9
Secara makro, fungsi perbankan sebagai pemberi fasilitas kredit juga sangat berpengaruh terhadap kemajuan ekonomi Negara. Indikator efektivitas perbankan
dalam menyalurkan kredit adalah LDR. Sesuai dengan SE BINo. 623DPNP tanggal 31 Mei 2004, rasio LDR dihitung dari pembagian kredit yang diberikan
kepada pihak ketiga tidak termasuk antar bank dengan DPK yang mencakup giro, tabungan, dan deposito tidak termasuk antar bank.
a. Jenis Kredit Berdasarkan Penggunaannya
Menurut Billy 2010 kredit yang disalurkan perbankan pada umumnya ditujukan untuk penggunaan, yaitu.
1 Kredit Konsumtif atau kredit yang dipergunakan untuk keperluan konsumsi, artinya uang kredit akan habis dipergunakan atau semua akan
terpakai untuk memenuhi kebutuhannya. 2 Kredit Produktif, yaitu kredit yang ditujukan untuk keperluan produksi
dalam arti luas. Kredit produktif digunakan untuk peningkatan usaha baik usaha - usaha produksi, perdagangan, maupun investasi.
b. Unsur-Unsur yang Terdapat di Dalam Kreditur
Menurut Rachmadi 2003:236 unsur-unsur yang terdapat di dalam kreditur, yaitu.
1 Kepercayaan: adanya keyakinan dari pihak bank atas prestasi yang diberikannya kepada nasabah peminjam dana yang akan dilunasinya sesuai
dengan diperjanjikan pada waktu tertentu. 2 Waktu: jangka waktu tertentu antara pemberian kredit dan pelunasannya.
Jangka waktu tersebut sebelumnya terlebih dahulu disetujui atau disepakati bersama antara pihak bank dan nasabah peminjam dana.
3 Prestasi: adanya objek tertentu berupa prestasi dan kontra prestasi pada saat tercapainya persetujuan atau kesepakatan perjanjian pemberian kredit
antara bank dan nasabah peminjam dana berupa uang dan bunga atau imbalan.
10
4 Risiko: adanya risiko yang mungkin akan terjadi selama jangka waktu antara pemberian kredit dan pelunasan kredit tersebut, sehingga untuk
mengamankan pemberian kredit dari nasabah peminjam dana, maka diadakanlah pengikatan jaminan dan agunan.
c. Fungsi-Fungsi Kredit
Gunarto 2003:76 secara singkat menyebutkan beberapa fungsi dari kredit yaitu.
1 Meningkatkan daya guna dari uang 2 Meningkatkan daya guna dari barang
3 Meningkatkan peredaran dan lalu lintas uang 4 Sebagai salah satu alat stabilitas ekonomi
5 Menimbulkan kegairahan berusaha masyarakat 6 Sebagai jembatan untuk mempercepat dan meningkatkan pendapatan
nasional 7 Sebagai alat untuk meningkatkan hubungan ekonomi dan perdagangan
internasional
d. Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit
