Kegiatan Usaha Perusahaan Interpretasi Model

4.1.2 Kegiatan Usaha Perusahaan

PT. Mandala Multifinance untuk selanjutnya disebut sebagai perusahaan bergerak di bidang jasa keuangan yang meliputi pembiayaan konsumen. Setiap tahap awal, perusahaan berkonsentrasi dalam pembiayaan konsumen , khususnya dalam pembiayaan kendaraan bermotor roda dua, dimana melayani semua merk sepeda motor. Dalam pembiayaan konsumen, ada tiga pihak yang berhubungan, yaitu konsumen, dealer dan perusahaan. Mula-mula, konsumen mengajukan permohonan kredit sepeda motor kepada dealer. Dealer memberikan price list daftar harga beserta uang muka dan angsuran kepada konsumen. Apabila konsumen setuju dengan pricelist, maka dealer memberitahukan kepada perusahaan melalui suveryor mengenai permohonan kredit konsumen. Berdasarkan pemberitahuan dari dealer, surveyor melakukan survey ke lokasi konsumen untuk mendapatkan informasi mengenai kondisi keuangan dan karakter konsumen. MAP ditandatangani oleh konsumen dan bukti pendukung dilengkapi. Kemudian surveyor membuat laporan survey. Setelah MAP dan laporan survey disetujui, purchase order dikirim ke dealer. Pembayaran ke dealer berupa giro dilakukan pada saat perusahaan menerima surat jalan, tanda terima barang, dan bukti pendukung lainnya dari dealer. Setelah menerima purchase order, dealer mengirimkan sepeda motor ke konsumen. Kemudian konsumen membayar uang muka kepada dealer pembayaran uang muka tergantung dealer, apakah pada saat pengajuan kredit sepeda motor atau pada saat konsumen terima sepeda motor. Setiap bulannya, konsumen membayar angsuran yang jatuh tempo kepada perusahaan. Universitas Sumatera Utara

4.1.3 StrukturOrganisasi Kantor Cabang

Gambar 4.1 Struktur Organisasi Kantor Cabang Bidang Operasi Gambar 4.2 Struktur Organisasi Kantor Cabang Bidang Marketing Branch Operation Manager Koord Finance Koord umum dan personalia Koord Adm Kasir Staff BPKB dan Asuransi Staf Taksasi Personalia Satpam Messenger Office Boy Staf Adm PO Staf Adm AR Staf Akunting Staf Cust Care Branch Marketing Manager Staf Adm Marketing Team Khusus Kepala Surveyor Korsal Counter KPM Koord wilayah Collection Head Kolektor Overdue Kolektor Current Surveyor Universitas Sumatera Utara

1. Branch Marketing Manager Tugas dan tanggung jawab :

a. Membantu regional manager dalam mencapai target penjualan cabang dan sub-branch, antara lain : 1 Menyiapkan target penjualan cabang yang realistis berdasarkan informasi market deman, kondisi, kompetitor, kondisi cabang dan sub branch dan informasi lainnya yang diperlukan. 2 Mengumpulkan informasi market demand, baik melalui dealer maupun badan lainnya. Mengumpulkan infomrasi kondisi kompetitor mengenai kelemahan dan kelebihan dari produknya. Penjelasan target penjualan kepada head surveyor dalam rangka untuk memperoleh target penjualan yang realistis. 3 Follow up pencapaian target penjualan. b. Mengontrol collection cabang dan sub branch, antara lain meliputi : 1 Memeriksa laporan collection dan memberikan keputusan penyelesaian kepada head kolektor untuk kuitansi yang tidak tertagih. 2 Kontrol bad debt tidak lebih dari ketentuan yang telah ditetapkan. 3 Mengambil keputusan mengenai barang tarikan dan menentukan harga jual barang tarikan. c. Mengontrol operational cabang dan sub branch agar dapat berjalan sesuai dengan kebijaksanaan perusahaan, antara lain meliputi : 1 Kontrol bawahannya, apakah telah melaksanakan fungsinya sesuai dengan kebijaksanaan perusahaan. Universitas Sumatera Utara 2 Kontrol biaya operational sesuai dengan budget. d. Memberikan laporan kepada regional manager mengenai permasalahan yang timbul, antara lain meliputi : 1 Laporan realisasi penjualan. 2 Laporan collection dan kuitansi tak tertagih. 3 Laporan kondisi market demand dan kompetitor. 4 Laporan mengenai perkembangan cabang dan cub branch. e. Meningkatkan dan membina kerjasama dengan dealer, antara lain meliputi 1 Melakukan kunjungan ke dealer secara periodik dalam rangka meningkatkan hubungan. 2 Melakukan kunjungan ke dealer baru dalam rangka meningkatkan 3 penjualan. f. Memimpin, mengkoordinasikan, mengarahkan dan mecolleteral bawahan, antara lain : 1 Memberikan training dan pengarahan kepada head surveyor, koordinator surveyor dan surveyor mengenai cara-cara survey yang baik. 2 Memberikan pengarahan kepada head kolektor, koordinator kolektor dan kolektor dalam rangka menyelesaikan masalah penagihan. 3 Melakukan meeting secara rutin untuk membahas permasalahan yang timbul. g. Melakukan tugas lain yang diperlukan oleh atasannya. Universitas Sumatera Utara

2. Branch Finance Manager

Tugas dan tanggung jawab : a. Mengontrol pengeluaran dan penerimaan dana perusahaan, meliputi : 1 Memastikan bahwa setiap transaksi keuangan baik kasbank dilakukan sesuai dengan kebijaksanaan yang telah ditetapkan oleh perusahaan. 2 Memastikan bahwa kontrol pengeluaran dan penerimaan bank yang dilakukan oleh head finance telah sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya. 3 Memastikan bahwa kontrol administrasi yang dilakukan oleh head administrasi telah sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya. b. Memimpin, mengkoordinasikan, mengarahkan dan mecolleteralkan stafnya, meliputi : 1 Mengarahkan tugas stafnya agar laporan dapat diselesaikan tepat waktu dan akurat. 2 Menyelesaikan permasalahan yang timbul antarstaf. c. Mengontrol operational cabang agar dapat berjalan sesuai dengan kebijaksanaan perusahaan, antara lain : 1 Kontrol bawahannya, apakah telah melaksanakan fungsinya sesuai dengan kebijaksanaan perusahaan. 2 Kontrol biaya operational sesuai dengan budget. 3 Bekerjasama dengan branch manager dalam mengontrol kegiatan operational cabang. Universitas Sumatera Utara d. Mengirim laporan yang diperlukan kantor pusat. e. Memberikan informasi kepada kantor pusat mengenai perubahan atau masalah yang timbul di cabang. f. Melakukan tugas lain sesuai dengan permintaan kantor pusat.

3. Koordinator Finance

Tugas dan tanggung jawab : a. Kontrol pengeluaran bank, meliputi : 1 Memeriksa voucher pengeluaran bank, dengan giro dan bukti pendukung. 2 Setiap satu giro harus menggunakan satu voucher. 3 Memeriksa pengeluaran bank melalui rekomendasi bank harian. 4 Memeriksa laporan booking dengan pengeluaran giro untuk dealer. b. Kontrol penerimaan bank, meliputi : 1 Memeriksa voucher penerimaan bank, dengan deposit slip dan bukti pendukung. 2 Memeriksa penerimaan bank melalui rekonsiliasi bank harian. 3 Memeriksa laporan tagihan dengan jumlah uang yang disetor. 4 Memeriksa laporan kuitansi turun dan tertagih. c. Kontrol pengeluaran dan penerimaan kas, meliputi : 1 Memeriksa voucher pengeluaran kas, apakah setip pengeluaran kas tidak melebihi dari Rp. 200.000,- 2 Memeriksa bon, apakah pertanggung jawaban kas bon tidak melebihi dua hari. Universitas Sumatera Utara 3 Memeriksa pengisian kas kecil, apakah sama dengan bukti pendukung. 4 Memeriksa laporan kas harian. d. Melakukan tugas lain yang diperlukan oleh atasannya.

