42
BAB III TINJAUAN UMUM TENTANG PT. ASURANSI ADIRA DINAMIKA
UNIT SYARIAH
A. Sekilas Gambaran Umum Objek Penelitian
1. Sejarah Perusahaan
Asuransi Adira didirikan pada 24 Januari 2002, dan dikelola oleh sekelompok professional yang memiliki kompetensi dan pengalaman panjang di
dunia asuransi dan otomotif, PT. Asuransi Adira Dinamika ADIRA Insurance yang bergerak di bidang asuransi umum memfokuskan tahun-tahun pertamanya
di industri asuransi kendaraan bermotor, dan saat ini juga sedang mengembangkan produk-produk asuransi non kendaraan bermotor, yang sesuai
dengan kebutuhan pelanggan, serta memberikan nilai tambah bagi tertanggung. Dengan tekad menjadi perusahaan asuransi umum yang paling dikagumi,
Asuransi Adira meluncurkan produk unggulan pertamanya pada bulan September 2003, yaitu asuransi mobil dengan merek dagang Autocillin, serta
asuransi sepeda motor dengan merek dagang Motopro pada bulan November 2007.
Beberapa produk yang menjadi unggulan Asuransi Adira adalah Autocilin serta MOTOPRO. Selain produk-produk asuransi non kendaraan bermotor antara
lain, MEDICILLIN asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan diri, asuransi
property, asuransi alat berat, asuransi kerangka kapal, asuransi rekayasa, dan asuransi lainnya. Seluruh produk tersebut didukung dengan proses yang mudah
bagi pelanggan, serta jaringan rekanan yang memiliki kualitas pekerjaan dan layanan terbaik.
Sampai dengan 31 Desember 2012, Asuransi Adira memiliki 50 kantor cabang termasuk di Jabodetabek, Banda Aceh, Medan, Padang, Palembang,
Pekanbaru, Bangka Belitung, Makasar, Manado, Palu, Gorontalo, Banjarmasin, Pontianak, Balikpapan, Ambon. Sorong, Papua. Serta, dengan didukung lebih
oleh ratusan perusahaaan dealer finance bank, saat ini Asuransi Adira dipercaya untuk menangani lebih dari 4,5 juta unit yang dimiliki pelanggan yang tersebar
diseluruh pelosok Indonesia. Selanjutnya pada 5 Maret 2004, sesuai dengan Keputusan Menteri
Keuangan RI No. Kep-092KM.62004, perusahaan memperoleh izin membuka Unit Syariah PT. Asuransi Adira Dinamika. Sejak tahun 2005, Perusahaan
menangani bisnis syariah di setiap cabang perusahaan. Melalui cara ini, perusahaan dapat meningkatkan jangkauan pemasaran dan penjualan produk
syariah. Selain itu, pada tahun 2005, produk asuransi mobil berbasis syariah merubah Autocillin Syariah menjadi Autocillin Ikhlas. Perubahan tersebut tidak
hanya merupakan program re-branding, tetapi juga terdapat perubahan struktur produk. Kelebihannya yaitu pelanggan tidak perlu membayar 100 premi
asuransi dan terdapat bagi hasil diakhir periode apabila tidak melakukan klaim.
2. Visi, Misi, Nilai Perusahaan, Proposisi Nilai, dan Filosofi Layanan
Visi Asuransi Adira adalah “Menjadi Perusahaan Asuransi Umum yang Paling Dikagumi diIndonesia
”. Misi Asuransi Adira adalah:
Untuk Pelanggan : Secara efisien memberikan rasa nyaman di hati
pelanggan dengan cara-cara yang belum pernah dirasakan pelanggan sebelumnya.
Untuk Karyawan : Menyediakan ruang untuk tumbuh dan
berkembang Untuk Pemegang Saham : Memberikan laba terbaik melalui pengelolaan
risiko yang jujur dan penuh kehati-hatian. Untuk Masyarakat
: Memberikan kontribusi untuk mencapai kemakmuran bangsa.
