnya adalah Meyelia langsung seluruh kegiatan pelayanan yang dilakukan asisten pelayanan nasabah.

e. Penyelia Operasional

Dalam menjalankan operasional perbankan syariah Penyelia Operasional membawahi langsung Asisten Administrasi Pembiayaan dan Asisten Dalam Negeri Kliring. Salah satu tugasnya adalah Menyelia langsung seluruh asisten pelaksana di unit administrasi pembiayaan untuk memberikan pelayanan terbaik dalam pengelolaan aktifitas administrasi pembiayaan.

f. Penyelia Keuangan Dan Umum

Dalam menjalankan operasional perbankan syariah Penyelia Keuangan dan Umum membawahi langsung Asisten Administrasi Keuangan dan Umum, Keamanan, Pengemudi, Pelayanan, dan Cleaning Service. Salah satu tugasnya Menyelia seluruh pegawai di unit administrasi keuangan dan umum untuk memberikan pelayanan terbaik dalam pengelolaan administrasi keuangan dan umum cabang syariah.

g. Penyelia Operasional

Dalam menjalankan operasional perbankan syariah Penyelia Operasional membawahi langsung Asisten Administrasi Pembiayaan, dan Asisten Dalam Negeri dan Kliring. Salah satu tugasnya adalah Menyelia langsung pegawai di Unit Administrasi Domestik dan Kliring dalam melaksanakan kegiatan operasionalnya.

h. Penyelia Pemasaran Bisnis

Dalam menjalankan operasional perbankan syariah Penyelia Pemasaran Bisnis membawahi langsung Analisis Pembiayaan, Analisis Pembiayaan Khusus, Asisten Pemasaran, dan Asisten Pemasaran Khusus. Salah satu tugasnya adalah menyelia langsung kegiatan Membantu kantor besar USY cabang lain di bidang pemasaran bisnis.

i. Asisten Pemasaran Bisnis

Dalam menjalankan operasional perbankan syariah Asisten Pemasaran Bisnis bertugas memasarkan dan mengelola pembiayaan konsumtif dan memasarkan produk dan jasa BNI syariah kepada nasabah calon nasabah. j. Asisten Pelayanan Uang Tunai Teller Dalam menjalankan operasional perbankan syariah Asisten Pelayanan Uang Tunai Teller bertanggung jawab penuh untuk menyediakan pelayanan transaksi kas tunai, pemindahan, kliring, serta transaksi keuangan lainnya kepada nasabah sesuai dengan standar layanan yang ditetapkan, melakukan referral kepada walk in customer, serta mengarahkan kepada nasabah untuk menggunakan saluran berbiaya rendah ATM, Phone Plus kepada nasabah yang datang.

k. Asisten Pelayanan Nasabah

Dalam menjalankan operasional perbankan syariah Asisten Pelayanan Nasabah bertugas memberikan informasi produk dan jasa BNI Syariah kepada nasabah dan mengelola dan melayani pembukaan rekening giro wadiah tabungan deposito mudharabah, serta melaksanakan penjualan melalui cross selling. l. Asisten Operasional Rahn Dalam menjalankan operasional perbankan syariah Asisten Operasional Rahn bertugas Memasarkan dan mengelola permohonan rahn dan Mengelola portepel rahn dan penyimpanan titipan rahn

m. Asisten Administrasi Pembiayaan

Dalam menjalankan operasional perbankan syariah Asisten Administrasi Pembiayaan bertugas Mengelola administrasi pembiayaan dan portepel pembiayaan, memantau proses pemberian pembiayaan, dan mengelola penerbitan jaminan bank.

n. Asisten Administrasi Jasa Dalam Negeri Dan Kliring

Dalam menjalankan operasional perbankan syariah Asisten Administrasi Jasa Dalam Negeri dan Kliring bertugas mengelola transaksi kliring termasuk KU Inkaso – DN, melaksanakan entry transaksi keuangan secara kliring pemindahan ke dalam system, dan Menyelesaikan transaksi daftar Pos terbuka DPT – rupiah.

o. Asisten Administrasi Keuangan Dan Umum

Dalam menjalankan operasional perbankan syariah Asisten Administrasi Keuangan dan Umum bertugas mengendalikan transaksi pembukuan kantor cabang syariah dan cabang pembantu syariah, dan Mengelola laporan harian system kantor cabang syariah dan cabang pembantu syariah

p. Pengemudi

Dalam menjalankan operasional perbankan syariah pengemudi bertugas melayani transportasi pegawai untuk keperluan dinas.

q. Keamanan

Dalam menjalankan operasional perbankan syariah Keamanan bertugas Melaksanakan pengamanan di masing-masing pos penjagaan yang menjadi daerah kerjanya

