59
bentuk kantor kas dibawah naungan kantor cabang Bank Syariah Mandiri kota Cilegon. Kemudian pada tahun 2005 kantor kas Bank Syariah Mandiri kota
Serang beralih menjadi kantor cabang pembantu hingga pada mei 2010 barulah bank syariah mandiri berdiri sebagai kantor cabang di kota Serang yang
bertempat di jalan A. Yani no. 175. Pada 1 januari 2011 kantor cabang Bank Syariah Mandiri kota Serang mengadakan re-maping dengan kantor cabang
pembantu Cikande dan kantor layanan syariah diponegoro
2
. BSM di Serang bermula dari kantor kas di Jalan Ahmad Yani, Pisang Mas,
Serang, sejak 2002. Lalu pindah kantor lama di Jalan Ahmad Yani pada 2005. Luas gedung yang semula dipakai supermarket King 8 dan pusat konter ponsel
dan showroom mobil second tersebut dinilai lebih representatif dibandingkan gedung terdahulu yang dianggap sempit. Pada tahun 2010 juga, BSm membuka
dua KCP Kantor Cabng Pembantu sekaligus di dua lokasi yang berbeda yaitu di Cikande dan Labuan. Hal ini dilakukan agar BSM mudah dijangkau oleh seluruh
masyarakat.
B. Visi dan Misi
3
Visi “Menjadi Bank Syariah Terpercaya Pilihan Mitra Usaha”
Misi
Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan yang berkesinambungan
2
Dokumen bank syariah mandiri cabang serang
3
www.syariahmandiri.co.id
60
Mengutamakan penghimpunan dana konsumer dan penyaluran pembiayaan pada segmen UMKM
Merekrut dan mengembangkan pegawai profesional dalam lingkungan kerja yang sehat
Mengembangkan nilai-nilai syariah universal
Menyelenggarakan operasional bank sesuai standar perbankan yang sehat.
C. Struktur Organisasi
4
Sebagai kantor cabang, maka pimpian tertinggi dipegang oleh kepala cabang dibawah pengawasan direktorat kepatuhan yang tentunya akan diawasi oleh
Dewan Pengawas Syariah DPS yang bertugas untuk memastikan dan menjaminkan operasional bisnis BSM sesuai dengan prinsip ekonomi islam.
Tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah: 1.
Memberikan nasihat dan saran kepada Direksi serta mengawasi kegiatan Bank agar sesuai dengan Prinsip Syariah
2. Menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah atas pedoman
operasional dan produk yang dikeluarkan Bank 3.
Mengawasi proses pengembangan produk baru Bank 4.
Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional untuk produk baru Bank yang belum ada fatwanya
4
Dokumen BSM Cabang Serang
61
5. Melakukan review secara berkala atas pemenuhan prinsip syariah terhadap
mekanisme penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank
6. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja
Bank dalam rangka pelaksanaan tugasnya. Adapun bagan organisasi di BSM Cabang Serang dapat terlihat pada gambar
3.1 berikut ini:
Kepala Cabang
Manajer Operasional
Manajer Marketing
Kepala CP Cikande
Non Admin
Teller Back
Office Back
Office
Customer Service
SDI Umum
Driver Office
Boy Security
AO PMS
Pelaksana Marketing
Support
Operasional Gadai
Penaksir Gadai
62
D. Produk dan Layanan di PT. Bank Syariah Mandiri Cabang Serang
Dalam operasionalnya, bank syariah mandiri menyediakan tiga kategori produk financial, yaitu pembiayaan, produk dana dan produk jasa. Adapun
masing-masing kategori memiliki produk masing-masing, diantaranya yaitu
5
: A.
Produk Pembiayaan 1
BSM impian BSM Implan adalah pembiayaan konsumer dalam valuta
rupiah yang diberikan oleh bank kepada karyawan tetap Perusahaan yang pengajuannya dilakukan secara massal kelompok. BSM Implan
dapat mengakomodir kebutuhan pembiayaan bagi para karyawan perusahaan, misalnya dalam hal perusahaan tersebut tidak memiliki
koperasi karyawan, koperasi karyawan belum berpengalaman dalam kegiatan simpan pinjam, atau perusahaan dengan jumlah karyawan
terbatas. 2
Pembiayaan peralatan kedokteran Pembiayaan Peralatan Kedokteran adalah pemberian fasilitas
pembiayaan kepada para profesional di bidang kedokterankesehatan untuk pembelian peralatan kedokteran. Akad yang digunakan adalah
akad murabahah. Akad murabahah adalah akad jual beli antara bank dan nasabah, dimana bank membeli barang yang dibutuhkan dan
5
Dokumen bank syariah mandiri cabang serang
63
menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan keuntungan margin yang disepakati.
