telah berpihak pada UMKM. Hal ini dapat dilihat dari jawaban responden yang menunjukkan sebanyak 69,5 menyatakan bahwa kebijakan pemerintah dalam hal
kredit sudah berpihak pada UMKM, dan sebanyak 7,5 menyatakan sangat berpihak.
IV.1.5. Penjelasan Responden Atas Variabel Persepsi Standar Operasional Perkreditan Bank
Penjelasan responden atas variabel persepsi Standar Operasional Perkreditan Bank terlihat dari tanggapan responden atas indikator variabel persepsi Standar
Operasional Perkreditan Bank tersebut. Penjelasan responden atas indikator-indikator variabel persepsi Standar Operasional Perkreditan Bank yang dilakukan PT. Bank
Negara Indonesia Persero Tbk Sentra Kredit Kecil Medan, disajikan pada Tabel IV.5.
Dari Tabel IV.5 dapat dilihat bahwa sebagian besar responden menyatakan bahwa kondisi fasilitas kredit pada PT. Bank Negara Indonesia Persero Tbk Sentra
Kredit Kecil Medan adalah baik 67,4 dan sangat baik 5,3 dan sisanya sebanyak 27,3 menyatakan cukup baik. Hal ini menunjukkan bahwa pemberian
fasilitas kredit pada PT. Bank Negara Indonesia Persero Tbk Sentra Kredit Kecil Medan telah sesuai dengan harapan debitur.
Tabel IV.5. Persepsi Standar Operasional Perkreditan Bank
No. Indikator Skor
5 4 3 2 1 Total
1. Kondisi fasilitas kredit yang disediakan PT. Bank Negara
5,3 67,4 27,3 0 0 100
Abdul Rahim Simangunsong : Analisis Pengaruh Kebijakan Perkreditan Terhadap Tingkat Permintaan Kredit Pada Bank BUMN..., 2008 USU e-Repository © 2008
No. Indikator Skor
5 4 3 2 1 Total
Indonesia Persero Tbk saat ini 2. Kemudahan
dalam memperoleh
fasilitas kredit pada PT. Bank Negara Indonesia Persero Tbk
3,2 63,1 33,7 0 0 100
3. Lama waktu mulai dari pengajuan permohonan kredit sampai dengan
pencairan kredit 7,5 74,3 18,2 0
0 100
4. Hasil penilaian apprasial yang dilakukan oleh petugas Bank
sebelum persetujuan kredit 5,9 70,6 23,5 0
0 100
5. Kesesuaian nilai jaminan dengan jumlah kredit yang disetujui bank
5,9 63,6 30,5 0 0 100
6. Biaya propisi dan administrasi kredit yang ditentukan oleh Bank dalam
persyaratan kredit 4,3 59,4 34,2 2,1 0 100
7. Pengawasan yang dilakukan oleh Bank setelah BapakIbu memperoleh
kredit 5,3 78,1 16,6 0
0 100
8. Pelaksanaan sanksi oleh pihak Bank apabila terjadi tunggakan kewajiban
bunga dan angsuran kredit 8,6 73,3 18,2 0
0 100
Lanjutan Tabel IV.5
Sumber: Hasil Penelitian, 2008 Data Diolah
Demikian juga dalam hal kemudahan memperoleh fasilitas kredit pada PT. Bank Negara Indonesia Persero Tbk Sentra Kredit Kecil Medan menurut
sebagian besar responden adalah mudah 63,1 dan sangat muda 3,2 dan sisanya sebanyak 33,7 menyatakan cukup mudah. Kemudahan dalam memperoleh
kredit tersebut termasuk diantaranya syarat-syarat dan prosesnya. Dengan syarat- syarat yang dapat dipenuhi oleh UMKM dan dengan proses yang tidak lama, akan
sangat membantu UMKM dalam mengembangkan usahanya.
