26 memberikan kemudahan pemberian pinjaman kepada anggota dan calon anggota untuk
membiayai usaha-usaha produktif sehingga mampu memperkuat struktur permodalan bagi Koperasi Simpan PinjamUnit Simpan Pinjam Koperasi.
1.3. Tujuan dan Manfaat Kajian 1.3.1. Tujuan Umum
Tujuan umum kajian ini adalah untuk mengidentifikasi perkembangan pelaksanaan kredit melalui koperasi dengan Pola Swamitra terhadap peningkatan
pendapatan anggota ekonomi daerah, serta merumuskan strategi pengembangan penyaluran kredit melalui Koperasi dangan Program Pola Swamitra.
1.3.2. Tujuan Spesifik
1. Untuk mengidentifikasi perkembangan pelaksanaan kredit oleh PT. Bank Bukopin melalui Pola Swamitra.
2. Untuk mengidentifikasi dampak yang terjadi akibat pengembangan kegiatan penyaluran Kredit Pola Swamitra untuk peningkatan ekonomi daerah dan
masyarakat. 3. Merumuskan strategi pengembangan penyaluran Kredit melalui Koperasi dengan
Pola Swamitra..
1.4. Manfaat Kajian
Manfaat dari kajian ini adalah: 1. Hasil kajian dapat diguna bagi sebagai bahan informasi dan acuan dalam hal
pelaksanaan dan pengembangan program perkreditan melalui koperasi dengan Pola Swamitra.
2. Hasil kajian dapat dimanfaatkan sebagai rujukan masyarakat yang ingin melakukan pinjaman untuk pengembangan usaha baru danatau usaha yang
sedang dijalani.
27
BAB. II TINJAUAN PUSTAKA
2.1. Koperasi dan Ekonomi Rakyat
Koperasi sebagai alat pendemokrasian ekonomi nasional, dalam hal ini berarti bahwa koperasi harus memegang peran aktif untuk mewujudkan tercapainya
kesejahteraan hidup masyarakat, karena dengan tercapainya peningkatan pendapatan maka para anggota koperasi yang telah membiasakan diri dalam rasa kesetiakawanan,
gotong royong dan kesadaran bermasyarakat, akan menyisihkan sebagian dari pendapatannya melalui koperasi, sebagai dana penunjang pelaksanaan pembangunan
didaerahnya, yang mana pembangunan tersebut akan lebih melancarkan lagi kehidupan ekonomi didaerah tersebut, seperti misalnya dana swadaya masyarakat untuk
pembangunanrehabilitasi jalan-jalan pedesaan, jembatan-jembatan, elektrifikasi pedesaan, dan lain sebagainya.
Fungsi Koperasi Indonesia dalam Undang-Undang No.25 Tahun 2002, bagian 2, pasal 4 adalah sebagai berikut : 1 sebagai alat perjuangan ekonomi untuk mempertinggi
kesejahteraan rakyat; 2 sebagai alat pendemokrasian ekonomi nasional; 3 sebagai salah satu urat nadi perekonomian bangsa Indonesia; 4 sebagai alat pembina insan
masyarakat untuk memperkokoh kedudukan ekonomi bangsa Indonesia serta bersatu dalam mengatur tata laksana perekonomian rakyat.
Fungsi koperasi sebagai alat perjuangan ekonomi, tentang hal ini bermakna bahwa: 1 tujuan koperasi bukan untuk mengejar keuntungan semata-mata, tetapi yang
utama adalah memberikan jasa-jasa agar para anggotanya bersemangat dan bergairah kerja, sehingga tercapai peningkatan pendapatannya; 2 dalam hal memberikan jasa-jasa
ini, koperasi selain berjuang untuk memberikan kemudahan-kemudahan dan menyediakan fasilitas-fasilitas untuk memuaskan kebutuhan-kebutuhan para
anggotanya, juga memberikan bimbingan dan usaha pembinaan kepada anggotanya yang umumnya berekonomi lemah agar mereka masing-masing dapat memperbaiki
cara kerja, mutu hasil kerja dan jumlah hasil kerja, sehingga dalam wadah koperasi
28 secara terpadu dan terarah mereka dapat memberikan sumbangan besar, baik terhadap
pembangunan masyarakat pedesaan, regional dan nasional. Koperasi sebagai alat pendemokrasian ekonomi nasional berarti bahwa koperasi
harus memegang peranan aktif untuk mewujudkan tercapainya kesejahteraan hidup masyarakat. Koperasi berfungsi sebagai urat nadi perekonomian bangsa Indonesia,
karena 1 koperasi merupakan wadah bagi produsen di pedesaan yang mampu menyalurkan dengan harga wajar seluruh produk yang dihasilkan ke para konsumen di
perkotaan; 2 koperasi mampu mengelola pengadaan atau penyediaan produk dan fasilitas yang diperlukan rakyat ekonomi lemah; 3 ditinjau dari aktivitas pemasaran
segala produk yang dihasilkan produsen di pedesaan ke konsumen di perkotaan dengan harga yang layak dan memuaskan. Koperasi sebagai alat pembina insan masyarakat
untuk memperkokoh kedudukan ekonomi bangsa Indonesia dalam mengatur tata laksana perekonomian rakyat Kartasapoetra, 2003.
