100 Milyar Rupiah
Tahun 2007 :
Syariah Acceleration Award 2007 Best Outlet Productivity
Tahun 2008 :
Islamic Finance Award Cup 2008 The Best Sharia Division Asset Rp. 500 M 2nd Rank
D. Macam-macam produk BTN Syriah.
1. Produk pendanaan
a. Tabungan Batara IB
Tabungan Batara iB adalah Tabungan yang berdasarkan Prinsip Wadiah yang bersifat simpanan dan bisa diambil setiap saat, tidak ada imbalan yang disyaratkan
kecuali dalam bentuk pemberian bonus yang bersifat sukarelasesuai kebijakan Bank, tidak disyaratkan dan tidak diinformasikan baik secara lisan maupun tertulis oleh
pihak Bank.
Manfaat diantaranya
1.
Mendapatkan Kartu ATM BATARA SYARIAH yang dapat digunakan bertransaksi di lebih dari 4000 ATM Bank yang berlogo Link
2.
Penyetoran dan Penarikan dapat dilakukan di semua Kantor Cabang Syariah dan Kantor Layanan Syariah on-line
3.
Tidak dikenakan biaya pengelolaan rekening
Dalam hal ini manfaat produk pendanaan dapat memudahkan nasabah dalam bertransaksi setiap waktu, dan tidak memberatkan nasabah karena tidak adanya
produk pendanaan.
Persyaratan Pembukaan Rekening
1.
Penabung dapat perorangan atau perusahaanlembaga.
2.
Berlaku untuk Warga Negara Indonesia maupun Warga Negara Asing.
3.
Melampirkan foto copy KTP atau identitas diri lainnya.
4.
Mengisi dan menandatangani formulir pembukaan rekening.
5.
Penabungan pertama minimal sebesar Rp.50.000,-.
6.
Penabungan lanjutan minimal sebesar Rp.10.000,-.
Tabungan Investa Batara iB
Tabungan Investa Batara iB adalah Tabungan Batara Syariah Berdasarkan Prinsip Mudharabah yang bersifat investasi atau berjangka yang penarikannya hanya
dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu dengan imbalan yang disyaratkan atau disepakati dalam bentuk nisbah yang tertuang dalam akad pembukaan rekening.
Manfaat diantaranya:
1.
Mendapatkan Kartu ATM BATARA SYARIAH yang dapat digunakan bertransaksi di lebih dari 4000 ATM Bank yang berlogo Link.
2.
Imbalan yang menarik sesuai dengan nisbah yang disyaratkan dan disepakati bersama.
Dalam Tabungan investa Batara IB dapat menguntungkan nasabah karena pihak bank dan nasabah juga sudah ada kesepakatan dalam pengambilan tabungan,
jadi nasabah tidak bisa sewaktu-waktu mengambil tabungan tersebut.
Persyaratan Pembukaan Rekening
1.
Penabung dapat perorangan atau perusahaanlembaga.
2.
Berlaku untuk Warga Negara Indonesia maupun Warga Negara Asing.
3.
Melampirkan foto copy KTP atau identitas diri lainnya.
4.
Mengisi dan menandatangani formulir pembukaan rekening.
5.
Penabungan pertama minimal sebesar Rp.100.000,-.
6.
Penabungan lanjutan minimal sebesar Rp.50.000,- dan dalam kelipatan sepuluh ribuan.
Pengambilan Kembali
Pengambilan kembali hanya dapat dilakukan setelah dana sesuai yang diperjanjikan telah mengendap di Bank sekurang-kurangnya selama 1 satu bulan.
Saldo yang harus disisakan di Bank minimal Rp.100.000,-.
Bagi Hasil
a.
Bagi hasil diberikan setiap akhir bulan dan dihitung berdasarkan saldo harian yang mengendap pada bulan berjalan sesuai nisbah yang disepakati.
b.
Bagi hasil dihitung melalui metode distribusi bagi hasil setiap akhir bulan dan nisbah ini bersifat tetap, sesuai nisbah yang disepakati.
Persyaratan Pembukaan Rekening
Secara administrasi untuk setiap pembukaan rekening, penabung diharuskan mengisi formulir-formulir pembukaan rekening yang akan disediakan oleh petugas
Bank dengan melampirkan KTPSIM atau Surat Keterangan Lembaga.