4. Koordinator Umum dan Personalia

Tugas dan tanggung jawab : a. Kontrol penerimaan dan pelatihan karyawan, meliputi : 1 Memeriksa berkas calon karyawan sesuai dengan kriteria yang dibutuhkan perusahaan. 2 Melakukan wawancara pertama pada setiap calon karyawan yang akan mengikuti seleksi penerimaan calon karyawan. 3 Mengawasi proses seleksi penerimaan calon karyawan. 4 Memberikan orientasi dan pelatihan pada karyawan baru yang direkrut melalui proses seleksi penerimaan karyawan. b. Kontrol penerimaan dan pengeluaran logistik, meliputi : 1 Memeriksa setiap penerimaan dan penggunaan perlengkapan dan logistik. 2 Memeriksa laporan opname aktiva dan perlengkapan yang dibuat oleh Staf Personalia. 3 Memeriksa permintaan perlengkapan atau kebutuhan lainnya yang diajukan oleh staf Personalia. 4 4. Memeriksa setiap penerimaan atau pengiriman berkas dan surat Universitas Sumatera Utara c. Kontrol kebersihan dan keamanan gedung kantor, meliputi: 1 Memastikan kebersihan dan keamanan gedung 2 Mengajukan perbaikan atau pergantian atas aktiva yang sudah rusak dan tidak layak guna 3 Memeriksa laporan harian Office boy dan Messenger d. Melakukan tugas lain yang diperlukan oleh atasannya.

5. Koordinator Administrasi

Tugas dan tanggung jawab : a. Kontrol jurnal pencatatan, meliputi : Memeriksa jurnal di voucher, jurnal penjualan dan jurnal memorial apakah telah dicatat dengan benar dan tepat waktu. b. Kontrol proses dan prosedur, meliputi : 1 Memeriksa apakah penyerahan kwitansi dari staf AR ke kolektor apakah sudah sesuai dengan Standar Operasional Perusahaan 2 Memeriksa kelengkapan berkas apakah sudah sesuai dengan dengan Standar Operasional Perusahaan sebelum PO dan Booking dilakukan 3 Memeriksa setiap berkas aplikasi calon nasabah yang masuk melalui Customer Care apakah sudah cukup untuk diberikan kepada bagian penjualan 4 Memeriksa laporan rugi laba, neraca, arus kas, insentif, dan laporan bulanan lainnya 5 Menginformasikan adanya penyimpangan prosedur kepada atasannya. Universitas Sumatera Utara c. Menyiapkan laporan untuk dikirim ke kantor pusat d. Kerjasama dengan atasan dan bagian lain, antara lain meliputi : 1 Memberikan data atau laporan yang diperlukan oleh atasan. 2 Bekerjasama dengan Head Collection dalam kontrol penerimaan angsuran. e. Mengkoordinasi dan mengarahkan staffnya agar melaksanakn tugasnya sesuai prosedur perusahaan. f. Melakukan tugas lain yang diperlukan oleh atasannya.

6. Collection Head :

Tugas dan Tanggung Jawab : a. Membantu Branch Finance Manager dalam mencapai target penagihan piutang collection cabang. b. Mengontrol collection cabang dan sub branch antara lain : 1 Memeriksa laporan collection dan memberikan saran penyelesaian kepada Branch Finance Manager untuk kuitansi yang tidak tertagih. 2 Membantu Branch Finance Manager dalam hal kontrol bad debt agar tidak lebih dari ketentuan yang telah ditetapkan. c. Mengontrol laporan hasil penagihan dari Koordinator Wilayah antara lain : 1 Memeriksa laporan hasil penagihan kolektor yang telah di verifikasi oleh koordinator wilayah 2 Memeriksa laporan kuitansi tidak tertagih secara harian 3 Menanyakan alasan kuitansi tidak tertagih kepada kolektor serta memberikan saran atas kuitansi tidak tertagih. Universitas Sumatera Utara d. Menjalin hubungan baik dengan pihak eksternal, baik aparat maupun kolektor proffesional