Nilai Perusahaan Corporate Value, Proposisi Nilai Value Proposition, dan Filosofi Layanan Service Philosophy, merupakan sebagian bagian yang
tidak terpisahkan dari visi dan misi. PT. Asuransi Adira Dinamika memiliki nilai perusahaan corporate value yang merupakan dasar dan berkembangnya
perusahaan serta yang membedakannya dengan perusahaan-perusahaan asuransi lainnya. Berikut ini adalah nilai perusahaan:
a. Honesty
Kami menghargai integritas dan menganut standar etika yang tinggi, memberikan laporan yang tepat dan lengkap, mendorong penyampaian berita
meskipun berita kurang menggembirakan, dan memperbolehkan adanya silang pendapat.
b. Excellence
Kami terus menerus berupaya keras untuk meningkatkan hasil kerja agar dapat melampaui harapan yang tinggi dari setiap pihak yang berkepentingan
dengan kami. c.
Respect Kami menghargai setiap orang, mengakui perbedaan dan keragaman yang
ada, dan memperlakukan mereka dengan baik seperti kami ingin diperlakukan dengan baik pula.
d. Enthuasiasm
Kami saling berbagi kegembiraan untuk menumbuhkan anthusiasme kerja. PT. Asuransi Adira Dinamika menjalankan proposisi nilai Value
Proposition sebagai panduan kepada setiap orang di perusahaan dalam bekerja. Berikut ini adalah proposisi nilai yang ada:
a. Caring
Memberikan pelayanan yang bersahabat, selalu siap membantu dengan ramah dan sopan melalui sumber daya yang memiliki pengetahuan dan
keterampilan yang baik sehingga dapat memberikan kepercayaan kepada pelanggan.
b. Simple
Persyaratan yang mudah dan fleksibel serta proses yang cepat dengan akses yang mudah dihubungi sehingga dapat memberikan kenyamanan kepada
pelanggan. c.
Reliable Menjadi teman yang dapat diandalkan, yang memberikan produk dan
pelayanan secara meyakinkan serta tepat janji sehingga menjadi pilihan utama pelanggan dalam menangani permasalahannya.
Sedangkan Filosofi Layanan Service Philosophy yang ada pada PT. Asuransi Adira Dinamika yaitu, “Your Family’s Best Friend” merupakan
kehadiran Asuransi Adira sebagai teman keluarga pelanggan dalam segala situasi, terutama pada saat pelanggan dan keluarga mengalami masalah.
3. Struktur Organisasi dan Penghargaan Perusahaan
PT. Asuransi Adira Dinamika dalam mengoptimalisasikan pembagian operasional perusahaannya dengan menyusun struktur organisasi secara garis
besar adalah sebagai berikut: Dewan Komisaris
a. Stanley Setia Atmadja Komisaris Utama
b. Vera Eve Liem Komisaris
c. Manggi Taruna Habir Komisaris Independen
d. Suhandoko Tjondromuljo Komisaris Independen
Dewan Pengawas Syariah a.
Prof. Dr. H. Muhammad Amin Suma, SH, MA, MM Ketua DPS b.
Drs. H. Amidan Anggota DPS c.
H. Rachmat Hidayat SE, MT Anggota DPS Direktur
President Director : Indra Baruna
Technical Director : Pratomo
Chief Finance Officer : Muljono Tjandra
Business Director : Donni G.
Support Director : Dedi Nathan
Operation Deputy Director : Auralusia R.
Technical Deputy Director : Rismauli Silaban
Enterprise Risk Management Deputy Director : Wayan Pariama
Kepala Divisi Internal Audit Division Head
: Rio Sundoro Sharia Division Head
: Bimo Kustoro Health Division Head
: Maya Pudjianto Dealer, Leasing, Agency Division Head
: Andika P. Bank Non Group Division Head
: Harmen Corporate Business Division Head
: Arif Cahyana Business Support Division Head
: Ernita Sari
NO Claim Service Division Head : Andrianus S.
Finance Accounting Division Head : Liani Chandra
Corporate Strategic Planning Division Head : Hardianto W.
IT Division Head : Bedy Kunady
Process Service Division Head : Maria Indahwati
HCD GA Division Head : Laura S.
Group Business Division Head : Paulus Agus S.
