baik. Berkaitan dengan prinsip kehati-hatian sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Pasal
2 di atas, kita dapat menemukan pasal lain di dalam Undang-Undang No. 10 Tahun 1998 yang mempertegaskan kembali mengenai pentingnya prinsip kehati-hatian itu diterapkan
dalam setiap kegiatan usaha bank, yakni dalam Pasal 29 ayat 2.
52
Pasal 29 ayat 2 :
Bank wajib memelihara tingkat kesehatan bank sesuai dengan ketentuan kecukupan modal, kualitas aset, kualitas manajemen, likuiditas, rentabilitas, solvabilitas, dan aspek lain yang
berhubungan dengan usaha bank, dan wajib melakukan kegiatan usaha sesuai dengan prinsip kehati-hatiaan.
Selanjutnya dalam ketentuan Pasal 29 ayat 3 terkandung arti perlunya diterapkan prinsip kehati-hatiaan dalam rangka penyaluran kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip
syariah kepada nasabah debitur. Selengkapnya ketentuan tersebut mengemukakan bahwa : Pasal 29 ayat 3 :
Dalam memberikan kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah dan melakukan kegiatan usaha lainnya, bank wajib menepuh cara-cara yang tidak merugikan bank dan kepentingan
nasabah yang memercayakan dananya kepada bank.
Ketentuan Pasal 29 ayat 2 dan ayat 3 di atas tentu berhubungan erat dengan ketentuan Pasal 29 ayat 4, karena bertujuan untuk melindungi kepentingan nasabah penyimpan dan
simpanannya. Adapun ketentuan tersebut menyatakan bahwa : Pasal 29 ayat 4 :
Untuk Kepentingan nasabah, bank wajib menyediakan informasi mengenai kemungkinan terjadinya risiko kerugiaan sehubungan dengan transaksi nasabah yang dilakukan melalui bank.
4. Prinsip Mengenal Nasabah Know How Costumer Principle
Prinsip Mengenal Nasabah diartikan sebagai prinsip yang diterapkan bank untuk mengetahui segala sesuatu yang berhubungan dengan identitas nasabah yang dilanjutkan
kemudian dengan memantau kegiatan transaksi nasabah dan bilamana terdapat kegiatan transaksi yang mencurigakan supaya dilaporkan. Kewajiban pokok dari lembaga bank dalam
52
Ibid., Hal.146-148.
Universitas Sumatera Utara
Prinsip Mengenal Nasabah terdiri dari 4 empat hal, yakni: 1.
Menetapkan kebijakan penerimaan nasabah; 2.
Menetapkan kebijakan dan prosedur dalam mengidentifikasi nasabah 3.
Menetapkan kebijakan dan prosedur pemantauan terhadap rekening dan transaksi nasabah;
4. Menetapkan kebijakan dan prosedur manajemen risiko.
Prinsip Mengenal Nasabah membantu melindungi reputasi dan integritas sistem perbankan dengan mencegah perbankan digunakan sebagai alat kejahatan keuangan.
Penerapan prinsip mengenal nasabah Know Your Customer Principle ini didasari pertimbangan bahwa prinsip ini penting dalam rangka prudential banking untuk melindungi
bank dari berbagai risiko dalam berhubungan dengan nasabah. Untuk melindungi kepentingan perbankan maka bank harus melakukan berbagai upaya
antara lain: a.
Bank harus mengetahui identitas nasabah yang akan atau sedang menggunakan jasa perbankan know your customer principles;
b. Manajemen bank harus menjamin bahwa transaksi yang dilakukan telah sesuai
dengan kode etik dan peraturan atau ketentuan yang berkaitan dengan transaksi tersebut prudential system UU No 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan;
c. Dalam kaitannya dengan pelaksanaan ketentuan rahasia bank, bank harus bekerjasama
dengan aparat penegak hukum sesuai ketentuan yang berlaku bank secrecy. Ketentuan yang mengatur mengenai prinsip mengenal nasabah know your customer
principles khusus di bidang perbankan, antara lain sebagai berikut :
53
a. Peraturan Bank Indonesia Nomor 310PBI2001 tentang Penerapan Prinsip Mengenal
Nasabah Know Your Customer Principle sebagaimana telah diubah dengan PBI No.
53
Try Widiyono, Operasional Transaksi Produk Perbankan Di Indonesia Bogor : Ghalia Indonesia, 2006, Hal. 77-78.
Universitas Sumatera Utara
523PBI2003 b.
Peraturan Bank Indonesia Nomor 323PBI2001 tentang perubahan atas PBI No. 3PBI2001 tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Know Your Customer
Principles c.
Peraturan Bank Indonesia Nomor 521PBI2003 tentang Perubahan Kedua atas PBI No.310PBI2001 tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Know Your
Customer Principles d.
Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 329DPNP2001 tentang Pedoman Standar Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah.
e. Peraturan Bank Indonesia Nomor 523PBI2003 tentang Penerapan Prinsip Mengenal
Nasabah Know Your Customer Principles bagi Bank Perkreditan Rakyat. f.
Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 532DPNP2003 tentang perubahan atas SE BI Nomor 329DPNP2001 tanggal 13 Desember 2004 tentang Pedoman Standar
Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah. g.
Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 619DPBPR2004 tentang Pedoman Standar Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Know Your Customer Principles bagi Bank
Perkreditan Rakyat.
C. Code Of Conduct PT. Bank Mandiri