f Memperpanjang jangka waktu hak atas tanah yang diagunkan
kepada Bank terhitung dua tahun sebelum berakhirnya jangka waktu hak tersebut.
D. Syarat-syarat Dalam Perjanjian Kredit Pemilikan Rumah
Syarat-syarat dalam Perjanjian Kredit pemilikan Rumah dibagi dalam dua jenis yaitu Syarat Umum dan Syarat Khusus.
54
Syarat Umum berlaku terhadap semua calon debitur baik itu pegawai, pengusaha atau
profesional.
55
1. Syarat Umum, terdiri dari :
Sedangkan syarat khusus berlaku bagi masing-masing calon debitur yang berbeda antara pegawai, pengusaha atau profesional.
56
a. Tidak termasuk Daftar Kredit Macet daftar hitam Bank Indonesia
b. Cakap Hukum dengan usia minimal 21 tahun atau sudah menikah
sesuai dengan Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. Namun ada Bank yang sudah memperbolehkan usia 18 tahun karena definisi
dewasa menurut umur sesuai aturan kenotariatan minimal 18 tahun. Lebih baik menanyakan ketentuan ini kepada bank yang
bersangkutan jika usia belum mencapai 21 tahun dan belum menikah.
54
Slamet Ristanto, Mudah Meraih Dana KPR, Yogyakarta : Pustaka Grhatama, 2008, hlm. 43.
55
Ibid.
56
Wawancara dengan asep sabarudin, Sub Branch Head PT Bank Tabungan Negara Cabang Pematangsiantar pada tanggal 28 November 2011
Universitas Sumatera Utara Universitas Sumatera Utara
c. Maksimal berusia 55 tahun pada saat Kredit Pemilikan Rumah
tersebut jatuh tempo untuk calon debitur berpenghasilan tetap pegawai.
d. Maksimal berusia 60 tahun pada saat Kredit Pemilikan Rumah
tersebut jatuh tempo untuk guru guru besar profesor hakim jaksa.
e. Maksimal 65 tahun pada saat Kredit Pemilikan Rumah tersebut
jatuh tempo untuk profesional wiraswasta. f.
Menyerahkan Surat permohonan yang dilampiri dengan : • Fotokopi KTP suami istri
• Fotokopi Kartu Keluarga • Fotokopi NPWP pinjaman minimal 100 juta
• Fotokopi rekening koran tabungan giro 3 bulan terakhir • Pas Photo ukuran 4x6 suami dan istri masing-masing
sebanyak 2 dua lembar. 2.
Syarat Khusus a.
Pegawai Pengajuan Perorangan :
• Fotokopi SK Surat Keputusan pegawai tetap dan dilegalisasi oleh perusahaan
• Surat keterangan gaji slip gaji per bulan • Surat keterangan atau rekomendasi dari perusahaan
Universitas Sumatera Utara Universitas Sumatera Utara
• Tempat Tinggal atau lokasi bekerja di satu kota dengan Bank
• Membuka rekening tabungan di Bank, karena lebih mudah disetujui apabila gaji dibayarkan melalui rekening di bank
yang bersangkutan Pengajuan kolektif :
• Fotokopi SK pegawai tetap dan dilegalisir oleh perusahaan • Secara kolektif minimal berjumlah lima orang
• Perjanjian Kerja Sama antara Perusahaan tempat bekerja dengan Bank. PKS ditandatangani oleh Pejabat yang
berwenang sesuai Anggaran Dasar Perusahaan atau dasar kewenangan lain
• Surat Kuasa memotong gaji bermaterai cukup, dari pegawai yang bersangkutan kepada bendahara bagian pemotongan
gaji untuk pembayaran angsuran kredit yang bersangkutan • Surat Pernyataan kesanggupan bendaharawan bagian
pemotongan gaji untuk melakukan pemotongan gaji pegawai dan membayarkannya kepada bank, termasuk jika
pensiun pegawai tersebut dipercepat, diberhentikan PHK, atau berhenti atas permintaan sendiri
Pengajuan Kredit Pemilikan Rumah kolektif lebih menguntungkan dibanding pengajuan Kredit Pemilikan Rumah
secara perorangan baik bagi calon debitur maupun pihak bank.
Universitas Sumatera Utara Universitas Sumatera Utara
Kolektif disini hanyalah cara pengajuannya.
57
b. Pengusaha wiraswasta berpenghasilan tidak tetap
Namun proses kredit sebenarnya tetap melekat pada masing-masing pribadi
calon debitur sesuai dengan kemampuan dan besarnya kredit yang diajukan.
• Domisili usaha satu kota dengan bank yang bersangkutan • Izin-izin usaha yang masih berlaku
• Akta Pendirian Perusahaan • Menyerahkan laporan keuangan 2 tahun terakhir
• Mutasi rekening di Bank • Khusus untuk Pengusaha yang tidak memiliki legalitas
usaha misalnya petani harus dilengkapi dengan Surat Keterangan dari Kepala Desa Lurah setempat. Namun
biasanya jumlah kreditnya tidak bisa besar. c.
Profesional Selain pegawai dan pengusaha, kalangan profesional seperti
dokter, bidan, pengacara, notaris juga dapat diberikan Kredit Pemilikan Rumah dengan disertai kelengkapan lampiran sebagai
berikut : • Fotokopi legalitas praktek Surat Ijin Praktek yang masih
berlaku • Menyerahkan perincian pendapatan praktek per bulannya
57
Slamet Ristanto, op. cit., hlm 46
Universitas Sumatera Utara Universitas Sumatera Utara
• Mutasi rekening di Bank • Memiliki reputasi baik
Dalam mengajukan Kredit Pemilikan Rumah Subsidi, terdapat beberapa hal yang harus dipenuhi sesuai dengan Peraturan Menteri Negara Perumahan Rakyat No 15
tahun 2010 yaitu : 1.
belum pernah memiliki rumahhunian 2.
belum pernah menerima subsidi perumahan 3.
KPR Sejahtera atau KPR Subsidi diterbitkan oleh Bank Pelaksana untuk pemilikan Rumah Sejahtera Tapak atau Satuan Rumah Susun Sejahtera bagi
Masyarakat Berpenghasilan Menengah dan Masyarakat Berpenghasilan Rendah
4. Memiliki NPWP dan SPT Tahunan PPh Orang Pribadi sesuai dengan
peraturan perundang-undangan yang berlaku 5.
SPT Tahunan PPh Orang Pribadi sebagaimana dimaksud pada angka 6 disyaratkan bagi calon debiturnasabah yang memiliki NPWP lebih dari 1
satu tahun, sedangkan yang memiliki NPWP kurang dari 1 satu tahun harus menyerahkan SPT Tahunan PPh Orang Pribadi pada tahun berikutnya.
E. Proses Pengajuan Kredit Pemilikan Rumah
