berpindah secara fisik. Kepemilikan dana maupun perpindahan dana antar lembaga keuangan terekam dengan baik melalui sistem computer berbasis internet maupun
alat telekomunikasi. Nasabah Bank bisa mengakses akun bank dengan menggunakan kata sandi maupun PIN
8
.
1. Layanan Electronic Banking
Bank Indonesia membagi layanan electronic banking menjadi empat macam layanan. Layanan-layanan ini didasarkan pada dua devices alat transaksi, yakni
personal computer dan mobile phone. Layanan berbasis personal computer adalah internet banking yang terkoneksi dengan jaringan internet, sedangkan layanan
berbasis teknologi mobile phones adalah SMS banking, phone banking dan mobile banking
9
. Dalam studi pustaka kali ini hanya tiga layanan yang akan dibahas, yakni SMS banking, mobile banking dan internet banking. Phone banking tidak termasuk
karena bukan merupakan teknologi berbasis finger technology.
a. SMS Banking
SMS Banking adalah layanan teknologi yang ditawarkan perbankan ke pihak customer, yang memungkinkan customer untuk mengoperasikan sejumlah transaksi
yang dipilih melalui ponsel dengan SMS messaging. Layanan SMS Banking
8
Ibid
9
Bank Indonesia “Mengenal Electronic Banking dalam Implementasi Arsitektur Perbankan Indonesia”. Dokumen diakses pada 6 Oktober 2009 dari____________________________
http:www.bi.go.idmengenal.electronic.banking.pdf.
dijalankan dengan menggunakan pesan push dan pesan pull. Pesan Push adalah bank mengirim pesan pendek ke ponsel customer tanpa inisiatif permintaan informasi dari
customer. Pesan push bisa saja sebuah pemberitahuan mengenai event kegiatan bank di tempat tertentu
10
. Bisa dikatakan pesan push adalah mobile marketing dari pihak bank. Sedangkan pesan pull adalah bank mengirim pesan pendek ke ponsel customer
yang didahului dengan inisiatif dari pihak customer. Contoh dari transaksi ini adalah cek saldo, cek mutasi rekening.
Berdasarkan layanan pesan pull dan pesan push, bank memberikan beberapa layanan transaksi perbankan yang bisa dijalankan dengan ponsel. Tipe layanan yang
bisa dijalankan melalui pesan push diantaranya: 1. Laporan Saldo Periodik bulanan, triwulan ataupun tahunan
2. Laporan jumlah gaji maupun pendapatan lain. 3. Sukses atau gagalnya sebuah transaksi
4. Informasi pemindahlan sejumlah besar uang 5. Informasi pembayaran tagihan
6. Sedangkan jenis transaksi yang bisa dilakukan dengan pesan pull diantaranya 7. Cek Saldo
8. Cek Mutasi Rekening 9. Permintaan Transfer Uang dari satu akun ke akun lain, baik dari satu bank
maupun bank lain
10
Wikipedia. SMS Messaging, Push and Pull Services. Dokumen diakses pada 13 Januari 2010 dari http:en.wikipedia.orgwikiSMS_28messaging29
10. Permintaan menghentikan pembayaran cek 11. Permintaan penghentian sementara penggunaan kartu kreditdebit
12. Penggantian PIN
b. Mobile Banking
Mobile Banking adalah terma yang digunakan uantuk menggambarkan transaksi semisal cek saldo, transfer dana dan pembayaran tagihan maupun lainnya melalui
telepon seluler. Dewasa ini, mobile banking paling sering digunakan dengan melalui teknologi telephone, internet, maupun aplikasi yang di install di ponsel.
Dalam suatu kajian akademis, mobile banking merujuk pada penyediaan dan ketersediaan bank dalam menghadirkan jasa keuangan melalui bantuan teknologi
mobile atau seluler. Layanan mobile banking meliputi fasilitas managemen transaksi bank dan pasar modal, termasuk administrasi akun dan informasi nasabah
11
. Transaksi-transaski yang tercover dalam layanan mobile banking diantaranya:
1. Cek SaldoCek Mutasi Rekening 2. Monitor Jumlah Deposito
3. Mengakses jumlah kredit 4. Mengatur Kebijakan Asuransi
5. Mengatur Rencana Pensiun
11
Wikipedia. Mobile Banking. Dokumen diakses pada 13 januari 2010 dari http:en.wikipedia.orgwindex.php?title=Mobile_bankingaction=editsection=1
6. Transfer Dana national maupun internastional 7. Pembayaran Tagihan
8. Layanan Portofolio Saham. dll
c. Internet Banking
Dunia Perbankan tidak berbeda dengan industri lainnya dimana teknologi Internet mulai menjadi merasuk dan bahkan sebagian sudah menjadi standar de
facto. Internet Banking mulai muncul sebagai salah satu servis dari Bank. Servis ini mulai menjadi tuntutan dari sebagian nasabah bank, sama halnya dengan
servis ATM dan phone banking. Akan aneh jika sebuah bank tidak memiliki ATM. Demikian pula tidak lama lagi akan aneh jika sebuah bank tidak memiliki
Internet Banking meskipun jumlah pengguna Internet di Indonesia masih sedikit. Tuntutan ini datangnya dari nasabah yang menginginkan servis cepat, tersedia
setiap saat 24 jamhari, 7 hariminggu, nyaman, dan murah. Hal ini dapat diberikan oleh layanan Internet Banking. Internet banking didefinisikan oleh
Karen Furst adalah sebagai berikut: Internet banking is the use of internet as remote delivery channel for
banking service, including traditional services, such as opening a deposit account or transferring funds among different account, as wel as new banking
services, such as electronic bill presentment and payment, which allow customers to receive and pay bil
l over bank’s website
12
.
Dari pengertian itu, dapat didefinisikan secara sederhana bahwa internet banking merupakan suatu bentuk pemanfaatan media internet oleh bank untuk
mempromosikan dan sekaligus melakukan transaksi secara online, baik dari produk yang sifatnya konvensional maupun baru.
Pada dasarnya internet banking memiliki tiga tahap pelayanan yang ditawarkan kepada nasabahnya, yaitu:
a. Layanan informasi informational, dimana bank hanya menyediakan
informasi jasa keuangan dalam websitenya;
b. Layanan komunikasi communicational, dimana dalam website
tersebut juga memungkinkan nasabah dapat berkomunikasi dengan bank;
c. Layanan
transaksi transactionaladvance
dimana sudah
memungkinkan nasabah untuk melakukan transaksi-transaksi keuangan virtual seperti, transfer dana, pengecekan saldo ataupun berbagai jenis
pembayaran. Dewasa ini ketiga jenis layanan tersebut telah ditawarkan
12
Karen Frust, William Lang, and Nolle Daniel. Internet Banking: Development and Prospects. Washington DC: Office of the Comptroller of the Currency, Economic and Policy
Analysis, 2000.
oleh perbankan Indonesia. Dari data yang ada saat ini di Indonesia sudah terdapat enam bank yang telah menyelenggarakan internet
banking pada tahap transaksi, sedangkan pada tahap informasi dan komunikasi terdapat sekitar 40 bank yang memiliki website.
Dengan disediakannya fasilitas layanan internet banking, nasabah mendapat keuntungan berupa fleksibilitas untuk melakukan kegiatan setiap saat, nasabah
juga dapat mengakses layanan internet melalui personal computer, ponsel atau media wireless lainnya
2. Manfaat Electronic Banking