7. Kepala Surveyor

Tugas dan tanggung jawab : a. Membantu branch manager atau assisten branch manager dalam mencapai target penjualan, antara lain meliputi : 1 Membantu memperoleh informasi yang akurat mengenai market demand, baik melalui dealer maupun badan lainnya. 2 Membantu memperoleh informasi kondisi kompetitor mengenai kelemahan dan kelebihan dari produknya. b. Mengontrol tugas dari surveyor yaitu mempelajari survey report dari surveyor, apakah kondisi konsumen yang mengajukan kredit adalah sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh perusahaan. c. Mengontrol laporan kepada branch manager mengenai permasalahan yang timbul, antara lain meliputi : 1 Laporan mengenai kondisi market deman dan kondisi kompetitor. 2 Laporan mengenai permasalahan yang timbul. d. Meningkatkan dan membina kerjasama dengandealer, antara lain meliputi: 1 Melakukan kunjuangan ke dealer secara periodik dalam rangka meningkatkan hubungan. 2 Melakukan kunjungan ke dealer baru dalam rangka meningkatkan penjualan. Universitas Sumatera Utara e. Memimpin, mengkoordinasikan, mengarahkan dan mecolleteral surveyor, antara lain : 1 Memberikan trainning dan pengarahan kepada surveyor mengenai cara-cara survey yang baik. 2 Melakukan meeting secara rutin untuk membahas permasalahan yang timbul. f. Melakukan tugas lain yang diperlukan oleh atasannya.

8. Koordinator Wilayah

Tugas dan tanggung jawab : a. Kontrol proses penagihan ke konsumen, meliputi : 1 Menyerahkan kuitansi dan laporan hasil tagihan dua rangkap kepada kolektor. 2 Menandatangani laporan hasil tagihan kolektor sebagai serah terima kuitansi. 3 Melakukan penagihan untuk kuitansi yang tertunggak beserta dengan denda penagihan jika diperlukan 4 Verifikasi kuitansi yang tidak tertagih, kuitansi yang tertagih, beserta dengan laporan hasil tagihan kolektor. 5 Terima dari kolektor : laporan hasil tagihan kolektor. 6 Mengontrol proses eksekusi dan kondisi setiap unit yang ditarik oleh kolektor maupun pihak esksternal. Universitas Sumatera Utara b. Memberikan laporan kepada Head Collection mengenai kuitansi yang tidak tertagih, dengan memberikan laporan kuitansi tidak tertagih. c. Melakukan tugas lain yang diperlukan oleh atasannya.

