B. Nilai Budaya Perusahaan
1 Integritas
Kami profesional asuransi yang bertakwa kepada Tuhan Yang Maha Esa senantiasa bersikap jujur, menjaga nama baik perusahaan dan mematuhi kode etik yang berlaku.
2 Profesional
Kami profesional asuransi yang bertanggung jawab dan berorientasi ke masa depan untuk menjaga pertumbuhan usaha yang sehat dan berkesinambungan .
3 Inovatif
Kami selalu berusaha memenuhi kepuasan nasabah melalui peningkatan kualitas pelayanan, pengembangan produk, teknologi unggul dan sumber daya manusia yang
trampil dan ramah
4 Kemitraan
Kami profesionalisme
asuransi sebagai
bagian dari
perusahaan selalu
mengembangkan sikap kerjasama dan kemitraan yang menciptakan sinergi untuk kepentingan kemajuan perusahaan.
5 Kualitas Sumber Daya Manusia
Kami menghargai sumber daya manusia sebagai aset utama perusahaan, karena itu kami selalu merekrut, mengembangkan dan mempertahankan sumber daya manusia
yang berkualitas serta berusaha menjadi teladan.
C. Produk
– Produk Asuransi Jiwa BRIngin Life
Produk kami di cabang syariah merupakan suatu program perencanaan keuangan dengan konsep tolong-menolong dalam kebaikan dan ketakwaan wa
taawannu alal birri wat taqwa yang memberikan manfaat tabungan dengan system bagi hasil dan manfaat santunan bila terjadi musibah meninggal.
Semua peserta asuransi BRIngin Life Syariah merupakan sebuah keluarga
besar yang akan saling menanggung satu sama lain terhadap musibah yang dialami oleh peserta lain. Sistem ini diatur dengan meniadakan tiga unsur yang masih sering
dipertanyakan, yaitu : ketidakpastian gharar, untung-untungan maisir, dan bunga riba. Adapun ragam produk kami meliputi :
1. Produk Individu
a Bringin Dana Siswa Syariah : Program Asuransi Jiwa yang dirancang khusus bagi kelangsungan pendidikan putera-puteri anda.
b Bringin Dana Investasi Syariah : Program perencanaan keuangan yang mengandung nilai investasi secara syariah dimana ada tambahan manfaat
asuransi. c Bringin Dana Hari Tua Syariah : Program perencanaan keuangan sebagai
persiapan secara financial bila memasuki masa pensiun. d Bringin Dana Haji : Program yang membantu perencanaan secara financial
untuk ongkos naik haji. e Bringin Swakadana : Program asuransi jiwa dengan sistem syariah
2. Produk Kumpulan
Asuransi Jiwa Pembiayaan
Program asuransi bagi pengambil kredit di lembaga keuangan yang akan memberikan santunan sebesar sisa kredit yang belum terbayar apabila terjadi suatu resiko.
Personal Accident dan Term Insurance.
BAB IV
KEBIJAKAN AKTUARIA DALAM MENGGUNAKAN TABEL MORTALITA GUNA PENETAPKAN PREMI PADA ASURANSI JIWA
A. Aplikasi Penggunaan Tabel Mortalita Pada Asuransi Jiwa BRIngin Life
Syariah
Tabel mortalita merupakan tabel yang menunjukan rata-rata jumlah kematian yang terjadi pada setiap tahunya dalam setiap kelompok usia. Di dalam asuransi jiwa
baik konvensional maupun syariah tabel mortalita merupakan unsur utama dalam proses penetapan premi.
Nilai dalam tabel mortalita menunjukan probabilitas seorang yang hidup pada permulaan suatu tahun akan meninggal sebelum akhir tahun tersebut. Tabel
mortalita inilah yang nantinya akan digunakan sebagai acuan dasar untuk menaksir tingkat harapan hidup dimasa yang akan datang dalam satu kelompok tertentu.
Asuransi Jiwa BRIngin Life Syariah dalam melakukan penghitungan premi secara langsung, harus memasukan unsur tabel mortalita. Makanisme penetapan
premi pada asuransi jiwa BRIngin Life untuk produk-produk asuransi jiwa yang tersedia pada dasarnya sama, yaitu dengan menyisihkan dana tabarru terlebih dahulu,
kemudian sisanya dimasukan sebagai dana manfaat tambahan. Tambahan yang nantinya akan diterima oleh para nasabah asuransi
disesuaikan dengan jenis asuransi jiwa yang diambil. Pada perusahaan Asuransi Jiwa
BRIngin Life manafaat-manfaat yang ditambahkan selain manfaat asuransi jiwa sudah di klasifikasikan kedalam produk-produk yang tersedia. Produk-produk yang
tersedia tersebut merupakan buah hasil rancangan aktuaris dengan melihat pada kebutuhan pasar serta peluang yang tersedia. Adapun produk-produk tersebut yaitu
BRIngin Dana Siswa Syariah, BRIngin Dana Investasi Syariah, BRIngin Dana Hari Tua Syariah, BRIngin Dana Haji, BRIngin Swakadana, Asuransi Jiwa Pembiayaan.
