60
B. Pembahasan
1. Penilaian Responden Pada Perilaku Nasabah
Berdasarkan hasil pengolahan data terhadap persepsi responden pada variabel perilaku nasabah terhadap tabungan Syariah dihasilkan pernyataan
sebagai berikut: a. Keputusan menabung
Nilai pernyataan responden terhadap keputusan untuk menabung dengan produk Syariah pada Bank Mandiri Syariah dengan hasil persepsi
sebagai berikut: Tabel 4.2
Keputusan menabung untuk produk
Syariah disebabkan oleh lingkungan keluarga
URAIAN BOBOT FREKUENSI
NILAI
Sangat setuju 5
3 6
15 Setuju 4
24 48
96 Cukup setuju
3 23
46 69
Kurang setuju 2
Sangat kurang setuju 1
50 180
Sumber: Data diolah penulis Kuesioner ke-1
Hasil pengolahan data terhadap indikator bahwa keputusan menabung untuk produk Syariah disebabkan oleh lingkungan keluarga
dengan hasil persepsi kumulatif sebesar 180 dengan demikian nilai pernyataan berada pada klasifikasi setuju artinya kebanyakan nasabah
setuju bahwa mereka menabung disebabkan oleh unsur keluarga atau dalam tekanan keluarga.
61
b. Kecenderungan dalam Keluarga Produk tabungan Syariah , memiliki konotasi kuat terhadap salah satu
agama. Dalam hal ini Islam, apakah responden menabung atau menetapkan diri sebagai nasabah Bank Mandiri Syariah lebih disebabkan oleh lingkungan
keluarga dengan persepsi sebagai berikut: Tabel 4.3
Karena keluarga dari lingkungan organisasi Islam maka saya menabung di Bank Mandiri Syariah
khususnya pada produk tabungan Syariah
URAIAN BOBOT FREKUENSI
NILAI
Sangat setuju 5
6 12
30 Setuju 4
20 40
80 Cukup setuju
3 22
44 66
Kurang setuju 2
2 4
4 Sangat kurang setuju
1 50
180 Sumber: Data diolah penulis
Kuesioner ke-2
Hasil pengolahan data terhadap indikator tersebut dengan nilai sebesar 180 dengan demikian nilai pernyataan responden berada pada klasifikasi setuju artinya
sebagian besar responden menyetujui bahwa keputusan menabung pada produk Syariah lebih disebabkan karena keluarga dari lingkungan organisasi Islam.
c. Status sosial Unsur syariah pada produk-produk Bank Mandiri Syariah,
mengindikasikan bahwa masyarakat yang memahami syariah atau masyarakat dengan status sosial sebagai tokoh masyarakat dan ikatan lainnya dalam
masyarakat yang secara dominan adalah muslim, terhadap hal ini hasil pengolahan data dapat dilihat sebagai berikut:
62
Tabel 4.4 Status sosial saya mengharuskan saya untuk
menabung di Bank Mandiri Syariah khususnya untuk produk Syariah
URAIAN BOBOT FREKUENSI
NILAI
Sangat setuju 5
5 10
25 Setuju 4
26 52
104 Cukup setuju
3 18
36 54
Kurang setuju 2
1 2
2 Sangat kurang setuju
1 50
185 Sumber: Data diolah penulis
Kuesioner ke-3
Hasil pengolahan data terhadap indikator tersebut dengan nilai pernyataan secara umum sebesar 185 dengan demikian nilai pernyataan responden berada
pada klasifikasi setuju artinya sebagian besar responden menyatakan bahwa mereka menabung atau menggunakan produk Syariah lebih disebabkan oleh
status sosial. d. Kepercayaan pada produk Bank Mandiri Syariah
BANK Mandiri Syariah sebagaimana perusahaan perbankan lainnya, memiliki tujuan bisnis, sehingga untuk menarik minat masyarakat khususnya
masyarakat muslim maka Mandiri Syariah juga menerapkan kebijakan promosi, secara umum promosi dilakukan dengan menggunakan endoser dalam hal ini
