55
A. Risk and Loss Profile Produk Asuransi Bencana
Risk and Loss Profile ini sangat penting dalam melakukan perhitungan pertanggungan pada produk asuransi bencana. Dengan data ini akan dapat
disimulasikan perhitungan pertanggungan bencana alam dalam asuransi syariah. Dan dengan data ini juga seorang aktuaris memiliki dasar pengetahuan yang luas dan
dengan informasi tersebut aktuaris dapat memperkirakan risiko dan kerugian yang mungkin akan terjadi dimasa mendatang.
56
A.1 Risk and Loss Profile tahun 2005
Data dibawah ini menunjukan jumlah produksi premi, klaim dan tarif asuransi bencana pada masing-masing provinsi di Indonesia pada tahun 2005
Tabel 4.1 Data
Risk and Loss Profil 2005
45
Provinsi Tarif
Gross Premium Klaim
Total Sum Asuransi
Income Rp Rp
Insured Rp Nanggroe Aceh
0.001 1,442,695,026
54,759,400 1,442,695,025,820
Sumatera Utara 0.00135
58,009,472,427 788,221,350
42,969,979,575,948 Sumatera Selatan
0.00115 96,617,988,353
952,956,545 84,015,642,046,339
DKI Jakarta 0.00135
742,448,593,078 1,000,000,000
549,961,920,798,304 Jawa Barat
0.00135 549,906,356,822
2,477,037,734 407,338,042,090,385
Jawa Tengah 0.00115
61,416,797,214 10,128,246,573
53,405,910,621,052 D.I. Yogyakarta
0.00135 4,724,013,608
202,543,141,326 3,499,269,339,615
Jawa Timur 0.00115
202,671,028,324 176,235,676,803,339
Kalimantan 0.00085
85,751,921,895 100,884,613,994,165
Sulawesi 0.001
67,443,389,431 67,443,389,431,360
Other Island 36,776,236,377
Jumlah 1,907,208,492,556
217,944,362,928 1,481,513,980,988,970
Sumber : Asuransi MaiPark
45
Data PT Asuransi MAIPARK Indonesia
57
Dilihat dari data statistik Asuransi Maipark yang terjadi dalam kurun waktu 3 tahun terakhir ini, menunjukan terjadinya fruktuasi besarnya premi dan klaim pada
masing-masing provinsi di Indonesia. Pada tahun 2005 secara keseluruhan tercatat Asuransi
Maipark mengumpulkan premi sebesar Rp 1.520.546.531.996, Angka tersebut dihasilkan dari
jumlah premi masing-masing provinsi di Indonesia, yakni pada provinsi Nanggroe Aceh sebesar Rp 1.442.695.025, Sumatera Utara Rp 58.009.472.427, Sumatera
Selatan Rp 96.617.988.353, DKI Jakarta Rp 742.448.593.077, Jawa Barat Rp 549.906.356.822, Jawa Tengah Rp 61.416.797.214, Jawa Timur Rp 202.671.028.323,
Yogyakarta Rp 4.724.013.608, Kalimantan Rp 85.751.921.895, Sulawesi Rp 67.443.389.431, dan provinsi lainnya sebesar Rp 36.776.236.377.
Dari jumlah premi yang terkumpul pada tahun 2005 ini dikelola oleh perusahaan asuransi tersebut untuk membayar klaim yang terjadi, dan dalam hal dan
tahun ini diperlukan biaya sebesar Rp 217.944.362.928. Angka tersebut dihasilkan dari jumlah klaim yang terjadi di provinsi Nanggroe Aceh sebesar Rp 54.759.400,
Sumatera Utara Rp 788.221.350, Sumatera Selatan Rp 952.956.545, DKI Jakarta Rp 1.000.000.000, Jawa Barat Rp 2.477.037.734, dan Jawa Tengah Rp 10.128.246.573.
Dengan Premi yang tercipta pula maka dihasilkanlah harga pertanggungan suatu objek asuransi yang secara keseluruhan pada tahun ini berjumlah Rp.
1.481.513.980.988.970.