Pada Perusahaan Asuransi Jiwa BRIngin Life rate yang digunakan berbeda- beda. Perusahaan pun memiliki rate khusus yang digunakan dalam penetapan premi
tanpa menggunakan tabel mortalita. Misalkan dalam hal ini perhitungan untuk produk asuransi Dana Siswa Syariah. Pada Asuransi Dana Siswa Syariah perusahaan
memiliki rate khusus yang disiapkan bagi para nasabahnya. Berdasarkan hasil wawancara dengan narasumber, sampai saat ini belum ada
peraturan khusus yang mengatur tentang standar penggunaan tabel mortalita. Sehingga perusaaan manapun masih bebas menggunakan tabel mortalita yang ada.
Pada Perusahaan BRIngin Life tabel mortalita yang digunakan yaitu Tabel mortalita II, CSO 1958, CSO 1980, serta rate yang dimiliki oleh perusahaan itu sendiri.
Premi yang akan ditetapkan nantinya akan dibagi ke dalam dua bagian. Bagian pertama dialokasikan sebagai dana tabarru yang akan menghasilkan manfaat
berupa asuransi jiwa, sedangkan bagian yang kedua dialokasikan sebagai dana investasi bagi manfaat tambahanya. Berikut adalah gambaran aplikasi penggunaan
tabel mortalita dalam penetapan premi pada asuransi jiwa :
Bagan diatas merupakan aplikasi penggunaan tabel mortalita pada umumnya yang digunakan pada persahaan Asuransi Jiwa BRIngin Life. Tabel Mortalita yang
ada digunakan sebagai pedoman dalam melihat tingkat kematian pada tiap tahunnya dalam suatu kelompok pada umur tertentu. Hasil yang didapat dalam perhitungan
tersebut merupakan salah satu unsur dalam pembentukan premi atau dana tabarru untuk manfaat asuransi jiwanya.
Dalam perhitungan premi, perusahaan Asuransi Jiwa BRIngin Life juga mempunyai beberapa rate yang sudah ditetapkan dalam perhitungan premi bagi
produk-produk tersendiri. Adapun dasar pembentukan rate tersebut yaitu dengan melihat tingkat harapan hidup masyarakat yang sudah lebih membaik dibandingkan
dengan sebelas 11 tahun yang lau pada saat TMI II tabel mortalita Indonesia II
Tabel Mortalita Rate
Biaya loading
Bunga Dana
Tabarrupremi
selesai dibuat yaitu pada tahun 1999.
27
Berikut ini adalah bagian dari tabel mortalita digunakan oleh perusahaan BRIngin Life.
Tabel. IV.1 CSO 1958
x Lx
dx qx
Px
0 10,000,000.00 70,800.00
0.00708 0.99292
1 9,929,200.00 17,475.00
0.00176 0.99824
2 9,911,725.00 15,066.00
0.00152 0.99848
3 9,896,659.00 14,449.00
0.00146 0.99854
4 9,882,210.00 13,835.00
0.00140 0.99860
5 9,868,375.00 13,322.00
0.00135 0.99865
6 9,855,053.00 12,812.00
0.00130 0.99870
7 9,842,241.00 12,401.00
0.00126 0.99874
Tabel. IV. 2 CSO 1980
X lx
dx qx
Px
0 10,000,000.00 41,800.00
0.00418 0.99582
1 9,958,200.00 10,655.27
0.00107 0.99893
2 9,947,544.73 9,848.07
0.00099 0.99901
3 9,937,696.66 9,738.94
0.00098 0.99902
4 9,927,957.71 9,431.56
0.00095 0.99905
5 9,918,526.15 8,926.67
0.00090 0.99910
6 9,909,599.48 8,522.26
0.00086 0.99914
27
Hasil waancara dengan staff aktuaria BRIngin Life Syariah, Ghaniyyu Manggala Jodhy, 25 oktober 2010
Tabel. I V. 3 Mortalita I tahun 1993
X lx
dx qx
Px
10,000,000.00 322,300.00 0.03223
0.96777 1
9,677,700.00 35,230.00
0.00364 0.99636
2 9,642,470.00
25,260.00 0.00262
0.99738 3
9,617,210.00 19,330.00
0.00201 0.99799
4 9,597,880.00
16,320.00 0.00170
0.99830 5
9,581,560.00 15,140.00
0.00158 0.99842
6 9,566,420.00
14,730.00 0.00154
0.99846 7
9,551,690.00 13,750.00
0.00144 0.99856
Tabel. IV.4 Mortalita II tahun 1999
x lx
dx qx
Px
10,000,000.00 32,100.00 0.00321
0.99679 1
9,967,900.00 8,173.68
0.00082 0.99918
2 9,959,726.32
7,569.39 0.00076
0.99924 3
9,952,156.93 7,464.12
0.00075 0.99925
4 9,944,692.81
7,259.63 0.00073
0.99927 5
9,937,433.19 6,856.83
0.00069 0.99931
6 9,930,576.36
6,554.18 0.00066
0.99934 7
9,924,022.18 6,152.89
0.00062 0.99938
Tabel mortalita di atas adalah tabel yang menjadi pedoman dalam penetapan premi pada Asuransi Jiwa BRIngin Life.
28
Keterangan x : Usia Lx : Jumlah orang pada usia x
dx : Jumlah orang yang mati sebelum usia x + 1 qx : Nilai kemungkinan kematian pada usia x
px : Nilai kemungkinan seorang hidup pada usia x
B. Perhitungan Premi Pada Asuransi Jiwa BRIngin Life
Kategori