publik figur yang secara umum adalah alim ulama atau para ustadz kondang yang sangat dikenal, dan memiliki nilai jual, terhadap hal ini apakah keputusan
menabung pada Mandiri Syariah lebih disebabkan oleh endoser para ustadz yang telah dikenal secara luas, berkenaan dengan hal tersebut hasil kuesioner dapat
dilihat sebagai berikut:
63
Tabel 4.5 Mandiri Syariah didukung oleh para ustadz yang sangat dikenal
publik maka saya mempercayakan untuk menabung di Mandiri Syariah khususnya untuk Produk Syariah
URAIAN BOBOT FREKUENSI
NILAI
Sangat setuju 5
9 18
45 Setuju 4
17 34
68 Cukup setuju
3 22
44 66
Kurang setuju 2
2 4
4 Sangat kurang setuju
1 50
183 Sumber: Data diolah penulis
Kuesioner ke-4
Hasil pengolahan data terhadap indikator tersebut dengan nilai pernyataan secara kumulatif sebesar 183 dengan nilai tersebut berada pada klasifikasi setuju
artinya keputusan untuk menabung lebih disebabkan oleh iklan endoser dengan menggunakan ustadz yang telah dikenal secara luas.
e. Daya Dukung Kerabat Ikatan sosial dalam masyarakat Indonesia, di mana melihat atau
mencontoh kerabat menjadi budaya dan acuan, hal ini dapat dilihat dalam kehidupan sehari-hari bila ada satu orang dari anggota keluarga memiliki sesuatu
maka ada keinginan dari anggota keluarga untuk memilikinya dan apakah kondisi tersebut juga sama dengan produk tabungan khususnya produk tabungan Syariah ,
hasil pernyataan responden dapat dilihat sebagai berikut:
64
Tabel 4.6 Kerabat saya telah menabung Mandiri Syariah dengan produk
Syariah,sehingga saya tertarik untuk memutuskan menabung di Mandiri Syariah dan mengambil produk tabungan Syariah
URAIAN BOBOT FREKUENSI
NILAI
Sangat setuju 5
5 10
25 Setuju 4
12 24
48 Cukup setuju
3 30
60 90
Kurang setuju 2
3 6
6 Sangat kurang setuju
1 50
169 Sumber: Data diolah penulis
Kuesioner ke-5
Hasil pengolahan data pada indikator tersebut dengan hasil pernyataan secara kumulatif sebesar 169 dengan demikian nilai pernyataan berada pada
klasifikasi cukup setuju, artinya bahwa sebagian besar responden menyetujui bahwa keputusan menabung pada produk Syariah cukup dipengaruhi oleh unsur
keluarga atau kerabat. f. Identitas sebagai muslim
Kesadaran beragama yang kian mulai tumbuh dalam masyarakat modern, dan hal ini terlihat dari mulai dinamisnya perbankan syariah, kemunculan
perbankan syariah merupakan salah satu indikator, apakah keputusan menabung lebih disebabkan oleh keputusan identik diri, terhadap hal ini dengan nilai
pernyataan sebagai berikut:
65
Tabel 4.7 Dengan menabung di Mandiri Syariah khususnya
untuk produk Syariah maka saya identik sebagai muslim
URAIAN BOBOT FREKUENSI
NILAI
Sangat setuju 5
2 4
10 Setuju 4
16 32
64 Cukup setuju
3 29
58 87
Kurang setuju 2
3 6
6 Sangat kurang setuju
1 50
167 Sumber: Data diolah penulis
Kuesioner ke-6
Hasil pengolahan data terhadap indikator tersebut dengan hasil sebesar 167 dengan demikian nilai pernyataan berada pada klasifikasi cukup setuju
artinya sebagian besar responden cukup menyetujui bahwa keputusan menabung pada produk Syariah lebih disebabkan oleh perasaan sebagai muslim identik
bahwa keinginan untuk menabung atas azas syariah cukup dapat diterima oleh responden.
