SejarahTakafulink Mekanisme Pengelolaan Dana Investasi Takafulink

BAB III UNIT LINK PADA PT ASURANSI TAKAFUL KELUARGA

A. SejarahTakafulink

Takafulink adalah produk unit link yang dikeluarkan oleh PT Asuransi Takaful Keluarga. Produk ini Muncul dilatarbelakangi dengan boomingnya reksadana sekitar tahun 2005, kemudian PT Asuransi Takaful Keluarga sangat membaca pangsa pasar pada saat itu. Pada bulan Mai 2005, akhirnya PT Asuransi Takaful Keluarga melakukan inovasi produk dengan meluncurkan sebuah produk asuransi dengan menggabungkan dua manfaat didalamnya yaitu proteksi dan investasi . Sejak diluncurkan pertengahan tahun 2005, Takafulink ternyata mendapat sambutan hangat dari masyarakat. Takafulink telah menjadi pilihan dalam berinvestasi, karena masyarakat yakin bahwa produk asuransi ini sejalan dengan syariah. Dengan mengikuti Takafulink, peserta tidak hanya mendapatkan manfaat asuransi dan hasil investasi. Mereka juga bisa sekaligus beramal karena produk ini sudah diperhitungkan zakatnya.

B. Jenis-Jenis Investasi Takafulink

1. Takaful Dana Istiqomah

Takaful dana istiqomah menawarkan cara berinvestasi dengan hasil yang stabil dan risiko yang aman, dan pada pilihan ini seluruh dana nasabah akan ditempatkan pada instrumen investasi berpendapatan tetap. Strategi investasinya 42 dengan menempatkan dana peserta pada instrument investasi berbasis pendapatan tetap, yaitu sebesar 95 dari dana ditempatkan dalam deposito syariah, sukuk, dan surat berharga lainnya, sisanya ditempatkan dalam bentuk kas. Risiko investasi dalam instrument ini dapat dikategorikan risiko rendah Komposisi Investasi Takaful Istiqomah • 0-20 Sharia Money Market • 20 - 80 Fixed Income Persentase komposisi Dana Investasi di atas dapat berubah-ubah setiap saat sesuai kebijakan investasi fund Manager Manfaat Takafulink • Apabila peserta panjang umur sampai dengan akhir perjanjian akan menerima: Seluruh dana investasi x NAB saat habis kontrak Unit yang ada • Apabila peserta yang ditakdirkan meninggal dalam masa perjanjian, ahli warisnya akan menerima: Seluruh dana investasi + Santunan Manfaat Asuransi manfaat takaful awal • Takafulink menyediakan manfaat asuransi dana santunan sebesar 800 dari premi tahunan atau 125 dari premi sekaligus. peserta dapat memperluas manfaat asuransi dengan menambahkan program asuransi takaful kecelakaan diri dan atau asuransi kesehatan. Manfaat takaful awal = 800 x Besar premi percara bayar x t Premi Dasar Untuk menjadi peserta program Takafulink anda dapat memilih cara bayar: • Bulanan = Min Rp 250.000,- • Triwulan = Min Rp 750.000,- • Semesteran = Min Rp 1.500.000,- • Tahunan = Min Rp 2.000.0000,- • Sekaligus =Min Rp 12.000.000,- Fleksibilitas • Top Up Peserta dapat meningkatkan dana investasi melalui fasilitas Top Up yang dapat dilakukan kapan saja dengan ketentuan minimum sebesar Rp. 1.000.000,- satu juta rupiah • Pengalihan Investasi Setelah masa kepesertaan 1 tahun, peserta dapat menentukan kembali pilihan investasi yang diinginkan • Penarikan Dana Setelah masa kepesertaan 1 tahun, peserta dapat melakukan penarikan dana. Khusus untuk penarikan dana sebagian diberlakukan ketentuan: ƒ Minimum penarikan Rp. 1.000.000,- satu juta rupiah dan ƒ Minimum dana yang tersisa Rp. 1.000.000,- satu juta rupiah Tabarru Dana yang digunakan untuk saling menanggung atau tolong menolong bila terjadi musibah antar peserta. Besarnya tabarru yang diikhlaskan peserta sebagai berikut: • 7,5 dari Premi Dasar Tahunan maksimum selama 8 tahun • 1,25 dari Premi Dasar Sekaligus maksimum selama 8 tahun Biaya-Biaya • Biaya Polis: Rp. 50.000,- Lima Puluh Ribu Rupiah • Biaya Pengelolaan Investasi: Maksimum 2,5 per tahun • Biaya Top Up: 3 dari Premi Top Up • Biaya setiap kali Penarikan Dana : Maksimum Rp. 25.000,- dua puluh lima ribu rupiah • Biaya pengelolaan yang dibebankan hanya pada tahun pertama: 32,50 dari Premi Dasar Tahunan atau 3,75 dari Premi Dasar Sekaligus Free Look Hak bebas lihat selama 14 hari sejak polis diterima. Ketentuan Kepesertaan • Sehat jasmani dan rohani • Usia Masuk : 17 sd 60 tahun • Masa Perjanjian : 16 tahun untuk usia 17 sd 54 tahun atau masa perjanjian ditambah usia masuk tidak melebihi 70 tahun. Hal-hal Penting Lainnya • Peserta memiliki kebebasan untuk memilih jenis investasi • Atas pilihan tersebut segala risiko investasi menjadi tanggung jawab peserta. • Perusahaan tidak menjamin besarnya kinerja investasi. 