c. Jaringan dan Jasa Pendukung 1 Jaringan Pemasaran dan Layanan
2 Jaringan cabang syariah dan 30 kantor cabang pembantu syariah, jaringan office channeling layanan syariah pada 636 kantor cabang
BNI. 3 Jaringan Transaksi
4 Transaksi setor, tarik, transfer pada 978 cabang BNI se-Indonesia. 5 Jaringan elektronik
6 Jaringan ATM terluas, 2300 ATM BNI, 12000 ATM Bersama, dan 6400 ATM Link. BNI Call 24 jam, internet banking dan SMS banking.
B. Ruang Lingkup Layanan BNI SMS Banking 1. Pengertian BNI SMS Banking
SMS Short Message Service adalah pesan singkat dalam bentuk teks yang dapat diterima dan atau dikirimkan oleh telepon selular yang terlihat di
layar ponsel. Sedangkan untuk pengertian SMS banking adalah layanan informasi perbankan yang dapat diakses langsung melalui telepon selular
dengan menggunakan media SMS.
4
4
Bank Indonesia, Mengenal Elektronik Banking, diakses pada 1 Maret 2010 dari http:www.bi.go.idNRrdonlyres24CDE8AA-F4F1-4523-9FCEMengenalElectronicBanking.pdf 14
maret 2008
Pada tanggal 4 April 2006 di Jakarta, BNI meluncurkan layanan BNI SMS Banking untuk memenuhi kebutuhan nasabah terhadap transaksi
perbankan yang mudah, cepat, aman, dan nyaman. Dasar hukum produk SMS banking adalah SK Direksi BI No.
27164KEPDIR tanggal 31 Maret 1995 tentang Penggunaan Teknologi Sistem Informasi oleh Bank.
2. Syarat dan Ketentuan yang Berlaku dalam Layanan BNI SMS Banking
BNI SMS Banking merupakan salah satu layanan e-banking yang disediakan oleh BNI untuk memudahkan nasabah BNI Taplus, BNI Taplus
Utama, BNI Giro Perorangan IDR, Taplus Mahasiswa, dan atau pemegang BNI Card atau Kartu Mahasiswa berchip dalam melakukan berbagai transaksi
finansial dan non-finansial. Semuanya dilakukan semudah mengirim SMS kepada sahabat, keluarga, atau orang terdekat. BNI SMS Banking dapat
diakses dari berbagai provider seluler baik GSM atau CDMA Telkomsel, Indosat, XL, Fren, 3 Three, Flexi, dan Esia. Jadi, apapun jenis provider
selulernya, nasabah pengguna cukup mengirim SMS ke nomor akses tunggal “3346”untuk dapat melakukan transaksi perbankan baik di Indonesia maupun
di luar negeri. Mengenai besarnya tarif biaya pulsa yang dikenakan kepada nasabah
adalah:
a. Biaya SMS request tergantung masing-masing provider seluler, kurang lebih antara Rp. 275,- sampai Rp. 350,- per SMS.
b. Biaya SMS respon besarnya sama untuk semua provider seluler yaitu Rp. 550 termasuk pajak 10.
3. Syarat Pendaftaran dan Ketentuan Penggunaan BNI SMS Banking
Adapun syarat pendaftaran menjadi nasabah pengguna BNI SMS Banking, antara lain:
a. Calon pengguna BNI SMS Banking adalah nasabah BNI Taplus, BNI Taplus Utama, Taplus mahasiswa, BNI Giro Perorangan IDR, dan atau
pemegang BNI Card atau kartu mahasiswa berchip. b. Nasabah melakukan registrasi BNI SMS Banking melalui BNI ATM
menggunakan BNI Card atau Kartu Mahasiswa berchip. c. Nasabah harus memiliki satu nomor telepon seluler prabayar maupun
pasca bayar dari operator GSM atau CDMA yang akan menjadi User-Id BNI SMS banking.
d. Nasabah telah membaca dan memahami serta menyetujui persyaratan menjadi nasabah pengguna BNI SMS Banking.