Tabungan Baitullah Batara iB.
Tabungan Baitullah Batara iB merupakan Tabungan yang bersifat investasi atau berjangka yang diperuntukkan bagi calon jamaah haji dalam rangka persiapan
Biaya Perjalanan Ibadah Haji.
Manfaat
1.
Memperoleh kepastian keberangkatan ibadah haji apabila kuota haji masih tersedia dan tabungan telah mencapai syarat saldo minimal yang ditentukan
oleh Departemen Agama
2.
Penyetoran dapat dilakukan di seluruh loket Bank BTN Kantor Cabang Syariah dan Kantor Layanan Syariah
3.
Tidak dikenakan biaya pengelolaan rekening
Persyaratan Pembukaan Rekening
1.
Penabung adalah perorangan dan Warga Negara Indonesia
2.
Melampirkan foto copy KTP atau identitas diri lainnya.
3.
Mengisi dan menandatangani formulir pembukaan rekening.
4.
Penabungan pertama minimal sebesar Rp.250.000,-.
5.
Penabungan lanjutan minimal sebesar Rp.100.000,-.
Giro Batara iB
Giro Batara iB adalah Giro yang berdasarkan prinsip Wadiah Yad Dhamanah merupakan simpanan pada Bank perorangan atau badan hukum, dalam mata uang
rupiah atau valuta asing yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan Cek atau Bilyet Giro, kartu ATM, sarana perintah pembayaran lainnya
atau dengan pemindahbukuan.
Manfaat
1. Sarana Penitipan uang yang aman dan terpercaya 2. Menunjang aktivitas usaha dalam pembayaran dan penerimaan
3. Memudahkan aktivitas kebutuhan keluarga pribadi usaha
Dalam Giro Batara IB manfaatnya adalah jika nasabah ingin menarik saldo dapat dilakukan setiap waktu.
a.
Perorangan
1.
Umur min 18 tahun sudah dewasa menurut hukum
2.
Melampirkan foto copy KTP atau kartu identitas diri lainnya
3.
Tidak termasuk dalam daftar hitam BI
4.
Melampirkan Surat Referensi
5.
Memiliki NPWP
6.
Penyetoran pertama minimal Rp.500.000,- b.
Perusahaan Lembaga
1.
Melampirkan foto copy Akte Pendirian Perusahaan Anggaran Dasar dan Izin Usaha
2.
Memiliki NPWP
3.
Melampirkan Surat Kuasa Khusus untuk bertindak atas nama perusahaan
4.
Melampirkan surat Referensi
5.
Tidak termasuk dalam daftar hitam BI
6.
Penyetoran pertama minimal Rp.1.000.000,-.
Saldo Minimal
Saldo yang harus disisakan di Bank minimal sebagai berikut:
1.
Perorangan Rp. 250.000,-
2.
Lembaga Rp. 500.000,-
3.
Joint Account Perorangan Rp. 500.000,-
Pemberian Bonus
a.
Bank dapat memberikan bonus atau yang sejenis secara sukarelasesuai dengan kebijakan Bank kepada nasabah.
b.
Pemberian bonus tidak disyaratkan atau tidak diinformasikan secara lisan maupun tertulis.
c.
Bonus dapat diberikan pada akhir bulan.
d.
Atas pemberian bonus, nasabah dikenakan pajak sesuai ketentuan yang berlaku.
e.
Atas pemberian bonus juga diberikan pilihan pemotongan Zakat.
Biaya-biaya
1.
Biaya penutupan rekening Rp. 20.000,-
2.
Setiap penyerahan buku Cek atau Bilyet kepada nasabah dikenakan biaya sebagai berikut:
Biaya materai 10 lembar x Rp. 3.000,- = Rp. 30.000,-
3.
Biaya pengelolaan Rekening Koran Rp. 15.000,- per bulan.
4.
Apabila saldo yang ada tidak mencukupi untuk biaya pengelolaan rekening, maka rekening tersebut didebet sebesar sisa saldo yang ada.
5.
Atas setiap Cek atau Bilyet yang ditarik melalui kliring yang ditolak karena saldo efektifnya tidak mencukupi, dikenakan biaya tolakan Rp. 25.000,-
6.
Setiap pembatalan atas Bilyet, dikenakan biaya Rp. 15.000,-
7.
