3. Usia Tertanggung
Usia tertanggung turut mempengaruhi besarnya premi yang akan dibayarkannya.Usia bagi tertanggung yang dipersyaratkan minimal 20 tahun
dan usia maksimal adalah 60 tahun.
4. Jangka Pembayaran premi dan Pembayaran klaim
a. Pembayaran Premi
Besarnya jumlah premi yang harus dibayarkan oleh tertanggung telah ditetapkan oleh pihak asuransi disamping berdasarkan besaran nominal uang
pertanggungan juga berdasarkan waktu pembayaran apakah setengah tahun semester dan tahunan.
Untuk memudahkan perhitungan pembayaran premi, perusahaan Asuransi telah menetapkan dan membuat tabel premi Tahunan per 1.000
Lampiran 7 yang disebut Nilai Konstanta Besarnya premi ditentukan atau dipengaruhi oleh besarnya Uang Pertanggungan asuransi eka waktu ideal, umur
pemegang polistertanggung dan jangka waktu asuransi. Dari tabel Lampiran 7 tersebut diketahui berapa besaran nilai
konstanta Produk Eka Waktu Ideal. Apabila pembayaran premi secara setengah tahunan maka premi tahunan dikali 51 . Dengan rumus sebagai berikut :
Nilai konstanta Produk Eka Waktu Ideal 1.000
× 51 × Uang Pertanggungan
Dan Rumus perhitungan premi yang dibayarkan dengan cara pembayaran tahunan, sebagai berikut:
Nilai konstanta Produk Eka Waktu Ideal 1.000
× Uang Pertanggungan
b. Pembayaran Klaim
Jika tertanggung hidup sampai berakhir kontrak asuransi, kepada pemegang polis akan di bayarkan seluruh dana premi yang telah dibayarkan
beserta hasil pengembangan investasinya yakni sebesar 10 dari jumlah total premi.
Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi, maka ahli waris yang di tunjuk akan di bayarkan santunan pertanggungan 100 sesuai
perjanjian dalam kontrak.
c. Contoh Kasus
Berikut ini sebagai ilustrasi disajikan data klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal dari pemegang polis Ny. Norma Rangkuti dengan Uang
Pertanggungan sebesar Rp 10.000.000,00 sebagai berikut : Nomor Polis
: 211103008637 Nama Pemegang Polis
: NY. NORMA RANGKUTI Nama Tertanggung
: NY. NORMA RANGKUTI Alamat Tertanggung
: JL. P.BARIS NO. 67 MEDAN, MEDAN SUNGGAL, MEDAN
TempatTanggal Lahir : MEDAN 31 Desember 1969
Umur Tertanggung : 42 Tahun
Macam Asuransi : EKA WAKTU IDEAL
TANPA PEMERIKSAAN DOKTER DENGAN HAK PEMBAGIAN LABA
MulaiMasa Asuransi : 30 SEPTEMBER 2011 Selama 15 Tahun
Uang Pertanggungan : Rp. 10.000.000,00
Uang Pertanggungan dibayar jika tertanggung meninggal dunia sebelum tanggal 30-09-2026. Jika tertanggung hidup sampai tanggal 30-09-2026 semua premi
dasar yang telah diterima oleh Badan dibayarkan kembali kepada pemegang polis. Premi Dasar
: Rp. 171.360,00 Jumlah Premi
: Rp. 171.360,00 Yang ditunjuk untuk menerima santunan :
1. MAISYARAH HALAWA
Anak 2.
YULIA MAHARANI Anak
Berdasarkan data diatas maka dapat dihitung berapa besaran klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal yang akan di terima oleh Nasabah Ny.
Norma Rangkuti sebagai berikut : a.