9. Surveyor

Tugas dan tanggung jawab : a. Bertanggung jawab atas MAP yang digunakan, meliputi : 1 Setiap MAP yang diperoleh dari staf credit administrasi harus mengisi buku mutasi MAP. 2 MAP yang ditolak oleh branch manager harus dikembalikan kepada staf credit administrasi. 3 MAP beserta kelengkapan dokumen dan laporan survey yang telah disetujui oleh branch manager harus diserahkan kepada staf purchase order. b. Melakukan survey terhadap calon konsumen, antara lain meliputi : 1 Melakukan kunjungan ke lokasi konsumen. 2 Membuat laporan mengenai gambaran lokasi konsumen. 3 Melakukan tanya jawab mengenai kondisi konsumen. c. Melengkapi MAP, antara lain meliputi : 1 Menguasai isi dari MAP baik mengenai aspek hukum dari perjanjian maupun mengenai cara perhitungan angsuran beserta biaya administrasi dan asuransi. 2 Menjelaskan mengenai hak dan kewajiban konsumen dan aspek hukum yang tercantum dalam perjanjian konsumen. Universitas Sumatera Utara 3 Memperoleh tanda tangan konsumen yang diperlukan dalam MAP. 4 Memperoleh kelengkapan dokumen sesuai dengan kebijaksaan perusahaan. d. Menyiapkan laporan survey atas hasil survey ke kondumen, antara lain : 1 Mengisi laporan survey sesuai dengan survey yang dilakukan. 2 Laporan survey harus sesuai dengan keadaan yang sebenarnya. 3 Apabila ada indikasi bahwa konsumen mempunyai itikat baik, maka harus dicantumkan dalam laporan survey. 4 Memberikan laporan survey kepada koordinator surveyor untuk diperiksa dan branch manager untuk persetujuan. e. Membina kerjasama dengan dealer, antara lain : 1 Menjaga sikap dan penampilan yang baik di dealer. 2 Mendapatkan informasi yang diperlukan oleh koordinator surveyor. f. Melakukan tugas lain yang diperlukan oleh atasnnya, antara lain :

10. Kolektor

Tugas dan tanggung jawab : a. Proses penagihan ke konsumen, meliputi : 1 Terima dari koordinator kuitansi dua rangkap dan laporan hasil tagihan kolektor. 2 Menandatangani laporan hasil tagihan kolektor sebagai tanda terima kuitansi. 3 Melakukan penagihan untuk kuitansi yang jatuh tempo. Universitas Sumatera Utara 4 Melakukan penagihan untuk kwuitansi yang tertunggak beserta dengan denda penagihan. 5 Menerima uang tunai atau giro dari konsumen dan menyerahkan kuitansi asli kepada konsumen. 6 Menyerahkan uang tunai atau giro kepada staf collection cashir pada sore harinya, untuk kuitansi yang tertagih beserta dengan kwitansi sementara. 7 Menerima dari collection cashir : laporan hasil tagihan kolektor yang sudah ditandatangani collection cashir. 8 Menyerahkan kepada koordinator kolektor : kuitansi yang tidak tertagih, kuitansi yang tertagih beserta dengan laporan hasil tagihan kolektor. 9 Memberikan penjelasan kepada koordinator kolektor mengenai alasan tidak tertagihnya kuitansi. 10 Terima dari koordinator kolektor : laporan hasil tagihan kolektor. b. Memberikan laporan kepada koordinator kolektor mengenai kuitansi yang tidak tertagih, dengan memberikan laporan kuitansi tidak tertagih kepada koordinator kolektor. c. Melakukan tugas lain yang diperlukan oleh atasannya. Universitas Sumatera Utara

4.2 Analisis Hasil dan Pembahasan

4.2.1 Karakteristik Umum Responden

Jumlah konsumen PT. Mandala Multifinance,Tbk cabang Medan hingga tahun 2013 adalah 2170 orang. Jumlah konsumen tersebut berasal dari berbagai tempat yang terdiri dari berbagai profesi yaitu pedagang, karyawan swasta, petani, pegawai negeri, dan lain-lain. Ada berbagai faktor yang mempengaruhi konsumen dalam meminta kredit sepeda motor pada PT. Mandala Multifinance, Tbk Cabang Medan, antara lain :

4.2.1.1 Pendapatan Konsumen

Pendapatan nasabah yang dimaksudkan dalam skripsi ini adalah segala bentuk penghasilan yang diperoleh para konsumen PT. Mandala Multifinance,Tbk cabang Medan, baik dari gaji pokok maupun yang di luar gaji pokok. Jumlah pendapatan yang diterima para konsumen PT. Mandala Multifinance,Tbk cabang Medan dapat dilihat pada tabel di bawah ini. Tabel. 4.1 Tingkat Jumlah Pendapatan Konsumen Pendapatan RupiahBulan Jumlah Orang Persentase 1.000.000-2.000.000 11 11,3 2,100.000-3.000.000 55 56,7 3, 100.000-4.000.000 19 19,6 4, 100.000-5.000.000 7 7,2 5.000.000 5 5,2 Jumlah 97 100,0 Sumber : Hasil kuesioner Universitas Sumatera Utara