58
A.2 Risk and Loss Profile tahun 2006
Data dibawah ini menunjukan jumlah produksi premi, klaim dan tarif asuransi bencana pada masing-masing provinsi di Indonesia pada tahun 2006
Tabel 4.2 Data
Risk and Loss Profil 2006
46
Provinsi Tarif
Gross Premium Klaim
Total Sum Asuransi
Income Rp Rp
Insured Rp Nanggroe Aceh
0.001 3,991,544,532
3,991,544,532,270 Sumatera Utara
0.00135 60,855,486,434
369,712,000 45,078,138,099,637
Sumatera Selatan 0.00115
144,820,942,190 28,165,378,132
125,931,254,078,513
DKI Jakarta 0.00135
454,108,720,665 1,170,925,820
336,376,830,121,948 Jawa Barat
0.00135 925,048,588,383
25,573,384,250 685,221,176,579,726
Jawa Tengah 0.00115
90,279,188,515 16,384,411,815
78,503,642,187,061 D.I. Yogyakarta
0.00135 7,740,245,310
43,512,014,997 5,733,515,044,170
Jawa Timur 0.00115
254,505,882,546 221,309,463,083,730
Kalimantan 0.00085
89,846,279,406 105,701,505,183,482
Sulawesi 0.001
72,143,722,882 59,459,000
72,143,722,882,080 Other Island
44,514,923,113 187,000,000
Jumlah 2,147,855,523,977
115,422,286,014 1,673,911,556,562,890
Sumber : Asuransi MaiPark
46
Data PT Asuransi MAIPARK Indonesia
59
Pada tahun 2006 secara keseluruhan tercatat Asuransi Maipark
mengumpulkan premi sebesar Rp 2.147.855.523.977. Angka tersebut dihasilkan dari jumlah premi masing-masing provinsi di Indonesia, yakni pada provinsi Nanggroe
Aceh sebesar Rp 3.991.544.532, Sumatera Utara Rp 60.855.486.434, Sumatera Selatan Rp 144.820.942.190, DKI Jakarta Rp 454.108.720.665, Jawa Barat Rp
925.048.588.383, Jawa Tengah Rp 90.279.188.515, Jawa Timur Rp 254.505.882.546, Yogyakarta Rp 7.740.245.310, Kalimantan Rp 89.846.279.406, Sulawesi Rp
72.143.722.882, dan provinsi lainnya sebesar Rp 44.514.923.113. Dari jumlah premi yang terkumpul pada tahun 2006 ini dikelola oleh
perusahaan asuransi tersebut untuk membayar klaim yang terjadi, dan dalam hal dan tahun ini diperlukan biaya sebesar Rp 115.422.286.014. Angka tersebut dihasilkan
dari jumlah klaim yang terjadi di provinsi Sumatera Utara sebesar Rp 369.712.000, Sumatera Selatan Rp 28.165.378.132, DKI Jakarta Rp 1.170.925.820, Jawa Barat Rp
25.573.384.250, Jawa Tengah Rp 16.384.411.815, Yogyakarta Rp 43.512.014.997, Sulawesi Rp 59.459.000, dan provinsi lainnya sebesar Rp 187.000.000. Dengan
Premi yang tercipta pula maka dihasilkanlah harga pertanggungan suatu objek asuransi
yang secara
keseluruhan pada
tahun ini
berjumlah Rp
1.673.911.556.562.890.
60
A.3 Risk and Loss Profile tahun 2007
Data dibawah ini menunjukan jumlah produksi premi, klaim dan tarif asuransi bencana pada masing-masing provinsi di Indonesia pada tahun 2007.
Tabel 4.3 Data
Risk and Loss Profil 2007
47
Provinsi Tarif
Gross Premium Klaim
Total Sum Asuransi
Income Rp Rp
Insured Rp Nanggroe Aceh
0.001 5,089,870,821
5,089,870,821,240 Sumatera Utara
0.00135 53,451,364,293
39,593,603,179,770 Sumatera Selatan
0.00115 112,770,971,334
204,926,791,991 98,061,714,203,078
DKI Jakarta 0.00135
291,934,967,718 2,272,310,000
216,248,124,235,318 Jawa Barat
0.00135 572,624,289,698
575,343,107 424,166,140,516,711
Jawa Tengah 0.00115
39,025,513,330 33,935,228,982,696
D.I. Yogyakarta 0.00135
5,303,972,659 3,928,868,636,511
Jawa Timur 0.00115
301,567,019,503 262,232,190,872,539
Kalimantan 0.00085
41,114,810,181 48,370,364,918,635
Sulawesi 0.001
17,834,114,495 369,371,661
17,834,114,494,870 Other Island
79,829,637,965 15,000,000
Jumlah 1,520,546,531,996
208,158,816,758 1,147,957,418,222,580 Sumber : Asuransi MaiPark
47
Data PT Asuransi MAIPARK Indonesia
61
Pada tahun 2007 secara keseluruhan tercatat Asuransi Maipark
mengumpulkan premi sebesar Rp 1.520.546.531.996. Angka tersebut dihasilkan dari jumlah premi masing-masing provinsi di Indonesia, yakni pada provinsi Nanggroe
Aceh sebesar Rp 5.089.870.821, Sumatera Utara Rp 53.451.364.293, Sumatera Selatan Rp 112.770.971.334, DKI Jakarta Rp 291.934.967.718, Jawa Barat Rp
572.624.289.698, Jawa Tengah Rp 39.025.513.330, Jawa Timur Rp 301.567.019.503, Yogyakarta Rp 5.303.972.659, Kalimantan Rp 41.114.810.181, Sulawesi Rp
17.834.114.495, dan provinsi lainnya sebesar Rp 79.829.637.965. Dari jumlah premi yang terkumpul pada tahun 2007 ini dikelola oleh
perusahaan asuransi tersebut untuk membayar klaim yang terjadi, dan dalam hal dan tahun ini diperlukan biaya sebesar Rp 208.158.816.758. Angka tersebut dihasilkan
dari jumlah klaim yang terjadi di provinsi Sumatera Selatan sebesar Rp 204.926.791.991, DKI Jakarta Rp 2.272.310.000, Jawa Barat Rp 575.343.107,
Sulawesi Rp 369.371.661, dan provinsi lainnya sebesar Rp 15.000.000. Dengan Premi yang tercipta pula maka dihasilkanlah harga pertanggungan suatu objek
asuransi yang secara keseluruhan berjumlah Rp 1,147,957,418,222,580. Dari data tersebut, maka perusahaan akan mengalami surplus underwriting,
karena jumlah klaim yang terjadi tidak melebihi dari jumlah premi yang terkumpul. Dari surplus tersebut dalam konsep asuransi syariah akan di alokasikan ke dalam tiga
unsur, yakni peserta, perusahaan dan cadangan tabarru. Namun dalam hal ini lebih
62
diprioritaskan ke dalam dana cadangan tabarru, guna untuk menutupi jumlah klaim yang mungkin akan terjadi pada tahun-tahun berikutnya.
B. Simulasi Kinerja Produk Asuransi Bencana Syariah
Kategori