Ketiga, dalam alur terciptanya masalah sosial, kejahatan hampir selalu berada di titik ujung. Dengan kata lain, sebagian besar kejahatan, termasuk
kejahatan komtemporer, lahir dari posisi sebagai resultan belaka yang akan hilang bila kausanya berubah. Di mana-mana memang terdapat bukti mengenai
hubungan antara peningkatan pendapatan dengan munculnya “zona ketidakstabilan masyarakat”, yang salah satu impulsnya adalah kejahatan.
35
a. Pengadilan Distrik Amerika Serikat telah memutuskan seorang pemilik Internet Service Provider ISP bersalah telah menggunakan kartu kredit secara illegal
dengan hukuman selama 18 bulan penjara. Dalam kasus ini Yaegar dijatuhi hukuman karena dituduh telah terlibat dengan suatu komplotan yang biasa
melakukan kecurangan dan melalukan kartu kredit secara illegal dalm bisnis Internet Service Provider ISP-nya dan diputuskan oleh hakim Distrik Stephen
V. Wilson, di Los Angeles pada tanggal 10 Juni 2001, bersalah. Kemudian, Yaegar dianggap terkait dengan pencurian yang terjadi di Santa Clara Country
dan pada saat pemeriksaan, yang bersangkutan berada di Hollywood bagian
2. Kejahatan kartu kredit dalam transaksi konvensional Off Line
Kejahatan kartu kredit yang dilakukan oleh carder dapat dikategorikan ke dalam dua bentuk yaitu transaksi konvensional atau disebut off line dan transaksi
maya atau disebut on line. Sebelum memaparkan berbagai bentuk kejahatan kartu kredit, sebagai awal pembahasan dikemukakan terlebih dahulu berbagai kejahatan
kartu kredit yang terjadi di Indonesia dan di luar Indonesia.
35
Adrianus Meliala, Menyikap Kejahatan Krah Putih, Pustaka Sinar Harapan, Jakarta,
1993, hal. 103-104.
barat. Selain itu, Yaegar dinyatakan telah terlibat dalam penggunaan jaringan komunikasi secara tidak sah pada tanggal 1 April 2002. Komplotan tersebut
melakukan penipuan dengan memanfaatkan jaringan priority web milik Yaegar. Yaegar terbukti telah menggunakan kartu kredit dan melalukan
transaksi illegal hingga mendekati US 210,000. Kasus ini ditangani langsung oleh FBI Federal Bureau of Investigation karena transaksi yang terjadi secara
luas world wide web dan melibatkan beberapa institusi keuangan di Amerika Serikat.
36
b. Kasus yang terjadi di Yogyakarta, telah terjadi pembobolan kartu kredit empat warga asing yang dilakukan oleh warga Yogya. Pemeriksaan yang dilakukan
oleh Polda Dearah Istimewa Yogyakarta DIY dan diketahui bahwa para pelakunya adalah mahasiswa. Tindakan pembobolan tersebut menggunakan
jasa warung internet warnet yang ada di Yogya. Mengenai nomor-nomor kartu kreditnya diperoleh dari teman-temannya yang juga sering melakukan
pembobolan.
37
c. Kasus yang terjadi di Bandung melibatkan tujuh orag mahasiswa melakukan kejahatan dengan menggunakan kartu kredit carding ratusan orang di
mancanegara melalui jaringan internet. Barang bukti yang dapat diamankan terdiri atas uang bernilai ratusan juta rupiah dari tangan para tersangka.
Komplotan yang tertangkap telah melakukan tindak kejahatan kartu kredit carding sedikitnya 221 kali. Menyikapi modus yang dilakukan oleh para
tersangka, sebelumnya membuka beberapa situs komersial melalui internet. Selanjutnya, melaui situs-situs itu tersangka melihat-lihat barang yang akan
36
Johannes Ibrahim, op. cit., hal. 87
37
Ibid.
dilelang bersama carder lainnya di luar negeri, dan akhirnya dengan mencari nomor kartu kredit orang. Kartu kredit ini akan digunakan untuk membeli
barang yang akan dijual melalui situs tadi. Sebelum menggunakan kartu kredit, tersangka terlebih dahulu melihat kemampuan keuangan dari pemilik dana, dan
setelah mendapat kepastian finansialnya, tersangka segera memesan barang- barang tertentu dengan menggunakan kartu kredit milik orang lain.