4.2.1.2 Pendidikan Akhir Konsumen

Pendidikan akhir konsumen merupakan jenjang pendidikan terakhir yang telah dilalui oleh para konsumen PT. Mandala Multifinance,Tbk cabang Medan. Yang dimulai pada jenjang pendidikan SD, SMP, SMA, Perguruan tinggi. Tabel 4.2 Tingkat Pendidikan Konsumen No. Jenjang Pendidikan Jumlah Orang Persentase 1 SD 2 2,1 2 SMP – SMA 74 76,3 3 Perguruan Tinggi 21 21,6 4 Jumlah 97 100,0 Sumber : Hasil Kuisioner Dari tabel diatas dapat diketahui bahwa hasil penelitian yang disebarkan dengan N = 97 yang di pilih secara acak didapat tingkat pendidikan para nasabah yang jenjang pendidikan terakhirnya SD sebanyak 2 orang 2,1, jenjang pendidikan SMP dan SMA ada 74 orang 76,3 dan jenjang perguruan tinggi ada sebanyak 21 orang 21,6.

4.2.1.3 Jumlah Tanggungan Keluarga

Tanggungan keluarga terdiri dari anak, istri, dan keluarga yang tinggal bersama dengan para konsumen, keluarga yang dimaksud adalah orang tua dari nasabah baik orang tua kandung maupun mertua. Dapat dilihat pada tabel di bawah ini : Universitas Sumatera Utara Tabel 4.3 Jumlah Orang yang Menjadi Tanggungan Konsumen No Jumlah tanggungan Jumlah Orang Persentase 1 Tidak ada tanggungan 11 11,3 2 1 – 3 47 48,5 3 4 – 6 39 40,2 Jumlah 97 100,0 Sumber : Hasil Kuisioner Dari tabel diatas dapat diketahui bahwa hasil penelitian dengan N= 97 diperoleh data yang tidak mempunyai tanggungan 11 orang 11,3, yang mempunyai tanggungan 1-3 orang sebanyak 47 orang 48,5, dan mempunyai tanggungan 4-6 orang sebanyak 39 orang 40,2. Tabel 4.4 Jumlah Konsumen PT. Mandala Multifinance Tbk Yang Menjadi Responden Menurut Jenis Kelamin No Jenis Kelamin Jumlah Konsumen orang Persentase 1 Laki-laki 68 70,1 2 Perempuan 29 29,9 3 Jumlah 97 100,0 Sumber : Hasil Kuisioner Universitas Sumatera Utara Jumlah sampel yang diambil untuk mewakili populasi adalah sebanyak 97 orang, terdiri dari laki-laki sebanyak 68 orang 70,3 dan perempuan sebanyak 29 orang 29,9. Berdasarkan tabel tersebut jumlah konsumen perempuan dari nasbah laki-laki sebanyak . Ini menunjukkan bahwa konsumen lebih cenderung melakukan kegiatan di PT. Mandala Multifinance Tbk Cabang Medan. Tabel 4.5 Kepentingan Penggunaan Produk PT. Mandala Multifinance Tbk No Keterangan Jumlah Nasabah orang Persentase 1 Konsumsi rumah tangga 46 47,4 2 UsahaBisnis 51 52,6 3 Lain-lain 0,0 Jumlah 97 100,0 Sumber : Hasil Kuisioner Dari 97 orang responden, 46 orang 47,4 menyatakan bahwa penggunaan jasa PT. Mandala Multifinance Tbk terutama dalam hal kredit digunakan untuk konsumsi rumah tangga, selanjutnya 51 orang 52,6 digunakan untuk usaha atau bisnis. Universitas Sumatera Utara