Abdul Rahim Simangunsong : Analisis Pengaruh Kebijakan Perkreditan Terhadap Tingkat Permintaan Kredit Pada Bank BUMN..., 2008 USU e-Repository © 2008
Sehubungan dengan lama waktu mulai dari pengajuan permohonan kredit sampai dengan pencairan kredit menurut sebagian besar responden 74,3 adalah
cepat dan sebanyak 7,5 menyatakan sangat cepat, sedangkan sisanya sebanyak 18,2 menyatakan cukup cepat. Sesuai dengan kebijakan manajemen PT. Bank
Negara Indonesia Persero Tbk Sentra Kredit Kecil Medan bahwa lama waktu pencarian kredit mulai dari pengajuan hingga kredit dapat diterima oleh debitur
adalah 1 – 2 minggu. Perbedaan waktu tersebut tergantung pada lokasi usaha dan lokasi jaminan yang diberikan debitur, karena untuk menilai usaha dan jaminan
tersebut membutuhkan waktu. Salah satu bagian proses pemberian kredit oleh PT. Bank Negara Indonesia
Persero Tbk Sentra Kredit Kecil Medan adalah penilaian apprasial terhadap usaha debitur. Menurut sebagian besar responden 70,6 bahwa hasil penilaian yang
dilakukan oleh PT. Bank Negara Indonesia Persero Tbk Sentra Kredit Kecil Medan sebelum persetujuan kredit sudah baik. Dengan demikian, bahwa responden juga
dapat mengerti dan menerima proses dan hasil penilaian tersebut, karena hasil penilaian tersebut juga diberitahukan kepada calon debitur disertai dengan alasan-
alasan dari hasil penilaian tersebut. Dari Tabel IV.5. juga dapat dilihat bahwa sebagian besar responden 63,6
menyatakan bahwa besarnya nilai jaminan telah sesuai dengan jumlah kredit yang diberikan oleh PT. Bank Negara Indonesia Persero Tbk Sentra Kredit Kecil Medan,
selanjutnya sebanyak 5,9 responden menyatakan sangat sesuai dan sisanya
Abdul Rahim Simangunsong : Analisis Pengaruh Kebijakan Perkreditan Terhadap Tingkat Permintaan Kredit Pada Bank BUMN..., 2008 USU e-Repository © 2008
sebanyak 30,5 menyatakan cukup sesuai. Dengan demikian, tidak ada permasalahan dalam hal penentuan besarnya nilai jaminan kredit kepada debitur.
Demikian juga halnya dengan biaya provisi dan administrasi yang ditentukan oleh PT. Bank Negara Indonesia Persero Tbk Sentra Kredit Kecil Medan menurut
sebagian besar responden 59,4 termasuk rendah, dan sebanyak 4,3 menyatakan sangat rendah, selanjutnya sebanyak 34,2 menyatakan cukup tinggi dan sisanya
sebanyak 2,1 menyatakan tinggi. Biaya provisi dan administrasi yang ditentukan oleh PT. Bank Negara Indonesia Persero Tbk Sentra Kredit Kecil Medan sebesar
1 dari nilai kredit yang diterima oleh debitur. Untuk menghindari terjadinya kredit bermasalah, maka PT. Bank Negara
Indonesia Persero Tbk Sentra Kredit Kecil Medan melakukan pengawasan terhadap debitur setelah memperoleh kredit. Pelaksanaan pengawasan ini juga berdasarkan
kesepakatan dengan debitur. Menurut sebagian besar debitur 78,1 bahwa pengawasan yang dilakukan PT. Bank Negara Indonesia Persero Tbk Sentra Kredit
Kecil Medan setelah pemberian kredit adalah baik, dan sebanyak 5,3 menyatakan sangat baik, sisanya sebanyak 16,6 menyatakan cukup baik. Adanya pengawasan
oleh pihak bank, menurut responden juga membantu mereka dalam mengelola usaha sehingga lebih baik dan kredit yang diterima benar-benar dapat digunakan untuk
mengembangkan usaha. Dalam hal terjadi tunggakan kewajiban bunga dan kredit, PT. Bank Negara
Indonesia Persero Tbk Sentra Kredit Kecil Medan melaksanakan sanksi-sanksi yang telah diberitahukan terlebih dahulu kepada debitur dan merupakan bagian yang tidak
Abdul Rahim Simangunsong : Analisis Pengaruh Kebijakan Perkreditan Terhadap Tingkat Permintaan Kredit Pada Bank BUMN..., 2008 USU e-Repository © 2008
terpisahkan dalam perjanjian kredit yang ditandatangani oleh bank dan debitur. Sebagian besar responden 73,3 menyatakan bahwa pelaksanaan sanksi tersebut
sudah baik.
IV.1.6. Penjelasan Responden Atas Variabel Pelayanan Kredit Bank
