45
BAB IV KERJASAMA PEMBIAYAAN MULTIJASA DANA PENDIDIKAN ANTARA
BSM DENGAN MADRASAH PEMBANGUNAN UIN JAKARTA
A. Mekanisme Pembiayaan Multijasa Dana Pendidikan BSM ke Madrasah
Pembangunan UIN Jakarta
Kerjasama yang dilakukan antara BSM dengan Madrasah Pembangunan UIN Jakarta dilaksanakan dalam rangka penyaluran pembiayaan dana pendidikan
kepada calon siswapelajar sekolah Madrasah Pembangunan. Pembiayaan dana pendidikan ini bertujuan untuk membantu dan meringankan biaya pendidikan
bagi orang tua siswa. Selain itu juga guna meningkatkan kualitas bidang pendidikan melalui penyelenggaraan layanan administrasi keuangan siswa.
Kerjasama yang terjalin antara BSM dengan Madrasah Pembangunan dilatar belakangi oleh berbagai hal di antaranya :
1. Bagi Madrasah Pembangunan, BSM merupakan salah satu dari bank terbesar
di Indonesia, profesional dan murni syariah. Hal tersebut sebagai acuan bagi Madrasah Pembangunan untuk menjalin kerjasama untuk memperoleh
pembiayaan dana pendidikan.
1
2. Bagi BSM, kerjasama ini dilatarbelakangi adanya harapan agar brand BSM
sebagai salah satu dari bank syariah yang ada dapat terangkat terlebih lagi.
1
Wawancara pribadi dengan Ahmad Sofyan, Direktur Madrasah Pembangunan UIN Jakarta, Tangerang, 9 Juni 2011.
46
Madrasah Pembangunan merupakan sebuah lembaga pendidikan sekolah swasta yang bergerak di bidang pendidikan yang cukup memiliki potensi yang
baik. Selain itu, prestasi-prestasi yang telah diraih baik dalam bidang akademik maupun nonakademik serta kepercayaan masyarakat yang begitu
besar untuk menyekolahkan putra-putrinya di Madrasah Pembangunan UIN Jakarta membuktikan bahwa Madrasah Pembangunan UIN Jakarta memiliki
mutu yang dapat diandalkan.
2
Pada sisi lain, BSM sebagai perusahaan yang bergerak di bidang jasa keuangan dapat memperoleh keuntungan dengan
jasanya dalam menyalurkan pembiayaan. Pihak Bank Syariah Mandiri memiliki beberapa proses pembiayaan
multijasa dana pendidikan bagi para wali orang tua murid nasabah untuk mendapatkan pembiayaan tersebut. Penulis akan memaparkan sesuai dengan hasil
wawancara dengan pihak Bank Syariah Mandiri yaitu sebagai berikut: 1.
Nasabah yang membutuhkankekurangan dana akan mendatangi BSM untuk
mengajukan permohonan pembiayaan. Tahap pertama yang harus dipenuhi
oleh nasabah adalah pemenuhan dokumen yang tertuang dalam formulir pembiayaan yang telah disediakan oleh bank. Adapun syarat-syarat
permohonan pembiayaan dana pendidikan yaitu: a.
Asli formulir permohonan pembiayaan yang telah diisi lengkap dan ditandatangani
b. Foto kopi KTPKartu identitas nasabah+suamiistri
2
Wawancara dengan Account Officer BSM kcp Ciputat Pamungkas Setyo Budi, pada tanggal 23 Juni 2011
47
c. Foto kopi Kartu Keluarga
d. Foto kopi akte nikahcerai
e. Asli surat persetujuan suamiistri
f. Asli bukti penerimaan calon pelajar dari sekolahlembaga pendidikan
berikut perincian biayanya g.
Asli slip gajisurat keterangan penghasilan terakhir h.
Foto kopi rekening tabunganKoran 3 bulan terakhir
3
Jumlah pembiayaan yang ditetapkan pada pembiayaan multijasa dana pendidikan ini mulai dari Rp 5 juta sampai dengan Rp 20 juta, dengan
jangka waktu pembiayaan 1 sampai dengan 3 tahun atau selama masa pendidikan yang akan ditempuh. Maksimum pembiayaan yang akan
dibiayai oleh pihak Bank Syariah Mandiri sebesar 80 dari harga perolehan manfaat layanan pendidikan. Biaya-biaya yang terkait dengan
proses pembiayaan tersebut yaitu: 1
Biaya administrasi 2
Biaya penjaminan pembiayaan 3
Biaya administrasi keterlambatan pembayaran angsuran 4
Biaya materai Selain itu juga nasabah harus menjelaskan maksud dan tujuan pembiayaan,
berapa jumlah yang diinginkan serta untuk jangka waktu berapa lama.
Sebelum pembiayaan multijasa dana pendidikan disetujui oleh pihak Bank
3
Wawancara pribadi dengan Andi Priadi Suhariatmo, Assistant Account Officer Bank Syariah Mandiri, Tangerang, 8 Juni 2011.
