JASA KUSTODIAN CUSTODIALSERVICES Laporan Keuangan Interim BWSI_Sep2015
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS SEPTEMBER 30, 2015, AND 2014
AND DECEMBER 31, 2014
Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated Continued
- 105 - Manajemen yakin akan kemampuan Bank untuk
mengendalikan dan
memelihara minimal
eksposur risiko kredit yang berasal dari pinjaman yang diberikan berdasarkan hal-hal
sebagai berikut: Management is confident in its ability to
continue to control and sustain minimal exposure of credit risk to the Bank resulting
from its loans based on the following:
• Bank telah memiliki pedoman tertulis dan
prosedur manual mengenai kebijakan dan proses kredit yang mencakup seluruh
aspek pemberian kredit yang dilakukan. Setiap pemberian kredit harus senantiasa
mengacu pada kebijakan tersebut.
• Bank melakukan pemantauan secara rutin
dan disiplin untuk mengetahui kondisi terkini dari debitur.
• Untuk kredit komersil sebagian besar kredit
diwajibkan memberikan agunan. •
Untuk kredit konsumer yang tidak memiliki agunan, Bank melakukan kerja sama
dengan instansi tempat debitur bekerja dalam rangka pembayaran angsuran.
• The Bank has a documented credit
policy and manual procedures that covers all aspects of the Bank‟s lending
activities. At all times, loan transactions must adhere to the requirements of the
Bank‟s policy. •
The Bank has an early problem detection system through disciplined
monitoring. •
Commercial loans must be secured by collateral.
• For consumer loans which have no
collateral, the Bank cooperates with the institution where the debtors work to
secure the installment payments.
Dalam rangka mengurangi eksposur risiko kredit yang berasal dari asset keuangan
lainnya, manajemen melakukan hal-hal sebagai berikut:
In order to reduce exposure to credit risk from other financial assets, management
does the following things:
Bank memiliki kebijakan limit transaksi,
Setiap transaksi yang dilakukan Divisi Treasury harus senantiasa mengacu pada
kebijakan tersebut.
Transaksi dengan counterparty hanya dilakukan dengan institusi keuanga yang
memiliki reputasi yang baik dan terpercaya.
Transaksi pembelian efek-efek sebagian besar dalam bentuk surat berharga yang
diterbitkan oleh Pemerintah yang memiliki risiko rendah
The Bank has a transaction limit policy.
At all times, all transactions conducted by Treasury Division must adhere to the
requirements of the Bank‟s policy.
Transaction with counterparty is only conducted with reputable and trusted
financial institutions.
Purchase of marketable securities are in form of marketable securities issued by
Government which have low risk. Konsentrasi risiko aset keuangan dengan
eksposur risiko kredit Concentration of risks of financial assets with
credit risk exposure
a Sektor geografis
a Geographical sectors
Tabel berikut menggambarkan rincian eksposur maksimum kredit Bank tanpa
memperhitungan agunan atau pendukung kredit
lainnya nilai
gross sebelum
cadangan kerugian penurunan nilai, yang dikategorikan berdasarkan area geografis
pada tanggal 30 September 2015 dan 31 Desember 2014. Untuk tabel ini, Bank
telah mengalokasikan eksposur area
berdasarkan wilayah geografis tempat Bank beroperasi.
The following table breaks down Bank‟s maximum credit exposure without taking
into account any collateral held or other credit support gross of allowance for
impairment losses, as categorised by geographical region as at September
30, 2015 and December 31, 2014. For this table, the Bank has allocated
exposures to regions based on the geographical area which activities are
undertaken.
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS SEPTEMBER 30, 2015, AND 2014
AND DECEMBER 31, 2014
Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated Continued
- 106 -
Jawa Barat Jakarta
Lainnya Jumlah
West Java Jakarta
Others Total
Rp Juta Rp Juta
Rp Juta Rp Juta
Rp Million Rp Million
Rp Million Rp Million
Aset Keuangan Financial Assets
Giro pada Bank Indonesia 559,484
680,370 -
1,239,854 Current accouts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 10,941
476,234 623
487,798 Current accouts with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia -
105,984 -
105,984 Placement with Bank Indonesia
Efek-efek 1,532,925
168,296 -
1,701,221 Marketable securities
Penyertaan saham -
Investments in shares Pinjaman yang diberikan - bruto
Loans - gross Modal Kerja
189,169 5,713,350
113,258 6,015,777
Working Capital Investasi
90,036 413,514
29,192 532,742
Investment Konsumsi
4,264,882 477,799
2,080,872 6,823,553
Consumer Tagihan akseptasi
- 101,315
- 101,315
Acceptance receivables Pendapatan yang masih
- 449
- 449
harus diterima 45,505
23,524 19,794
88,823 Accrued income
Tagihan klaim asuransi - bruto 58,726
5,861 11,677
76,264 Claim insurance receivables - gross
Aset lain-lain 85,960
16,532 31,295
133,787 Other assets
85,960 16,532
31,295 Jumlah aset keuangan
6,837,628 8,183,228
2,286,711 17,307,567
Total financial assets 30 SeptemberSeptember 2015
Jawa Barat Jakarta
Lainnya Jumlah
West Java Jakarta
Others Total
Rp Juta Rp Juta
Rp Juta Rp Juta
Rp Million Rp Million
Rp Million Rp Million
Aset Keuangan Financial Assets
Giro pada Bank Indonesia 9,412
1,011,864 -
1,021,276 Current accouts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 100,083
147,776 13
247,872 Current accouts with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia 453,928
- -
453,928 Placement with Bank Indonesia
Efek-efek 425,211
419,960 -
845,171 Marketable securities
Penyertaan saham -
449 -
449 Investments in shares
Pinjaman yang diberikan - bruto Loans - gross
Modal Kerja 244,703
5,027,338 193,181
5,465,222 Working Capital
Investasi 95,481
289,385 33,165
418,031 Investment
Konsumsi 3,529,175
487,405 1,568,479
5,585,059 Consumer
Tagihan akseptasi -
62,056 -
62,056 Acceptance receivables
Pendapatan yang masih harus diterima
44,093 12,943
16,045 73,081
Accrued income Tagihan klaim asuransi - bruto
50,195 5,010
9,981 65,186
Claim insurance receivables - gross Aset lain-lain
- 13,608
- 13,608
Other assets 50,195
5,010 9,981
Jumlah aset keuangan 4,952,281
7,477,794 1,820,864
14,250,939 Total financial assets
31 DesemberDecember 2014