3 Pembiayaan edukasi BSM
Pembiayaan Edukasi BSM adalah pembiayaan jangka pendek dan menengah yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan uang
masuk sekolahperguruan tinggilembaga pendidikan lainnya atau uang pendidikan pada saat pendaftaran tahun ajaransemester baru
berikutnya dengan akad ijarah. 4
Pembiayaan dana berputar Pembiayaan Dana Berputar adalah fasilitas pembiayaan modal
kerja dengan prinsip musyarakah yang penarikan dananya dapat dilakukan sewaktu-waktu berdasarkan kebutuhan riil nasabah.
5 Pembiayaan kepada pensiunan
Pembiayaan kepada Pensiunan merupakan penyaluran fasilitas pembiayaan konsumer termasuk untuk pembiayaan multiguna
kepada para pensuinan, dengan pembayaran angsuran dilakukan melalui pemotongan uang pensiun langsung yang diterima oleh bank
setiap bulan pensiun bulanan. Akad yang digunakan adalah akad murabahah atau ijarah.
64
6 Pembiayaan umrah
Pembiayaan Umrah adalah pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memfasilitasi kebutuhan biaya perjalanan umrah
seperti namun tidak terbatas untuk tiket, akomodasi dan persiapan biaya umrah lainnya dengan akad ijarah.
7 Pembiayaan kepada koperasi karyawan untuk para anggotanya
Penyaluran pembiayaan kepadamelalui koperasi karyawan untuk pemenuhan kebutuhan para anggotanya kolektif yang
mengajukan pembiayaan melalui koperasi karyawan. 8
Pembiayaan griya BSM Pembiayaan Griya BSM adalah pembiayaan jangka pendek,
menengah, atau panjang untuk membiayai pembelian rumah tinggal konsumer, baik baru maupun bekas, di lingkungan developer
maupun non developer, dengan sistem murabahah. 9
Pembiayaan talangan haji BSM Merupakan pinjaman dana talangan dari bank kepada nasabah
khusus untuk menutupi kekurangan dana untuk memperoleh kursiseat haji dan pada saat pelunasan BPIH.
10 Pembiayaan customer network financing
BSM Customer Network Financing selanjutnya disebut BSM- CNF adalah fasilitas pembiayaan modal kerja yang diberikan kepada
65
Nasabah agen,
dealer, dan
sebagainya untuk
pembelian persediaaninventory
barang dari
Rekanan ATPM,
produsendistributor, dan sebagainya yang menjalin kerjasama dengan bank.
11 Pembiayaan griya BSM optima
Pembiayaan pemilikan rumah dengan tambahan benefit berupa adanya fasilitas pembiayaan tambahan yang dapat diambil nasabah
pada waktu tertentu sepanjang coverage atas agunannya masih dapat meng-cover total pembiayaannya dan dengan memperhitungkan
kecukupan debt to service ratio Nasabah. Pembiayaan yang dapat dikategorikan sebagai Pembiayaan Griya BSM Optima adalah
pembiayaan untuk pembelian rumah tinggal konsumer yang telah bersertifikat, baik baru maupun bekas di lingkungan developer
maupun non developer, dan memungkinkan bagi Nasabah untuk menambah fasilitas pembiayaannya guna pemenuhan kebutuhan
konsumer lainnya sepanjang DSR dan coverage atas agunannya masih meng-cover total pembiayaannya.
12 Pembiayaan griya BSM bersubsidi
Pembiayaan Griya BSM Bersubsidi adalah pembiayaan untuk pemilikan atau pembelian rumah sederhana sehat RS SehatRSH
yang dibangun oleh pengembang dengan dukungan fasilitas subsidi uang muka dari pemerintah. Akad yang digunakan adalah akad
66
murabahah. Akad murabahah adalah akad jual beli antara bank dan nasabah, dimana bank membeli barang yang dibutuhkan dan
menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan keuntungan margin yang disepakati.