g. Pemahaman terhadap syariat Islam Mandiri Syariah sebagai bank pionir untuk perbankan syariah merupakan
cikal-bakal pertama penerapan syariah pada unsur perbankan, terhadap hal ini apakah keputusan untuk menabung pada produk Syariah merupakan satu bentuk
kesadaran dari nasabah bahwa mereka telah memahami atau membutuhkan syariah dalam unsur ekonomi, terhadap hal ini hasil pernyataan responden dapat
dilihat sebagai berikut:
66
Tabel 4.8 Nasabah pada Mandiri Syariah merupakan nasabah yang
telah memahami syariat Islam sehingga telah dianggap dewasa
URAIAN BOBOT FREKUENSI
NILAI
Sangat setuju 5
6 12
30 Setuju 4
19 38
76 Cukup setuju
3 24
48 72
Kurang setuju 2
1 2
2 Sangat kurang setuju
1 50
180 Sumber: Data diolah penulis
Kuesioner ke-7
Hasil pengolahan data terhadap indikator tersebut dengan nilai pernyataan secara kumulatif sebesar 180 dengan demikian nilai pernyataan responden berada
pada klasifikasi setuju, artinya sebagian besar responden menyatakan bahwa keputusan mereka menggunakan produk tabungan Syariah karena mereka telah
memahami syariah dan ada keinginan untuk menjalankan konsep syariah pada kondisi keseharian dalam menggunakan produk jasa perbankan.
h. Tuntutan profesi atau tugas Bank Muamalat Indonesia, merupakan bank yang sangat terbuka, di mana
semua unsur masyarakat dapat secara bebas menjadi nasabah dan memanfaatkan produk jasa perbankan, Mandiri Syariah juga telah bekerja sama dengan institusi
baik pemerintah maupun swasta sehingga lalu lintas jasa perbankan dapat diakses secara luas, apakah unsur pekerjaan dan status memberikan warna tersendiri
dalam keputusan untuk menabung pada produk Syariah , hasil pengolahan data pada indikator tersebut dengan hasil sebagai berikut:
67
Tabel 4.9 Pekerjaan saya mengharuskan saya untuk menabung
di Mandiri Syariah karena bank menetapkan prinsip bagi hasil non riba
URAIAN BOBOT FREKUENSI
NILAI
Sangat setuju 5
9 18
45 Setuju 4
9 18
36 Cukup setuju
3 19
38 57
Kurang setuju 2
10 20
20 Sangat kurang setuju
1 3
6 3
50 161
Sumber: Data diolah penulis Kuesioner ke-8
Hasil pengolahan data terhadap indikator tersebut dengan nilai sebesar 161 dengan demikian nilai pernyataan secara kumulatif berada pada klasifikasi cukup
setuju artinya unsur pekerjaan cenderung memberikan daya dukung terhadap keputusan untuk menggunakan produk Syariah atau menggunakan jasa perbankan
syariah. i. Keyakinan untuk melaksanakan syariah dalam prinsip menabung
Kesadaran masyarakat untuk melaksanakan syariah kian hari kian tinggi dan hal ini tidak saja terlihat munculnya perbankan syariah baru, namun lebih
pada kuantitatif, di mana secara meyakinkan jumlah nasabah dan kinerja perbankan syariah kian hari kian besar, bukti hal ini terlihat pada kondisi krisis
moneter 1998 di mana kondisi perbankan konvensional menurun sedangkan bank syariah sebaliknya, indikator ini merupakan salah satu dari rangkaian
indikator lainnya terhadap hal ini apakah keputusan menabung lebih disebabkan oleh kesadaran untuk meninggalkan konsep riba, hasil pengolahan data pada
indikator ini dengan hasil sebagai berikut:
68
Tabel 4.10 Sebagai seorang muslim sudah seharusnya saya meninggalkan
mekanisme riba dan menjadi nasabah Mandiri Syariah untuk menabung pada produk tabungan Syariah
URAIAN BOBOT FREKUENSI
NILAI
Sangat setuju 5
7 14
35 Setuju 4
12 24
48 Cukup setuju
3 20
40 60
Kurang setuju 2
10 20
20 Sangat kurang setuju
1 1
2 1
50 164
Sumber: Data diolah penulis Kuesioner ke-9
Hasil pengolahan data terhadap indikator tersebut dengan nilai sebesar 164 dengan demikian nilai indikator berada pada klasifikasi cukup setuju artinya