Peranan dan tugas koperasi pada pasal 7 ayat 1 UU No 12 Tahun 1997 adalah untuk mempersatukan, mengerahkan, membina dan mengembangkan potensi, daya
kreasi, daya usaha rakyat untuk meningkatkan produksi dan mewujudkan tercapainya pendapatan yang adil dan keadilan yang merata.
Koperasi bertujuan ideal karena tujuannya bukan profit undertaking, tetapi service undertaking. Koperasi bersifat komersial, karena untuk memenuhi kepentingan
dan kebutuhan para anggotanya, badan ini harus melakukan usaha, simpan pinjam, berdagang, jual beli, melakukan produksi dan lain sebagainya yang menghasilkan laba
untuk :1 menutup biaya-biaya dan perongkosan dan mempertahankan agar kelangsungan hidup koperasi dapat berlangsung sebagai mana mestinya; 2
dikembalikan kepada anggota dan sebagaian disisihkan sebagai dana pembangunan daerahlingkungan, yang hasilnya dapat lebih mengairahkan hidup lebih baik dan teratur
Kadar, 1967. Peran koperasi juga penting didalam memperbaiki tatanan struktur
perekonomian daerah. Oleh karena hasilnya selain dapat mendorong perekonomian yang melibatkan orang banyak dapat menjadi sarana menekan munculnya masalah
sosial akibat ketimpangan sosial ekonomi. Hal ini secara nyata juga telah mempunyai payung hukum sebagaimana diamanatkan oleh TAP MPR 1998 No XVI1998 tentang
29 pemberian prioritas dan bantuan pengembangan ekonomi rakyat mencakup langkah-
langkah sebagai berikut : 1 pemerintah akan membantu mengembangkan dan memberikan prioritas kepada usaha ekonomi lemah; 2 usaha ekonomi menengah dan
koperasi akan memperoleh kesempatan utama dukungan dan perlindungan serta pengembangan; 3 BUMN dan usaha swasta besar akan didorong untuk bermitra
dengan usaha kecil menengah dan koperasi; 4 usaha kecil menengah dan koperasi akan diberi akses terhadap pengolahan tanah, terutama di bidang pertanian termasuk bidang
kehutanan dan perkebunan; 5 usaha kecil menengah dan koperasi juga diberi kesempatan untuk mengakses sumber dana dari perbankan dan lembaga keuangan
lainnya. Hal-hal itu semua sangat penting bagi pengembangan ekonomi rakyat. Konsep ekonomi rakyat didalam hal ini diartikan sebagai bagian dasar dari cara-
cara rakyat bertahan menjaga kelangsungan hidupnya di pertanian, peternakan, perikanan, kehutanan, perkebunan, industri kecil dan kerajinan serta perdagangan atau
kegiatan swasta lainnya, baik di daerah pedesaan maupun perkotaan. Ekonomi rakyat berciri subsistem tradisional, dengan modal utama tenaga kerja keluarga, sumber dana
dan teknologi seadanya Mubyarto, 1999. Konsep lain dikemukakan oleh Angito Abimayu, 2000, ekonomi kerakyatan adalah satu upaya memberdayakan unit ekonomi
yang tertinggal oleh karena itu pemerintah menciptakan iklim usaha yang kondusif bagi perkembangan ekonomi rakyat kecil, ini berarti berpihak kepada rakyat yang tertinggal.
Pengertian-pengertian itu sejajar dengan definisi yang diungkap oleh Tim Pengendali Jaring Pengaman Sosial dalam Kompas tanggal 7 Oktober 2001 yang menyebutkan,
bahwa ekonomi rakyat adalah sektor ekonomi yang berisi kegiatan-kegiatan ekonomi rakyat, sehingga merupakan landasan empirik lain dari wujud usaha ekonomi
kerakyatan dapat dilihat dalam kegiatan usaha kecil dan koperasi. Langkah-langkah strategi yang hakekatnya perlu dipertimbangkan dalam
pemberdayaan ekonomi rakyat diantaranya : 1 melakukan identifikasi terhadap pelaku ekonomi seperti Koperasi, Usaha kecil, pertanian dan nelayan mengenai potensi dan
mengembangkan usahanya; 2 melakukan program pembinaan yang kontinu terhadap pelaku-pelaku tersebut melalui program pendampingan; 3 melakukan program
pendidikan dan pelatihan sesuai dengan kebutuhan mereka pada saat mengembangkan usaha; 4 melakukan kordinasi dan evaluasi secara periodik antara instansi yang terlibat
30 dalam proses pembinaan baik pembinaan permodalan, sumber daya manusia, pasar,
informasi pasar maupun penerapan teknologi. Menurut Tonny 2003 pengembangan kelompok sosial ekonomi skala kecil dan menengah mampu menurunkan angka
pengangguran, meningkatkan daya beli masyarakat, memberikan peluang pengembangan kegiatan ekonomi lokal dan usaha-usaha produktif di tingkat komunitas.