4.3 Analisis Faktor-Faktor Permintaan Kredit Pada PT. Mandala

Multifinance Tbk 4.3.1 Hasil Estimasi Model Dalam mengestimasi faktor-faktor yang mempengaruhi permintaan kredit pada PT. Mandala Multifinance Tbk cabang Medan, secara sistematis model persamaannya dirumuskan sebagai berikut: Y = α + β 1 X 1 + β 2 X 2 + β 3 X 3 + µ Berdasarkan data yang diperoleh dari hasil penelitian dan telah diolah dalam persamaan maka hasilnya adalah sebagai berikut : Tabel 4.6 Tabel Hasil Regresi Linier Berganda Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardi zed Coefficie nts t Sig, Collinearity Statistics B Std, Error Beta Tolera nce VIF 1 Constant 14,729 1,744 8,447 0,000 Pendapatan 1,389 0,137 0,783 10,168 0,000 0,786 1,272 Tingkat Bunga -0,171 0,056 -0,210 -3,062 0,003 0,993 1,007 Jangka waktu pengembalian kredit 0,037 0,018 0,158 2,041 0,044 0,782 1,279 a, Dependent Variable: Permintaan Kredit Universitas Sumatera Utara

4.3.2 Interpretasi Model

Berdasarkan hasil regresi di atas, diperoleh persamaan linier berganda sebagai berikut : Y = 14,729 + 1,389 X 1 -0,171 X 2 + 0,037 X 3 Dari persamaan regresi linier diatas, dapat dijelaskan bahwa pengaruh variabel independen yaitu pendapatan X 1 , tingkat bunga X 2 , dan jangka waktu pengembalian kredit X 3 terhadap jumlah kredit yang diminta pada PT. Mandala Multifinance Tbk cabang Medan sebagai berikut : 1. Pendapatan X 1 berpengaruh positif terhadap permintaan kredit Y pada PT. Mandala Multifinance Tbk. Hal ini ditunjukkan oleh koefisien regresi pendapatan yaitu sebesar 1,389. Artinya setiap kenaikan pendapatan Rp. 1,- maka permintaan kredit pada PT. Mandala Multifinance Tbk Cabang Medan akan menaik sebesar 1,389 dengan tingkat kepercayaan 95, ceteris paribus. 2. Tingkat bunga X 2 berpengaruh negatif terhadap permintaan kredit Y pada PT. Mandala Multifinance Tbk. Hal ini ditunjukkan oleh koefisien regresi tingkat bunga yaitu sebesar -0,171 Artinya setiap kenaikan pendapatan Rp. 1,- maka permintaan kredit pada PT. Mandala Multifinance Tbk cabang Medan akan menurun sebesar 0,171 dengan tingkat kepercayaan 95, ceteris paribus. 3. Jangka waktu pengembalian kredit X 3 berpengaruh positif terhadap permintaan kredit Y pada PT. Mandala Multifinance Tbk. Hal ini ditunjukkan oleh koefisien regresi pendapatan yaitu sebesar 0,037. Artinya Universitas Sumatera Utara setiap kenaikan jangka waktu pengembalian kredit sebesar 1 bulan maka permintaan kredit pada PT. Mandala Multifinance Tbk cabang Medan akan menaik sebesar 0,037 dengan tingkat kepercayaan 95, ceteris paribus. 4. Pendapatan X 1 , tingkat bunga X 2 , dan jangka waktu pengembalian kredit X 3 secara bersama-sama atau simultan berpengaruh terhadap permintaan kredit Y pada PT. Mandala Multifinance Tbk. Hal ini di tunjunkkan oleh koefisien regresi masing-masing faktor yang memiliki nilai tidak sama dengan nol. Artinya setiap perubahan sebesar 1 satuan akan mempengaruhi permintaan secara keseluruhan dengan tingkat kepercayaan 95, ceteris paribus.

4.3.3 Test of Goodness of Fit Uji Kesesuaian