2. Takaful Dana Mizan Takaful dana mizan menawarkan cara berinvestasi dengan hasil yang optimal dan risiko yang moderat, dan pada pilihan ini sebagian dana nasabah akan ditempatkan pada instrumen investasi berpendapatan tetap dan sebagian lainnya pada saham. Strategi investasinya dengan menempatkan dana peserta pada instrument campuran antara instrument pendapatan tetap dan ekuitas, dalam hal ini sekitar 50-80 dana ditempatkan dalam instrument pendapatan tetap, seperti deposito, sukuk, dan surat berharga syariah lainnya. Sisanya, ditempatkan dalam bentuk saham dan sebagian kecil dalam kas. Risiko investasi dalam jenis dana ini dapat dikategorikan risiko sedang. Komposisi Investasi Takaful Mizan • 0-20 Sharia Money Market • 20 - 80 Equity Fixed Icome Persentase komposisi dana investasi di atas dapat berubah-ubah setiap saat sesuai kebijakan investasi fund Manager. Manfaat Takafulink • Bila perjanjian berakhir atau peserta mengundurkan diri pada masa perjanjian maka ahli waris akan mendapatkan seluruh dana investasi. • Bila Peserta meninggal dunia dalam masa perjanjian, maka Ahli Waris akan mendapatkan seluruh dana investasi dan manfaat takaful awal. • Bila peserta meninggal dunia karena kecelakaan pada tahun pertama, maka ahli waris akan mendapatkan santunan sebesar 800 premi tahunan atau sebesar 100 premi sekaligus maksimal tambahan santunan Rp. 1 miliar. • Manfaat tambahan santunan ini tidak berlaku untuk usia masuk 6 sampai dengan 16 tahun juvenille. Manfaat Asuransi Awal Takafulink menyediakan manfaat asuransi dana santunan sebesar 800 dari premi tahunan atau 125 dari premi sekaligus. Peserta dapat memperluas manfaat asuransi dengan menambahkan program asuransi takaful kecelakaan diri dan atau asuransi kesehatan. Premi Dasar Untuk menjadi peserta program takafulink. Peserta dapat memilih cara bayar: • Premi Tahunan minimal Rp 2.000.000,- • Premi Sekaligus Minimal Rp. 12.000.000,- Fleksibilitas • Top Up Peserta dapat meningkatkan dana investasi melalui fasilitas top up yang dapat dilakukan kapan saja dengan ketentuan minimum sebesar Rp. 1.000.000,- satu juta rupiah • Pengalihan Investasi Setelah masa kepesertaan 1 tahun, peserta dapat menentukan kembali pilihan investasi yang diinginkan, dengan ketentuan pengalihan dana hanya dapat dilakukan 100 pada satu jenis dana investasi. • Penarikan Dana Setelah masa kepesertaan 1 tahun, peserta dapat melakukan penarikan dana. Khusus untuk penarikan dana sebagian diberlakukan ketentuan: ƒ Minimum penarikan Rp. 1.000.000,- satu juta rupiah dan ƒ Minimum dana yang tersisa Rp. 1.000.000,- satu juta rupiah Tabarru Dana yang digunakan untuk saling menanggung atau tolong menolong bila terjadi musibah antar peserta. Besarnya tabarru’ sama yang dikarenakan sepanjang masa perjanjian. Biaya-Biaya • Biaya Polis: Rp. 25.000,- Lima Puluh Ribu Rupiah . • Biaya pengelolaan tahun pertama 75dari Premi Tahunan atau 7,5 dari premi sekaligus. Biaya pengelolaan tahun kedua 20 dari premi Tahunan. • Biaya Administrasi Rp 25.000,- perbulan. • Dan biaya-biaya lainnya, sesuai yang tercantum dalam polis. Free Look Hak bebas lihat selama 14 hari sejak polis diterima. Ketentuan Kepesertaan • Sehat jasmani dan rohani • Usia Masuk : • Juvenille : 6 sd 16 tahun. • Dewasa : 17 sd 65 tahun • Masa perjanjian 16 tahun untuk usia 6 sd 54 tahun atau 70 tahun dikurangi usia masuk untuk usia 55 sd 65 tahun. Hal-hal Penting Lainnya • Peserta memiliki kebebasan untuk memilih jenis investasi • Atas pilihan tersebut segala risiko investasi menjadi tanggung jawab peserta • Perusahaan tidak menjamin besarnya kinerja investasi.

