Irson Leonard Silitonga : Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kelebihan Dana Perbankan Pada Bank Umum Di Sumatera Utara, 2009.
berkembang pesat yang pada akhirnya akan menciptakan kesejahteraan bagi masyarakat umum.
2.5.2. Jenis Kredit
Ada beberapa jenis kredit yang terdapat pada bank, antara lain : a. Kredit Produktif
Merupakan kredit yang dapat berupa investasi, modal kerja atau perdagangan. Dalam arti kredit ini diberikan untuk diusahakan kembali sehingga pengembalian
kredit diharapkan dari hasil usaha yang dibiayai. Jenis dari kredit produktif yaitu : 1. Kredit Investasi
Yaitu merupakan kredit yang diberikan kepada pengusaha yang melakukan investasi atau penanaman modal. Biasanya kredit jenis ini memiliki jangka
waktu menengah dan atau yang relatif panjang yaitu diatas 1 tahun, dan digunakan untuk membiayai pengadaan barang-barang modal maupun jasa
yang diperlukan dalam rangka modernisasi, ekspansi, relokasi dan pendirian proyek baru.
2. Kredit Modal Kerja Merupakan kredit yang digunakan sebagai tambahan modal usaha debitur
yang pada prinsipnya meliputi modal kerja untuk tujuan komersil, industri, kontraktor bangunan dan sebagainya. Biasanya kredit ini berjangka waktu
pendek yaitu tidak lebih dari 1 tahun. b. Kredit Konsumtif consumer loan
Irson Leonard Silitonga : Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kelebihan Dana Perbankan Pada Bank Umum Di Sumatera Utara, 2009.
Merupakan kredit yang digunakan untuk keperluan pribadi misalnya kepentingan konsumsi, baik pangan, sandang maupun papan. Contoh : jenis kredit ini
adalah kredit perumahan, kredit kendaraan bermotor, yang semuanya untuk dipakai sendiri dan bukan untuk memperoleh laba.
c. Kredit Komersial commercial loan Merupakan kredit yang diberikan untuk memperlancar kegiatan usaha
nasabah di bidang perdagangan seperti kredit ekspor, kredit usaha pertokoan, dan sebagainya.
2.5.3. Komponen dalam Menentukan Bunga Kredit
Adapun keuntungan utama dari bisnis perbankan adalah bagaimana mengelola dan menentukan bunga pinjaman secara fleksibel sehingga menghasilkan laba yang
maksimal. Artinya tingkat suku bunga pinjaman haruslah lebih tinggi dari suku bunga simpanan sehingga bank dapat memperoleh keuntungan. Namun dalam kondisi
tertentu misalnya kesulitan dana maka dapat terjadi sebaliknya yaitu suku bunga simpanan lebih tinggi dari bunga pinjaman. Kondisi ini dikenal dengan istilah
negative spread. Dalam menentukan besar kecilnya suku bunga kredit yang akan diberikan
kepada debitur terdapat beberapa komponen yang perlu memperoleh perhatian.Siamad, 2005:312
Adapun komponen dalam menentukan suku bunga kredit antara lain : 1. Total biaya pinjaman dana Cost of Loanable Funds
Irson Leonard Silitonga : Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kelebihan Dana Perbankan Pada Bank Umum Di Sumatera Utara, 2009.
Perhitungan yang memperlihatkan beberapa besar biaya dana bank atas dana yang dihimpun, setelah dikeluarkan bagian untuk cadangan likuiditas wajib, yang
selanjutnya disalurkan dalam kredit. 2. Biaya overhead
Yang diperhitungkan adalah biaya yang dikeluarkan bank dalam kegiatan penghimpunan dana dari berbagai sumber yang menjadi beban seperti beban
administrasi, beban personalia dan beban lainnya. 3. Premi risiko
Premi risiko dapat diketahui dari pengalaman bank dari pengelolaan kredit, yaitu dengan melakukan penilaian atas kualitas kredit. Semakin besar jumlah kredit
yang masuk dalam kelompok kredit bermasalah, semakin tinggi risiko yang dihadapi bank.
2.6. Giro Wajib Minimum GWM 2.6.1. Pengertian Giro Wajib Minimum