MV HE Division Head : Susanto Halim
NO Policy Billing Division Head : Adri Permana
Claim Non MV Reinsurance Operation Division Head : Fauzan Arfianto Dan untuk keberhasilan Unit Syariah Asuransi Adira Dinamika juga
dibuktikan melalui beberapa penghargaan yang telah diperoleh selama beroperasinya, diantaranya:
a. Peringkat Pertama “Asuransi Cabang Umum Syariah Terbaik” untuk
kategori asuransi cabang syariah dengan Aset Lebih dari Rp100 Miliar Majalah Investor, 2013.
b. Peringkat Kedua The Most Expansive Insurance Kategori Islamic
General Insurance Asset lebih dari Rp 50 Milliar Karim Business Consulting, November 2011.
c. Peringkat Kedua “Second Best Islamic General Insurance 2010” untuk
Adira Insurance Sharia Karim Business Consulting Awards, 2010.
d. Peringkat Kedua “Second Best Islamic General Insurance 2009” untuk
Adira Insurance Sharia Karim Business Consulting Awards, 2009. e.
The Most Efficient Tabarru Fund Management 2009” untuk Adira Insurance Sharia Karim Business Consulting Awards, 2009.
f. “The Most Prudent Risk Management 2009” untuk Adira Insurance Sharia
Karim Business Consulting Awards, 2009. g.
“Peringkat ketiga, Manajemen Risiko Terbaik” untuk kategori Asuransi Umum Islami Karim Business Consulting, 2007.
h. “Asuransi Cabang Umum Syariah Terbaik” untuk kategori asuransi cabang
syariah dengan aset di bawah Rp 10 Miliar Majalah Investor, 2007.
1
4. Produk Autocillin Ikhlas
Semua produk yang dimiliki Asuransi Adira merupakan strategi dan kebijakan perusahaan asuransi adira dalam upaya mewujudkan peace of mind
yang tumbuh dan berkembang bersama para pelanggannya melalui cara-cara yang unprecedented yang belum pernah dirasakan sebelumnya. Selain peace of
mind, asuransi adira menelurkan nilai-nilai dan perolehan hasil usaha yang bermanfaat bagi para stakeholder guna memastikan stakeholder value yang
berkesinambungan dalam jangka panjang. Pengetahuan serta pemahaman yang luas dan mendalam di bidang industri asuransi memungkinkan asuransi adira
untuk mencapai
pertumbuhan yang
pesat sejak
didirikan, tanpa
1
Laporan Tahunan 2013 Asuransi Adira Dinamika
mengesampingkan aspek pengelolaan dan pengendalian risiko yang terkait dengan pertumbuhan itu sendiri.
Produk-produk yang dihasilkan pada asuransi adira syariah harus sesuai dengan prinsip syariah. Produk itu tidak mengandung elemen gharar ketidakjelasan,
maysir perjudian, Riba bunga dan elemen-elemen lain yang telah dilarang. Berikut ini adalah produk autocillin ikhlas yang dikeluarkan oleh adira dinamika
syariah: Autocillin Ikhlas, merupakan produk asuransi mobil autocillin yang
berbasis syariah dari Adira Insurance yang menawarkan produk dengan harga lebih terjangkau melalui kebebasan memilih jumlah premi yang telah ditentukan,
dengan mengedepankan dua keunggulan yaitu: a.
Fleksibel dalam memilih jumlah premi yang dibayarkan baik untuk perlindungan Comprehensive maupun Total Loss Only.
b. Mendapatkan bagi hasil apabila selama 1 satu tahun periode asuransi
tidak terjadi klaim.
2
Produk autocillin ikhlas memberikan fitur-fitur seperti di bawah ini: a.
Premi ikhlas memberikan kemudahan bagi calon customer atau customer untuk menentukan pilihan besarnya biaya premi yang harus dibayarkan
setiap bulannya mulai dari 60 sampai dengan 100. Kondisi tersebut juga berpengaruh dengan biaya pertanggungan yang diterima.