3. Takaful Dana Alia

Takaful dana Alia menawarkan cara berinvestasi dengan hasil investasi optimal dengan jenis investasi campuran melalui sistem pengelolaan syariah. Jenis investasi ini mengupayakan perolehan hasil investasinya lebih tinggi sesuai dengan risiko yang harus ditanggungnya. Alokasi investasinya sebagian besar sekitar 80 ditempatkan dalam saham dan sisanya ditempatkan instrument pendapatan tetap. Manfaat Utama • Bila perjanjian berakhir atau peserta mengundurkan diri dalam masa perjanjian maka Peserta akan mendapatkan seluruh dana investasi. • Bila Peserta meninggal dalam masa perjanjian, maka ahli waris akan mendapatkan seluruh dana investasi dan dana santunan selama dana investasi belum melebihi manfaat takaful awal. • Bila peserta meninggal atau cacat tetap total karena kecelakaan pada tahun pertama maka akan mendapat tambahan Santunan sebesar 50 kali premi tahunan maksimal Rp. 1 Milyar. Manfaat Tambahan Takafulink Alia menawarkan manfaat tambahan, seperti program asuransi kecelakaan diri dan atau asuransi kesehatan. Premi Untuk menjadi peserta program takafulink peserta dapat memilih cara bayar: • Premi Tahunan minimum Rp. 2.000.000,- dua juta rupiah • Premi Sekaligus minimum Rp. 12.000.000,- dua belas juta rupiah Fleksibilitas • Top Up Peserta dapat meningkatkan Dana Investasi melalui fasilitas Top Up yang dapat dilakukan kapan saja dengan ketentuan minimum sebesar Rp. 1.000.000,- satu juta rupiah • PenarikanPenebusan Dana Setelah masa kepesertaan 1 tahun, Anda dapat melakukan penarikan dana. Khusus untuk penarikan dana sebagian diberlakukan ketentuan: ƒ Minimum penarikan Rp. 1.000.000,- satu juta rupiah dan ƒ Minimum dana yang tersisa Rp. 1.000.000,- satu juta rupiah Tabarru Dana yang digunakan untuk saling menanggung atau tolong menolong bila terjadi musibah antar peserta. tabarru’ akan dipotong dari Dana Investasi dan besarnya tergantung usia dan Dana Santunan Biaya • Biaya polis Rp. 50.000,- • Biaya pengelolaan tahun pertama 50 dari premi tahunan • Biaya administrasi Rp. 25.000,- perbulan • Biaya setiap kali penarikan dana 1 dari dana penarikan maksimal Rp. 50.000,- • Biaya top up 2,5 dari premi top up • Biaya pengelolaan investasi maksimal 2 setelah dipotong • Fee fund manager eksternal • Biaya dapat berubah sewaktu-waktu Free Look Hak bebas lihat selama 14 hari sejak polis diterima Syarat Kepesertaan • Usia Masuk : 18 sd 65 tahun • Maksimal usia masuk ditambah masa perjanjian adalah 70 tahun Hal-hal Penting Lainnya • Peserta memiliki kebebasan untuk memilih jenis investasi • Atas pilihan tersebut segala risiko investasi menjadi tanggung jawab peserta • Perusahaan tidak menjamin besarnya kinerja investasi.

C. Mekanisme Pengelolaan Dana Investasi Takafulink

Skema Pengelolaan Dana Investasi Takafulink Takaful Dana Pemegang Saham Pendapatan Perusahaan Beban Operasional Profit Investasi Hasil Investasi UJRAH Dana Investasi TABARRU’ Total Dana Investasi Total Dana Investasi + Hasil investasi Total Dana Investasi Beban Asuransi: Re-As, Klaim, Pajak IJARAH perusahaan klaim nasabah P N R A E S M A I B A H Ujrah Akad Wakalah + Surplus Tabarru’ Berdasarkan skema pengelolaan dana investasi takafulink tersebut, dapat dijelaskan sebagai berikut: Nasabah membayar premi. Pada saat pembayaran premi, nasabah sudah harus mengetaui berapa besarnya ujrah dan besarnya tabarru’ dari premi yang dibayarkan. Ujrah akan menjadi milik perusahaan yang dialokasikan untuk biaya pengelolaan gaji karyawan, marketing fee, dan sebagainya. Adapun tabarru’ akan digunakan sebagai dana tolong-menolong dan tetap menjadi milik nasabah. Kumpulan dana tabarru’ akan diinvestasikan pada-investasi-investasi syariah. Hasil dari investasi tersebut akan kembali ke kumpulan dana tabarru’ menjadi hak milik nasabah. Kumpulan dana tabarru’ dan hasil investasinya digunakan untuk biaya klaim manfaat takaful, reasuransi, dan sebagainya. Apabila ada surplus dari dana tabarru’ dana dialokasikan pada tiga bagian sebagai berikut: • Sebagian dikembalikan kembalikan kepada nasabah nasabah yang tidak mengajukan klaim mendapatkan manfaat berupa pengembalian surplus dana tabarru’ • Sebagian lagi disisihkan untuk cadangan tabarru’ • Sebagian lagi dialokasikan kepada perusahaan asuransi syariah

D. Perhitungan Investasi Pada Unit Link