Rumus perhitungan premi yang dibayarkan pada perhitungan klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal dengan cara pembayaran setengah tahun,
sebagai berikut : Nilai konstanta Produk Eka Waktu Ideal
1.000 × 51 × Uang Pertanggungan
Nilai Konstanta Produk Eka Waktu Ideal dari seorang tertanggung Ny. Norma Rangkuti yang berumur 42 tahun, dengan masa pertanggungan 15 tahun
adalah 33,60. Sehingga perhitungan premi eka waktu ideal secara setengah tahunan Ny.
Norma Rangkuti diatas adalah sebagai berikut :
33,60 1000
× 51 × Rp 10.000.000,00 = 0,0336 × 51 × Rp 10.000.000,00 = 0,017136 × Rp 10.000.000,00
= Rp 171.360,00 Jadi, dalam satu tahun besar premi yang dibayar sebesar Rp 342.720,00
b. Rumus perhitunganpremi yang dibayarkan pada perhitungan klaim habis
kontrak pada produk eka waktu ideal dengan cara pembayaran tahunan, sebagai berikut:
Nilai konstanta Produk Eka Waktu Ideal 1.000
× Uang Pertanggungan
Perhitungan premi pada eka waktu ideal secara tahunan dari data diatas, sebagai berikut:
33,60 1000
× Rp 10.000.000,00 = 0,0336 × Rp 10.000.000,00 = Rp 336.000,00
Jadi, besar premi yang dibayarkan tahunan sebesar Rp 336.000,00 Jika tertanggung meninggal dunia selama masa pertanggungan, maka ahli
waris yang ditunjuk akan menerima santunan sebesar Nilai Pertanggungan yang disebutkan di dalam polis yaitu Rp 10.000.000,00 sesuai perjanjian dalam
kontrak. Bilamana tertanggung masih hidup sampai jangka waktu tempo klaim habis kontrak maka tertanggung Ny. Norma Rangkuti akan menerima sebesar
total jumlah premi yang dibayarkan selama 15 tahun tersebut ditambah bonus pengembalian yaitu sebagai berikut :
Premi asuransi produk Eka Waktu Ideal setelah masa asuransinya berakhir yang dibayar setiap setengah tahunan selama 15 tahun adalah sebesar
Rp 171.360,00 × 2 × 15 = Rp 5.140.800,00 ditambah Bonus Pengembalian = 10 Rp 5.140.800,00 = Rp 514.080,00
Jadi, Total klaim habis kontrak yang dibayarkan adalah Rp 5.140.800,00 + Rp 514.080,00 = Rp 5.654.880,00
Premi asuransi produk Eka Waktu Ideal setelah masa asuransinya berakhir yang dibayar setiap tahunan selama 15 tahun adalah sebesar Rp 336.000,00 ×
15 = Rp 5.040.000,00 ditambah Bonus Pengembalian = 10 × Rp 5.040.000,00 = Rp 504.000,00
Jadi, total pembayaran klaim Habis Kontrak yang dibayarkan adalah Rp 5.040.000,00 + Rp. 504.000,00 = Rp 5.544.000,00
Berikut ini disajikan data klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal dari pemegang polis dari Tn. M. Arif Fadhla dengan Uang Pertanggungan sebesar
Rp 100.000.000,00 sebagai berikut : Nomor Polis
: 21310513321 Nama Pemegang Polis
: TN. M. ARIF FADHLA Nama Tertanggung
: TN. M. ARIF FADHLA Alamat Tertanggung
: JL. J. GINTING PERUMAHAN PERWIRA, TUNTUNGAN, MEDAN.