4. Produk dan Jasa BNI syariah

Sebagaimana umumnya perbankan komersial lainnya, BNI Syariah juga menawarkan produk dana, pembiayaan dan jasa. Antara lain: 3 a. Produk Penghimpun Dana Funding Bank BNI Syariah menyediakan berbagai macam produk dana yang inovatif dengan investasi yang menguntungkan sesuai dengan prinsip syariah. Antara lain: 3 PT. BNI Persero Tbk., Produk Dana dan Jasa, artikel diakses pada 5 Maret 2010 dari http:www.bni.co.idSyariahProdukDanadanJasaDanaPersonalBNIiBGirotabid178Default.aspx 1 BNI iB Giro IDR USD BNI iB Giro merupakan produk yang memberikan segala kemudahan bertransaksi Giro yang menggunakan prinsip Wadiah Yadh Dhamanah yang didukung dengan kemudahan on-line pada cabang-cabang BNI di seluruh Indonesia. 2 Tabungan iB Plus Tabungan iB Plus adalah tabungan yang dikelola berdasarkan prinsip Mudharabah Mutlaqah. Dengan prinsip ini tabungan anda akan diinvestasikan secara produktif dalam investasi yang halal sesuai dengan prinsip syariah. Keuntungan dari investasi akan dibagihasilkan antara nasabah dan bank sesuai dengan nisbah yang disepakati di awal pembukaan rekening tabungan. 3 BNI iB Tapenas BNI iB Tapenas membantu masyarakat untuk menyiapkan dana pendidikan untuk mewujudkan rencana masa depan keluarga yang lebih baik. 4 BNI iB Deposito BNI iB Deposito diperuntukkan bagi mereka yang ingin memiliki investasi berjangka yang menguntungkan dan menyenangkan dengan menggunakan prinsip Mudharabah Mutlaqah, yaitu mengelola dana masyarakat dengan cara disalurkan untuk pembiayaan usaha produktif maupun pembiayaan konsumtif yang halal dan bermanfaat untuk kemaslahatan umat. 5 BNI iB Haji BNI iB Haji dari BNI Syariah merupakan produk tabungan yang dikhususkan untuk memenuhi Ongkos Naik Haji ONH yang dikelola secara aman dan bersih sesuai syariah dengan menggunakan layanan online SISKOHAT Sistem Koordinasi Haji Terpadu yang memungkinkan jamaah haji memperoleh kepastian porsi dari Departemen Agama pada saat jumlah tabungan telah memenuhi persyaratan. b. Produk Penyaluran Dana atau Pembiayaan Landing Pembiayaan syariah ditujukan untuk memenuhi kebutuhan usaha sesuai dengan prinsip syariah, yakni bagi hasil, jual-beli, sewa-menyewa, yang terbebas dari bunga. Dengan prinsip syariah nasabah akan mendapatkan pembiayaan yang adil. Kemajuan suatu usaha adalah juga kemajuan BNI Syariah. Produk pembiayaan yang ditawarkan adalah: 1 Pembiayaan Komersial Dalam perjalanan usaha terkadang pengusaha menghadapi tantangan yang membutuhkan kecepatan pengambilan keputusan, dimana keputusan tersebut membutuhkan dukungan modal. Untuk menangkap peluang emas tersebut BNI Syariah menyediakan pembiayaan yang dijalankan dengan prinsip syariah dengan target win-win solution. a Pembiayaan Modal Kerja atau Investasi I. BNI iB Wirausaha BNI iB Wirausaha ditujukan untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan usaha dengan besarnya pembiayaan dari Rp 50 juta sampai dengan Rp 500 juta yang diproses lebih cepat dan fleksibel sesuai dengan prinsip syariah. II. BNI iB USAHA KECIL BNI iB Usaha Kecil adalah pembiayaan modal kerja atau investasi kepada pengusaha kecil sampai dengan Rp 10 miliar berdasarkan prinsip murabahah, musyarakah, mudharabah dan ijarah. III. BNI iB USAHA BESAR BNI Pembiayaan Besar Syariah adalah Pembiayaan Modal Kerja atau Investasi kepada pengusaha menengah dan korporasi diatas Rp. 10 Milyar berdasarkan prinsip Murabahah, Mudharabah, Musyarakah dan Ijarah. b Pembiayaan Beragunan Tunai Cash Collateral Financing Pembiayaan Beragunan Tunai merupakan jenis pembiayaan yang memungkinkan investor memperoleh pembiayaan dengan menjaminkan agunan dalam bentuk tunai yaitu deposito ataupun giro. c BNI iB Trade Finance BNI memiliki jaringan korespondensi yang luas sehingga memudahkan nasabah untuk bertransaksi dengan mitra usaha di seluruh dunia. BNI Trade Finance Syariah meliputi LC, SKBDN dan Bank Garansi. Produk BNI iB Trade Finance, meliputi: I. Transaksi LC Ekspor BNI Syariah menangani LC yang diterbitkan oleh Bank Koresponden untuk kepentingan nasabah seperti advising dan negotiating LC. Transaksi akan diproses melalui Trade Processing Center. II. Advising LC BNI Syariah dapat bertindak sebagai ’advising’ atas setiap LC yang diterbitkan oleh bank koresponden yang dikirimkan melalui telex, surat atau SWIFT. LC dapat dikirimkan langsung kepada cabang-cabang BNI Syariah dan akan diproses dengan cepat dan efisien, administrasi yang akurat serta respon yang tepat. III. Negotiating LC BNI Syariah selalu siap menegosiasi LC yang diterbitkan oleh bank koresponden untuk kepentingan nasabah. BNI Syariah memiliki staf yang terlatih dan siap untuk menjawab kebutuhan nasabah dengan nyaman, cepat dan aman. Nasabah dapat mengkonversikan hasil ekspor ke dalam mata uang lain. IV. Confirming LC BNI Syariah siap untuk mengkonfirmasi LC yang diterbitkan oleh bank koresponden untuk kepentingan nasabah. V. Import Services BNI Syariah memberikan layanan transaksi impor termasuk penanganan LC seperti pembukaan LC dan pembayaran LC. d Bank Guarantee Untuk membantu nasabah dalam melakukan transaksi dengan mitra usaha di dalam maupun luar negeri, BNI Syariah dapat menerbitkan bank garansi untuk menjamin nasabah seperti: bid bonds, performance bonds dan advance payment. BNI Syariah dapat membuka bank garansi dengan jaminan LC counter guarantee yang diterbitkan oleh bank koresponden. e SKBDN Untuk mendukung bisnis nasabah di dalam negeri, BNI Syariah dapat menerbitkan maupun menerima SKBDN dari bank koresponden di dalam negeri. Dengan reputasi BNI Syariah yang telah dikenal di dalam negeri, SKBDN BNI Syariah dapat diterima oleh seluruh bank di dalam negeri. 2 Pembiayaan Personal Dalam kehidupan banyak hal-hal yang harus dipilih dan dipilah secara bijak. Kita harus membedakan antara “needs” dan ‘wants”. Kebutuhan dan keinginan. Kebutuhan adalah segala sesuatu yang dibutuhkan untuk melengkapi hidup dan prasarana hidup. Keinginan adalah segala sesuatu yang dapat memuaskan selera, gaya dan level kepuasan tertentu. Untuk itu BNI Syariah menyajikan rangkaian jenis pembiayaan yang dikelola secara syariah diperuntukkan untuk memenuhi kebutuhan personal anda, diantaranya: a BNI iB Griya Melalui pembiayaan BNI iB Griya nasabah dapat mewujudkan kebutuhan perumahan, kavling siap bangun ataupun renovasi rumah. Pembayaran dengan cara diangsur dalam periode waktu sampai dengan 15 tahun. Bentuk pembiayaan adalah jual beli ataupun ijarah. b BNI iB Oto BNI iB Oto merupakan pembiayaan untuk pembelian kendaraan dengan proses yang mudah dan cepat berdasarkan syariah. Uang muka relatif ringan dan pembayaran dapat dilakukan secara debet otomatis. c BNI iB Gadai Emas BNI iB Gadai Emas atau juga disebut Rahn merupakan pembiayaan dengan jaminan berupa emas lantakan atau perhiasan yang secara fisik dikuasai oleh Bank. Proses pembiayaan cepat dan sangat membantu bagi mereka yang membutuhkan dana jangka pendek untuk kebutuhan yang mendesak. d BNI iB Multijasa BNI iB Multijasa adalah pembiayaan jasa konsumtif yang diberikan kepada masyarakat untuk memperoleh manfaat suatu jasa misalnya pembiayaan untuk jasa pernikahan, jasa pendidikan, jasa kesehatan, wisata umrohhaji, dan jasa lainnya yang tidak bertentangan dengan syariah, dengan menggunakan akad ijarah. Akad ijarah adalah sewa menyewa untuk mendapatkan imbalan atas barangjasa yang disewakan. c. Jaringan dan Jasa Pendukung 1 Jaringan Pemasaran dan Layanan 2 Jaringan cabang syariah dan 30 kantor cabang pembantu syariah, jaringan office channeling layanan syariah pada 636 kantor cabang BNI. 3 Jaringan Transaksi 4 Transaksi setor, tarik, transfer pada 978 cabang BNI se-Indonesia. 5 Jaringan elektronik 6 Jaringan ATM terluas, 2300 ATM BNI, 12000 ATM Bersama, dan 6400 ATM Link. BNI Call 24 jam, internet banking dan SMS banking.

B. Ruang Lingkup Layanan BNI SMS Banking 1. Pengertian BNI SMS Banking