Adapun ketentuan dalam penggunaan layanan BNI SMS Banking, antara lain: a. Registrasi
Proses regitrasi BNI SMS Banking, meliputi:
1 Nasabah BNI yang ingin menggunakan layanan BNI SMS Banking harus melakukan registrasipendaftaran di BNI ATM, dengan
memilih menu registrasi BNI SMS Banking, menginput nomor ponsel sebagai User-Id dan 4 digit PIN BNI SMS Banking.
2 Nasabah harus membaca dan menyetujui ketentuan dan syarat BNI SMS Banking
3 Nasabah akan memperoleh konfirmasi sukses registrasi di layar BNI ATM dan receipt BNI ATM bahwa ybs. telah melakukan registrasi
BNI SMS Banking. 4 Nasabah juga akan mendapat notifikasi dari BNI yaitu berupa SMS
yang berisi sukses registrasi layanan BNI SMS Banking. 5 Fitur yang dapat digunakan nasabah setelah proses registrasi di BNI
ATM adalah fitur transaksi non finansial berupa Inquiry Saldo, Inquiry 3 mutasi rekening, Inquiry tagihan Telkom, Inquiry tagihan
Kartu Halo Telkomsel, ganti PIN BNI SMS Banking dan fasilitas bantuanhelp yang digunakan untuk mendapatkan syntax fitur
lengkap layanan BNI SMS Banking. Adapun ketentuan dalam proses registrasi adalah sebagai berikut:
1 Nasabah yang telah memenuhi syarat persyaratan pengguna BNI SMS Banking dapat melakukan registrasi layanan BNI SMS
Banking di seluruh BNI ATM di Indonesia dengan menggunakan BNI Card Kartu Mahasiswa berchip.
2 Nasabah harus melakukan registrasi BNI SMS Banking secara langsung dan tidak dapat diwakilkan oleh pihak lain dengan alasan
apapun. 3 Nasabah harus mendaftarkan nomor ponsel milik pribadi dan
dilarang untuk meregister mendaftarkan nomor ponsel milik orang lain untuk menggunakan layanan BNI SMS Banking.
4 Nasabah membuat empat digit nomor PIN BNI SMS Banking yang nantinya akan digunakan sebagai otorisasi seluruh transaksi BNI
SMS Banking. 5 Seluruh risiko yang timbul yang diakibatkan kelalaian dan atau
penyalahgunaan oleh nasabah didalam pelaksanaan registrasi atau pendaftaran BNI SMS Banking seperti mendaftarkan nomor ponsel
yang bukan milik pribadinya ataupun mewakilkan pelaksanaan proses registrasi, hal tersebut akan menjadi tanggung jawab nasabah
secara pribadi. Nasabah membebaskan bank dari segala tuntutan yang mungkin timbul, baik dari pihak lain maupun nasabah sendiri
sebagai akibat kelalaian dan atau penyalahgunaan proses registrasi.
6 Untuk program khusus kerjasama akses BNI SMS Banking di luar negeri, proses registrasi dilakukan di Kantor Cabang atau Outlet
BNI di luar negeri. b. Aktivasi
Nasabah BNI SMS Banking yang ingin menggunakan fitur transaksi finansial diharuskan untuk mengaktifkan fasilitas tersebut di
cabang BNI terdekat, dengan alur pelaksanaan di Cabang sebagai berikut:
Nasabah datang ke Cabang BNI terdekat dengan membawa dokumen sebagai berikut:
1 KTP asli
2 Buku TaplusTaplus UtamaTaplus MahasiswaKCT Giro
Perorangan asli 3
BNI Card Kartu Mahasiswa berchip 4
Receipt ATM Notifikasi SMS sukses registrasi. c. Deaktivasi
Proses Deaktivasi dapat dilakukan dengan cara nasabah pengguna menghubungi BNI Call untuk melakukan pemblokiran
Layanan BNI SMS Banking yang bersangkutan. Adapun ketentuan-ketentuan untuk dapat melakukan transaksi
finansial, antara lain:
1 Nasabah telah melakukan aktivasi BNI SMS Banking di Cabang
BNI. 2
Nasabah pengguna wajib memastikan pengetikan SMS perintah untuk transaksi finansial termasuk memastikan bahwa semua data
yang diperlukan untuk transaksi finansial telah diisi secara lengkap dan benar. Bank tidak bertanggungjawab terhadap segala dampak
apapun yang mungkin timbul yang diakibatkan kelalaian, ketidaklengkapan, ketidakjelasan, atau ketidaktepatan perintah data
dari nasabah pengguna. 3
Segala transaksi finansial yang telah diperintahkan kepada bank dan disetujui oleh nasabah pengguna tidak dapat dibatalkan.