Tujuh komponen kapasitas di tingkat komunitas dapat dikembangkan untuk mendorong aktivitas-aktivitas ekonomi anggotanya melalui pembentukan kelompok
usaha ekonomi produktif yaitu 1 Community leader, siapa saja orang-orang yang berpengaruh dalam masyarakat yang dapat mendorong penguatan kelompok usaha
ekonomi produktif; 2 Community technologi, teknologi apa yang digunakan masyarakat untuk memproduksi sesuatu, apa konsekuensi dari suatu komunitas ; 3
Community fund, apakah ada mekanisme penghimpunan dana dalam masyarakat ; 4 Community material, sarana apa saja yang ada di masyarakat berguna untuk
pengembangan kelompok, apa modal usaha keluargakomunitas ; 5 Community knowledge, apa persepsi masyarakat berkaitan dengan usaha mereka, apa harapan
terhadap pelayanan ekonomi produktif, sejauh mana kepercayaan para pelaku pelayanan ekonomi produktif; 6 Community decision making, apakah masyarakat disertakan
dalam program secara keseluruhan; 7 Community Organizations, usaha ekonomi mana yang dapat berkembang menjadi organisasi ekonomi produktif Unicef, 1999 dalam
Sumarti MC dan Syaukat, 2002. Keberhasilan dalam pemberdayaan ekonomi rakyat bukan hanya tanggung
jawab pemerintah melainkan juga instansi lainnya, baik dalam bentuk pembiayaan maupun pengembangan pola kemitraan yang sesuai dengan kondisi suatu daerah. Oleh
karena itu peran perguruan tinggi, lembaga swadaya masyarakat, perusahaan besar swasta dan pemerintah semakin berarti bila keterkaitan tersebut dapat diciptakan dengan
baik. Dengan konsep ini perlu diarahkan sesuai potensi daerah yaitu terhadap sektor- sektor yang menonjol dalam bidang agrobisnis dan agroindustri khususnya industri
kecil berbasis bahan baku lokal termasuk sektor perdagangan dan jasa lainnya. Untuk mencapai dan memperoleh manfaat dari peran koperasi tersebut, maka
perlu upaya untuk mengatasi permasalahan yang ada dengan melakukan kemitraan. Kemitraan usaha bertujuan meningkatkan potensi usaha dan menciptakan keterkaitan
31 dengan berpedoman pada kemitraan yang saling membutuhkan, saling memperkuat dan
saling menguntungkan, saling membutuhkan dalam artian perusahaan mitra memerlukan pasokan bahan baku dan kelompok mitra memerlukan penampungan hasil
dan bimbingan, saling memperkuat dalam artian baik kelompok mitra maupun perusahaan sama-sama memperhatikan tanggung jawab moral dan etika bisnis sehingga
akan memperkuat kedudukan masing-masing dalam meningkatkan daya saing usahanya, saling menguntungkan yaitu baik kelompok mitra maupun perusahaan
memperoleh peningkatan pendapatan dan kesinambungan usaha. Untuk mendukung pelaksanaan trilogi kemitraan tersebut maka kelompok mitra perlu ditingkatkan
kemampuannya serta mentaati perjanjian kemitraan, memupuk modal dan manfaat pendapatan secara rasional
Berdasarkan pengalaman mikro yang diuraikan diatas, kemitraan yang dilakukan cukup beragam. Hal yang dikembangkan ternyata memang tidak lepas dari segi legal.
Sebagaimana diketahui, secara formal, kemitraan sebagaimana dikonsepsikan dalam Undang-Undang UU No. 9 tahun 1995 adalah : “kerjasama antara usaha kecil dengan
usaha menengah atau usaha besar disertai pembinaan dan pengembangan yang berkelanjutan oleh usaha menengah atau usaha besar dengan memperhatikan prinsip
saling memerlukan, saling memperkuat dan saling menguntungkan. Hal ini dapat dilihat dari pola Swamitra Kartasoepoetra, 2003.
2.2. Pola Swamitra
