41
harapan memperoleh keuntungan. Kredit diberikan berdasarkan kepercayaan orang lain yang memberikannya terhadap kecakapan dan kejujuran si peminjam.
2.5.2 Unsur-unsur Kredit
Menurut Muljono 2001, terdapat unsur-unsur kredit antara lain : 1. Waktu yang menyatakan bahwa ada jarak antara saat persetujuan
pemberian kredit dan pelunasannya. 2. Kepercayaan yang melandasi pemberian kredit oleh pihak kreditur kepada
debitur, bahwa setelah jangka waktu tertentu debitur akan mengembalikan sesuai dengan kesepakatan yang telah disetujui oleh kedua belah pihak.
3. Penyerahan yang menyatakan bahwa pihak kreditur menyerahkan nilai ekonomi kepada debitur yang harus dikembalikan setelah jatuh tempo.
a. Risiko yang menyatakan bahwa pihak kreditur menyerahkan adanya risiko yang mungkin timbul sepanjang jarak antara saat
memberikan dan pelunasannya. b. Persetujuan dan perjanjian yang menyatakan bahwa antara kreditur
dan debitur terdapat suatu persetujuan dan dibuktikan dengan suatu perjanjian.
2.5.3 Fungsi Pemberian Kredit
Adapun fungsi pemberian kredit bagi masyarakat secara umum adalah: 1.
Meningkatkan daya guna barang Utility of goods Dengan adanya aliran dana atau kredit, maka perputaran barang
dan jasa makin cepat dan lancar karena tersedianya dana untuk ditukar dengan barang.
Universitas Sumatera Utara
42
2. Meningkatkan daya guna uang Utility of money
Adanya perputaran uang dan perpindahan dana dari pihak yang kelebihan ke pihak yang membutuhkan, maka dana akan menjadi
efektif serta fungsi alat pemnbayaran lebih tinggi. 3.
Meningkatkan pemerataan pendapatan. Bantuan kredit mendorong pengusaha, petani, industri serta bentuk
usaha lain meningkatkan produksi dengan mengaktipkan potensi ekonomi yang dimiliki secara maksimal.
4. Meningkatkan motivasi kerja.
Untuk meningkatkan agar kita lebih bergairah dan semangat dalam menjalankan aktivitas salah satunya dengan mengajukan
kredit. 5.
Sebagai pengendali harga Naik turunnya harga barang dan jasa salah satunya di pengaruhi
oleh jumlah uang yang beredar di masyarakat. Jika jumlah uang yang beredar terlalu banyak maka pengendaliannya dengan
pembatasan pada kredit. 6.
Sebagai salah satu alat stabilitas ekonomi. Untuk menutup defisit Anggaran Belanja Negara serta menjaga
stabilits ekonomi yang mantap yaitu dengan hutang luar negeri.
2.5.4 Penawaran dan Permintaan Kredit
Penawaran dan permintaan kredit dapat dijelaskan melalui gambar dan model. Pada sumbu tegak menggambarkan harga menggambarkan harga dari
Universitas Sumatera Utara
43
kredit yaitu suku bunga, Boediono 1985 menjelaskan bahwa suku bunga merupakan biaya dari memegang uang khususnya merupakan biaya imbangan.
Sehingga dalam grafik, sumbu tegak menggambarkan suku bunga dalam persen dan sumbu datar menggambarkan kuantitas kredit dalam mata uang berlaku.
Keseimbangan penawaran dan permintaan kredit terjadi pada titik E, dimana penawaran sebesar S
c
dan permintaan sebesar D
c
. Dengan suku bunga sebesar R persen dan kredit sebesar L
unit mata uang Gambar 2.3.
Gambar 2.3 Keseimbangan Penawaran dan Permintaan Kredit
Sumber: Boediono 1985
2.6 Kerangka Konseptual