4 Setiap perintah yang telah disetujui dari nasabah pengguna
tersimpan pada pusat data merupakan data yang benar yang diterima sebagai bukti perintah dari nasabah penggguna kepada
bank untuk melaksanakan transaksi finansial yang dimaksud. 5
Bank menerima dan menjalankan setiap perintah dari nasabah pengguna sebagai perintah yang sah berdasarkan penggunaan user-
id dan PIN, maka bank tidak mempunyai kewajiban untuk meneliti atau menyelidiki keaslian maupun keabsahan atau kewenangan
pengguna user-id dan PIN atau menilai maupun membuktikan ketepatan dan kelengkapan perintah dimaksud, oleh karena itu
perintah tersebut sah mengikat nasabah pengguna dengan sebagaimana mestinya, kecuali nasabah pengguna dapat
membuktikan sebaliknya. 6
Bank berhak untuk tidak melaksanakan perintah dari nasabah pengguna, apabila:
a Saldo rekening nasabah pengguna di bank tidak cukup. b Bank mengetahui atau mempunyai alasan untuk menduga
bahwa penipuan atau aksi kejahatan telah atau akan dilakukan. 7
Sebagai bukti bahwa transaksi finansial yang diperintahkan Nasabah Pengguna telah berhasil dilakukan oleh Bank, Nasabah
Pengguna akan mendapatkan notifikasi sukses berupa nomor referensi transaksi finansial yang dikirim ke handphone.
8 Nasabah pengguna menyetujui dan mengakui bahwa:
a Dengan dilaksanakannya transaksi financial melalui BNI SMS Banking, semua perintah dan komunikasi dari nasabah
pengguna yang diterima bank akan diperlakukan sebagai alat bukti yang sah meskipun tidak dibuat dokumen tertulis dan
atau dikeluarkan dokumen yang tidak ditandatangani. b Bukti atas perintah dari nasabah pengguna kepada bank dan
segala bentuk komunikasi antara bank dan nasabah pengguna yang dikirim secara elektronik yang tersimpan pada pusat data
bank dan atau tersimpan dalam bentuk penyimpanan informasi dan data lainnya di bank, baik yang berupa dokumen tertulis,
catatan, tape cartridge, print out computer dan atau salinan, merupakan alat bukti yang sah yang tidak akan dibantah
keabsahan, kebenaran atau keasliannya. 9
Atas pertimbangannya sendiri, bank berhak untuk mengubah limit transaksi finansial.
10 Nasabah pengguna akan dikenakan biaya SMS request dan biaya SMS respon sebagai jawaban atas SMS request dan menjadi beban
pulsa sesuai dengan tarif yang diberlakukan operator. 11 Nasabah pengguna dengan ini memberikan kuasa kepada pihak
bank untuk mendebet rekening nasabah pengguna yang terdaftar di bank untuk melaksanakan transaksi finansial yang diperintahkan
oleh nasabah pengguna kepada bank melalui layanan BNI SMS Banking.
4. Penghentian Akses Layanan BNI SMS Banking
Layanan BNI SMS Banking akan berakhir jika: a. Nasabah Pengguna BNI SMS Banking mangajukan permohonan
pengakhiran layanan BNI SMS Banking kepada BNI karena : 1 Nasabah Pengguna mengakhiri penggunaan Nomor Ponsel SIM
Card.