Atas setiap percetakan rekening koran berdasarkan permintaan Giran dikenakan biaya administrasi Rp. 1.000,-lembar.
8.
Biaya Referensi Bank Rp. 50.000,-.
9.
Biaya pengiriman rekening koran atas permintaan Giran Rp.10.000,-
Persyaratan Pembukaan Rekening
Secara administrasi untuk setiap pembukaan rekening Giro diharuskan mengisi formulir-formulir pembukaan rekening yang akan disediakan oleh petugas
Bank dengan melampirkan dokumen sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Deposito Batara iB
Deposito Batara iB adalah jenis penanaman dana nasabah pada Bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian
nasabah dengan bank. Deposito ini menggunakan prinsip Al Mudharabah Muttlaqah yakni suatu perkongsian antara dua pihak di mana pihak pertama selaku pemilik dana
shahibul maal menyediakan dana, dan pihak kedua selaku pengelola dana mudharib bertanggung jawab atas pengelolaan dana. Hasil keuntungan dari
pengelolaan dana itu akan dibagikan sesuai dengan nisbahratio yang telah disepakati sebelumnya oleh kedua belah pihak.
Manfaat
1. Bagi Hasil yang menarik
2. Bagi Hasil dapat dikapitalisasikan ke dalam pokok
3. Bagi hasil deposito dapat dipindahbukukan untuk pembayaran angsuran
rumah 4.
Jangka waktu penempatan bervariasi mulai 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, dan 24 bulan
Dalam Deposito Batara IB bagi hasil dari deposito dapat dipindahbukukan untuk pembayaran angsuran rumah jadi nasabah dapat membeli rumah dari bagi hasil
deposito tersebuut tanpa harus menyetorkan ke Bank.
Persyaratan Pembukaan Rekening
1. Dapat dibuka atas nama perorangan atau perusahaan lembaga
2. Berlaku bagi Warga Negara Indonesia maupun Warga Negara Asing
3. Mengisi dan menandatangani formulir Pembukaan Rekening
4. Melampirkan foto copy KTP atau identitas diri lainnya
5. Minimum penempatan:
o
Perorangan Rp.500.000,-
o
Perusahaan lembaga Rp.2.500.000,-
Jangka Waktu
a. Jangka waktu 1 satu bulan
b. Jangka waktu 3 tiga bulan
c. Jangka waktu 6 enam bulan
d. Jangka waktu 12 dua belas bulan
e. Jangka waktu 24 dua puluh empat bulan
Pencairan Sebelum Jatuh Tempo
Terhadap pencairan sebelum tanggal jatuh tempo tidak dikenakan penalti, namun Deposan tidak mendapatkan bagi hasil untuk periode bulan berjalan.
Perpanjangan
1. Automatic Roll Over ARO
Dapat diperpanjang secara otomatis setiap tanggal jatuh tempo atas permintaan Deposan. Bilyet yang berlaku adalah bilyet yang diterbitkan
pertama kali, sedangkan nisbahratio yang ditetapkan sesuai dengan ketentuan yang berlaku pada saat perpanjangan.
2. Non Automatic Roll Over Non Aro
Tidak diperpanjang pada tanggal jatuh tempo.
Perhitungan Bagi Hasil
1. Distribusi bagi hasil dihitung dengan menggunakan metode proporsional
harian berdasarkan bagi hasil bulan sebelumnya.
2. Bagi hasil diberikan setiap tanggal jatuh tempo dan dihitung berdasarkan
saldo rata-rata harian yang mengendap selama 1 satu bulan sesuai nisbah yang disepakati.
Pembayaran Bagi Hasil Dikapitalisasi ke Pokok
Pada tanggal jatuh tempo pembayaran bagi hasil dapat langsung dikapitalisasikan ke pokok Deposito setiap bulannya dengan pembatasan fasilitas
sebagai berikut: 1.
Diberikan kepada nasabah perorangan dan lembaga berjangka waktu 1 satu bulan ARO.
2. Penempatan deposito dengan kapitalisasi bagi hasil ke pokok minimal
Rp.1.000.000.000,- satu milyar rupiah dan harus mendapat persetujuan Kantor Pusat.