13 Pembiayaan griya BSM DP 0
Pembiayaan Griya BSM DP 0 adalah pembiayaan untuk pembelian rumah tinggal konsumer, baik baru maupun bekas di
lingkungan developer maupun non developer tanpa dipersyaratkan adanya uang muka bagi nasabah nilai pembiayaan 100 dari nilai
taksasi. Akad yang digunakan adalah akad murabahah. Akad murabahah adalah akad jual beli antara bank dan nasabah, dimana
bank membeli barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan keuntungan margin
yang disepakati. 14
Pembiayaan kendaraan bermotor BSM Pembiayaan Kendaraan Bermotor PKB merupakan
pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor dengan sistem murabahah. Pembiayaan yang dapat dikategorikan sebagai PKB
adalah: 1.
Jenis kendaraan: Mobil dan motor 2.
Kondisi kendaraan: Baru dan bekas..
67
Untuk kendaraan baru, jangka waktu pembiayaan hingga 5 tahun sedangkan kendaraan bekas hingga 10 tahun dihitung termasuk usia
kendaraan dan jangka waktu pembiayaan. B.
Produk dana 1
Tabungan BSM Tabungan dalam mata uang rupiah dengan akad Mudharabah
Mutlaqah yang penarikannya berdasarkan syarat-syarat tertentu yang disepakati.
2 BSM tabungan berencana
Tabungan berjangka yang memberikan nisbah bagi hasil berjenjang serta kepastian pencapaian target dana yang telah
ditetapkan. 3
BSM tabungan simpatik Tabungan berdasarkan prinsip wadiah yang penarikannya
dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-syarat yang disepakati. 4
BSM tabungan investa cendekia Tabungan berjangka untuk keperluan uang pendidikan dengan
jumlah setoran bulanan tetap installment dan dilengkapi dengan perlindungan asuransi.
5 BSM tabungan mabrur
Tabungan dalam mata uang rupiah untuk membantu pelaksanaan ibadah haji dan umrah.
68
6 BSM tabungan dollar
Tabungan dalam mata uang dollar yang penarikan dan setorannya dapat dilakukan setiap saat atau sesuai ketentuan BSM.
7 BSM tabungan kurban
Tabungan dalam mata uang rupiah untuk membantu nasabah dalam merencanakan ibadah kurban dan aqiqah. Pelaksanaannya
bekerja sama dengan Badan Amil Qurban. 8
BSM tabungan pensiun Tabungan Pensiun BSM adalah simpanan dalam mata uang
rupiah berdasarkan prinsip mudharabah mutlaqah, yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-syarat dan ketentuan
yang disepakati. Produk ini merupakan hasil kerjasama BSM dengan PT Taspen yang diperuntukkan bagi pensiunan pegawai negeri
Indonesia. 9
BSM giro Sarana penyimpanan dana dalam mata uang Rupiah untuk
kemudahan transaksi dengan pengelolaan berdasarkan prinsip wadiah yad dhamanah.
10 BSM giro valas
Sarana penyimpanan dana dalam mata uang US Dollar untuk kemudahan transaksi dengan pengelolaan berdasarkan prinsip wadiah
yad dhamanah.
69
11 BSM giro Singapore dollar
Sarana penyimpanan dana dalam mata uang Singapore Dollar untuk kemudahan transaksi dengan pengelolaan berdasarkan prinsip
wadiah yad dhamanah. 12
BSM giro euro Sarana penyimpanan dana dalam mata uang Singapore Dollar
untuk kemudahan transaksi dengan pengelolaan berdasarkan prinsip wadiah yad dhamanah.
13 BSM deposito
Investasi berjangka waktu tertentu dalam mata uang rupiah
yang dikelola berdasarkan prinsip Mudharabah Muthlaqah.
14 BSM deposito valas
Investasi berjangka waktu tertentu dalam mata uang dollar yang dikelola berdasarkan prinsip Mudharabah Muthlaqah.
C. Produk jasa
1 BSM card
BSM Card merupakan sarana untuk melakukan transaksi penarikan, pembayaran, dan pemindahbukuan dana pada ATM BSM,
ATM Mandiri, jaringan ATM Prima-BCA dan ATM Bersama, serta ATM Bankcard. BSM Card juga berfungsi sebagai kartu Debit yang
dapat digunakan untuk transaksi belanja di seluruh merchant yang menggunakan EDC Prima-BCA.