sebagian besar responden cukup menyetujui bahwa keputusan menabung pada produk Syariah lebih disebabkan oleh kesadaran sebagai seorang muslim untuk
meninggalkan riba dan melaksanakan syariah. j. Keyakinan pribadi
Unsur halal dalam perbankan syariah merupakan hal yang menjadi titik tumpu sehingga masyarakat dapat secara tenang menggunakan produk syariah
terhindar dari hal-hal yang buruk atau bertentangan dari kaidah agama syariah terhadap hal ini hasil jajak pendapat dapat dilihat sebagai berikut:
69
Tabel 4.11 Saya memiliki keyakinan yang sangat besar bahwa produk
Syariah merupakan produk tabungan yang sangat
tepat bagi saya dan keluarga saya
URAIAN BOBOT FREKUENSI
NILAI
Sangat setuju 5
2 4
10 Setuju 4
15 30
60 Cukup setuju
3 23
46 69
Kurang setuju 2
8 16
16 Sangat kurang setuju
1 2
4 2
50 157
Sumber: Data diolah penulis Kuesioner ke-10
Terhadap hasil pengolahan data pada indikator tersebut dengan hasil sebesar 157 dengan demikian nilai pernyataan responden berada pada klasifikasi
cukup setuju, artinya sebagian besar responden cukup memahami bahwa keputusan menggunakan tabungan Syariah karena saran untuk meninggalkan riba
dan menggunakan jasa perbankan dengan konsep syariah. k. Prinsip bagi hasil dalam produk Mandiri Syariah khususnya untuk produk
Syariah Bank Muamalat Indonesia, menerapkan konsep syariah, bagi seluruh
produk dan jasa perbankan, termasuk tabungan Syariah , terhadap indikator tersebut dengan hasil pernyataan sebagai berikut:
70
Tabel 4.12 Dengan prinsip bagi hasil secara Islami non riba
maka saya termotivasi untuk menabung di Mandiri Syariah khususnya untuk produk Syariah
URAIAN BOBOT FREKUENSI
NILAI
Sangat setuju 5
4 8
20 Setuju 4
13 26
52 Cukup setuju
3 23
46 69
Kurang setuju 2
9 18
18 Sangat kurang setuju
1 1
2 1
50 160
Sumber: Data diolah penulis Kuesioner ke-11
Hasil pengolahan data terhadap indikator di atas dengan nilai pernyataan secara kumulatif sebesar 160 dengan demikian nilai pernyataan berada pada
klasifikasi cukup setuju, artinya sebagian besar responden memberikan kesaksian bahwa keputusan mereka menggunakan Syariah lebih disebabkan keinginan
mereka untuk menerapkan prinsip bagi hasil secara Islami non riba maka saya termotivasi untuk menabung di Mandiri Syariah khususnya untuk produk Syariah.
l. Ketenangan untuk menggunakan konsep bagi hasil syariah Dalam setiap pemasaran satu produk maka akan ditekankan bentuk bentuk
pemasaran khususnya berkenaan dengan informasi produk promosi di mana Bank Mandiri Syariah menekankan pada konsep ketenangan hidup dengan
menggunakan produk syariah, iklan dan aktivitas yang memberikan penekanan pada ketenangan merupakan salah satu simbol yang utama, dengan menggunakan
konsep syariah maka si penabung akan merasa tenang karena sudah menghindari riba, terhadap indikator tersebut hasil pernyataan dapat dilihat sebagai berikut:
71
Tabel 4.13 Saya perbandingan bahwa dengan menabung di bank Muamalat
khususnya untuk produk Syariah saya menjadi tenang karena produk tabungan Syariah adalah produk tabungan halal
URAIAN BOBOT FREKUENSI
NILAI
Sangat setuju 5
8 16
40 Setuju 4
13 26
52 Cukup setuju
3 25
50 75
Kurang setuju 2
3 6
6 Sangat kurang setuju
1 1
2 1
50 174
Sumber: Data diolah penulis Kuesioner ke-12
Hasil pengolahan data terhadap indikator tersebut dengan nilai sebesar 174 sehingga nilai tersebut berada pada klasifikasi setuju, artinya indikator tersebut
diterima oleh sebagian besar responden bahwa mereka menabung lebih disebabkan keinginan untuk membandingkan dan menerima syariah.