Produk pembiayaan Pembiayaan KPR BTN iB
Diperuntukkan bagi pemohon calon nasabah yang memenuhi persyaratan dan dengan tujuan penggunaan untuk membeli rumah, rumah toko, apartemen dan jenis
rumah tinggal lainnya. Pembiayaan KPR BTN iB berdasarkan prinsip Murabahah, di mana harga jual
didapatkan dari total harga beli dan margin harga jual = harga beli + margin.
Keunggulan:
a. Angsuran tetap sampai lunas
b. Maksimal pembiayaan KPR BTN iB yang dapat diberikan adalah 80 untuk
nasabah non kolektif dan sebesar 90 untuk nasabah kolektif dari taksasi Bank
c. Jangka waktu pembiayaan maksimal sampai dengan 10 sepuluh tahun
d. Lokasi rumah, rumah toko, apartemen dan jenis rumah tinggal lainnya bebas
e. Margin bersaing
f. Persyaratan mudah dan fleksibel
g. Pelunasan dipercepat tidak dikenakan penalty
h. Berdasarkan prinsip syariah
Syarat dan ketentuan:
1. Warga Negara Indonesia, usia minimal 21 tahun atau telah menikah
2. Pada saat pembiayaan lunas usia pemohon tidak melebihi 65 tahun
3. Memiliki penghasilan yang dapat menjamin kelangsungan pembayaran
kewajiban 4.
Mempunyai pekerjaan tetap sebagai karyawan atau pekerjaan lainnya yang memperoleh gaji tetap atau menjalankan usahanya sendiri wiraswasta
dengan masa kerja minimal 1 satu tahun fasidak memiliki pembiayaan bermasalah baik di Bank maupun di Bank lain.
5. NPWP sesuai ketentuan yang berlaku
Pembiayaan KPR Indensya BTN IB
Pembiayaan KPR Indensya BTN iB diperuntukan bagi pemohon calon Nasabah yang memenugi persyaratan dan dengan tujuan penggunaan untuk membeli
tanah dan rumah dari Bank, yang dibangun oleh pengembang berdasarkan pesanan dari Nasabah, dimana Pengembang telah bekerjasama dengan Bank dalam hal
penyediaan Pembiayaan KPR Indensya BTN iB.
Syarat dan ketentuan:
1. Warga Negara Indonesia, usia minimal 21 tahun atau telah menikah
2. Pada saat kredit lunas usia pemohon tidak lebih dari 65 tahun
3. Memiliki penghasilan yang dapat menjamin kelangsungan pembayaran
kewajiban 4.
Mempunyai pekerjaan tetap sebagai karyawan atau pekerjaan lainnya yang memperoleh gaji tetap atau menjalankan usahanya sendiri wiraswasta
dengan masa kerja minimal 1 satu tahun 5.
Tidak memiliki kredit bermasalah baik di Bank maupun di Bank lain 6.
NPWP sesuai ketentuan yang berlaku
Keunggulan:
1. Angsuran tetap sampai lunas
2. Maksimal pembiayaan KPR Indensya BTN iB yang dapat diberikan adalah
sebesar 80 untuk Nsabah Non-Kolektif dan sebesar 90 untuk Nasabah Kolektif dari taksasi Bank
3. Jangka waktu pembiayaan maksimal 10 tahun
4. Margin bersaing
5. Persyaratan mudah dan fleksibel
6. Pelunasan dipercepat tidak dikenakan penalty
7. Berdasarkan prinsip syariah
Pembiayaan Multiguna BTN iB
Pembiayaan Multiguna BTN iB ini diperuntukkan bagi pemohon calon Nasabah yang memenuhi persyaratan dan dengan tujuan penggunaan untuk membeli
Mobil atau Motor, guna dimiliki atau dipergunakan sendiri. Harga jual yang digunakan didapat dari total harga beli dan margin harga jual = harga beli + margin.
Pembayaran untuk pembiayaan ini dilakukan dengan angsuran dengan jangka waktu sebagai berikut:
a. Maksimal 5 lima tahun untuk pembelian mobil baru
b. Maksimal 4 empat tahun untuk pembelian mobil bekas
c. Maksimal 4 empat tahun untuk pembelian motor baru
Persyaratan Pemohon:
1. Warga Negara Indonesia, usia minimal 21 tahun atau telah menikah
2. Pada saat kredit lunas usia pemohon tidak melebihi 65 tahun
3. Memilki penghasilan yang dapat menjamin kelangsungan pembayaran
kewajiban 4.