2
Hasil wawancara pribadi dengan Kepala Departemen Pengembangan Bisnis Syariah, Bapak Iim Qoimuddin, di Kantor Graha Adira, Jl. MT. Haryono Kav.42 Lantai 7
Komprehensif Comprehensive 1
Pembayaran premi seikhlasnya pelanggan dapat memilih untuk membayar premi 60, 70, 80, 90, atau 100 dari premi
yang seharusnya dibayarkan. 2
Perbedaan membayar premi ikhlas 60 dengan 100, terdapat pada besar risiko sendiri yang ditanggung oleh pelanggan untuk
setiap kejadian. Total Loss Only TLO
1 Flexibiltas menentukan besarnya premi yang disesuaikan dengan
batas ganti rugi yang di inginkan. 2
Bagi hasil ikhlas, merupakan bagi hasil untuk tertanggung yang tidak melakukan klaim selama 1 satu tahun masa pertanggungan besarnya
tingkat hasil bergantung pada keuntungan investasi dan tingkat klaim.
3
3
New for Old, Teruntuk mobil baru yang mengalami kondisi Total Loss
Accident pada 8 bulan pertama masa pertanggungan, diberikan penggantian mobil baru
4
Personal Effect, Jaminan ganti rugi maksimum senilai Rp 2.000.000,00
terhadap kerusakan atau kehilangan barang pribadi yang terdapat dalam kendaraan yang dipertanggungkan, yang mengalami kondisi Total Loss
Accident.
3
Buku Polis Autocillin Ikhlas, Asuransi Adira Dinamika h. 5-9
5
Car RentalTransportation Fee, Penggantian biaya transportasi senilai
0.5 dari harga pertanggungan, maksimum Rp. 5 .000.000,00. Apabila kendaraan yang dipertanggungkan mengalami kondisi Total Loss Only.
6
Direct Payment TPL, Pembayaran kerugian secara langsung melalui
sistem transfer terhadap tuntutan pihak ketiga akibat kecelakaan, maksimum Rp. 2.000.000,00 Comprehensive dan Rp. 1.000.000,00 Total
Loss Only. Khusus yang mengambil Perluasan TPL 7
STNK Renewal Service, Bantuan untuk mengurus perpanjangan STNK
tanpa dikenakan biaya jasa. 8
Autocillin garage, Dukungan bengkel rekanan disertai garansi 6 bulan
untuk seluruh pekerjaan dan garansi keaslian suku cadang Adira Insurance tidak dapat menjamin ketersediaan suku cadang di pasaran
9 Autocillin Anchor Garage berlaku di Jakarta, Bandung, dan Surabaya,
Bengkel rekanan utama autocillin yang memberikan layanan khusus berupa:
1
Lifetime Guarantee, Jaminan seumur hidup untuk pengerjaan
pengecatan di Autocillin Anchor Garage selama masa pertanggungan.
2 Pick Up Delivery, Layanan antar jemput mobil untuk pengerjaan
di Autocillin Anchor Garage. 3
Car Progress Monitoring Service, Informasi rutin mengenai status pekerjaan mobil Anda di Autocillin Anchor Garage.
10 Autocillin Rescue
1
Mobil Derek Towing Car, Fasilitas derek gratis bagi Anda
yang mengalami musibah saat berkendara atau memberikan penggantian biaya derek maksimum 0,5 dari harga
pertanggungan bagi kendaraan yang mengalami kecelakaan dan maksimum Rp 300 .000,- per kejadian. bagi kendaraan yang
mengalami kerusakan mesinmogok 2
Ambulans Ambulance Memberikan penggantian biaya untuk fasilitas ambulans bagi
pengemudi danatau penumpang yang mengalami musibah saat berkendara, maksimum Rp. 300 ribu per kejadian.
3 Emergency Roadside Assistance ERA, Bantuan darurat gratis
bagi kendaraan Anda yang mengalami gangguan ringan saat berkendara di jalan. Sementara berlaku untuk wilayah Jakarta
11
Adira Care, Akses melalui telepon yang disediakan untuk mendapatkan
berbagai informasi produk layanan, menangani keluhan saran, melakukan proses aplikasi, klaim perpanjangan polis, serta melayani
permintaan layanan darurat. 12
SMS Channel, Akses melalui SMS yang disediakan untuk mendapatkan
berbagai informasi produk layanan.
4
4
Brosur Produk Autocillin Ikhlas
54
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Kategori