Keunggulan: Kendala-kendala yang di hadapi dalam mekanisme Pembiayaan Upaya Yang Sudah Dilaksanakan Oleh Lembaga

s. Setekah semua prosedur dilaksanakan maka nasabah sudah dapat menikmati pembiayaan murabahah baik KPR BTN Syariah maupun multi guna. 2

2. Keunggulan:

a. Angsuran tetap sampai lunas b. Maksimal pembiayaan KPR BTN Syariah yang dapat diberikan adalah 80 untuk nasabah non kolektif dan sebesar 90 untuk nasabah kolektif dari taksasi Bank c. Jangka waktu pembiayaan maksimal sampai dengan 10 sepuluh tahun d. Lokasi rumah, rumah toko, apartemen dan jenis rumah tinggal lainnya bebas e. Margin bersaing f. Persyaratan mudah dan fleksibel g. Pelunasan dipercepat tidak dikenakan penalty h. Berdasarkan prinsip syariah ANGSURAN KPR BTN SYARIAH Margin Flat Margin Flat Jangka Waktu 150 Juta ≥ 150 Juta 2 Wawancara pribadi dengan Bapak Bambang Pujianto, Financing Servicese Officer BTN Syariah, Gedung Menara BTN, Lt.2 2 Maret 2010. 1 7.7502 7.5003 2 8.2269 7.9161 3 8.6282 8.3708 4 9.2252 8.9346 5 9.8684 9.5068 6 10.1408 9.8064 7 10.4537 10.1650 8 10.7659 10.2623 9 11.1388 10.8042 10 11.4291 11.2313 11 12.1027 11.7842 12 12.5740 12.2313 13 13.0261 12.6897 14 13.6931 13.3308 15 14.3916 13.9126 Sumber: Dokumentasi BTN Syariah Unit Usaha Harmoni Jakarta

3. Kendala-kendala yang di hadapi dalam mekanisme Pembiayaan

Murabahah. Dalam melaksanakan kinerjanya ada beberapa kendala yang dihadapi oleh Bank BTN Syariah, yitu: a. Wanprestasi atau kelalaian, nasabah sengaja tidak membayar angsuran. b. Fluktuasi harga komparatif. ini terjadi bila harga suatu barang dipasar naik setelah bank membelikanya untuk nasabah. c. Penolakan nasabah, barang yang dikirim bisa saja ditolak oleh nasabah karena berbagai sebab. Bisa jadi karena rusak dalam perjalanan sehingga nasabah tidak mau menerimanya. Kemungkinan lain karena nasabah merasa spesifikasi barang tersebut berbeda dengan yang ia pesan. d. Dijual, murabahah bersifat jual beli dengan utang, maka ketika kontrak ditandatangani, barang itu menjadi milik nasabah. Nasabah bebas melakukan apapun terhadapat aset miliknya tersebut untuk menjualnya.

4. Upaya Yang Sudah Dilaksanakan Oleh Lembaga

Sesuai dengan sifat bisnis tijarah, transaksi murabahah memiliki beberapa manfaat, demikian juga kendala yang harus di antisipasi. Murabahah memberi banyak manfaat kepada bank syari’ah.salah satunya adalah adanya keuntungan yang muncul dari selisih harga beli dari penjual dengan harga kepada nasabah. Selain itu, sistem murabahah juga sangat sederhana. Hal tersebut memudahkan penangan administrasinya di bank syari’ah. Adapun upaya yang telah dilakukan oleh bank BTN syari’ah jakarta dalam menangani kendala-kendala pembiayaan murabahah sebagai berikut: a. untuk menghindari wanprestasi ataupun kelalaian yang dilakukan oleh nasabah dalam pembayaran, bank BTN syari’ah melakukan beberapa peringatan secara lisan maupun tertulis apabila pembayaran telah jatuh tempo. b. Fluktuatifnya harga yang terjadi dipasaran tidak ikut berpengaruh terhadap pembiayaan murabahah baik KPR BTN Syari’ah maupun yang multiguna, jadi ini semua dikembalikan lagi kepada perjanjian yang telah disepakati oleh kedua belah sebelum dilaksanakannya pembiayaan dari murabahah tersebut. c. Karena itu apabila terjadi penolakan, maka sebaiknya barang yang ingin dikirimkan kepada nasabah harus dilindungi dengan asuransi. Dan apabila barang tersebut tidak sesuai dengan apa yang diinginkan oleh nasabah maka bank mempunyai hak untuk menjualnya kepada pihak lain, karena bank telah menandatangani kontrak pembelian dengan penjualannya, barang tersebut akan menjadi milik bank. d. Apabila objek yang diperjanjikan didalam pembiayaan murabahah dijual oleh nasabah, maka hal itu tidak menjadi masalah bagi pihak BTN Syari’ah Jakarta karena dengan tidak adanya barang tersebut pihak BTN syari’ah akan tetap meminta pembiayaan murabahahnya dilunasi oleh nasabah hingga pembiayaannya selesai dan lunas menurut perjanjian awal.

B. Sistem Penyaluran Pembiayaan KPR Syariah bersubsidi