sebelum memperoleh pinjaman dengan peningkatan profit yang diperoleh perbulannya. Akan tetapi kendala yang dialami oleh BMT Masjid Al- Azhar dalam
upaya pembinaan UKM ternyata belum memiliki badan dan program pembinaan dan pengawasan secara formal. Hal ini mengakibatkan ketidak pahaman nasabah tentang
sistem keuangan syariah dan prinsip bagi hasil. Penelitian ini memang memberikan informasi bahwa sebuah BMT mempunyai peran dalam membantu dan
mengembangkan UKM. Keempat, penelitian yang dilakukan oleh Lilis Sali Satunnisa 2004, yang
bertajuk BMT Sebagai Mitra Pengusaha Kecil dan Menengah Studi Kasus pada BMT Fajar Shiddiq Jakarta
. Dalam penelitiannya memberikan informasi bahwa keberadaan BMT fajar Shiddiq di pasar regional Tanah Abang sangat membantu para
PKM di sekitarnya, khususnya dalam bidang permodalan, produk yang banyak digunakan adalah produk jual-beli dan anjak piutang mudharabah, murabahah dan
kafalah . Penelitian ini juga memberikan informasi bahwa peranan BMT terhadap
UKM mempunyai peranan yang besar sebagai mitra pengusaha kecil dan menengah. Dari uraian tinjauan ke pustakaan diatas jelaslah bahwa masalah kebijakan
bank dalam memberikan pembiayaan kepada UKM belum pernah dijadikan faktor penelitian-penelitian yang pernah ada selama ini. Sehingga peneliti tertarik untuk
melaksanakan penelitian pada masalah ini.
F. Variabel dan Indikator Variabel
Variabel Sub Variabel
Indikator
Musyarakah 1. Jumlah UKM yang diberikan pembiayaan
semakin meningkat Mudharabah
2. Jumlah pembiayaan yang dikeluarkan untuk UKM meningkat
Pembiayaan UKM
Murabahah 3. Proporsi Pembiayaan UKM meningkat 1. Jumlah keuntungan BMI meningkat
2. Jaringan BMI meningkat Pendapatan BMI
Musyarakah, Mudharabah
dan Muarabahah 3. Asset BMI meningkat
Suatu komite untuk pengembangan ekonomi Committee of Economic Development
mengajukan konsep tentang usaha kecil-menengah dengan lebih menekankan pada kualitas dari pada kriteria kuantitatif untuk membedakan
perusahaan usaha kecil-menengah dan besar. Ada 4 aspek yang dapat dipergunakan dalam konsep usaha kecil-menengah tersebut menurut Gaedeke dan Tootelian yaitu,
pertama ialah kepemilikan, kedua operasinya terbatas pada lingkungan atau kumpulan pemodal, ketiga wilayah operasinya terbatas pada lingkungan sekitarnya,
meskipun pemasaran dapat melampaui wilayah lokalnya, keempat adalah ukuran dari perusahaan dalam industri bersangkutan lebih kecil dibandingkan dengan perusahaan
lainnya dalam bidang usaha yang sama. Ukuran yang dimaksud bisa jumlah pekerja atau satuan lainnya yang signifikan.
7
Lembaga keuangan syariah dalam operasionalnya menggunakan beberapa prinsip khusus. Prinsip-prinsip itu kemudian digunakan dalam bentuk pembiayaan
7
Tiktik Sartika Partomo dan Abd. Rachman Soejoedona, Ekonomi Skala Kecil Menengah Koperasi
, Bogor: Ghalia Indonesia, 2004, Cet. II h.15.
dan pengerahan dana, diantaranya adalah prinsip bagi hasil, prinsip jual beli, prinsip sewa, dan prinsip jasa.
8
G. Metodelogi Penelitian Dan Teknik Penulisan
Untuk memperoleh data dalam penulisan skripsi ini, penulis menggunakan metode penelitian sebagai berikut:
1. Dilihat dari datanya penulis menggunakan jenis penelitian kualitatif dan
dilihat dari segi tujuannya penelitian ini merupakan penelitian deskriptif yaitu menggambarkan dan menguraikan mengenai suatu keadaan atau masalah
sesuai dengan gejala-gejala yang ada. Ditinjau dari segi pendekatan waktu penelitian berbentuk survey, penulis mengambil objek yang sama, yaitu
pembiayaan musyarakah, mudharaba dan murabahah dengan waktu yang berbeda, yaitu dari tahun 2003-2007.
2. Jenis data dalam penelitian ini adalah data primer dan data sekunder. Data
primer dari data bulanan pembiayaan musyarakah, mudharabah dan murabahah
dan laporan keuangan Bank Muamalat Indonesia tahun 2003- 2007. Sedangkan data sekunder diperoleh dari beberapa referensi pendukung
dalam penelitian ini. 3.
Teknik pengumpulan data terdiri dari:
8
M. Syafi’i Antonio, Bank Syariah Dari Teori Kepraktik, Jakarta: Gema Insani, 2001, h. 83.
a. Studi Kepustakaan Library Research dengan mengkaji data-data yang
diperoleh dari buku-buku, bahan referensi, artikel, brosur dan bahan bacaan lainnya yang berkaitan dengan pembahasan penelitian ini.
b. Penelitian Lapangan Field Research merupakan riset yang dilakukan
dengan cara mendatangi perusahaan yang menjadi objek penelitian yaitu Bank Muamalat Indonesia untuk melakukan observasi, interview dengan
jajaran unit kerja perusahaan yang menjadi objek penelitian. c.
Studi Dokumenter, yakni pengumpulan data dokumentasi tentang Bank Muamalat Indonesia, yang diambil dari dokumen-dokumen Bank
Muamalat Indonesia. 4.
Teknik Pengolahan data, dalam peneltian ini menggunakan data kualitatif dan data kuantitatif. Dalam pengolahannya hampir sama dengan data kualitatif,
mengedit data kemudian mengkategorisasikan mengklasifikasikan data sesuai dengan masalah tema yang sedang dibahas. Data kualitatif pengolahan
datanya dilakukan dengan mentranskip hasil wawancara, mengedit data kemudian mengkategorisasikan mengklasifikasikan data sesuai dengan
masalah tema yang sedang dibahas. 5.
Analisis data dalam penelitian ini dilakukan beberapa tahap. Tahapan pertama dengan menggunakan analisis domein yaitu menganalisis hasil observasi
pengamatan dan hasil wawancara terfokus terhadap Bank Muamalat Indonesia. Tahap kedua analisis taksonomi yaitu menganalisis hasil observasi
pengamatan dan hasil wawancara dengan manager pembiayaan Bank Muamalat Indonesia artinya data tersebut dianalisis berdasarkan
pengelompokkan data sesuai dengan tema masalah yang sedang dibahas. Tahap ketiga analisis komponen yaitu analisis data berdasarkan unsur-unsur
atau bagian dari hasil pengamatan observasi dan wawancara dengan manager pembiayaan BMI. Dan yang terakhir, analisis tema yaitu analisis data hasil
dari analisis komponen disesuaikan dan diarahkan sesuai dengan tema skripsi yang sedang dibahas. Sedangkan analisi data kuantitatif dengan berpatokkan
pada laporan keuangan dan outstanding pembiayaan yang diberikan BMI. Dalam teknik penulisan penulis berpedoman kepada kaidah-kaidah
penulisan karya ilmiah pada buku Pedoman Penulisan Skripsi, Tesis dan Disertasi yang diterbitkan oleh Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta,
cetakan pertama, 2007.
H. Kerangka Pemikiran
