c. Barang jaminan palsu atau salah dalam penilaian under estimate.
d. Barang jaminan sisa penjualan yang tidak laku dijual akibat adanya
penurunan harga
penurunan harga,
gejolak ekonomi
dan penyusutan.
56
6. Perpanjangan Gadai
Nasabah dapat saja diberikan kesempatan untuk memperpanjang kembali jangka waktu pinjaman setelah jatuh tempo. Berkaitan dengan hasil penaksiran
harga taksir didalam permohonan gadai syariah, maka hal-hal yang perlu menjadi perhatian adalah sebagai berikut:
a. Penilaian ulang jaminan yang di up date dengan harga pasar pada saat
waktu perpanjangan pembiayaan. b.
Perpanjangan dapat saja ditolak apabila ternyata dari hasil penilaian ulang, nilai jaminan mengalami penurunan nilai secara signifikan sehingga tidak
layak untuk dilakukan perpanjangan jangka waktu, atau nasabah menambah atau membayar selisih penurunan nilai jaminan tersebut.
c. Dalam perlakuan akuntansi, account untuk akad perjanjian terdahulu akad
lama lunas secara administratif, kemudian dimunculkan acount yang baru dengan perjanjian akad yang telah diperbaharui.
57
C. Analisa SWOT Produk Gadai Emas
Analisa SWOT adalah identifikasi berbagai faktor secara sistematis untuk merumuskan strategi perusahaan. Analisis ini didasarkan pada logika yang dapat
+ +:
memaksimalkan kekuatan Strenghts dan peluang Opportunities namun secara bersamaan dapat menimbulkan kelemahan Weaknesses dan ancaman Threaths.
58
Sebelum kita melakukan analisis lingkungan dengan analisis SWOT, paling tidak ada lima yang harus diperhatikan, yang acapkali merupakan
problem dalam mengimplementasikan analisa SWOT di lapangan, yaitu: 1.
Hati-hati, jangan sampai salah dalam menghubungkan faktor internal dan external.
2. Jangan terpukau hanya pada faktor kekuatan saja, sedangkan kelemahan yang
sangat sensitif justru dilupakan. 3.
Jangan meremehkan faktor tantangan, betapapun kecilnya dia. 4.
Sebaliknya, juga jangan berlebihan atau terlalu memperhatikan kelemahanya. 5.
Jangan meletakan kereta di depan kuda, artinya jangan bersikap ”kerjakan dulu, strategic planing belakang”.
59
Selanjutnya, akan di jelaskan tenik analisa SWOT yang di lakukan oleh BPRS PNM al-Ma’soem, yaitu:
60
1. Strenght kekuatan
Dalam hal ini persuhaan perlu melihat terlebih dahulu kekuatan yang dimiliki, sekalipun kekuatan ini tidak sepenuhnya merupakan keunggulan
bersaing, yang penting bagi perusahaan adalah memiliki kekuatan yang relatif
+
7 ;
3 4
; 5
- .
+9
3 3
A 4 4 3
, - :9
A ;
3 4
. 3 D
+
besar untuk faktor mikro dibanding pesaingnya. Adapun kekuatan yang dimiliki produk BPRS PNM al-Ma’soem dalam memasarkan produk gadai emas yaitu
sebagai berikut: a.
Pelayangan yang maksimal yang akan berpengaruh pada respon dan minat masyarakat atau nasabah karena mereka menjadi puas dan percaya, karena
sebagai bank, hal yang paling penting harus ditonjolkan adalah pelayanan. b.
Jaringan Yayasan al-Ma’soem yang sangat luas dari tingkat kecamatan, kabupaten, kota, bahkan sampai propinsi mempunyai kantor cabang,
sehingga memudahkan untuk masyarakat melakukan transaksi. c.
Produk yang ditawarkan adalah produk syariah dan sistem pengelolaanya adil dan jujur.
d. Mempunyai nama besar sehingga tingkat kepercayaan masyarakat tinggi.
e. Penawaran akad yang menarik dan variatif, sehingga dapat menarik minat
nasabah.
61
2. Weakness kelemahan
Selama ini belum terlihat secara jelas kelemahanya, karena sampai saat ini masih mengalami perkembangan nasabah gadai emas. Walaupun pencapaian
kemajuan yang dicapai belum sepenuhya sesuai dengan yang diharapkan perusahaan.
62
Adapun kelemahan yang sudah diprediksi yaitu masih kurangnya SDM yang kopentens dan sosialisasi, sehingga masyarakat kurang begitu mengetahui
A ;
3 4
. 3 D
+
tentang produk gadai emas ini, dan ini kemungkinan yang menghambat kemajuan yang belum maksimal.
3. Opportunity Peluang
Peluang pemasaran adalah arena yang menarik untuk kegiatan pemasaran perusahaan, dimana perusahaan tersebut akan mempunyai keunggulan dalam
bersaing. Peluang-peluang yang ada pada produk gadai emas pada BPRS PNM al- Ma’soem adalah:
a. Banyaknya masyarakat yang membutuhkan dana cepat, terutama pada tahun
ajaran baru sekolah dan menjelang bulan ramadhan dimana perlu biaya mendadak dan tanpa harus banyak prosedural yang rumit, sehingga hal ini
menjadi peluang besar dalam mengembangkan produk gadai emas ini. b.
Semakin tingginya harga emas, sehingga masyarakat enggan menjualnya, dan lebih memilih untuk menggadaikanya, karena jumlah pinjaman akan lebih
besar. Walaupun tidak semua masyarakat tertarik dengan hal ini, namun paling tidak ini akan menjadi sebuah peluang besar terhadap perkembangan
pembiayaan gadai emas ini. c.
Meningkatnya kesadaran kaum muslimin dalam melakukan akses pada perbankan syariah, sehingga ini dapat menjadi peluang dalam mengembangkan
produk gadai emas ini.
63
4. Treatment Ancaman
Dalam mengembangkan keunggulan atau kekuatanya untuk meraih kesempatan perusahaan akan menghadapi tantangan ataupun hambatan, yaitu
berupa kecenderungan yang tidak menguntungkan dan dapat mengancam
kedudukan perusahaan apabila tidak diantisipasi dengan aktivitas pemasaran yang terpadu. Ancaman yang dihadapi BPRS al-Ma’soem antara lain:
a. Banyak muncul pesaing produk gadai emas di bank lain ataupun di lembaga
pegadaian sendiri. b.
Harga pembiayaan produk gadai emas yang ditawarkan oleh bankpegadaian lebih rendah dari pada harga yang ditawarkan BPRS al-Ma’soem.
c. Promosi Produk gadai emas lain lebih ramai dan canggih.
D. Perhitungan Gadai Emas Pada BPRS al-Ma’soem
