2.1.3 Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Suku Bunga
Faktor-faktor utama yang mempengaruhi besar kecilnya penetapan suku bunga, dapat dijelaskan sebagai berikut:
1. Kebutuhan dana Faktor kebutuhan dana dikhususkan untuk dana simpanan, yaitu seberapa
besar kebutuhan dana yang diinginkan. Apabila bank kekurangan dana, sementara permohonan pinjaman meningkat, maka yang dilakukan oleh bank agar dana
tersebut cepat terpenuhi adalah dengan meningkatkan suku bunga simpanan. Namun peningkatan suku bunga simpanan akan pula meningkatkan suku bunga
pinjaman. Sebaliknya apabila dana yang ada dalam simpanan bank cukup banyak, sementara permohonan pinjaman sedikit maka bunga simpanan akan turun.
2. Target laba yang diinginkan Hal ini disebabkan target laga merupakan salah satu komponen dalam
menentukan besar kecilnya suku bunga pinjaman. Jika laba yang diinginkan besar maka bunga pinjaman ikut besar dan demikian pula sebaliknya. Namun untuk
menghadapi persaingan, target laba dapat diturunkan seminimal mungkin. 3. Kualitas jaminan
Kualitas jaminan juga diperuntukkan untuk suku bunga pinjaman. Semakin mudah jaminan dapat dicairkan, semakin rendah bunga kredit yang
dibebankan, dan sebaliknya. 4. Kebijakan pemerintah
Dalam menentukan bunga simpanan maupun bunga pinjaman, bank tidak boleh melebihi batasan yang sudah ditetapkan oleh pemerintah. Artinya ada
batasan maksimal dan minimal untuk suku bunga yang diizinkan. Tujuannya adalah agar bank-bank dapat bersaing secara sehat.
5. Jangka waktu Baik untuk bunga simpanan maupun bunga pinjaman, faktor jangka waktu
merupakan faktor yang sangat penting. Semakin panjang jangka waktu pinjaman, maka akan semakin tinggi bunganya. Hal tersebut disebabkan besarnya
kemungkinan resiko macet dimasa mendatang. 6. Reputasi perusahaan
Reputasi perusahaan juga sangat menentukan suku bunga terutama untuk bunga pinjaman. Perusahaan yang telah memiliki reputasi baik akan mudah
memperoleh kredit dengan bunga yang relatif lebih rendah. 7. Produk yang kompetitif
Produk yang kompetitif menentukan besar kecilnya suku bunga pinjaman. Kompetitif maksudnya adalah produk yang dibiayai tersebut laku dipasaran.
Untuk produk yang kompetitif, bunga kredit yang diberikan relatif rendah jika dibandingkan dengan produk yang kurang kompetitif. Hal ini disebabkan produk
yang kompetitif tingkat perputaran produknya tinggi sehingga pembayarannya diharapkan lancar.
8. Hubungan baik Biasanya bunga pinjaman dikaitkan dengan faktor kepercayaan kepada
seseorang atau perusahaan. Dalam praktiknya, bank menggolongkan nasabahnya kedalam nasabah utama dan nasabah biasa. Penggolongan ini didasarkan pada
keaktifan serta loyalitas nasabah yang bersangkutan terhadap bank. Nasabah
utama biasanya mempunyai hubungan baik dengan pihak bank, sehingga dalam penentuan suku bunganya berbeda dengan nasabah biasa. Nasabah yang memiliki
hubungan baik dengan bank tentu bunganya lebih rendah. 9. Persaingan
Dalam kondisi tidak stabil dan bank kekurangan dana, sementara tingkat persaingan dalam memperebutkan dana masyarakat cukup ketat, maka bank-bank
harus berupaya untuk menarik minat masyarakat menyimpan dana di banknya. Dalam kondisi ini dibutuhkan kejelian untuk menangkap informasi tentang suku
bunga yang diberikan oleh bank pesaing. Oleh karena itu dalam kondisi persaingan, maka bank harus rela memangkas margin laba yang biasa
diperolehnya demi memperoleh nasabah.
2.1.4 Teori Inflasi
Kategori