TempatTempat Lahir : B. LAMA 05 Desember 1985
Umur Tertanggung : 28 Tahun
Macam Asuransi : EKA WAKTU IDEAL
TANPA PEMERIKSAAN DOKTER DENGAN HAK PEMBAGIAN LABA
MulaiMasa Asuransi : 27JUNI 2013 Selama 20 Tahun
Uang Pertanggungan : Rp. 100.000.000,00
Uang Pertanggungan dibayar jika tertanggung meninggal dunia sebelum tanggal 27-06-2033. Jika tertanggung hidup sampai tanggal 27-06-2033semua premi dasar
yang telah diterima oleh badan dibayarkan kembali kepada pemegang polis. Premi Dasar
: Rp. 810.900,00 Jumlah Premi
: Rp. 810.900,00 Dibayar setiap27Juni dan 27 Desember selama 20tahun atau sampai akhir tahun
polis jika tertanggung meninggal dunia. Yang ditunjuk untuk menerima santunan:
1. IKA ZULIYA HASIBUAN
Istri 2.
HARTY ALRAMI T Anak
Berdasarkan data diatas maka dapat dihitung berapa besaran klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal yang akan di terima oleh Nasabah Tn. M.
Arif Fadhla sebagai berikut : a.
Rumus perhitungan besarnya premi yang dibayar pada klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal dengan cara pembayaran setengah tahun, sebagai
berikut: Nilai konstanta Produk Eka Waktu Ideal
1.000 × 51 × Uang Pertanggungan
Nilai Konstanta Produk Eka Waktu Ideal dari seorang tertanggung Tn. Arif Fadhla yang berumur 28 tahun, dengan masa pertanggungan 20 tahun adalah
15,90.
Sehingga perhitungan premi eka waktu ideal secara setengah tahunan Tn. Arif Fadhla diatas adalah sebagai berikut :
15,90 1000
× 51 × 100.000.000,00 = 0,0159 × 51 × Rp 100.000.000,00 = 0,008109 × Rp 100.000.000,00
= Rp 810.900,00 Jadi, dalam satu tahun besar premi yang dibayar sebesar Rp 1.621.800,00
b. Rumus perhitungan besarnya premi yang dibayar pada klaim habis kontrak
pada produk eka waktu ideal dengan cara pembayaran tahunan, sebagai berikut:
Nilai konstanta Produk Eka Waktu Ideal 1.000
× Uang Pertanggungan
Perhitungan premi pada eka waktu ideal secara tahunan dari data diatas, sebagai berikut:
15,90 1000
× Rp 100.000.000,00 = 0,0159 × Rp 100.000.000,00 = Rp 1.590.000,00
Jadi, besar premi yang dibayarkan tahunan sebesar Rp 1.590.000,00 Jika tertanggung Tn. Arif Fadhla meninggal dunia selama masa
pertanggungan, maka ahli waris yang ditunjuk akan menerima santunan sebesar Nilai Pertanggungan yang disebutkan di dalam polis yaitu Rp 100.000.000,00
ditambah pengembangan dana yang diinvestasikan sesuai perhitungan kontrak. Bilamana tertanggung masih hidup sampai jangka waktu tempo klaim habis
kontrak maka tertanggung Tn. Arif Fadhla akan menerima sebesar uang premi yang dibayarkan selama 20 tahun yaitu sebagai berikut :
Premi asuransi produk Eka Waktu Ideal setelah masa asuransinya berakhir yang dibayar setiap setengah tahunan selama 20 tahun adalah sebesar
Rp 810.900,00 × 2 × 20 = Rp 32.436.000,00 ditambah Bonus Pengembalian = 10 Rp 32.436.000,00 = Rp 3.243.600,00
Jadi, klaim habis kontrak yang dibayarkan adalah sebesar Rp 32.436.000,00 + Rp 3.243.600,00 = Rp 35.679.600,00
Premi asuransi produk Eka Waktu Ideal setelah masa asuransinya berakhir yang dibayar setiap tahunan selama 20 tahun adalah sebesar Rp 1.590.000,00 ×
20 = Rp 31.800.000,00 ditambah Bonus Pengembalian = 10
Rp 31.800.000,00 = Rp 3.180.000,00 Jadi, total klaim yang dibayarkan adalah Rp 31.800.000,00 + Rp 3.180.000,00 =
Rp 34.980.000,00
Berikut ini disajikan data klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal dari pemegang polis dari Tn. Bazisokhi Gori dengan Uang Pertanggungan sebesar
Rp 250.000.000,00 sebagai berikut : Nomor Polis
: 215101301228 Nama Pemegang Polis
: TN. BAZISOKHI GORI Nama Tertanggung
: TN. BAZISOKHI GORI Alamat Tertanggung
: TETEHOSI, IDANOGAWO, NIAS TempatTanggal Lahir
: TETEHOSI 09 Mei 1969 Umur Tertanggung
: 46 Tahun Macam Asuransi
: EKA WAKTU IDEAL TANPA PEMERIKSAAN DOKTER
DENGAN HAK PEMBAGIAN LABA MulaiMasa Asuransi
: 29 Mei 2015 Selama 15 Tahun Uang Pertanggungan
: Rp. 250.000.000,00 Uang Pertanggungan dibayar jika tertanggung meninggal dunia sebelum tanggal
29-05-2030. Jika tertanggung hidup sampai tanggal 29-05-2030 semua premi dasar yang telah diterima oleh Badan dibayarkan kembali kepada pemegang polis.
