penghimpunan dana, penyaluran dana kepada masyarakat terutama guna membiayai investasi perusahaan”.
2. Kegiatan Bank
Kegiatan utama bank umum dapat dikelompokkan menjadi tiga yaitu: menghimpun dana dari masyarakat, mengalokasikan dana dalam bentuk kredit
dan memberikan jasa-jasa lainnya.
a. Menghimpun Dana dari Masyarakat Funding
Dalam menjalankan peran bank sebagai perantara keuangan, maka penghimpunan dana merupakan aktivitas utama yang dilakukan sebelum
menyalurkan dana kepada masyarakat. Bank umum dapat menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk giro, deposito dan tabungan. Keberhasilan suatu bank
dalam menghimpun dana ditentukan oleh beberapa faktor yaitu: 1
Kepercayaan masyarakat pada suatu bank. Tingkat kepercayaan ini dipengaruhi oleh kinerja bank, posisi keuangan, integritas dan kredibilitas
manajemen bank. 2
Ekspektasi, yaitu perkiraan pendapatan yang akan diterima oleh penabung dibanding dengan alternatif investasi lain.
3 Keamanan, yaitu jaminan keamanan oleh bank atas dana nasabah.
4 Pengembalian simpanan nasabah yang tepat waktu.
5 Pengelolaan dana bank dengan hati-hati.
6 Pelayanan yang cepat dan fleksibel.
Universitas Sumatera Utara
b. Menyalurkan Dana kepada Masyarakat dalam Bentuk Kredit Lending Menurut UU No 10 Tahun 1998 tentang Perbankan menyatakan bahwa:
“Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antar bank dengan
pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga”.
Terdapat beberapa alasan terkonsentrasinya usaha bank dalam bentuk penyaluran kredit. Menurut Siamat dalam Abdulah 2005:22, alasan yang
mendorong hal tersebut adalah:
a . Sifat usaha bank yang berfungsi sebagai lembaga intermediasi antara
unit surplus dan unit defisit. b.
Penyaluran kredit memberikan spread yang pasti sehingga besarnya pendapatan dapat diperkirakan
c. Melihat posisinya dalam bidang pelaksanaan kebijakan moneter,
perbankan merupakan sektor usaha yang kegiatannya paling diatur oleh pemerintah
d. Sumber dana bank berasal dari dana masyarakat sehingga secara
moral mereka harus menyalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit.
Kredit yang disalurkan kepada masyarakat dapat digolongkan berdasarkan jangka waktu, barang jaminan, segmen usaha, tujuan kredit dan penggunaan
kredit. 1
Penggolongan kredit berdasarkan jangka waktu dapat dibedakan atas: a
Kredit jangka pendek Kredit jangka pendek adalah kredit yang jangka waktu pengembaliannya
kurang dari satu tahun. b
Kredit jangka menengah
Universitas Sumatera Utara
Kredit jangka menengah adalah kredit yang waktu pengembaliannya satu sampai tiga tahun.
c Kredit jangka panjang
Kredit jangka panjang adalah kredit yang jangka waktu pengembaliannya lebih dari tiga tahun.
2 Penggolongan kredit berdasarkan jaminan, dibedakan atas:
a Kredit dengan jaminan
Kredit dengan jaminan adalah kredit yang disertai dengan jaminan atau agunan. Nilai aset yang menjadi jaminan harus lebih besar dari nilai kredit
yang diberikan. d
Kredit tanpa jaminan Kredit tanpa jaminan dapat diberikan kepada seseorang atau perusahaan
tertentu dengan beberapa alasan. Yang pertama, orang tersebut sudah sangat dikenal, teruji dan dapat dipercaya oleh bank. Yang kedua, prospek
usaha debitur sangat baik dan biasanya juga terkait dengan penilian bank mengenai reputasi orang atau perusahaan tersebut.
3 Penggolongan kredit berdasarkan tujuannya dibedakan atas:
a Kredit komersil
Kredit komersil adalah kredit yang diberikan untuk memperlancar kegiatan usaha nasabah dibidang perdagangan.
b Kredit Konsumtif
Universitas Sumatera Utara
Kredit konsumtif adalah kredit yang diberikan oleh bank untuk memenuhi kebutuhan debitur yang bersifat konsumtif.
c Kredit produktif
Kredit produktif adalah kredit yang diberikan bank dalam rangka membiayai kebutuhan modal kerja debitur sehingga dapat memperlancar
produksi.
4 Penggolongan kredit berdasarkan penggunaanya dibedakan atas:
a Kredit modal kerja
Kredit modal kerja adalah kredit yang diberikan oleh bank untuk menambah modal kerja debitur. Pada prinsipnya ciri modal kerja ini
adalah penggunaan modal yang habis dalam satu siklus usaha, yang dimulai dari perolehan uang tunai dari kredit, kemudian digunakan untuk
membeli barang dagangan atau bahan-bahan baku kemudian diproses menjadi barang jadi lalu dijual sehingga memperoleh uang kas kembali.
b Kredit investasi
Kredit investasi merupakan kredit yang diberikan oleh bank kepada perusahaan untuk berinvestasi dengan membeli barang-barang modal.
c. Memberikan Jasa-Jasa Lainnya Bank umum juga menawarkan jasa-jasa lain seperti transfer, kliring, letter of
credit LC, menerima setoran-setoran dan melayani pembayaran-pembayaran.
Transfer adalah jasa bank yang dapat digunakan untuk pengiriman uang baik di
Universitas Sumatera Utara
dalam maupun di luar negeri. Kliring adalah suatu mekanisme penyelesaian transaksi lewat proses pemindahbukuan. Letter of credit adalah jasa yang
diberikan bank umum kepada nasabah dalam rangka mempermudah dan memperlancar transaksi, terutama yang berkaitan dengan transaksi internasional.
3. Sumber Dana Bank