m. Pemahaman terhadap prinsip-prinsip ekonomi Islam Dinamika perekonomian Islam mulai dapat diterima, hal ini dapat dilihat
dengan pertumbuhan bank syariah mulai dari bank swasta nasional, bank pemerintah dan bank asing, apakah keinginan untuk menabung pada produk
Syariah karena bentuk kesadaran untuk terus belajar prinsip ekonomi Islam, hasil pengolahan data terhadap indikator ini dengan hasil:
72
Tabel 4.14 Saya telah belajar secara baik prinsip-prinsip ekonomi
Islam sehingga saya mempercayakan menabung di Muamalat dengan produk Syariah
URAIAN BOBOT FREKUENSI
NILAI
Sangat setuju 5
2 4
10 Setuju 4
13 26
52 Cukup setuju
3 29
58 87
Kurang setuju 2
6 12
12 Sangat kurang setuju
1 50
161 Sumber: Data diolah penulis
Kuesioner ke-13
Hasil pengolahan data terhadap indikator tersebut dengan nilai persepsi sebesar 161 dengan demikian nilai pernyataan berada pada klasifikasi cukup
setuju, artinya sebagian besar responden cukup setuju bahwa keputusan mereka menabung karena kesadaran untuk belajar dan menerima konsep perbankan
syariah. n. Kepercayaan terhadap performance Bank Mandiri Syariah
Dinamika industri perbankan dengan menggunakan konsep syariah kian dapat diterima baik skala nasional maupun internasional, pengakuan performance
syariah juga mulai dapat diterima, dan hal ini terlihat penggunaan kartu ATM Syariah yang dapat diterima oleh ATM Bersama merupakan performance bagi
perbankan syariah, hasil pengolahan data terhadap indikator ini dengan hasil sebagai berikut:
73
Tabel 4.15 Bank Mandiri Syariah dengan produk-produk jasa perbankannya
termasuk di dalamnya produk Syariah adalah produk yang memiliki performance dan dijaminkan oleh
pemerintah sehingga saya merasa aman untuk menabung di bank tersebut.
URAIAN BOBOT FREKUENSI
NILAI
Sangat setuju 5
5 10
25 Setuju 4
14 28
56 Cukup setuju
3 24
48 72
Kurang setuju 2
7 14
14 Sangat kurang setuju
1 50
167 Sumber: Data diolah penulis
Kuesioner ke-14
Hasil pengolahan data terhadap indikator ini dengan nilai pernyataan sebesar 167 dengan demikian nilai pernyataan berada pada klasifikasi setuju
artinya masyarakat atau responden sudah mengetahui dan menyadari bahwa performance produk tabungan Syariah sudah dapat diterima dan di sejajarkan
dengan produk tabungan perbankan nasional lainnya. Berdasarkan hasil pengolahan data terhadap keseluruhan variabel dengan
menggunakan 14 macam pertanyaan dengan hasil secara kumulatif dapat dilihat sebagai berikut:
74
Tabel 4.16 Pernyataan Responden pada Variabel Perilaku Nasabah
Jawaban No PERNYATAAN
SS S CS TS STS
Nilai Ket
1 Keputusan menabung untuk produk Syariah
disebabkan oleh lingkungan keluarga
3 24 23 0 0 180 Setuju
2 Karena keluarga dari lingkungan organisasi Islam
maka saya menabung di Bank Mandiri Syariah khususnya pada produk tabungan Syariah
6 20 22 2 0 180 Setuju
3 Status sosial saya mengharuskan saya untuk
menabung di Bank Mandiri Syariah khususnya untuk produk Syariah
5 26 18 1 0 185 Setuju