Premi Dasar : Rp. 10.125.000,00
Reduksi : Rp. 202.500,00
Jumlah Premi : Rp. 9.922.500,00
Dibayar setiaptanggal 29 Mei selama 15tahun atau sampai akhir tahun polis jika tertanggung meninggal dunia.
Yang ditunjuk untuk menerima santunan : 1.
MEINIATI GEA Istri
2. YUMITRA M. GORI
Anak 3.
ALZAFAN E.N GORI Anak
4. JEAN A GORI
Anak
Berdasarkan data diatas maka dapat dihitung berapa besaran klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal yang akan di terima oleh Nasabah Tn.
Bazisokhi Gori sebagai berikut : Rumus perhitungan besarnya premi yang dibayar pada klaim habis kontrak pada
produk eka waktu ideal dengan cara pembayaran tahunan, sebagai berikut:
Nilai konstanta Produk Eka Waktu Ideal 1.000
× Uang Pertanggungan
Perhitungan premi pada eka waktu ideal secara tahunan dari data diatas, sebagai berikut:
40,50 1000
× Rp250.000.000,00 = 0,0405 × Rp 250.000.000,00
= Rp 10.125.000,00 Jadi, besar premi dasar yang dibayarkan tahunan sebesar Rp 10.125.000,00
Reduksi yang diberikan sebesar 2 dari premi yaitu 2 × Rp 10.125.000,00 = Rp 202.500,00
Jadi jumlah premi yang dibayar setiap tahunan adalah sebesar Rp 9.922.500,00 Jika tertanggung Tn. Bazisokhi Gori meninggal dunia selama masa
pertanggungan, maka ahli waris yang ditunjuk akan menerima santunan sebesar Nilai Pertanggungan yang disebutkan di dalam polis yaitu Rp 250.000.000,00
ditambah pengembangan dana yang dinvestasikan sesuai perhitungan kontrak. Bilamana tertanggung masih hidup sampai jangka waktu tempo klaim habis
kontrak maka tertanggung Tn. Bazisokhi Goriakan menerima sebesar uang premi yang dibayarkan selama 15 tahun yaitu sebagai berikut :
Premi asuransi produk Eka Waktu Ideal setelah masa asuransinya berakhir yang dibayar setiap tahunan selama 15 tahun adalah sebesar Rp 10.125.000,00 ×
15 = Rp 151.875.000,00 ditambah Bonus Pengembalian = 10 × Rp 151.875.000,00 = Rp 15.187.500,00
Jadi, Total pembayaran klaim habis kontrak yang dibayarkan adalah sebesar Rp Rp 151.875.000,00 + Rp 15.187.500,00 = Rp. 167.062.500,00
D. Analisa Mekanisme Perhitungan Klaim Habis Kontrak Pada Produk
Kategori