2 Nasabah Pengguna mengganti Nomor Rekening, BNI CardKartu Mahasiswa berchip atau Nomor Ponsel SIM Card.
b. Nasabah Pengguna menutup rekening BNI Taplus atau BNI Taplus Utama atau BNI Giro Perorangan Account Base yang terhubung
dengan BNI Card dan BNI SMS Banking. c. GSM atau CDMA Provider mengakhiri penggunaan nomor ponsel
User SMS Banking. d. Diterimanya laporan tertulis dari Nasabah Pengguna mengenai
dugaan atau diketahuinya PIN oleh pihak lain yang berwenang. e. Bank menengarai adanya penyalahgunaan rekening oleh Nasabah
Pengguna dalam kaitannya dengan pelanggaran hukum. f.
Bank melaksanakan suatu keharusan sesuai ketentuan perundang- undangan yang berlaku.
g. Bank mengalami gangguan atau menghentikan pemberian jasa layanan BNI SMS Banking. Atas pemberitahuan tersebut, Bank akan
menyampaikan pemberitahuan kepada Nasabah dalam bentuk dan melalui sarana apapun.
5. Pemberitahuan
Untuk setiap permasalahan yang berkaitan dengan transaksi danatau perubahan akses layanan BNI SMS Banking danatau penghentian akses
layanan BNI SMS Banking, dapat diberitahukan oleh Nasabah Pengguna kepada Bank dengan cara menghubungi BNI Call.
Setiap pemberitahuan dari Bank kepada Nasabah Pengguna akan dilakukan melalui :
a. Surat yang dikirimkan ke alamat Nasabah Pengguna; atau b. Sarana lainnya yang dapat digunakan oleh Bank.
6. Jenis-jenis Fitur Transaksi BNI SMS Banking
Adapun fitur-fitur transaksi financial, meliputi: a. Transfer antar rekening BNI
Fitur yang tersedia untuk melakukan pemindahbukuan transfer ke rekening nasabah BNI lainnya yang telah terdaftar. Batasan transaksi
sebesar Rp. 10.000.000,- per hari. b. Pembayaran tagihan kartu kredit
Fitur yang tersedia untuk melakukan pembayaran atas tagihan kartu kredit BNI, Standard Chartered, HSBC, Niaga, ABN AMRO,
ANZ, GE Finance, Danamon, dan Permata. c. Pembayaran tagihan lainnya
Fitur yang tersedia untuk melakukan pembayaran atas tagihan Speedy, Telkom, dan Kartu pasca-bayar Flexi Classy Home dan Kartu
halo.
d. Isi Ulang Pulsa Top Up Fitur yang tersedia untuk melakukan pembelian isi ulang pulsa
kartu pra-bayar Simpati, Kartu AS, Mentari, IM3, Star One, XL Bebas Reguler, XL Bebas X-tra, XL Jempol, Flexi, Esia, Fren, dan 3 “Three”.
Batasan limit transaksi sebesar Rp. 1.000.000,- per hari. Sedangkan fitur-fitur transaksi non-finansial, meliputi:
a. Pengecekan saldo Fitur yang tersedia untuk mengetahui jumlah saldo terakhir dari
rekening nasabah pengguna BNI SMS Banking. Produk yang dapat diakses melalui fitur ini adalah BNI Taplus, BNI taplus Utama, BNI
Giro Perorangan IDR, dan Taplus Mahasiswa. b. Pengecekan tiga transaksi terakhir
Fitur yang tersedia untuk mengetahui besarnya tagihan atas kartu kredit BNI, tagihan Telkom, Speedy, Flexi Classy home, dan kartu halo.
c. Penggantian PIN Personal identification Number BNI SMS Banking
Fasilitas bantuan bagi nasabah pengguna untuk mengetahui format perintah transaksi syntax message BNI SMS Banking.
Sedangkan fitur-fitur yang saat ini sedang dikembangkan, antara lain: a. Informasi kurs
b. Informasi suku bunga c. Isi ulang provider lainnya
d. Pembelian dan pembayaran sebagaimana fitur di channel BNI e-banking lainnya.