4 Bank Mandiri Syariah di dukung oleh para ustadz
yang sangat di kenal publik maka saya mempercayakan untuk menabung di BANK
MANDIRI SYARIAH khususnya untuk Produk Syariah
9 17 22 2 0 183 Setuju
5 Kerabat saya telah menabung Bank Mandiri
Syariah dengan produk Syariah , sehingga saya tertarik sehingga memutuskan untuk menabung di
Bank Mandiri Syariah untuk tabungan Syariah
5 12 30 3 0 169 Cukup
setuju
6 Dengan menabung di BANK Bank Mandiri
Syariah khususnya untuk produk Syariah maka saya identik sebagai muslim
2 16 29 3 0 167 Cukup
setuju
7 Nasabah pada Bank Mandiri Syariah merupakan
nasabah yang telah memahami syariat Islam sehingga telah dianggap dewasa
6 19 24 1 0 179 Setuju
8 Pekerjaan saya mengharuskan saya untuk
menabung di Bank Mandiri Syariah karena bank menetapkan prinsip bagi hasil non riba
9 9 19 10 3 161 Cukup
setuju
9 Sebagai seorang muslim sudah seharusnya saya
meninggalkan mekanisme riba dan menjadi nasabah Bank Mandiri Syariah untuk menabung
pada produk tabungan Syariah
7 12 20 10 1 164 Cukup
setuju
10 Saya memiliki keyakinan yang sangat besar
bahwa produk Syariah merupakan produk
tabungan yang sangat tepat bagi saya dan keluarga saya
2 15 23 8 2 157 Cukup
setuju
11 Dengan prinsip bagi hasil secara Islami non riba
maka saya termotivasi untuk menabung di Bank Mandiri Syariah khususnya untuk produk Syariah
4 13 23 9 1 160 Cukup
setuju
12 Saya perbandingan bahwa dengan menabung di
Bank Mandiri Syariah khususnya untuk produk Syariah saya menjadi tenang karena produk
tabungan Syariah adalah produk tabungan yang halal
8 13 25 3 1 174 Setuju
13 Saya telah belajar secara baik prinsip-prinsip
ekonomi Islam sehingga saya mempercayakan menabung di Muamalat dengan produk Syariah
2 13 29 6 0 161 Cukup
setuju
14 Bank Mandiri Syariah dengan produk-produk jasa
perbankannya termasuk di dalamnya produk Syariah adalah produk yang memiliki performance
dan dijaminkan oleh pemerintah sehingga saya merasa aman untuk menabung di bank tersebut.
5 14 24 7 0 167 Cukup
setuju
Rata-rata pernyataan
5 16 24 5 1 171 Setuju
75
Sangat setuju 10
Setuju 31
Cukup setuju 47
Kurang setuju 10
Sangat kurang setuju
2
Gambar 4.3. Persepsi Responden pada Perilaku Nasabah Sumber: Data diolah penulis
Hasil pengolahan data terhadap keseluruhan variabel perilaku nasabah terhadap tabungan Syariah terlihat bahwa untuk responden yang memberikan
penilaian sangat setuju ada 10 terhadap responden yang memberikan penilaian setuju ada sebanyak 31 dan yang memberikan penilaian cukup setuju ada
sebanyak 47 terhadap responden yang memberikan penilaian tidak setuju atau kurang setuju ada sebanyak 10 dan yang memberikan penilaian sangat kurang
setuju ada sebanyak 2 dengan demikian dapat disimpulkan bahwa secara umum responden memberikan penilaian setuju. Dari hasil pengolahan data secara
kumulatif dihasilkan nilai persepsi sebesar 171 dengan demikian penilaian responden berada pada klasifikasi setuju.
2. Kumulatif Persepsi
Kategori