Sifat utama produk unit link adalah unbundled, artinya komponen investasi, biaya dan asuransi jiwanya saling terpisah dan dapat
diidentifikasikan dengan mempertimbangkan profil resistensi pemegang polis dengan tipe moderat, dia akan memilih jenis investasi yang faktor
risikonya tidak terlalu tinggi. Jenis investasi yang cocok untuk orang semacam ini mungkin investasi diinstrumen fixed income. Beda halnya
denga tipe risk taker, tentu dia akan khawatir apabila investasinya kurang bisa menuai gain yang tinggi. Sedangkan pada asuransi jiwanya saling
terpisah dan bisa diidentifikasikan.
8
2. Karakteristik Asuransi Unit Link
Pada dasarnya karakteristik asuransi unit link adalah sebagai berikut:
9
1. Asuransi unit link dapat digunakan sebagai alat tabungan dan proteksi.
Elemen proteksi dapat dalam bentuk proteksi meninggal, cacat tetap total, meninggal karena kecelakaan atau asuransi kesehatan.
2. Asuransi unit link umumnya atau tidak selalu memiliki elemen
investasi saham yang besar. Oleh karena itu asuransi unit link mempunyai jenis investasi yang beragam mulai dari konservatif,
moderat dan agresif.
8
Ketut Sendra, Konsep dan Penerapan Asuransi Jiwa Unit Link: Proteksi Sekaligus Berinvestasi
, cetakan 1, Yogyakarta: PPM, 2004, h.22
9
Masyhuri. Khamis, Takaful, Asuransi Syariah, Jakarta: Suatu Solusi, 2000, h. 24
3. Biaya proteksi umumnya terpenuhi dengan membebankan biaya
tersebut sesuai dengan usia dan besarnya proteksi. Biaya ini dibebankan dengan melakukan pengurangan jumlah unit dari dana
yang tersedia kecuali untuk premi tunggal, biaya dikenakan melalui biaya awal
4. Transparansi dalam pengelolaannya menjadi salah satu ciri asuransi
unit link. Pemegang polis dapat secara leluasa memantau perkembangan harga unit setiap saat melalui media cetak ataupun dari
website perusahaan asuransi yang mengeluarkan produk unit link tersebut
5. Setiap pemegang polis mendapatkan laporan dari besarnya asuransi
yang harus dibayarkan di tahun pertama serta hasil investasi yang diperoleh selama satu tahun berjalan.
6. Pada produk unit link nasabah ditawarkan tingkat fleksibilitas bila
membeli jenis produk ini, seperti : a.
Premi yang harus dikeluarkan dapat dikurangi atau ditinggalkan selama nilai tunai dari investasi yang ditempatkan dan
perkembangannya masih mencukupi untuk membayar premi tersebut. Tingkat proteksi juga dapat dirubah sesuai dengan
keinginan pemegang polis tertentu harus sesuai dengan persyaratan yang berlaku.
b. Pengambilan nilai tunai dari investasi ditempatkan dan
perkembangannya dapat dilakukan kapan saja. Penambahan premi untuk menambah jumlah investasi yang ditempatkan dapat juga
dilakukan dari waktu ke waktu. Dilihat dari cara pembayaran preminya pun, ada dua jenis produk unit
link, yaitu premi regular dan premi tunggal single premium. Pada premi regular, pemegang polis dapat mengumpulkan investasinya selama jangka
waktu tertentu. Sedangkan untuk premi tunggal pemegang polis menempatkan investasinya pada tempat yang lebih menguntungkan. Premi
tunggal biasanya dipakai oleh mereka yang telah berpenghasilan tinggi. Pada bagian ini akan diterangkan jenis produk asuransi jiwa unit link
seumur hidup whole life yang fleksibel dengan pembayaran premi regular. Produk ini menekankan kepada fleksibilitas dengan manfaat-manfaat utama
sebagai berikut:
10
1. Pada produk unit link, risiko investasinya berada di tangan pemegang
polis. Dalam hal ini tidak ada tingkat pengembalian investasi yang dijamin oleh perusahaan asuransi. Pengembalian investasi tergantung
dari kinerja dana investasi yang ditempatkan tersebut pada tiap-tiap jenis instrument investasi.
10
Freddy Pieloor, CFP, Jangan Beli Unit Link Bila Anda Tidak Paham Benar, PT Elex Media Komputindo Kompas Gramedia, Jakarta, h. 37