70
2 BSM sentra bayar
BSM Sentra Bayar merupakan layanan bank dalam menerima pembayaran tagihan pelanggan
3 BSM SMS banking
BSM SMS Banking merupakan produk layanan perbankan berbasis teknologi seluler yang memberikan kemudahan melakukan
berbagai transaksi perbankan. 4
BSM mobile banking BSM Mobile Banking GPRS MBG memudahkan Anda
dalam melakukan transaksi perbankan dengan teknologi GPRS di ponsel Anda. Kini, dilengkapi fitur untuk melakukan transfer real time
antar bank dengan biaya pulsa paling murah. 5
BSM net banking BSM Net Banking merupakan produk layanan perbankan
berbasis teknologi internet yang memberikan kemudahan melakukan berbagai transaksi perbankan.
6 Pembayaran melalui menu pemindahbukuan di ATM PPBA
Layanan pembayaran institusi lembaga pendidikan, asuransi, lembaga khusus, lembaga keuangan non bank melalui menu
pemindahbukuan di ATM. Akad yang digunakan adalah wakalah wal ujrah. Akad wakalah wal ujrah adalah akad yang memberikan
71
kewenangan bagi bank untuk mewakili nasabah dalam melakukan pembayaran tagihan-tagihannya. Atas jasanya, bank diberikan upah
yang disebut Ujrah. 7
BSM jual beli valas Pertukaran mata uang rupiah dengan mata uang asing atau
mata uang asing dengan mata uang asing lainnya yang dilakukan oleh Bank Syariah Mandiri dengan nasabah.
8 BSM electronic payroll
Pembayaran gaji karyawan institusi melalui teknologi terkini Bank Syariah Mandiri secara mudah, aman dan fleksibel.
9 Transfer uang tunai
Untuk mengirim uang tunai kepada sanak saudara atau rekan bisnis di seluruh pelosok negeri tercinta dengan mudah dan aman.
Uang tetap dapat dikirim meskipun di lokasi tersebut belum tersedia layanan perbankan. Cukup menggunakan BSM Net Banking atau
BSM Mobile Banking GPRS. 10
BSM transfer lintas Negara western union Adalah jasa pengiriman uangpenerimaan kiriman uang secara
cepat real time on line yang dilakukan lintas negara atau dalam satu negara domestik.
72
11 BSM kliring
Penagihan warkat bank lain di mana lokasi bank tertariknya berada dalam satu wilayah kliring.
12 BSM inkaso
Penagihan warkat bank lain di mana bank tertariknya berbeda wilayah kliring atau berada di luar negeri, hasilnya penagihan akan
dikredit ke rekening nasabah. 13
BSM intercity clearing Jasa penagihan warkat cekbilyet giro valuta rupiah bank di
luar wilayah kliring dengan cepat sehingga nasabah dapat menerima dana hasil tagihan cek atau bilyet giro tersebut pada keesokan harinya.
14 BSM RTGS real time gross settlement
Jasa transfer uang valuta rupiah antar bank baik dalam satu kota maupun dalam kota yang berbeda secara real time. Hasil transfer
ekfektif dalam hitungan menit. 15
Transfer dalam kota LLG Jasa pemindahan dana antar bank dalam satu wilayah kliring
lokal. 16
BSM transfer valas Transfer valas terdiri dari transfer ke luar yaitu pengiriman
valas dari nasabah BSM ke nasabah bank lain baik dalam maupun luar
73
negeri dan transfer masuk yaitu pengiriman valas dari nasabah baik lain baik dalam maupun luar negeri ke nasabah BSM.
17 BSM pajak online
Memberikan kemudahan kepada wajib pajak untuk membayar kewajiban pajak bukan dalam rangka pembayaran pajak import
secara otomatis dengan mendebet rekening atau secara tunai. 18
BSM pajak import Memberikan kemudahan kepada importir untuk membayar
pajak barang dalam rangka import secara on-line sebagai syarat untuk mengeluarkan barangnya dari gudang kantor bea dan cukai.
19 BSM referensi bank
Surat Keterangan yang diterbitkan oleh Bank Syariah Mandiri atas dasar permintaan dari nasabah untuk tujuan tertentu.
