yang telah di umumkan. Beberapa contoh strategi investasi adalah sebagai berikut:
45
a. Dana Campuran
“Tujuan dana ini adalah memaksimumkanpengembalian investasi yang konsisten dengan portofolio terdiri dari 70 ekuitas dan 30 obligasi
perusahaan. Dana ini diharapkan melampaui kinerja tingkat bunga tetap tabungan dan deposito jangka menengah – panjang.”
b. Dana Ekuitas
“Strategi dana ini adalah memaksimalkan pertumbuhan modal pokok melalui ekuitas terdaftar di Bursa Saham Singapura. Penghasilan bukan
merupakan pertimbangan.” c.
Dana Obligasi “Dana akan diinvestasikan di obligasi perusahaan dan sekuritas
pemerintah dalam dolar Singapura. Diharapkan dana ini akan melampaui kinerja deposito tunai dalam jangka menengah dan nilai modal pokok
akan tetap aman.”
D. Manfaat dan Resiko Berinvestasi pada Asuransi Jiwa Plus Investasi
Unit-Link
Selain mengetahui jenis-jenis biaya yang dikenakan, bagaimana cara kerja dana yang berbeda seperti bagaimana polis premi tunggal dan berkala bekerja, hal
penting lain yang harus diketahui adalah manfaat dan resiko berinvestasi di Asuransi Jiwa Plus Investasi Unit-Link. Kenyataannya faktor manfaat dan resiko
45
Ibid., hal.11
Universitas Sumatera Utara
merupakan faktor yang perlu dipertimbangkan ketika menyeleksi produk yang paling sesuai bagi nasabah tertanggung. Manfaat berinvestasi pada Asuransi Jiwa
Plus Investasi Unit-Link yaitu:
46
1. Kumpulan pool of fund atau Diversifikasi
Dana Asuransi Jiwa Plus Investasi Unit-Link menawarkan kepada pemegang polis suatu akses pada portofolio “kumpulan” atau
“diverivikasikan”. Suatu dana umumnya terdiri dari sejumlah saham danatau serangkaian obligasi perusahaan. Pemegang polis umumnya tidak bisa
memiliki portofolio terdiversifikasi secara pribadi. Portofolio terdiversifikasi mempunyai resiko karakteristik yang lebih baik daripada portofolio yang tidak
terdiversifikasi, yaitu suatu dana yang akan melindungi tertanggung dari penurunan harga saham yang drastis.
Diversifikasi tidak bisa melindungi pemegang polis terhadap pergerakan terbalik dari pasar investasi yang luas. Diversifikasi hanya melindungi resiko
terhadap “menempatkan terlalu banyak telur dalam satu keranjang” – yaitu menempatkan terlalu banyak uang ke dalam suatu perusahaan sekuritas.
2. Fleksibilitas
Polis Asuransi Jiwa Plus Investasi Unit-Link dapat sangat fleksibel karena sifat produk itu sendiri. Pemegang Polis tersebut dapat memvariasikan jumlah
proteksi jiwa dengan rentang batas yang sangat luas dan dapat memvariasikan premi , mengambil cuti premi, menambah top up premi tunggal atau
melakukan penarikan atau penebusan.
46
Ibid., bab 4 hal 12-13
Universitas Sumatera Utara
Fleksibilitas seperti ini tidak terdapat dalam struktur produk tradisional. Misalnya, Asuransi Dwiguna berpartisipasi atau tidak berpartisipasi dan
Asuransi Jiwa Seumur Hidup memerlukan perhitungan perubahan yang sangat rumit jika pemegang polis ingin merubah tingkat premi atau uang
pertanggungannya. Perubahannya ini sangat mahal dan biayanya dimasukkan dalam premi yang dikenakan.
3. Biaya Dolar Rata-Rata
Biaya Dolar Rata-rata artinya menginvestasikan jumlah yang sama dalam suatu dana dengan interval berkala terlepas dari fluktuasi harga dana tersebut.
Dengan menabung secara teratur sejumlah uang tertentu selama beberapa waktu, pemegang polis bisa mengakumulasikan modal pada siklus pasar
dengan membeli lebih banyak unit ketika harga turun dan membeli lebih sedikit unit ketika harga naik.
