PENUTUP Peran perushaan asuransi syariah dalam pengelolaan dan penepatan dana unit link (study kasus pada pt asuransi jiwa manulife Indonesia Divisi Syariah)

perlindungan asuransi proteksi dan investasi. Unit link yang merupakan gabungan asuransi sekaligus investasi ini memberikan pola pengembalian untuk menghadapi resiko tertentu melalui akad yang sesuai dengan syariah. Premi perlindungan berfungsi sama dengan premi pada asuransi biasa. Sedangkan porsi investasi akan disetorkan oleh perusahaan asuransi kepada manajer investasi untuk dikelola. Pada produk-produk tertentu, jika nantinya return dari investasi bisa menutupi biaya premi, maka nasabah memiliki pilihan untuk tidak membayar premi. Kepemilikan dana pada unit link syariah pun merupakan hak peserta. Perusahaan hanya sebagai pemegang amanah untuk mengelolanya. Pembagian keuntungan pada unit link syariah dibagi antara perusahaan dengan peserta sesuai prinsip bagi hasil dengan proporsi yang telah ditentukan Jika terdapat untung dalam pengelolaannya. Dalam prakteknya, unit link syariah menggunakan akad perwakilan wakalah bil ujrah karena perusahaan adalah sebagai pemegang amanah mudharib sedangkan nasabah sebagai pemegang saham atau pemilik dana shahibul mal. Sedangkan untuk menghitung premi asuransi peserta, perusahaan menggunakan akad bagi hasil mudharabah. Unit link syariah hanya boleh ditempatkan diproduk keuangan yang sesuai dengan syariah, seperti tabungan di bank syariah, deposito di bank syariah, obligasi syariah sukuk, dan saham syariah yang terdapat pada Daftar Efek Syariah DES. 7 \ 7 Muhammad Syakir Sula, FIIS, Asuransi Syariah Life And General; Konsep dan Sistem Operasional, Jakarta: Gema Insani, 2004, h. 31 Sifat utama produk unit link adalah unbundled, artinya komponen investasi, biaya dan asuransi jiwanya saling terpisah dan dapat diidentifikasikan dengan mempertimbangkan profil resistensi pemegang polis dengan tipe moderat, dia akan memilih jenis investasi yang faktor risikonya tidak terlalu tinggi. Jenis investasi yang cocok untuk orang semacam ini mungkin investasi diinstrumen fixed income. Beda halnya denga tipe risk taker, tentu dia akan khawatir apabila investasinya kurang bisa menuai gain yang tinggi. Sedangkan pada asuransi jiwanya saling terpisah dan bisa diidentifikasikan. 8

2. Karakteristik Asuransi Unit Link

Pada dasarnya karakteristik asuransi unit link adalah sebagai berikut: 9 1. Asuransi unit link dapat digunakan sebagai alat tabungan dan proteksi. Elemen proteksi dapat dalam bentuk proteksi meninggal, cacat tetap total, meninggal karena kecelakaan atau asuransi kesehatan. 2. Asuransi unit link umumnya atau tidak selalu memiliki elemen investasi saham yang besar. Oleh karena itu asuransi unit link mempunyai jenis investasi yang beragam mulai dari konservatif, moderat dan agresif. 8 Ketut Sendra, Konsep dan Penerapan Asuransi Jiwa Unit Link: Proteksi Sekaligus Berinvestasi , cetakan 1, Yogyakarta: PPM, 2004, h.22 9 Masyhuri. Khamis, Takaful, Asuransi Syariah, Jakarta: Suatu Solusi, 2000, h. 24