30
8. Faktor-Faktor Penyebab Pembiayaan Bermasalah
Sebab-sebab pembiayaan bermasalah dapat berasal dari pihak bank maupun pihak nasabah, faktor internal dan faktor eksternal diantaranya
sebagai berikut Trisadini Prasastinah Usanti dan A. Shomad, 2008 : 16 :
a. Faktor Internal berasal dari pihak bank
1 Kurang baiknya pemahaman atas bisnis nasabah
2 Kurang dilakukan evaluasi keuangan nasabah
3 Kesalahan setting fasilitaspembiayaan berpeluang melakukan
sidestreaming
4 Perhitungan modal kerja tidak didasarkan kepada bisnis usaha
nasabah
5 Proyeksi penjualan terlalu optimis
6 Proyeksi penjualan tidak memperhitungkan kebiasaan bisnis dan
kurang memperhitungkan aspek kompetitor
7 Aspek jaminan tidak diperhitungkan aspek marketable lemahnya
supervisi dan monitoring
8 Terjadinya erosi mental: kondisi ini dipengaruhi timbali balik
antara nasabah dengan pejabat bank sehingga mengakibatkan proses pemberian pembiayaan tidak didasarkan pada praktek
perbankan yang sehat.
b. Faktor Eksternal dari pihak nasabah 1
Karakter nasabah tidak amanah tidak jujur dalam memberikan informasi dan laporan tentang kegiatannya
31
2 Melakukan sidestreaming penggunaan dana
3 Kemampuan pengelolaan nasabah tidak memadai sehingga kalah
dalam persaingan usaha 4
Usaha yang dijalankan relatif baru 5
Bidang usaha nasabah telah jenuh 6
Tidak mampu menanggulangi masalah kurang menguasai bisnis 7
Meninggalnya key person 8
Terjadi bencana alam 9
Adanya kebijakan pemerintah: peraturan suatu produk atau sektor ekonomi atau industri dapat berdampak positif maupun negatif
bagi perusahaan yang berkaitan dengan industri tersebut. Setiap terjadi pembiayaan bermasalah maka bank syariah akan
berupaya untuk menyelamatkan pembiayaan, berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 139PBI2011 Tentang perubahan atas Peraturan Bank
Indonesia Nomor 10PBI2008 Tentang Restrukturisasi Pembiayaan Bagi Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah. Restrukturisasi pembiayaan adalah
upaya yang dilakukan Bank dalam rangka membantu nasabah agar dapat menyelesaikan kewajibannya, antara lain melalui:
1 Penjadwalan kembali rescheduling, yaitu perubahan jadwal pembayaran kewajiban nasabah atau jangka waktunya tidak termasuk
perpanjangan atas pembiayaan mudharabah atau musyar ākah yang
memenuhi kualitas lancar dan telah jatuh tempo serta bukan disebabkan nasabah mengalami penurunan kemampuan membayar.
32
2 Persyaratan kembali reconditioning, yaitu perubahan sebagian atau seluruh persyaratan Pembiayaan tanpa menambah sisa pokok
kewajiban nasabah yang harus dibayarkan kepada Bank, antara lain meliputi: Perubahan jadwal pembayaran, perubahan jumlah angsuran,
perubahan jangka waktu, perubahan nisbah dalam pembiayaan mudharabah atau musyarakah, perubahan proyeksi bagi hasil dalam
pembiayaan mudharabah dan musyarakah, dan pemberian potongan. 3 Penataan kembali restructuring, yaitu perubahan persyaratan
pembiayaan yang antara lain meliputi: penambahan dana fasilitas pembiayaan bank, konversi akad pembiayaan, konversi pembiayaan
menjadi surat berharga syariah berjangka waktu menengah, dan konversi pembiayaan menjadi penyertaan modal sementara pada
perusahaan yang disertai dengan rescheduling atau reconditioning
9. Gross Domestic Product GDP
Kategori