Jika berinvestasi untuk jangka panjang, membeli unit suatu dana pada harga berbeda ketika nilai karakteristik dana tersebut itu naik dan turun, makan akan
mendapatkan bahwa biaya setiap sahamnya lebih rendah daripada harga rata- rata saham selama jangka wangtu yang sama. Ini adalah pengaruh
menguntungkan dari biaya dolar rata-rata. Sebagai hasilnya, biaya rata-rata unit tersebut akan turun sehingga meningkatkan potensi penghasilan modal pokok
yang lebih tinggi dan secara efektif melenyapkan resiko penilaian pasar yang tidak tepat.
4. Manejemen Profesional
Universitas Sumatera Utara
Manejer dana profesional atau penasihat investasi secara hati-hati menyeleksi saham tertentu danatau obligasi dimana dana diinvestasikan.
Manejer dana bisa satu orang atau bisa berupa tim. Selain itu, perusahaan pengelola dana biasanya mempekerjakan peneliti dan
juga analis dan strategis investasi untuk memberikan informasi rinci kepada manejer mengenai data dan interpretasinya yang merupakan pertimbangan
penting ketika menyeleksi saham atau obligasi. Data dan opini ini membuat manejer bisa memenuhi tujuan dana dan memilih sekuritas yang akan
menghasilkan tingkat pengembalian yang cukup dan positif. 5.
Kemampuan Investor kecil bisa mengakses dana dengan investasi menengah. Di mana
kemungkinan ia tidak akan bisa membeli saham secara langsung dan dengan biaya yang seefektif mungkin dan tingkat investasi yang kecil.
Produk Asuransi Jiwa Plus Investasi Unit-Link ini mirip dengan Reksadana. Perbedaan paling besar anatara Asuransi Jiwa Plus Investasi Unit-
Link dengan reksadana adalah asuransi ini memberikan proteksi asuransi salah satunya manfaat meninggal dan pengembalian dana akhir investasi sedangkan
reksadana hanya memberikan pengembalian investasi saja. Pada saat tertanggung meninggal, manfaat dibayarkan baik nilai unit dan manfaat meninggal. Selain
manfaat meninggal, beberapa penanggung juga memberikan jenis perlindungan lain seperti manfaat cacat total dan tetap atau manfaat penyakit kritis.
Adanya manfaat dari berinvestasi di Asuransi Jiwa Plus Investasi Unit- Link, produk asuransi ini juga memiliki faktor resiko. Resiko berinvestasi di
Universitas Sumatera Utara
produk ini karena nilai produk Asuransi Jiwa Plus Investasi Unit-Link secara langsung terkait dengan kinerja investasi aset yang bersangkutan dalam dana, nilai
unit bisa naik atau turun mengukuti aset yang bersangkutan dalam dana. Jadi mungkin saja nilai polis bisa turun. Dengan demikian, nilai tunai dan jatuh tempo
akan berbanding terbalik. Oleh karena itu, sementara potensi tingkat bunga investasi polis Asuransi Jiwa Plus Investasi Unit-Link ini bisa lebih tinggi dari
polis asuransi jiwa biasa, tetapi resikonya juga lebih besar. Di dalam Asuransi Jiwa Plus Investasi Unit-Link membuat nasabah
diharuskan membayar premi asuransi jiwa meski pada saat yang sama nasabah tidak memerlukannya. Biaya asministrasi dan komisi agen pada Asuransi Jiwa
Plus Investasi Unit-Link yang terlalu besar juga merupakan salah satu alasan mengapa banyak menolak Asuransi Jiwa Plus Investasi Unit-Link. Di tahun
pertama mengikuti asuransi ini, dana nasabah akan terkuras hanya untuk membayar komisi agen.
Universitas Sumatera Utara
BAB III
PENGATURAN MENGENAI PROSES KLAIM PADA ASURANSI JIWA PT.SUN LIFE FINANCIAL INDONESIA
A. Pengertian dan Tujuan Klaim Kematian