7. Keuntungan BNI SMS Banking
Berbagai keuntungan yang didapatkan nasabah, antara lain: a. Mudah dan cepat
Cukup dengan mengirim SMS sesuai dengan kode transaksi BNI SMS Banking, nasabah dapat melakukan transaksi perbankan yang
dibutuhkannya. Semuanya dapat dilakukan semudah dan secepat mengirim SMS kepada sahabat, keluarga, atau orang terdekat nasabah.
b. Aman Karena BNI SMS Banking dilengkapi dengan security user-id
dan PIN untuk menjamin keamanan nasabah dalam bertransaksi. c. Nyaman
Nasabah tidak perlu lagi datang dan menunggu antrian yang cukup membosankan untuk melaksanakan transaksi baik di bank
maupun ATM kecuali penarikan tunai, karena nasabah dapat melakukannya kapan pun dan dimana pun nasabah berada melalui
layanan BNI SMS Banking selama 24 jam sehari, 7 hari dalam seminggu.
Sedangkan keuntungan yang didapatkan bank sendiri adalah: a. Dapat membantu efisiensi dan efektivitas kerja bank.
b. Meningkatnya transaksi dan mendapatkan Fee Based Income dari transaksi yang dilakukan melalui BNI SMS Banking
c. Meningkatkan loyalitas nasabah terhadap bank.
8. Permasalahan yang dihadapi dan Penyelesainnya
Dalam melakukan transaksi perbankan melalui BNI SMS Banking, nasabah mungkin saja menghadapi masalah-masalah ketika menggunakannya.
Untuk mengetahui lebih lanjut beberapa masalah yang mungkin terjadi dalam layanan BNI SMS Banking, akan diuraikan di bawah ini:
a. Lupa PIN Nasabah mungkin saja lupa dengan PIN yang dimilikinya
sehingga tidak dapat melakukan transaksi melalui BNI SMS Banking. Cara penyelesaiannya, nasabah dapat melaporkannya kepada BNI Call.
Selanjutnya, BNI Call akan membantu nasabah mengatasi permasalahan yang dialaminya.
b. PIN diblokir Apabila nasabah salah memasukkan PIN sebanyak tiga kali
berturut-turut, maka secara otomatis layanan SMS Banking akan terblokir. Untuk mengatasinya, nasabah dapat menghubungi BNI Call
untuk meminta reset PIN, kemudian nasabah dapat melakukan registrasi dan aktivasi kembali sesuai ketentuan penggunaan BNI SMS Banking.
c. Salah mengetikkan nomor rekening dalam melakukan transfer atau nomor tujuan dalam melakukan pembayaran tagihan.
Apabila nomor rekening atau nomor tujuan tersebut ada dalam database BNI, maka transaksi tetap dinyatakan sukses. Cara
penyelesainnya, nasabah harus segera melaporkannya kepada BNI Call. Selanjutnya, BNI Call akan menyelesaikannya case by case.
d. Nasabah mengganti nomor telepon seluler. Cara penyelesainnya, nasabah menghubungi BNI Call untuk
mengakhiri layanan BNI SMS Banking yang terhubung dengan nomor ponsel yang lama. Setelah itu, nasabah dapat melakukan registrasi dan
aktivasi kembali sesuai ketentuan penggunaan SMS Banking. e. Tidak ada SMS respon dari BNI
Apabila nasabah melakukan transaksi financial transfer dana, bayar tagihan, dan lain-lain namun tidak mendapat SMS respon dari
BNI sebagai konfirmasi telah sukses atau tidaknya transaksi nasabah. Maka penyelesainnya, nasabah dapat mengeceknya melalui BNI Internet
Banking atau menghubungi BNI Call atau BNI Service Officer BSO, BNI Phone Plus, untuk mengetahui apakah transaksinya telah berhasil
atau belum agar tidak terjadi pengulangan transaksi yang dapat merugikan nasabah.
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN KORELASI TINGKAT