48
Syariah Mandiri, maka BSM mengadakan uji kelayakan bagi nasabah. Uji
kelayakan yang pertama adalah tentang karakteristik calon nasabah, pengujian ini dilakukan dengan interview langsung dari pihak bank kepada
pihak nasabah, selain itu dilakukan pengecekan SID Sistem Informasi Debitur dari Bank Indonesia. Setelah lulus uji kelayakan secara karakter
maka uji kelayakan berikutnya adalah Kapasitas kemampuan bayar. Dihitung berdasarkan pendapatan yang diterima dikurangi dengan
pengeluaran. Perhitungan kewajiban angsuran: 1
Besarnya angsuran perbulan tidak melebihi 40 dari pendapatan bersih bulanan nasabah
2 Autodebet rekening tabungan Syariah Mandiri tabungan
Data pencairan nasabah Madrasah Pembangunan UIN di Bank Syariah Mandiri Ciputat tahun 2011.
Pembiayaan yang dicairkan
Rupiah Jangka waktu
Angsuran per bulan Rupiah
8.000.000 24 bulan
472.379 6.000.000
24 bulan 354.284
8.000.000 24 bulan
472.379 8.000.000
24 bulan 472.379
8.000.000 24 bulan
472.379 6.000.000
36 bulan 274.823
6.000.000 24 bulan
354.284 6.000.000
12 bulan 602.773
6.000.000 12 bulan
602.773 Sumber: Madrasah Pembangunan
49
2. Jika sudah terpenuhi semua persyaratan dan bank setuju untuk memberikan
pembiayaan multijasa dana pendidikan, maka terjadilah akad pembiayaan ijarah. Nasabah kemudian menandatangani sejumlah dokumen pembiayaan
multijasa dana pendidikan pada tahap ini juga bank mengadakan akad ijarah, dimana nasabah ditunjuk sebagai
musta’jir pihak yang menyewa atas ma’jur objek ijarah. Adapun syarat-syarat penandatanganan akad yang harus
dipenuhi nasabah yaitu: a.
Nasabah orang tuawali murid telah mengembalikan asli surat penegasan persetujuan pembiayaan yang telah ditandatangani oleh nasabah dan
suami. b.
Telah menyetorkan dana untuk membayar biaya administrasi, biaya premi asuransi dan biaya lainnya sehubungan dengan fasilitas pembiayaan yang
diberikan. c.
Telah menyerahkan surat pernyataan dan kuasa yang telah ditandatangani di atas materai secukupnya bahwa nasabah bersedia membayar biaya
administrasi dan seluruh biaya-biaya yang timbul sehubungan dengan penandatanganan akad dan menyetor dana cadangan untuk pembiayaan
biaya-biaya yang timbul. d.
Memberikan surat pernyataan bahwa suami dan ahli waris mengetahui, menyetujui dan turut bertanggung jawab atas kelancaran pembayaran
angsuran pembiayaan sesuai dengan ketentuan BSM.
50
e. Putraputri nasabah termasuk kedalam daftar hasil seleksi penerimaan
peserta didik baru pada madrasah pembangunan UIN dan dinyatakan lulus oleh pihak sekolah.
3. Selanjutnya tahap terakhir, bank akan mencairkan sejumlah dana yang
dibutuhkan melalui rekening nasabah di BSM dan langsung dipindahbukukan ke rekening penyedia jasa Madrasah Pembangunan. Sebelum pencairan dana
ada beberapa syarat yang harus dipenuhi oleh nasabah yaitu: a.
Nasabah telah menandatangani akad perjanjian al-ijarah serta menandatangani dokumen lainnya yang terkait dengan fasilitas yang
diterima nasabah. b.
Nasabah telah membayar biaya administrasi, biaya premi asuransi dan biaya lainnya sehubungan dengan fasilitas pembiayaan yang diberikan.
c. Nasabah telah menandatangani tanda terima uang dan surat aksep.
d. Nasabah telah menutup asuransi jiwa atas nama nasabah sampai dengan
jatuh tempo. e.
Syarat penarikan dana pelunasan fasilitas pembiayaan digunakan dengan tujuan pembiayaan tersebut diatas.
f. Mengetahui dan bersedia bilamana terjadi gagal bayarwanprestasi
terhadap kewajiban nasabah di bank syariah mandiri maka raportijazah dari putraputri nasabah ditahan oleh pihak sekolah.
51
Prosedur yang dilalui untuk mendapatkan pembiayaan dana pendidikan di Bank Syariah Mandiri selain cepat juga sangat mudah didapatkan. Karena
persyaratannya yang mudah dan proses pencairan dananya juga cepat. Seperti dikatakan Ibu Herlis “Saya mengajukan pembiayaan untuk biaya sekolah anak
saya, dengan melengkapi beberapa persyaratan. Beberapa hari kemudian dilakukan survey dan dana tersebut langsung cair.
”
4
Sama halnya yang dikatakan Account Officer BSM Bapak Pamungkas Setyo Budi apabila setelah dianalisa dan ternyata nasabah ini layak, maka paling
lambat seminggu dana tersebut sudah bisa cair,
5
walaupun tidak 100 dipenuhi, lanjutnya. Karena boleh jadi ketika nasabah mengajukan pembiayaan untuk
merencanakan sesuatu, maka nasabah tersebut otomatis sudah memiliki kesiapan dana, dari asumsi itu pihak bank menggunakan kisaran 80 untuk memenuhi
kebutuhan nasabah.
B. Analisa Pembiayaan Multijasa Dana Pendidikan antara BSM dengan