4. Prosedur Pemberian Kredit
Dalam pengajuan kredit kepada bank, perusahaan harus melakukan tahapan-tahapan dalam pemohonan kredit. Perusahaan perlu mempersiapkan
data-data yang diperlukan sebagai informasi yang dibutuhkan oleh bank selaku kreditur. Terdapat tujuh tahapan proses kredit yang secara umum
berlaku di bank, yaitu sebagai berikut.
a. Permohonan kredit
Proses penyaluran kredit dimulai dari masuknya permohonan kredit ke bank, yang biasa berawal dari hasil perbincangan calon debitur dengan
pihak bank atau melalui pengajuan tertulis. Kenyataannya pengajuan tertulis baru dilakukan setelah didahului oleh pembicaraan secara lisan.
Pengajuan tertulis berisikan informasi perusahaan yang diberikan kepada bank. Pengajuan tertulis ini disebut dengan proposal kredit. Secara umum
isi suatu proposal kredit dapat diringkas sebagai berikut.
Tabel 2.1 Proposal kredit
Bagian Keterangan Isi
Ringkasan eksekutif Bagian ini merupakan kondensasi seluruh isi
proposal kredit. Panjangnya maksimum 2 halaman.
Identitas Memberikan informasi mengenai nama, alamat,
telepon, faks, e-mail, situs, dan nama orang yang dapat dihubungi.
Gambaran umum Uraian detail mengenai perusahaan, baik dari sisi
legal, filosofis, pengurus, bisnis yang ditekuni dan lain-lain.
Kondisi keuangan Uraian dan anlisis tentang situasi keuangan
perusahaan. Sedapat mungkin, lakukan analisis terhadap kinerja beberapa tahun. Jangan hanya
potret sesaat.
Analisis industri Analisis tentang situasi industri yang ditekuni
baik saat ini maupun prospek masa depan.
Universitas Sumatera Utara
Rencana bisnis Inisiatif-inisiatif yang akan diimplementasikan
perusahaan untuk masa depan termasuk di dalamnya berbagai investasi yang dibutuhkan.
Struktur keuangan proposal kredit
Uraian detail tentang struktur keuanganpembiayaan yang dibutuhkan termasuk
pengajuan pinjaman.
Analisis proyeksi keuangan
Gambaran situasi keuangan perusahaan di masa yang akan datang, termasuk di dalamnya proyeksi
yang akan dimanfaatkan untuk pelunasan pinjaman.
Jaminan kredit Uraian detail mengenai aktiva yang akan
dijaminkan ke bank sehubungan dengan permohonan kredit yang dilakukan.
Lampiran Tambahan dan kelengkapan informasi yang
merupakan kesatuan dari proposal kredit termasuk di dalamnya dokumen-dokumen yang
dibutuhkan untuk pengajuan kredit.
Sumber : Jusuf 2003 : 117 Begitu permohonan diterima lisan maupun tulisan, bank mulai bekerja
lewat investigasi awal. Mereka mulai mencari tahu mengenai diri calon debitur ke berbagai sumber. Apabila segalanya menunjukkan sinyal positif
atau bagus, barulah mereka akan melangkah ke tahap berikutnya. Akan tetapi, bila sebaliknya, maka dengan cepat bank akan menolak permohonan
kredit.
b. Pengumpulan data usaha dan peninjauan jaminan
Kategori