Mempunyai pekerjaan tetap sebagai karyawan atau pekerjaan lainnya yang memperoleh gaji tetap atau menjalankan usahanya sendiri wiraswasta
dengan masa kerja minimal 1 satu tahun
5. Tidak memiliki kredit bermasalah baik di Bank maupun di Bank Lain
6. NPWP sesuai ketentuan yang berlaku
Keunggulan:
a. Angsuran tetap sampai lunas dalam hal ini tidak memberatkan nasabah jika
ada kenaikan harga pada mobil atau barang lainnya dan sistem pembiayaannya Berdasarkan prinsip syariah
Pembiayaan Modal Kerja BTN IB
Pembiayaan Modal Kerja BTN iB adalah penyediaan dana oleh BTN Syariah untuk memenuhi kebutuhan modal kerja usaha Nasabah yang terdiri dari:
1. Memenuhi kebutuhan modal kerja usaha untuk industri sektor perumahan dan
industri ikutannya, perdagangan atau jasa 2.
Pengadaan barang atau jasa atau proyek dengan Surat Perintah Kerja SPK oleh Kontraktor
3. Memenuhi kebutuhan modal kerja untuk disalurkan kembali kepada
konsumen end user
Persyaratan Pemohon:
1. Memiliki izin usaha dan izin lainnya sesuai ketentuan yang berlaku
2. Telah menjadi pemegang rekening giro di Kantor Cabang Syariah Bank BTN
Ketentuan Pembiayaan:
a. Pembiayaan yang dapat diberikan maksimal 100 dari kebutuhan modal kerja
b. Jangka waktu dapat diberikan maksimal selama jangka waktu 36 bulan
c. Nisbah bagi hasil ditetapkan sesuai hasil analisa usaha yang dilakukan oleh
pihak Bank dan disetujui oleh Nasabah d.
Biaya-biaya lain : Biaya Notaris, pengikatan barang agunan jaminan, biaya asuransi
e. Agunan berupa barang persediaan, barang modal dan atau cessie atas piutang
penjualan
Pembiayaan Yasa Griya BTN iB
Pembiayaan Yasa Griya BTN iB adalah pembiayaan modal kerja untuk pembangunan proyek perumahan kepada Pengembang Developer, di mana masing-
masing pihak menyertakan modal dengan berbagi keuntungan menurut nisbah yang disepakati dan resiko kerugian usaha sesuai dengan porsi penyertaan modal masing-
masing, mulai dari: 1.
Biaya pembangunan Konstruksi Rumah sampai dengan finishing, dan 2.
Biaya Prasarana dan sarana
Persyaratan Pemohon:
1. Memiliki izin usaha dan izin lainnya untuk melakukan kegiatan pembangunan
proyek perumahan 2.
Telah menjadi pemegang rekening giro di kantor Cabang Syariah Bank BTN
Ketentuan Pembiayaan:
a. Pembiayaan yang dapat diberikan maksimal 80 dari kebutuhan modal kerja
instruksi b.
Jangka waktu dapat diberikan maksimal selama jangka waktu 24 bulan
c. NIsbah bagi hasil ditetapkan sesuai hasil analisa usaha yang dilakukan oleh
pihak Bank dan disetujui Nasabah d.
Biaya-biaya lain: Biaya Notaris, pengikatan barang agunan jaminan, biaya asuransi
e. Agunan berupa lokaso proyek yang dibiayai
Produk jasa RTGS Real Time Gross Settlement
Definisi
Real Time Gross Settlement RTGS, sesuai PBI No.68PBI2004 adalah merupakan suatu sistem transfer dana elektronik antar peserta dalam mata uang
rupiah yang penyelesaiannya dilakukan secara seketika per transaksi secara individual.
Jenis Layanan
•
Single Credit Transaction
•
Multiple Credit Transaction
Biaya Transaksi RTGS
Jangka waktu uang sampai
RTGS : 1 hari kerja
Kiriman Uang Rupiah SKN Biaya
1.
Dari Tabungan : Rp.7500,-
2.
Tunai : Rp.15000,-
Waktu Kliring hari kerja
1.
Pukul 07.30-10.00 WIB
2.
Pukul 11.30-14.00 WIB
Jangka Waktu uang sampai
SKN : 2 hari kerja
BAB IV ANALISA BANK BTN SYARIAH DALAM MEMBERIKAN