20 BSM standing order
Fasilitas kemudahan yang diberikan Bank Syariah Mandiri kepada
nasabah yang
dalam transaksi
financialnya harus
memindahkan dari suatu rekening ke rekening lainnya secara berulang-ulang. Dalam pelaksanaannya nasabah memberikan instruksi
ke bank hanya satu kali saja.
74
21 BSM Sebagai Agen Reksadana
Reksa Dana adalah wadah yang dipergunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal unutk selanjutnya
diinvestasikan dalam Portofolio Efek oleh Manajer Investasi. Berdasarkan Undang-Undang No. 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal,
Reksa Dana dapat berbentuk Perseroan Tertutup atau Terbuka dan Kontrak Investasi Kolektif. Bentuk hukum Reksa Dana yang
dipasarkan melalui Bank Syariah Mandiri adalah Kontrak Investasi Kolektif. Adapun produk Reksa Dana yang ditawarkan melalui Bank
Syariah Mandiri adalah Reksa Dana Mandiri Investa Syariah Berimbang MISB
yaitu produk reksa dana syariah yang dikeluarkan oleh PT Mandiri Manajemen Investasi MMI, jenis Reksa Dana
Campuran balanced fund yaitu wadah yang digunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal investor untuk
selanjutnya diinvestasikan oleh Manajer Investasi dalam portofolio Efek Saham Syariah, Efek Pasar Uang Syariah dan Obligasi Syariah.
Manfaat: 1.
Memberikan alternatif investasi bagi nasabah 2.
Memberikan tingkat pertumbuhan investasi jangka menengah yang menarik melalui investasi pada Efek Saham Syariah, Efek
Pasar Uang Syariah dan Obligasi Syariah.
75
22 BSM Sebagai Agen Sukuk ritel
Bank Syariah Mandiri sebagai Agen Penjual di Pasar Perdana, menawarkan produk Surat Berharga Syariah Negara SBSN yang
bersifat ritel atau yang dikenal dengan istilah Sukuk Negara Ritel. Sukuk Negara Ritel adalah Surat Berharga Syariah Negara Sukuk
Negara yang dijual kepada individu atau perseorangan Warga Negara Indonesia melalui Agen Penjual di Pasar Perdana dalam negeri.
Pemesanan pembelian Sukuk Negara Ritel hanya dapat dilakukan oleh perseorangan Warga Negara Indonesia yang dibuktikan dengan Kartu
Tanda Penduduk KTP yang masih berlaku, dengan jumlah minimum pembelian ditetapkan oleh Pemerintah berdasarkan Memorandum
Informasi yang diterbitkan setiap Penerbitan Sukuk Negara Ritel. Dalam hal akses, nasabah BSM pun dimudahkan dengan berbagai layanan,
seperti mobile banking dan sebagainya. Layanan ini memungkinkan nasabah untuk melakukan transaksi di tempat tanpa harus mengantre. Pemilik ATM pun
dimudahkan dengan jaringan ATM Bersama dan ATM Mandiri. BSM juga mempunyai sistem transaksi online untuk memudahkan transaksi.
Demi mejaga service quality BSM Cabang Serang menerapkan sistem antrian kepada para nasabah yang akan melakukan transaksi, mulai dari awal pintu masuk
petugas keamanan membukakan pintu dengan mengucapkan salam. Hal ini berguna untuk memberikan rasa hormat kepada para nasabah yang akan melakukan transaksi,
76
yang kemudian petugas akan memberikan nomor anrian sesuai dengan keperluan nasabah. Sistem nomor antrian yang berlaku di BSM Cabang Serang masih
menggunakan cara manual belum dengan sistem komputerisasi. Pihak bank menyediakan tempat duduk yang dinilai cukup nyaman bagi para nasabah selama
menunggu giliran transaksi. Dengan luas kantor yang dinilai cukup representative, pihak menyediakan air minum untuk para nasabah di pojok ruangan. Selain itu pihak
bank menyediakan fasilitas mushola, toilet dan air conditioner untuk menunjang kenyamanan, baik bagi para nasabah ataupun bagi para karyawan. Lokasi kantor yang
berada di jalan protocol kota Serang membuat kantor BSM Cabang serang memiliki letak yang strategis karena berada di pusat kota serang, hal ini membuat BSM Cabang
serang mudah dijangkau oleh masyarakat.
77
BAB IV HASIL PENELITIAN