38
d. Perkara yang menjerat Seno Adjie dan Rudy Demsy atas tindak pidana pencurian dan korupsi karena telah mentransfer secara tidak sah dana Bank
BNI dengan menggunakan perangkat komputer atau internet. Kasusnya terjadi tahun 1986 di Amerika Serikat, Seno Adjie dan Rudy Demsy telah
memindahkan atau mentransfer uang milik Bank BNI sebesar lebih dari US 18 juta, dimasukkan ke dalam beberapa rekening pribadi Seno Adjie dan Rudy
Dmsy di Panama. Kegiatan transfer dana illegal tersebut dilakukan di sebuah kamar hotel di New York dengan menggunakan perangkat komputer dan
sebuah modem untuk menghubungkan computer tersebut dengan jaringan computer Bank BNI. Perangkat komputer yang digunakan adalah sebuah
komputer pribadi bermerk Apple II C dan Smart Modem 1200. Melalui Putusan Kasasi Mahkamah Agung No. 1852 Kpid1988 tanggal 21 Desember 1988,
Mahkamah Agung mempertimbangkan teknologi komputer atau internet sebagai media atau alat yang digunakan untuk melakukan kejahatan pencurian
uang. Akhirnya, pengadilan menghukum pelaku tindak pidana penyalahgunaan
38
Ibid, hal. 88
komputer atau internet sebagai telah melakukan tindak pidana korupsi atau pencurian.
39
Berbagai cara dilakukan untuk mendapatkan data kartu kredit, diantaranya dilakukan dengan cara:
40
39
Ibid.
40
Ibid.
a. Chatting, merupakan cara yang ampuh sambil berbincang-bincang dilakukan ajang dalam barter nomor kartu kredit.
b. Bill atau tagihan kartu kredit. Mencari bill atau tagihan dari tong sampah atau dapat terjadi pihak toko merchant atau kasir pemegang salinan copy dari
bill dan menyalin nomor kartu kredit atau dapat pula dengan menggunakan suatu alat dengan merekam data yang ada di pita magnetic kartu kredit.
c. Jebakan hadiah sering dipergunakan untuk membuat orang menyebutkan nomor kartu kredit miliknya. Jebakan ini dapat dilakukan dengan menelepon atau
Short Message Service SMS. Kemudian carder menanyakan nomor kartu kredit dan menjebak pemegang kartu cardholder.
d. Mencuri data melalui telepon. Misalnya dengan menelepon seseorang dan mengabarkan bahwa penggunaan kartu kredit sudah mencapai limit. Si
pemegang kartu segera komplain dan hal ini digunakan oleh si penelepon dengan meminta nomor kartu dan data lain untuk dicek di databasenya.
e. Cara terakhir adalah dengan menggunakan perangkat surveillance untuk mendapatkan nomor kartu kredit calon korban. Selain itu, dengan masuk ke
database milik penyedia layanan internet atau situs komersial akan didapat ratusan bahkan ribuan nomor kartu kredit.
Sedangkan alur proses transaksi melalui kartu kredit yang dapat dijadikan objek pelanggaran dalam kejahatan kartu kredit, antara lain:
a. Source of applications, yaitu kejahatan yang dilakukan dengan melakukan fraud application.
b. Application processing, yaitu kejahatan yang dilakukan dengan melakukan fraud application.
c. Card embossing and delivery courier, recipient or customer yaitu kejahatan dilakukan dengan menggunakan kartu kredit yang asli yang
tidak diterima non received interceptNRI. d. Usage, yaitu kejahatan dilakuakn dengan melakukan pemalsuan.
e. Payment to merchant, yaitu kejahatan yang dilakukan pada saat melakukan transaksi dengan merchant.
41
Kejahatan kartu kredit dengan mempergunakan kemajuan di bidang teknologi dikenal dengan istilah cybercrime . Pengertian cybercrime pada awalnya
selalu mengalami perkembangan sejalan dengan perkembangan kejahatan diinternet, dimulai dari merusak, mencuri data dan program komputer sampai
termasuk berbagai kejahatan seperti forgery pemalsuan, illegal gambling perjudian gelap, dan cyberstalking kejahatan komputer.
3. Kejahatan Kartu Kredit dalam Transaksi Maya On Line
